三法一指引考試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.“三法一指引”中的“三法”不包括以下哪項？（）A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》C.《中華人民共和國票據(jù)法》D.《中華人民共和國物權法》答案：C2.以下哪項是“三法一指引”中規(guī)范貸款業(yè)務的指引？（）A.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》B.《金融租賃管理辦法》C.《支付結算辦法》D.《儲蓄管理條例》答案：A3.根據(jù)“三法一指引”，貸款調(diào)查應以（）為主、（）為輔。A.實地調(diào)查；間接調(diào)查B.間接調(diào)查；實地調(diào)查C.問卷調(diào)查；實地調(diào)查D.實地調(diào)查；問卷調(diào)查答案：A4.“三法一指引”的目的不包括（）。A.規(guī)范銀行業(yè)金融機構貸款業(yè)務經(jīng)營行為B.加強貸款審慎經(jīng)營管理C.提高金融機構盈利水平D.保護金融消費者合法權益答案：C5.按照“三法一指引”，貸款人應建立健全（），有效防范個人貸款風險。A.實貸實付制度B.受托支付制度C.貸款面談制度D.審貸分離制度答案：C6.在“三法一指引”下，固定資產(chǎn)貸款合同中應約定（）。A.對借款人相關賬戶實施監(jiān)控B.借款人財務指標必須保持優(yōu)良C.借款人不得進行再融資D.借款人只能從一家銀行融資答案：A7.根據(jù)“三法一指引”，流動資金貸款不得用于（）。A.購買原材料B.支付工資C.固定資產(chǎn)投資D.支付水電費答案：C8.“三法一指引”要求，貸款人應將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及（）的統(tǒng)一授信額度管理。A.擔保人B.關聯(lián)方C.其所在集團客戶D.上下游企業(yè)答案：C9.按照“三法一指引”，貸款人應根據(jù)借款人的（）等因素和貸款業(yè)務品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準。A.行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平B.信用狀況、償債能力、盈利能力C.貸款用途、生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力D.以上都是答案：D10.在“三法一指引”框架下，以下關于貸款發(fā)放管理的說法錯誤的是（）。A.貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放審核B.貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則C.貸款人可在未落實貸款使用條件的情況下先發(fā)放貸款D.貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件答案：C二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.“三法一指引”對銀行業(yè)金融機構的意義包括（）。A.有利于銀行業(yè)金融機構實現(xiàn)貸款的精細化管理B.有利于防范信用風險和操作風險C.有利于優(yōu)化信貸結構D.有利于保護貸款人的權益答案：ABC2.以下屬于“三法一指引”中提到的貸款人應履行的義務有（）。A.應當公布所經(jīng)營的貸款的種類、期限和利率B.應當公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件C.貸款人應當審議借款人的借款申請，并及時答復貸與不貸D.應當對借款人的債務、財務、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查詢者除外答案：ABCD3.根據(jù)“三法一指引”，貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務應當遵循（）原則。A.依法合規(guī)B.審慎經(jīng)營C.平等自愿D.公平誠信答案：ABCD4.在“三法一指引”下，流動資金貸款申請應具備以下哪些條件？（）A.借款人依法設立B.借款用途明確、合法C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源答案：ABCD5.按照“三法一指引”，貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應具備以下哪些條件？（）A.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄B.國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求C.項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序D.符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定答案：ABCD6.以下關于“三法一指引”中貸款支付管理的說法正確的有（）。A.貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制B.采用貸款人受托支付的，貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件C.采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途D.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證答案：ABCD7.根據(jù)“三法一指引”，貸款人應從（）等方面對固定資產(chǎn)貸款風險進行全面評價。A.借款人B.項目發(fā)起人C.項目合規(guī)性D.項目技術和財務可行性答案：ABCD8.按照“三法一指引”，以下哪些屬于貸款人的權利？（）A.要求借款人提供與借款有關的資料B.根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動和財務活動D.在貸款將受或已受損失時，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施答案：ABCD9.在“三法一指引”下，以下關于貸款調(diào)查的說法正確的有（）。A.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系B.貸款人開展貸款調(diào)查可以采取現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查兩種方式C.貸款人應核實借款人提供資料的真實性、完整性和有效性D.貸款人應重點調(diào)查借款用途、還款來源、還款能力等情況答案：ABCD10.以下關于“三法一指引”對貸款合同管理的要求正確的有（）。A.貸款合同應明確約定各方當事人的誠信承諾B.貸款合同應設立相關條款，明確對借款人賬戶進行監(jiān)控C.貸款合同應明確約定貸款資金的用途、支付金額、支付條件、支付方式等D.貸款合同應明確約定借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.“三法一指引”中的《中華人民共和國物權法》主要是規(guī)范貸款抵押物相關的物權問題。（）答案：正確2.根據(jù)“三法一指引”，貸款人可隨意確定流動資金貸款的貸款期限。（）答案：錯誤3.在“三法一指引”下，貸款人可以不進行貸款調(diào)查就發(fā)放貸款。（）答案：錯誤4.按照“三法一指引”，固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付方式。（）答案：錯誤5.“三法一指引”規(guī)定貸款人應按照審貸分離、分級審批的原則進行貸款審批。（）答案：正確6.按照“三法一指引”，借款人自主支付方式下，貸款人無需對貸款資金進行管理。（）答案：錯誤7.根據(jù)“三法一指引”，貸款人對借款人的風險評價應僅依據(jù)借款人的財務報表。（）答案：錯誤8.在“三法一指引”框架下，貸款人與借款人可以不簽訂書面貸款合同。（）答案：錯誤9.按照“三法一指引”，貸款人發(fā)放貸款后就無需再關注借款人的經(jīng)營情況。（）答案：錯誤10.“三法一指引”只適用于大型銀行業(yè)金融機構。（）答案：錯誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述“三法一指引”中貸款人受托支付的含義。答案：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。這有助于加強貸款資金使用的監(jiān)管，防范資金被挪用風險。2.根據(jù)“三法一指引”，簡述貸款人應如何進行貸款風險評價？答案：貸款人應從借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)性、項目技術和財務可行性等多方面進行全面評價，還應核實借款人資料真實性等，綜合考慮借款人信用、經(jīng)營、還款能力等因素。3.按照“三法一指引”，簡述流動資金貸款的定義。答案：流動資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。4.簡述“三法一指引”對貸款合同管理的主要要求。答案：要求明確各方誠信承諾、設立賬戶監(jiān)控條款、明確資金用途等支付相關內(nèi)容以及借款人違約責任等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論“三法一指引”對防范銀行業(yè)金融機構信貸風險的作用。答案：“三法一指引”規(guī)范貸款流程，從貸前調(diào)查、貸中支付管理到貸后監(jiān)督等各環(huán)節(jié)加強要求。明確貸款人義務和權利，使得貸款操作更科學合理，有助于準確評估風險、控制資金流向，從而有效防范信貸風險。2.在“三法一指引”框架下，如何確保借款人按照約定用途使用貸款資金？答案：通過受托支付方式直接將資金支付給交易對手，借款人自主支付時要定期匯總報告并核查。貸款合同明確用途，貸前嚴格審查，貸后監(jiān)督借款人經(jīng)營財務狀況等。3.闡述“三法一指引”對優(yōu)化銀行業(yè)金融機構信貸結構的意義。答案：促使銀行按規(guī)定審查貸款，對不同