城投公司融資擔(dān)保管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范城投公司（以下簡稱“公司”）融資擔(dān)保行為，有效防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資產(chǎn)安全，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及公司實(shí)際情況，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司及公司所屬各部門、子公司涉及的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.合法性原則：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國家法律法規(guī)和政策的規(guī)定。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：充分評估擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在可承受范圍內(nèi)。3.審慎決策原則：對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行全面、深入的調(diào)查和分析，審慎做出擔(dān)保決策。4.統(tǒng)一管理原則：公司對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一管理，明確各部門職責(zé)，規(guī)范操作流程。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)管理部門及職責(zé)（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.負(fù)責(zé)制定和完善融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程。2.對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，出具風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。3.監(jiān)控?fù)?dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。4.參與擔(dān)保業(yè)務(wù)的決策和審批過程，提供風(fēng)險(xiǎn)方面的專業(yè)意見。（二）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)審核擔(dān)保項(xiàng)目的財(cái)務(wù)狀況，包括被擔(dān)保方的財(cái)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)指標(biāo)等。2.對擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及的資金往來進(jìn)行核算和監(jiān)督。3.協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部門評估擔(dān)保業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（三）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)收集、整理擔(dān)保項(xiàng)目相關(guān)資料，對項(xiàng)目進(jìn)行初步調(diào)查和分析。2.與被擔(dān)保方進(jìn)行溝通和談判，擬定擔(dān)保合同等相關(guān)文件。3.跟蹤擔(dān)保項(xiàng)目執(zhí)行情況，及時(shí)反饋項(xiàng)目進(jìn)展信息。（四）法務(wù)部門1.審查擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)合同、協(xié)議等法律文件的合法性和有效性。2.為擔(dān)保業(yè)務(wù)提供法律咨詢和法律支持，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。三、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程（一）擔(dān)保申請1.業(yè)務(wù)部門收到被擔(dān)保方的擔(dān)保申請后，應(yīng)要求其提交以下資料：營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。公司章程。法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件。近年度財(cái)務(wù)報(bào)表。貸款卡及查詢信息。擔(dān)保項(xiàng)目可行性研究報(bào)告。反擔(dān)保措施相關(guān)資料。其他需要提供的資料。2.業(yè)務(wù)部門對申請資料進(jìn)行初步審核，確保資料的完整性和真實(shí)性。如發(fā)現(xiàn)資料不全或存在疑問，應(yīng)及時(shí)要求被擔(dān)保方補(bǔ)充或說明。（二）項(xiàng)目調(diào)查與評估1.業(yè)務(wù)部門對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，了解被擔(dān)保方的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、行業(yè)前景等情況。調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：被擔(dān)保方的基本情況，如企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍、注冊資本等。經(jīng)營業(yè)績，近年度營業(yè)收入、利潤、資產(chǎn)負(fù)債率等指標(biāo)。財(cái)務(wù)狀況，審查財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，分析其償債能力。信用狀況，查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)、第三方信用評級機(jī)構(gòu)報(bào)告等，了解其信用記錄。行業(yè)前景，分析所在行業(yè)的發(fā)展趨勢、市場競爭狀況等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，評估內(nèi)容包括：風(fēng)險(xiǎn)識別，識別擔(dān)保項(xiàng)目可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)分析，對識別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性和定量分析，評估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果，對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評價(jià)，確定是否符合公司風(fēng)險(xiǎn)承受能力。3.財(cái)務(wù)部門對擔(dān)保項(xiàng)目的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審核，重點(diǎn)關(guān)注被擔(dān)保方的償債能力、資金流動性等財(cái)務(wù)指標(biāo)。（三）擔(dān)保審批1.業(yè)務(wù)部門將擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查與評估情況形成報(bào)告，連同相關(guān)資料一并提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門會簽。2.各部門根據(jù)職責(zé)對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行審核，并出具審核意見。風(fēng)險(xiǎn)管理部門重點(diǎn)審核風(fēng)險(xiǎn)評估情況，財(cái)務(wù)部門重點(diǎn)審核財(cái)務(wù)狀況，法務(wù)部門重點(diǎn)審核法律文件的合法性。3.公司根據(jù)各部門審核意見，召開擔(dān)保業(yè)務(wù)審批會議。審批會議由公司總經(jīng)理或其授權(quán)人員主持，風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門、業(yè)務(wù)部門等相關(guān)人員參加。會議對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全面審議，根據(jù)審議結(jié)果做出審批決定。4.審批決定分為同意擔(dān)保、不同意擔(dān)保、補(bǔ)充完善資料后再議三種。同意擔(dān)保的，應(yīng)明確擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、反擔(dān)保措施等內(nèi)容；不同意擔(dān)保的，應(yīng)說明理由；補(bǔ)充完善資料后再議的，應(yīng)明確需要補(bǔ)充的資料和時(shí)間要求。（四）擔(dān)保合同簽訂1.經(jīng)審批同意擔(dān)保的，業(yè)務(wù)部門與被擔(dān)保方簽訂擔(dān)保合同。擔(dān)保合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍、違約責(zé)任、爭議解決方式等條款。2.擔(dān)保合同簽訂前，法務(wù)部門應(yīng)對合同文本進(jìn)行審查，確保合同的合法性和有效性。3.擔(dān)保合同簽訂后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)將合同副本送風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)部門備案。（五）反擔(dān)保措施落實(shí)1.根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)狀況，要求被擔(dān)保方提供有效的反擔(dān)保措施。反擔(dān)保措施可以包括但不限于：保證反擔(dān)保，由第三方提供連帶責(zé)任保證。抵押反擔(dān)保，以被擔(dān)保方或第三方的合法財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押。質(zhì)押反擔(dān)保，以被擔(dān)保方或第三方的合法動產(chǎn)或權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押。2.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)落實(shí)反擔(dān)保措施，確保反擔(dān)保措施的有效性和可執(zhí)行性。反擔(dān)保措施落實(shí)后，應(yīng)及時(shí)辦理相關(guān)登記手續(xù)。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)對反擔(dān)保措施的落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，確保反擔(dān)保措施能夠有效防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。（六）擔(dān)保跟蹤與監(jiān)控1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)跟蹤擔(dān)保項(xiàng)目執(zhí)行情況，定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)部門反饋項(xiàng)目進(jìn)展信息。反饋信息應(yīng)包括被擔(dān)保方的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款情況等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，分析擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置。3.財(cái)務(wù)部門應(yīng)定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及的資金往來進(jìn)行核對，確保資金安全。4.在擔(dān)保期限內(nèi)，如被擔(dān)保方出現(xiàn)經(jīng)營狀況惡化、財(cái)務(wù)狀況惡化、逾期還款等情況，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告，并會同相關(guān)部門研究制定風(fēng)險(xiǎn)處置措施。（七）擔(dān)保解除1.擔(dān)保期限屆滿，被擔(dān)保方按時(shí)履行債務(wù)的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)辦理擔(dān)保解除手續(xù)。辦理擔(dān)保解除手續(xù)時(shí)，應(yīng)確保反擔(dān)保措施已解除，并收回相關(guān)權(quán)利憑證。2.如因特殊原因需要提前解除擔(dān)保的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)會同風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)部門進(jìn)行審核，并報(bào)公司總經(jīng)理或其授權(quán)人員批準(zhǔn)。提前解除擔(dān)保的，應(yīng)按照合同約定辦理相關(guān)手續(xù)。四、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別和評估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。2.風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等方面。3.風(fēng)險(xiǎn)評估應(yīng)采用定性與定量相結(jié)合的方法，對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度進(jìn)行評估。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.針對不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施：加強(qiáng)對被擔(dān)保方的信用審查，要求提供足額的反擔(dān)保措施，建立信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等。市場風(fēng)險(xiǎn)控制措施：關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和市場變化，合理確定擔(dān)保金額和擔(dān)保期限，避免過度擔(dān)保等。操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施：規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識和業(yè)務(wù)水平等。法律風(fēng)險(xiǎn)控制措施：加強(qiáng)法律審查，確保擔(dān)保合同等法律文件的合法性和有效性，及時(shí)處理法律糾紛等。2.定期對風(fēng)險(xiǎn)控制措施的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評估，確保風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性。（三）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案1.制定擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、應(yīng)急處置措施、后期恢復(fù)等內(nèi)容。3.定期對應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練和修訂，提高應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力。五、反擔(dān)保管理（一）反擔(dān)保方式1.保證反擔(dān)保：由具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或自然人提供連帶責(zé)任保證。2.抵押反擔(dān)保：以被擔(dān)保方或第三方的合法財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定，且產(chǎn)權(quán)清晰、價(jià)值穩(wěn)定。3.質(zhì)押反擔(dān)保：以被擔(dān)保方或第三方的合法動產(chǎn)或權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押，質(zhì)物應(yīng)易于保管和變現(xiàn)。（二）反擔(dān)保合同簽訂1.與反擔(dān)保方簽訂反擔(dān)保合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。反擔(dān)保合同應(yīng)參照擔(dān)保合同的相關(guān)條款制定，確保反擔(dān)保措施的有效性和可執(zhí)行性。2.反擔(dān)保合同簽訂前，法務(wù)部門應(yīng)對合同文本進(jìn)行審查，確保合同的合法性和有效性。（三）反擔(dān)保措施落實(shí)與管理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)落實(shí)反擔(dān)保措施，確保反擔(dān)保措施的有效性和可執(zhí)行性。反擔(dān)保措施落實(shí)后，應(yīng)及時(shí)辦理相關(guān)登記手續(xù)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)對反擔(dān)保措施的落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，定期對反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)進(jìn)行評估，確保反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的價(jià)值穩(wěn)定。3.在擔(dān)保期限內(nèi)，如反擔(dān)保方出現(xiàn)經(jīng)營狀況惡化、財(cái)務(wù)狀況惡化等情況，可能影響反擔(dān)保措施有效性的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)采取措施，要求反擔(dān)保方提供補(bǔ)充反擔(dān)保措施或提前履行反擔(dān)保責(zé)任。六、信息披露與檔案管理（一）信息披露1.公司按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，定期披露融資擔(dān)保業(yè)務(wù)情況。披露內(nèi)容包括擔(dān)保金額、擔(dān)保戶數(shù)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)狀況等。2.對于重大擔(dān)保事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行臨時(shí)信息披露，確保投資者和相關(guān)利益者及時(shí)了解公司擔(dān)保業(yè)務(wù)情況。（二）檔案管理1.融資擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集、整理和歸檔。檔案內(nèi)容應(yīng)包括擔(dān)保項(xiàng)目申請資料、調(diào)查評估報(bào)告、審批文件、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、跟蹤監(jiān)控記錄等。2.檔案應(yīng)按照檔案管理的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行分類、編號、裝訂和保管，確保檔案的完整性和安全性。3.檔案保管期限應(yīng)符合國家法律法規(guī)和公司相關(guān)規(guī)定，一般為自擔(dān)保業(yè)務(wù)結(jié)束后[X]年。七、責(zé)任追究（一）責(zé)任界定1.在融資擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，因故意或重大過失導(dǎo)致公司遭受損失的，相關(guān)責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。2.責(zé)任界定應(yīng)根據(jù)各部門及人員在擔(dān)保業(yè)務(wù)中的職責(zé)和行為，確定其是否存在違規(guī)操作、失職等情況。（二）責(zé)任追究方式1.責(zé)任追究方式包括但不限于：批評教育、警告、罰款、降職、撤職等。2