市場(chǎng)信用經(jīng)營(yíng)管理制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司市場(chǎng)信用經(jīng)營(yíng)管理，規(guī)范公司市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)公司良好的市場(chǎng)形象和商業(yè)信譽(yù)，保障公司業(yè)務(wù)的健康、可持續(xù)發(fā)展，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司各部門、各分支機(jī)構(gòu)以及全體員工在市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的信用管理行為。（三）基本原則1.誠(chéng)實(shí)守信原則：公司及全體員工在市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)秉持誠(chéng)實(shí)守信的理念，如實(shí)履行合同約定，提供真實(shí)、準(zhǔn)確的產(chǎn)品或服務(wù)信息。2.合法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，依法開(kāi)展市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，確保信用經(jīng)營(yíng)行為合法合規(guī)。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在追求市場(chǎng)拓展和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的同時(shí)，注重信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和控制，確保公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍內(nèi)。4.全員參與原則：信用經(jīng)營(yíng)管理涉及公司各個(gè)部門和全體員工，各部門應(yīng)協(xié)同合作，全體員工應(yīng)積極參與，共同維護(hù)公司的市場(chǎng)信用。二、信用管理組織與職責(zé)（一）信用管理領(lǐng)導(dǎo)小組成立以公司總經(jīng)理為組長(zhǎng)，各部門負(fù)責(zé)人為成員的信用管理領(lǐng)導(dǎo)小組。負(fù)責(zé)審議公司信用經(jīng)營(yíng)管理的重大政策、制度和決策，協(xié)調(diào)解決信用管理工作中的重大問(wèn)題，監(jiān)督信用管理制度的執(zhí)行情況。（二）信用管理部門設(shè)立專門的信用管理部門，負(fù)責(zé)公司信用經(jīng)營(yíng)管理的具體工作。其主要職責(zé)包括：1.制定和完善公司信用經(jīng)營(yíng)管理制度、流程和標(biāo)準(zhǔn)，并組織實(shí)施。2.建立和維護(hù)公司客戶信用檔案，收集、整理、分析客戶信用信息，評(píng)估客戶信用等級(jí)。3.負(fù)責(zé)公司合同信用審核，對(duì)合同條款中的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和提出防范建議。4.跟蹤客戶信用狀況，及時(shí)預(yù)警和處理客戶信用風(fēng)險(xiǎn)事件。5.組織開(kāi)展公司內(nèi)部信用培訓(xùn)和宣傳工作，提高員工的信用意識(shí)和信用管理能力。6.與外部信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等保持溝通與合作，獲取相關(guān)信用信息和支持。（三）各部門職責(zé)1.銷售部門負(fù)責(zé)客戶開(kāi)發(fā)與維護(hù)，在業(yè)務(wù)拓展過(guò)程中，及時(shí)向信用管理部門提供客戶基本信息和信用狀況相關(guān)資料。協(xié)助信用管理部門對(duì)客戶信用進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估，參與合同信用條款的制定和審核。負(fù)責(zé)合同的執(zhí)行和款項(xiàng)回收工作，及時(shí)反饋客戶信用變化情況，配合信用管理部門做好信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置工作。2.采購(gòu)部門在供應(yīng)商選擇過(guò)程中，對(duì)供應(yīng)商的信用狀況進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估，向信用管理部門提供供應(yīng)商信用信息。參與采購(gòu)合同信用條款的制定和審核，確保采購(gòu)合同中的信用條款合理、有效。跟蹤采購(gòu)合同執(zhí)行情況，及時(shí)反饋供應(yīng)商信用變化情況，協(xié)助信用管理部門做好供應(yīng)商信用風(fēng)險(xiǎn)管理。3.法務(wù)部門負(fù)責(zé)審查公司各類合同、協(xié)議等法律文件，確保其符合法律法規(guī)要求，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。為公司信用經(jīng)營(yíng)管理提供法律支持和咨詢服務(wù)，協(xié)助處理信用風(fēng)險(xiǎn)事件中的法律問(wèn)題。4.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)客戶應(yīng)收賬款的核算和管理，定期與銷售部門核對(duì)賬目，提供客戶應(yīng)收賬款賬齡分析等信息。協(xié)助信用管理部門進(jìn)行客戶信用評(píng)估，參與合同信用條款中涉及財(cái)務(wù)條款的審核。根據(jù)信用管理部門的建議，對(duì)信用狀況不佳的客戶采取相應(yīng)的財(cái)務(wù)管控措施。5.其他部門各部門應(yīng)在各自職責(zé)范圍內(nèi)，配合信用管理部門做好公司信用經(jīng)營(yíng)管理工作，如提供相關(guān)業(yè)務(wù)信息、協(xié)助調(diào)查客戶信用等。三、客戶信用管理（一）客戶信用信息收集1.信用管理部門應(yīng)通過(guò)多種渠道收集客戶信用信息，包括但不限于：客戶注冊(cè)登記信息、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照資料?？蛻糌?cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告、納稅記錄等財(cái)務(wù)信息?？蛻翥y行信用記錄、貸款卡信息等金融信用信息?？蛻暨^(guò)往交易記錄，包括合同履行情況、款項(xiàng)支付情況等。行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)、專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等提供的客戶信用評(píng)級(jí)和評(píng)價(jià)信息。媒體報(bào)道、網(wǎng)絡(luò)信息等公開(kāi)渠道獲取的客戶信用相關(guān)信息。2.銷售部門在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系前，應(yīng)及時(shí)向信用管理部門提供客戶基本信息，并在業(yè)務(wù)往來(lái)過(guò)程中持續(xù)更新客戶信用信息。（二）客戶信用評(píng)估1.信用管理部門根據(jù)收集到的客戶信用信息，運(yùn)用科學(xué)合理的評(píng)估方法，對(duì)客戶信用狀況進(jìn)行全面、客觀的評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、行業(yè)口碑等方面。2.信用評(píng)估方法可采用定性與定量相結(jié)合的方式，如設(shè)定信用評(píng)估指標(biāo)體系，對(duì)客戶的各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行打分，綜合計(jì)算得出客戶信用得分，并據(jù)此確定客戶信用等級(jí)。信用等級(jí)一般分為優(yōu)秀、良好、一般、較差、差五個(gè)等級(jí)。3.信用管理部門應(yīng)定期對(duì)客戶信用等級(jí)進(jìn)行重新評(píng)估，根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)和信用狀況的變化及時(shí)調(diào)整信用等級(jí)。對(duì)于信用狀況惡化的客戶，應(yīng)及時(shí)下調(diào)其信用等級(jí)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。（三）客戶信用檔案建立與管理1.信用管理部門應(yīng)為每個(gè)客戶建立獨(dú)立的信用檔案，檔案內(nèi)容應(yīng)包括客戶基本信息、信用評(píng)估資料、合同履行記錄、款項(xiàng)支付記錄、信用等級(jí)調(diào)整記錄等。2.客戶信用檔案應(yīng)及時(shí)更新，確保檔案信息的準(zhǔn)確性和完整性。信用管理部門應(yīng)定期對(duì)客戶信用檔案進(jìn)行整理和歸檔，以便查閱和使用。3.嚴(yán)格客戶信用檔案的保密管理，未經(jīng)授權(quán)，任何人不得擅自查閱、泄露客戶信用檔案信息。（四）客戶信用額度設(shè)定與調(diào)整1.根據(jù)客戶信用等級(jí)，結(jié)合客戶的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)需求等因素，信用管理部門為客戶設(shè)定合理的信用額度。信用額度是指公司在一定時(shí)期內(nèi)允許客戶賒購(gòu)產(chǎn)品或服務(wù)的最高限額。2.信用額度一經(jīng)設(shè)定，原則上不得隨意突破。如因業(yè)務(wù)發(fā)展需要調(diào)整客戶信用額度，銷售部門應(yīng)提前向信用管理部門提出申請(qǐng)，信用管理部門應(yīng)重新評(píng)估客戶信用狀況后，按照規(guī)定程序進(jìn)行審批。3.對(duì)于信用等級(jí)下降的客戶，應(yīng)相應(yīng)降低其信用額度；對(duì)于信用狀況改善的客戶，可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)提高其信用額度。四、合同信用管理（一）合同簽訂前信用審核1.公司各類合同簽訂前，必須經(jīng)過(guò)信用管理部門的信用審核。信用管理部門應(yīng)重點(diǎn)審查合同條款中的信用風(fēng)險(xiǎn)，包括付款方式、結(jié)算周期、違約責(zé)任等內(nèi)容。2.銷售部門在起草合同文本時(shí)，應(yīng)充分考慮信用風(fēng)險(xiǎn)防范因素，將信用管理要求納入合同條款。合同初稿完成后，應(yīng)提交信用管理部門進(jìn)行審核。3.信用管理部門應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成合同信用審核工作，并出具審核意見(jiàn)。對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)較高的合同，應(yīng)提出修改建議或不予通過(guò)審核，并說(shuō)明理由。（二）合同執(zhí)行過(guò)程信用跟蹤1.合同簽訂后，銷售部門負(fù)責(zé)合同的執(zhí)行工作，并定期向信用管理部門反饋合同執(zhí)行情況，包括客戶訂單履行進(jìn)度、款項(xiàng)支付情況等。2.信用管理部門應(yīng)密切跟蹤合同執(zhí)行過(guò)程中的信用狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。如發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)逾期付款、經(jīng)營(yíng)狀況惡化等異常情況，應(yīng)立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。（三）合同款項(xiàng)回收管理1.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)客戶應(yīng)收賬款的核算和管理，定期與銷售部門核對(duì)賬目，確保應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。2.銷售部門應(yīng)按照合同約定及時(shí)催收款項(xiàng)，對(duì)于逾期未付款的客戶，應(yīng)加大催收力度，并及時(shí)向信用管理部門通報(bào)催收進(jìn)展情況。3.信用管理部門根據(jù)客戶信用狀況和款項(xiàng)回收情況，對(duì)逾期客戶進(jìn)行分類管理，采取相應(yīng)的催收措施。對(duì)于信用狀況較差、惡意拖欠款項(xiàng)的客戶，應(yīng)及時(shí)采取法律手段追討欠款。五、供應(yīng)商信用管理（一）供應(yīng)商信用信息收集1.采購(gòu)部門應(yīng)負(fù)責(zé)收集供應(yīng)商信用信息，包括供應(yīng)商注冊(cè)登記信息、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、生產(chǎn)許可證等相關(guān)證照資料。2.供應(yīng)商財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告、納稅記錄等財(cái)務(wù)信息。3.供應(yīng)商銀行信用記錄、貸款卡信息等金融信用信息。4.供應(yīng)商過(guò)往交易記錄，包括合同履行情況、產(chǎn)品質(zhì)量、售后服務(wù)等方面的信息。5.行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)、專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等提供的供應(yīng)商信用評(píng)級(jí)和評(píng)價(jià)信息。6.其他相關(guān)信息。（二）供應(yīng)商信用評(píng)估1.采購(gòu)部門根據(jù)收集到的供應(yīng)商信用信息，對(duì)供應(yīng)商信用狀況進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括供應(yīng)商的經(jīng)營(yíng)能力、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、產(chǎn)品質(zhì)量、售后服務(wù)等方面。2.信用評(píng)估方法可參照客戶信用評(píng)估方法，采用定性與定量相結(jié)合的方式，確定供應(yīng)商信用等級(jí)。信用等級(jí)一般分為優(yōu)秀、良好、一般、較差、差五個(gè)等級(jí)。3.采購(gòu)部門應(yīng)定期對(duì)供應(yīng)商信用等級(jí)進(jìn)行重新評(píng)估，根據(jù)供應(yīng)商經(jīng)營(yíng)和信用狀況的變化及時(shí)調(diào)整信用等級(jí)。對(duì)于信用狀況惡化的供應(yīng)商，應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。（三）供應(yīng)商信用檔案建立與管理1.采購(gòu)部門應(yīng)為每個(gè)供應(yīng)商建立獨(dú)立的信用檔案，檔案內(nèi)容應(yīng)包括供應(yīng)商基本信息、信用評(píng)估資料、合同履行記錄、產(chǎn)品質(zhì)量記錄、售后服務(wù)記錄、信用等級(jí)調(diào)整記錄等。2.供應(yīng)商信用檔案應(yīng)及時(shí)更新，確保檔案信息的準(zhǔn)確性和完整性。采購(gòu)部門應(yīng)定期對(duì)供應(yīng)商信用檔案進(jìn)行整理和歸檔，以便查閱和使用。3.嚴(yán)格供應(yīng)商信用檔案的保密管理，未經(jīng)授權(quán)，任何人不得擅自查閱、泄露供應(yīng)商信用檔案信息。（四）供應(yīng)商選擇與合作決策1.在選擇供應(yīng)商時(shí)，采購(gòu)部門應(yīng)優(yōu)先考慮信用等級(jí)較高的供應(yīng)商。對(duì)于信用等級(jí)較低的供應(yīng)商，應(yīng)謹(jǐn)慎選擇，并在合作過(guò)程中加強(qiáng)監(jiān)督和管理。2.根據(jù)供應(yīng)商信用狀況和公司業(yè)務(wù)需求，采購(gòu)部門制定供應(yīng)商合作策略，明確合作方式、采購(gòu)額度、付款方式等內(nèi)容。在與供應(yīng)商簽訂采購(gòu)合同前，應(yīng)確保合同條款符合公司信用管理要求。六、信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置（一）信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)設(shè)定1.信用管理部門應(yīng)設(shè)定合理的信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，包括但不限于：客戶逾期付款天數(shù)?？蛻魬?yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率?？蛻粜庞玫燃?jí)下降情況。供應(yīng)商交貨延遲次數(shù)。供應(yīng)商產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題發(fā)生率。2.根據(jù)預(yù)警指標(biāo)設(shè)定相應(yīng)的預(yù)警閾值，當(dāng)指標(biāo)數(shù)據(jù)達(dá)到或超過(guò)預(yù)警閾值時(shí)，觸發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。（二）信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警流程1.信用管理部門通過(guò)對(duì)客戶信用信息、合同執(zhí)行情況、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等的監(jiān)測(cè)和分析，發(fā)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)異常時(shí)，應(yīng)立即發(fā)出預(yù)警通知。2.預(yù)警通知應(yīng)發(fā)送給銷售部門、采購(gòu)部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)部門，告知預(yù)警事項(xiàng)、預(yù)警級(jí)別及相關(guān)要求。3.相關(guān)部門收到預(yù)警通知后，應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，并將處理情況反饋給信用管理部門。（三）信用風(fēng)險(xiǎn)處置措施1.對(duì)于客戶信用風(fēng)險(xiǎn)事件，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度采取不同的處置措施，如：對(duì)于輕度風(fēng)險(xiǎn)事件，可與客戶溝通協(xié)商，要求客戶限期整改，加強(qiáng)款項(xiàng)催收力度。對(duì)于中度風(fēng)險(xiǎn)事件，可暫停與客戶的業(yè)務(wù)合作，直至客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況改善；同時(shí)，通過(guò)法律手段追討欠款。對(duì)于重度風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)立即終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系，并采取一切必要措施減少公司損失。2.對(duì)于供應(yīng)商信用風(fēng)險(xiǎn)事件，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度采取相應(yīng)的處置措施，如：對(duì)于輕度風(fēng)險(xiǎn)事件，可與供應(yīng)商溝通協(xié)商，要求供應(yīng)商限期整改，加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)商的監(jiān)督和管理。對(duì)于中度風(fēng)險(xiǎn)事件，可減少與供應(yīng)商的采購(gòu)額度，或?qū)ふ姨娲?yīng)商；同時(shí)，要求供應(yīng)商提供擔(dān)?；虿扇∑渌L(fēng)險(xiǎn)防范措施。對(duì)于重度風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)立即終止與供應(yīng)商的合作關(guān)系，并追究供應(yīng)商的違約責(zé)任。七、信用培訓(xùn)與宣傳（一）信用培訓(xùn)1.信用管理部門應(yīng)定期組織公司內(nèi)部信用培訓(xùn)，提高員工的信用意識(shí)和信用管理能力。培訓(xùn)內(nèi)容包括信用經(jīng)營(yíng)管理制度、信用風(fēng)險(xiǎn)防范、客戶信用評(píng)估方法等方面。2.培訓(xùn)對(duì)象包括公司各部門負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)骨干以及全體員工。培訓(xùn)方式可采用集中授課、在線學(xué)習(xí)、案例分析等多種形式。3.鼓勵(lì)員工積極參加外部信用培訓(xùn)課程和研討會(huì)，獲取最新的信用管理知識(shí)和信息。（二）信用宣傳1.公司應(yīng)通過(guò)內(nèi)部刊物、宣傳欄、公司網(wǎng)站等渠道，宣傳信用經(jīng)營(yíng)管理的重要性和相關(guān)知識(shí)，營(yíng)造良好的信用文化氛圍。2.在公司對(duì)外宣傳資料中，應(yīng)突出公司的信用理念和信用形象，增強(qiáng)客戶和合作伙伴對(duì)公司的信任度。八、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督檢查1.信用管理領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)對(duì)公司信用經(jīng)營(yíng)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，定期或不定期對(duì)各部門信用管理工作進(jìn)行抽查。2.信用管理部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)公司信用管理工作的日常監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題，確保信用管理制度的有