保險(xiǎn)公司信托管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范保險(xiǎn)公司信托業(yè)務(wù)的管理，保障信托業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，提高公司風(fēng)險(xiǎn)管理水平，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部涉及信托業(yè)務(wù)的所有部門、崗位及人員，包括但不限于信托業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門、法務(wù)合規(guī)部門等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管政策以及行業(yè)規(guī)范，確保信托業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.穩(wěn)健性原則：以穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)為導(dǎo)向，注重風(fēng)險(xiǎn)防范，保障信托財(cái)產(chǎn)安全，維護(hù)公司和客戶利益。3.專業(yè)性原則：依托專業(yè)團(tuán)隊(duì)，運(yùn)用專業(yè)知識(shí)和技能，提供高質(zhì)量的信托服務(wù)。4.保密性原則：對(duì)信托業(yè)務(wù)涉及的客戶信息、商業(yè)秘密等予以嚴(yán)格保密，不得泄露。二、信托業(yè)務(wù)部門職責(zé)（一）業(yè)務(wù)拓展1.負(fù)責(zé)市場(chǎng)調(diào)研，分析信托業(yè)務(wù)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和客戶需求，制定業(yè)務(wù)拓展策略。2.積極開拓客戶資源，與潛在客戶建立聯(lián)系，推廣公司信托產(chǎn)品和服務(wù)。3.參與商務(wù)談判，簽訂信托業(yè)務(wù)合同，確保合同條款符合公司利益和法律法規(guī)要求。（二）產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)1.根據(jù)市場(chǎng)需求和公司戰(zhàn)略，設(shè)計(jì)創(chuàng)新型信托產(chǎn)品，滿足不同客戶群體的投資需求。2.對(duì)信托產(chǎn)品進(jìn)行可行性研究和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保產(chǎn)品設(shè)計(jì)合理、風(fēng)險(xiǎn)可控。3.負(fù)責(zé)信托產(chǎn)品的內(nèi)部審核和報(bào)備工作，確保產(chǎn)品符合監(jiān)管要求。（三）項(xiàng)目管理1.負(fù)責(zé)信托項(xiàng)目的盡職調(diào)查，收集、整理項(xiàng)目資料，評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和收益。2.制定信托項(xiàng)目實(shí)施方案，明確項(xiàng)目運(yùn)作流程、各階段工作任務(wù)和責(zé)任人。3.協(xié)調(diào)項(xiàng)目各方關(guān)系，確保項(xiàng)目順利推進(jìn)，及時(shí)解決項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。（四）客戶服務(wù)1.建立客戶檔案，跟蹤客戶動(dòng)態(tài)，及時(shí)了解客戶需求變化，提供個(gè)性化服務(wù)。2.解答客戶關(guān)于信托業(yè)務(wù)的咨詢，提供專業(yè)的投資建議和解決方案。3.處理客戶投訴和糾紛，維護(hù)客戶關(guān)系，提高客戶滿意度。三、風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)（一）風(fēng)險(xiǎn)政策制定1.制定公司信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度，明確風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、原則和方法。2.根據(jù)監(jiān)管要求和公司實(shí)際情況，定期修訂風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度，確保其有效性和適應(yīng)性。（二）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.建立信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估機(jī)制，運(yùn)用科學(xué)的方法和工具，對(duì)信托業(yè)務(wù)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和分析。2.定期開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警建議。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)體系，對(duì)信托業(yè)務(wù)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)狀況。2.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)出現(xiàn)異常時(shí)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，督促相關(guān)部門采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置。（四）風(fēng)險(xiǎn)處置與報(bào)告1.制定風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)處置流程和責(zé)任分工，確保在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)能夠迅速、有效地進(jìn)行處置。2.定期向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管部門報(bào)告信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)反饋風(fēng)險(xiǎn)處置情況。四、財(cái)務(wù)部門職責(zé)（一）財(cái)務(wù)管理1.負(fù)責(zé)信托業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)核算，準(zhǔn)確記錄信托財(cái)產(chǎn)的收支情況，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.編制信托業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)報(bào)表，定期進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，為公司決策提供財(cái)務(wù)支持。3.制定信托業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)審批流程，加強(qiáng)財(cái)務(wù)內(nèi)部控制。（二）資金管理1.負(fù)責(zé)信托資金的收付管理，確保資金安全、及時(shí)到賬。2.合理安排信托資金的運(yùn)用，提高資金使用效率，降低資金成本。3.對(duì)信托資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，防范資金挪用等風(fēng)險(xiǎn)。（三）稅務(wù)管理1.負(fù)責(zé)信托業(yè)務(wù)的稅務(wù)申報(bào)和繳納工作，確保公司依法納稅。2.研究稅收政策變化對(duì)信托業(yè)務(wù)的影響，提出稅務(wù)籌劃建議，降低稅務(wù)成本。五、法務(wù)合規(guī)部門職責(zé)（一）合規(guī)審查1.對(duì)信托業(yè)務(wù)合同、協(xié)議等法律文件進(jìn)行合規(guī)審查，確保其合法合規(guī)，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。2.參與信托業(yè)務(wù)重大決策和項(xiàng)目談判，提供法律意見和建議，保障公司合法權(quán)益。（二）法律事務(wù)處理1.處理信托業(yè)務(wù)涉及的法律糾紛和訴訟案件，維護(hù)公司合法權(quán)益。2.開展法律培訓(xùn)和宣傳工作，提高員工法律意識(shí)和合規(guī)能力。（三）合規(guī)監(jiān)督與檢查1.建立合規(guī)監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)信托業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。2.對(duì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問(wèn)題進(jìn)行跟蹤整改，確保問(wèn)題得到徹底解決。（四）監(jiān)管政策研究1.關(guān)注監(jiān)管政策動(dòng)態(tài)，及時(shí)收集、整理和分析監(jiān)管政策信息，為公司信托業(yè)務(wù)發(fā)展提供政策指導(dǎo)。2.研究監(jiān)管政策變化對(duì)公司信托業(yè)務(wù)的影響，提出應(yīng)對(duì)措施和建議。六、信托業(yè)務(wù)流程（一）項(xiàng)目立項(xiàng)1.業(yè)務(wù)部門對(duì)擬開展的信托項(xiàng)目進(jìn)行初步調(diào)研和分析，形成項(xiàng)目可行性報(bào)告。2.將項(xiàng)目可行性報(bào)告提交公司內(nèi)部立項(xiàng)評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行評(píng)審，評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后予以立項(xiàng)。（二）盡職調(diào)查1.業(yè)務(wù)部門組建盡職調(diào)查小組，對(duì)信托項(xiàng)目進(jìn)行全面、深入的盡職調(diào)查。2.盡職調(diào)查內(nèi)容包括項(xiàng)目背景、合法性、可行性、風(fēng)險(xiǎn)狀況、市場(chǎng)前景等方面。3.盡職調(diào)查小組撰寫盡職調(diào)查報(bào)告，詳細(xì)闡述項(xiàng)目情況和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。（三）產(chǎn)品設(shè)計(jì)與合同起草1.根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，業(yè)務(wù)部門設(shè)計(jì)信托產(chǎn)品方案，明確產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資策略、收益分配方式、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等內(nèi)容。2.法務(wù)合規(guī)部門對(duì)信托產(chǎn)品方案進(jìn)行法律審查，提出修改意見。3.業(yè)務(wù)部門根據(jù)法律審查意見修改完善產(chǎn)品方案，并起草信托業(yè)務(wù)合同。4.法務(wù)合規(guī)部門對(duì)信托業(yè)務(wù)合同進(jìn)行最終審核，確保合同合法合規(guī)、條款清晰、權(quán)利義務(wù)明確。（四）項(xiàng)目審批1.信托業(yè)務(wù)合同經(jīng)法務(wù)合規(guī)部門審核通過(guò)后，提交公司內(nèi)部審批流程。2.審批流程包括業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、法務(wù)合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)、總經(jīng)理等環(huán)節(jié)。3.各審批環(huán)節(jié)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格審查，提出審批意見，確保項(xiàng)目符合公司利益和監(jiān)管要求。（五）項(xiàng)目實(shí)施1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批通過(guò)的項(xiàng)目方案和合同，組織開展信托項(xiàng)目實(shí)施工作。2.項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各方關(guān)系，確保項(xiàng)目順利推進(jìn)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)資金管理和核算工作。法務(wù)合規(guī)部門提供法律支持和合規(guī)監(jiān)督。（六）項(xiàng)目清算1.信托項(xiàng)目結(jié)束后，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織項(xiàng)目清算工作。2.清算內(nèi)容包括資產(chǎn)處置、收益分配、費(fèi)用結(jié)算等。3.清算工作完成后，業(yè)務(wù)部門撰寫項(xiàng)目清算報(bào)告，提交公司內(nèi)部審核。七、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分類1.信托業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和分類，建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與計(jì)量1.運(yùn)用定性和定量相結(jié)合的方法，對(duì)信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和計(jì)量。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)包括風(fēng)險(xiǎn)敞口、風(fēng)險(xiǎn)集中度、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）等。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，為風(fēng)險(xiǎn)處置提供依據(jù)。（三）內(nèi)部控制措施1.建立健全內(nèi)部控制制度，明確各部門、崗位的職責(zé)和權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。2.加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)流程控制，對(duì)項(xiàng)目立項(xiàng)、盡職調(diào)查、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、合同簽訂、項(xiàng)目實(shí)施、清算等環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。3.強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，定期對(duì)信托業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正內(nèi)部控制缺陷。（四）風(fēng)險(xiǎn)處置措施1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。2.風(fēng)險(xiǎn)處置措施包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)承受等。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)處置措施的執(zhí)行情況，及時(shí)調(diào)整處置策略，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。八、信息披露與保密（一）信息披露1.公司應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，定期向客戶披露信托業(yè)務(wù)信息，包括信托產(chǎn)品基本情況、投資運(yùn)作情況、收益分配情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。2.信息披露方式包括公司官網(wǎng)公告、產(chǎn)品說(shuō)明書、定期報(bào)告、臨時(shí)報(bào)告等。3.確保信息披露內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶。（二）保密制度1.公司員工應(yīng)嚴(yán)格遵守保密制度，對(duì)信托業(yè)務(wù)涉及的客戶信息、商業(yè)秘密等予以保密。2.保密信息包括客戶身份信息、資產(chǎn)狀況、投資偏好、信托項(xiàng)目方案、交易記錄等。3.未經(jīng)客戶書面同意或法律法規(guī)允許，不得向任何第三方披露保密信息。九、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)信托業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性、內(nèi)部控制的有效性、風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行情況等。2.審計(jì)部門應(yīng)出具審計(jì)報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）外部監(jiān)督1.接受監(jiān)管部