公司貸款逾期管理制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司貸款管理，規(guī)范貸款行為，有效防范貸款逾期風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資金安全和正常運(yùn)營(yíng)，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有涉及貸款業(yè)務(wù)的部門和員工。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：貸款業(yè)務(wù)的開展必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求。2.風(fēng)險(xiǎn)防控原則：強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提前做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和防控措施，確保貸款按時(shí)足額收回。3.責(zé)任明確原則：明確各部門和人員在貸款業(yè)務(wù)中的職責(zé)，對(duì)貸款逾期承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。4.及時(shí)處置原則：一旦發(fā)現(xiàn)貸款逾期，應(yīng)立即采取有效措施進(jìn)行處置，減少損失。二、貸款申請(qǐng)與審批（一）貸款申請(qǐng)1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提出貸款申請(qǐng)，并填寫《貸款申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明貸款金額、用途、期限、還款來(lái)源等信息。2.提交貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)同時(shí)提供相關(guān)資料，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款用途證明文件等。（二）貸款審批1.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，審核內(nèi)容包括財(cái)務(wù)狀況、還款能力等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)程度，并提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。3.公司管理層根據(jù)財(cái)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門的意見(jiàn)，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批。審批通過(guò)后，方可簽訂貸款合同。三、貸款發(fā)放與管理（一）貸款發(fā)放1.貸款合同簽訂后，財(cái)務(wù)部門按照合同約定，及時(shí)辦理貸款發(fā)放手續(xù)。2.貸款發(fā)放過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格審核放款條件，確保貸款資金按規(guī)定用途使用。（二）貸款管理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)貸款資金的使用管理，確保貸款資金?？顚Ｓ?，不得挪作他用。2.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)建立貸款臺(tái)賬，詳細(xì)記錄貸款金額、期限、還款情況等信息，并定期與銀行核對(duì)賬目。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)貸款進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警貸款風(fēng)險(xiǎn)。四、貸款還款管理（一）還款計(jì)劃制定1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)貸款合同約定，結(jié)合公司資金狀況，制定詳細(xì)的還款計(jì)劃，并提交財(cái)務(wù)部門審核。2.財(cái)務(wù)部門審核通過(guò)后，將還款計(jì)劃納入公司資金預(yù)算管理。（二）還款資金準(zhǔn)備1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)落實(shí)還款資金來(lái)源，確保在貸款到期前足額籌集還款資金。2.財(cái)務(wù)部門根據(jù)還款計(jì)劃，提前做好資金調(diào)度安排，保證還款資金及時(shí)到位。（三）還款操作1.在貸款到期日前，財(cái)務(wù)部門按照還款計(jì)劃，通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬等方式足額償還貸款本息。2.還款完成后，財(cái)務(wù)部門及時(shí)取得還款憑證，并進(jìn)行賬務(wù)處理。五、貸款逾期預(yù)警與處置（一）逾期預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門建立貸款逾期預(yù)警機(jī)制，對(duì)貸款還款情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。2.當(dāng)發(fā)現(xiàn)貸款即將逾期時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)及時(shí)向業(yè)務(wù)部門和財(cái)務(wù)部門發(fā)出預(yù)警通知。（二）逾期處置1.業(yè)務(wù)部門在接到預(yù)警通知后，應(yīng)立即與借款人溝通，了解逾期原因，并采取相應(yīng)措施督促借款人按時(shí)還款。2.財(cái)務(wù)部門配合業(yè)務(wù)部門做好逾期貸款的催收工作，必要時(shí)可采取法律手段維護(hù)公司權(quán)益。3.對(duì)于逾期貸款，公司應(yīng)成立專門的處置小組，制定具體的處置方案，明確處置措施和責(zé)任人，盡快收回逾期貸款。六、責(zé)任追究（一）責(zé)任認(rèn)定1.對(duì)貸款逾期負(fù)有責(zé)任的部門和人員，根據(jù)逾期原因和造成的損失大小，進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。2.責(zé)任認(rèn)定應(yīng)綜合考慮貸款申請(qǐng)、審批、發(fā)放、管理、還款等各個(gè)環(huán)節(jié)的工作情況。（二）責(zé)任追究方式1.對(duì)于因工作失誤導(dǎo)致貸款逾期的部門和人員，公司將視情節(jié)輕重給予批評(píng)教育、警告、罰款、降職、撤職等處分。2.對(duì)于因故意違規(guī)行為導(dǎo)致貸款逾期，給公司造成重大損失的，公司將依法追究其法律責(zé)任。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)檢查，重點(diǎn)檢查貸款審批程序的合規(guī)性、貸款資金的使用情況、還款計(jì)劃的執(zhí)行情況等。2.審計(jì)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后，應(yīng)及時(shí)提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）外部監(jiān)督1.接受金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門的工作，及時(shí)整改存在的問(wèn)題。2.關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)和政策變化，不斷完善公司貸款逾期管理制度，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力。八、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)1.定期組織公司員工參加貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)水平。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括貸款法律法規(guī)、貸款申請(qǐng)與審批流程、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理、逾期處置等方面。（二）宣傳1.通過(guò)內(nèi)部宣傳欄、公司網(wǎng)站等渠道，宣傳貸款逾期管理制度和風(fēng)險(xiǎn)防控知識(shí)，增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。