理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)代碼:x2—07—03—04.職業(yè)定義：運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、方法和工具，為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的專業(yè)人員。助理理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)計(jì)劃培訓(xùn)目標(biāo)總體目標(biāo)培訓(xùn)具備以下條件的人員：掌握理財(cái)規(guī)劃的基本理論知識(shí)，能收集客戶資料，分析客戶信息,并能制定現(xiàn)金、消費(fèi)支出及教育等專項(xiàng)規(guī)劃方案。理論知識(shí)培訓(xùn)目標(biāo)依據(jù)《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》中對(duì)助理理財(cái)規(guī)劃師的理論知識(shí)要求，通過(guò)培訓(xùn)，使培訓(xùn)對(duì)象掌握與理財(cái)規(guī)劃相關(guān)的財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)、宏觀經(jīng)濟(jì)分析、金融、稅收、法律、理財(cái)計(jì)算、理財(cái)規(guī)劃工作流程和工作要求等基本知識(shí)，掌握現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等相關(guān)理論知識(shí)。專業(yè)能力培訓(xùn)目標(biāo)依據(jù)《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》中對(duì)助理理財(cái)規(guī)劃師的專業(yè)能力要求，通過(guò)培訓(xùn)，使培訓(xùn)對(duì)象掌握現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃方案的制定，并能收集客戶風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)、投資、退休養(yǎng)老、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的相關(guān)信息，為客戶提供相應(yīng)的咨詢服務(wù)。教學(xué)要求理論知識(shí)要求職業(yè)道德2.1。2基礎(chǔ)知識(shí)2。1。3現(xiàn)金規(guī)劃2.1.4消費(fèi)支出規(guī)劃2.1。5教育規(guī)劃2.1.6風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃2。1。7投資規(guī)劃2。1。8退休養(yǎng)老規(guī)劃2.1。9財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃專業(yè)能力要求現(xiàn)金規(guī)劃2.2.2消費(fèi)支出規(guī)劃2.2。3教育規(guī)劃2.2。4風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃2。2.5投資規(guī)劃2。2.6退休養(yǎng)老規(guī)劃2。2。7財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃教學(xué)計(jì)劃安排總課時(shí)數(shù):120課時(shí)。理論知識(shí)授課：35課時(shí).理論知識(shí)復(fù)習(xí)：13課時(shí)。專業(yè)能力授課:44課時(shí)。專業(yè)能力練習(xí):16課時(shí)。機(jī)動(dòng)課時(shí)：12課時(shí)。助理理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)大綱課程任務(wù)和說(shuō)明通過(guò)培訓(xùn)，使培訓(xùn)對(duì)象掌握助理理財(cái)規(guī)劃師需要的理論知識(shí)和基本能力.培訓(xùn)完畢,培訓(xùn)對(duì)象應(yīng)能夠獨(dú)立上崗，并且針對(duì)客戶相關(guān)信息，制作基本的單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案。在教學(xué)過(guò)程中，應(yīng)以理論教學(xué)為主,適當(dāng)進(jìn)行能力訓(xùn)練.使培訓(xùn)對(duì)象通過(guò)培訓(xùn),掌握理財(cái)規(guī)劃的基本原理和能力.課時(shí)分配課時(shí)分配表總課時(shí)數(shù):120課時(shí)。理論知識(shí)部分教學(xué)要求及內(nèi)容職業(yè)道德教學(xué)要求通過(guò)培訓(xùn)，使培訓(xùn)對(duì)象掌握理財(cái)規(guī)劃職業(yè)道德基礎(chǔ)知識(shí)，樹(shù)立良好的職業(yè)道德。3.1。2教學(xué)內(nèi)容(1）職業(yè)道德基本知識(shí)。（2)職業(yè)守則.3。1.3教學(xué)建議明確理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德的特殊性及重要意義?；A(chǔ)知識(shí)教學(xué)要求通過(guò)培訓(xùn)，使培訓(xùn)對(duì)象掌握理財(cái)規(guī)劃相關(guān)的財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)、宏觀經(jīng)濟(jì)分析、金融、稅收、法律、理財(cái)計(jì)算、理財(cái)規(guī)劃工作流程和工作要求等基本知識(shí)，為進(jìn)行具體理財(cái)規(guī)劃的制定奠定扎實(shí)的理論基礎(chǔ)。教學(xué)內(nèi)容（1)理財(cái)規(guī)劃原理理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)與原則。2）生命周期理論與家庭模型。3）理財(cái)規(guī)劃工作內(nèi)容.（2）會(huì)計(jì)基礎(chǔ)1)會(huì)計(jì)原理。個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)報(bào)表.（3）財(cái)務(wù)基礎(chǔ)1)貨幣的時(shí)間價(jià)值。2)財(cái)務(wù)分析.3）本一量一利分析。（4)宏觀經(jīng)濟(jì)分析1)總需求和總供給。2）經(jīng)濟(jì)周期。財(cái)政政策和貨幣政策.4)產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)分析。(5）金融基礎(chǔ)1)貨幣與貨幣制度.2)金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)。3)金融工具。4)國(guó)際金融。(6)稅收基礎(chǔ)1)稅收基本概念。2）稅收分類。3)相關(guān)稅收制度.（7）法律基礎(chǔ)1）民事法律。2）商事法律。3）民事訴訟及其他.（8)理財(cái)計(jì)算基礎(chǔ)1）概率和統(tǒng)計(jì)分析。2）收益和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算。3）基本的預(yù)測(cè)方法。(9）理財(cái)規(guī)劃工作流程1)建立客戶關(guān)系。2)收集客戶信息.3）分析客戶財(cái)務(wù)狀況。4）制定理財(cái)規(guī)劃方案。5）實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案。6)持續(xù)提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。3.2。3教學(xué)建議.基礎(chǔ)知識(shí)部分包括的內(nèi)容廣、知識(shí)點(diǎn)多，因此，在教學(xué)過(guò)程中，應(yīng)主要拓寬培訓(xùn)對(duì)象的知識(shí)面，在闡述所授知識(shí)點(diǎn)的同時(shí)，啟發(fā)培訓(xùn)對(duì)象實(shí)際操作的興趣。3。3現(xiàn)金規(guī)劃3.3.1教學(xué)要求通過(guò)培訓(xùn)，使培訓(xùn)對(duì)象了解現(xiàn)金規(guī)劃的基本范疇，現(xiàn)金規(guī)劃的具體內(nèi)容以及編制個(gè)人和家庭的現(xiàn)金流量表的基本方法。3。3.2教學(xué)內(nèi)容（1)現(xiàn)金需求的決定因素。(2）銀行卡的基本知識(shí)。3。3。3教學(xué)建議結(jié)合現(xiàn)實(shí)生活中個(gè)人和家庭現(xiàn)金流量的狀況，通過(guò)繪制圖表，使培訓(xùn)對(duì)象理解什么是現(xiàn)金規(guī)劃，掌握制定現(xiàn)金規(guī)劃的基本方法和工具.3.4消費(fèi)支出規(guī)劃3。4。1教學(xué)要求通過(guò)培訓(xùn),使培訓(xùn)對(duì)象掌握住房、汽車等大額消費(fèi)支出項(xiàng)目的規(guī)劃制定方法。3.4.2教學(xué)內(nèi)容（1)貸款方式基本知識(shí)。(2)還款方式基本知識(shí)。（3)住房消費(fèi)相關(guān)稅費(fèi)及保險(xiǎn)費(fèi).(4)住房消費(fèi)相關(guān)法律規(guī)定.(5）汽車金融公司貸款基本知識(shí)。（6）汽車消費(fèi)相關(guān)稅費(fèi)。(7)消費(fèi)信貸的基本知識(shí)。3.4.3教學(xué)建議消費(fèi)支出規(guī)劃中涉及的計(jì)算較多，影響規(guī)劃的因素也很多，在教學(xué)過(guò)程中要列舉生活中影響個(gè)人或者家庭消費(fèi)支出的種種因素,加深培訓(xùn)對(duì)象對(duì)消費(fèi)支出規(guī)劃的理解。3。5教育規(guī)劃3.5。1教學(xué)要求通過(guò)培訓(xùn),使培訓(xùn)對(duì)象了解國(guó)內(nèi)外高等教育體系，掌握估算教育費(fèi)用的方法，了解教育費(fèi)用的準(zhǔn)備方式和教育信托的基本知識(shí)。3.5。2教學(xué)內(nèi)容(1）國(guó)內(nèi)高等教育體系和相關(guān)費(fèi)用的知識(shí).(2）教育儲(chǔ)蓄、教育貸款等教育費(fèi)用準(zhǔn)備方式.(3）教育信托、教育保險(xiǎn)的基本知識(shí)。3.5。3教學(xué)建議教育規(guī)劃部分的很多知識(shí)點(diǎn)都是可以記憶、了解的，但具體規(guī)劃的制定卻需要一定的判斷和分析能力，因此，在教學(xué)過(guò)程中要注意培養(yǎng)培訓(xùn)對(duì)象的分析和判斷能力。3.6風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃3.6。1教學(xué)要求通過(guò)培訓(xùn)，使培訓(xùn)對(duì)象掌握風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)的基本知識(shí)與基本原理，以及保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容，并掌握人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種、特點(diǎn)，以及保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)等知識(shí)。3.6。2教學(xué)內(nèi)容（1)個(gè)人和家庭面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。(2)保險(xiǎn)基本原理.（3)人身保險(xiǎn)基本知識(shí)。（4）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本知識(shí)。（5)責(zé)任保險(xiǎn)基本知識(shí).（6)保險(xiǎn)合同基本知識(shí)。3。6。3教學(xué)建議風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃需要理解的部分較多，容易混淆的知識(shí)點(diǎn)也很多.在教學(xué)過(guò)程中，要幫助培訓(xùn)對(duì)象正確界定和區(qū)別相關(guān)概念，加深對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃知識(shí)的了解。3.7投資規(guī)劃3.7.1教學(xué)要求通過(guò)培訓(xùn),使培訓(xùn)對(duì)象熟悉基本概念，特別是股票、債券、基金、信托、外匯投資和證券交易的基本知識(shí).掌握股票和債券的估價(jià)方法以及收益率的計(jì)算，股票風(fēng)險(xiǎn)的衡量、投資，組合原理和套利套匯原理，以及投資基金與信托中各方當(dāng)事人間的關(guān)系等.3。7。2教學(xué)內(nèi)容(1)風(fēng)險(xiǎn)偏好基本知識(shí).(2）股票基本知識(shí)。（3)債券基本知識(shí).（4)基金基本知識(shí).(5)資金信托基本知識(shí).(6)外匯投資基本知識(shí).(7)證券交易基本知識(shí)。3。7。3教學(xué)建議投資規(guī)劃的理論完整、豐富，內(nèi)容龐雜,本部分內(nèi)容介紹了股票、債券、基金和信托、外匯等主要投資工具的基本原理,以及如何從理財(cái)規(guī)劃的角度使用這些工具。在教學(xué)過(guò)程中，要引導(dǎo)培訓(xùn)對(duì)象將所學(xué)的理論知識(shí)與實(shí)務(wù)結(jié)合起來(lái)，加深對(duì)投資理論的理解和相關(guān)金融產(chǎn)品的了解.3.8退休養(yǎng)老規(guī)劃3.8.1教學(xué)要求通過(guò)培訓(xùn)，使培訓(xùn)對(duì)象了解退休養(yǎng)老規(guī)劃的基本知識(shí)；了解養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本知識(shí)，尤其是了解我國(guó)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度；掌握企業(yè)年金的基本概念，熟悉我國(guó)企業(yè)年金的現(xiàn)狀和相關(guān)政策；了解商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本知識(shí),以及人壽保險(xiǎn)公司推出的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品及選擇方法；另外，結(jié)合一些具體的案例了解制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的基本過(guò)程.3。8。2教學(xué)內(nèi)容（1）社會(huì)保障基本知識(shí)。（2)雇員福利與企業(yè)年金基本知識(shí)。（3)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本知識(shí)?！?。8。3教學(xué)建議退休養(yǎng)老規(guī)劃部分涉及制度性的規(guī)定較多，在教學(xué)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)將有關(guān)制度與實(shí)際聯(lián)系，加深培訓(xùn)對(duì)象對(duì)制度性規(guī)定的理解和記憶。3.9財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃3.9。1教學(xué)要求通過(guò)培訓(xùn)，使培訓(xùn)對(duì)象能夠收集客戶家庭構(gòu)成信息，編制簡(jiǎn)單財(cái)產(chǎn)清單,識(shí)別客戶的財(cái)產(chǎn)分配和傳承意愿,向客戶介紹個(gè)人和家庭財(cái)產(chǎn)歸屬基本法律規(guī)定等。3。9。2教學(xué)內(nèi)容(1）家庭成員關(guān)系的相關(guān)法律規(guī)定。(2)財(cái)產(chǎn)分類的基本知識(shí).(3）財(cái)產(chǎn)個(gè)人所有的相關(guān)法律規(guī)定。(4）財(cái)產(chǎn)共有的相關(guān)法律規(guī)定.3.9.3教學(xué)建議財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃主要涉及法律知識(shí)，教學(xué)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)闡明這些法律知識(shí)對(duì)財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃制定的重要意義，并且引導(dǎo)培訓(xùn)對(duì)象從理財(cái)規(guī)劃的角度來(lái)理解這些法律知識(shí)。4。專業(yè)能力部分教學(xué)要求及內(nèi)容4。1教學(xué)要求通過(guò)培訓(xùn)，使培訓(xùn)對(duì)象明確各單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃基本專業(yè)能力的操作內(nèi)容、步驟、技巧，并通過(guò)一定的基本練習(xí),熟練掌握工作內(nèi)容，達(dá)到工作所需要的能力要求。4.2教學(xué)內(nèi)容4。2。1現(xiàn)金規(guī)劃(1)分析客戶現(xiàn)金需求估算客戶現(xiàn)金需求.編制現(xiàn)金流量表。(2）制定現(xiàn)金規(guī)劃方案選擇現(xiàn)金管理工具。制定現(xiàn)金規(guī)劃方案。4.2。2消費(fèi)支出規(guī)劃（1)制定住房消費(fèi)方案分析客戶的住房消費(fèi)需求。選擇適當(dāng)?shù)闹Ц斗绞健８鶕?jù)因素變化調(diào)整支付方案。向客戶提供相關(guān)咨詢服務(wù)。（2)制定汽車消費(fèi)方案分析客戶的汽車消費(fèi)需求。選擇適當(dāng)?shù)闹Ц斗绞胶唾J款機(jī)構(gòu).根據(jù)因素變化調(diào)整支付方案。（3）制定消費(fèi)信貸方案分析客戶的消費(fèi)信貸需求。幫助客戶有效使用信用卡及其他消費(fèi)信貸方式。4。2。3教育規(guī)劃(1）分析客戶教育需求收集客戶的教育需求信息。分析教育費(fèi)用的變動(dòng)趨勢(shì).3)估算教育費(fèi)用。(2)制定教育規(guī)劃方案選擇教育費(fèi)用準(zhǔn)備方式及工具.制定并根據(jù)因素變化調(diào)整教育規(guī)劃方案。4。2.4風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃(1）收集信息收集客戶相關(guān)人身信息。收集客戶相關(guān)財(cái)產(chǎn)（含責(zé)任）信息。分析客戶的靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理需求。（2)提供咨詢服務(wù)向客戶介紹不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品。向客戶解釋保險(xiǎn)合同條款。準(zhǔn)備投保單等相關(guān)文件。4。2.5投資規(guī)劃(1)收集信息收集客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好信息.收集客戶現(xiàn)有投資組合信息。收集客戶投資需求相關(guān)信息。收集投資環(huán)境相關(guān)信息。(2)提供咨詢服務(wù)向客戶介紹基本投資工具的功能和特點(diǎn)。向客戶介紹各種投資工具的操作流程。4.2.6退休養(yǎng)老規(guī)劃(1)收集信息收集客戶職業(yè)生涯規(guī)劃信息。收集客戶退休后生活質(zhì)量期望信息;收集客戶現(xiàn)有退休養(yǎng)老準(zhǔn)備的信息.(2）提供咨詢服務(wù)向客戶介紹社會(huì)保障制度基本內(nèi)容。