保險(xiǎn)保障基金管理制度總則目的為加強(qiáng)保險(xiǎn)保障基金的管理，維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，保護(hù)保單持有人合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，制定本制度。適用范圍本制度適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司及其他保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”）繳納保險(xiǎn)保障基金的活動(dòng)以及對(duì)保險(xiǎn)保障基金的管理和使用?；驹瓌t1.集中管理原則：保險(xiǎn)保障基金實(shí)行集中管理、統(tǒng)籌使用，以增強(qiáng)基金的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。2.適度籌集原則：根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展需要，合理確定保險(xiǎn)保障基金的籌集規(guī)模和方式，確?；鸬目沙掷m(xù)性。3.有效運(yùn)用原則：在確保基金安全的前提下，通過合理的投資運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)基金的保值增值，提高基金的使用效率。4.公平公正原則：對(duì)所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一視同仁，按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序籌集、管理和使用保險(xiǎn)保障基金，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。保險(xiǎn)保障基金的籌集籌集主體凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司及其他保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)，均為保險(xiǎn)保障基金的籌集主體。籌集方式1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非投資型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，按照保費(fèi)收入的0.8%繳納；投資型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有保證收益的，按照業(yè)務(wù)收入的0.08%繳納，無保證收益的，按照業(yè)務(wù)收入的0.05%繳納。對(duì)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，按照交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入的2%提取。2.人身保險(xiǎn)公司非投資型人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，按照保費(fèi)收入的0.4%繳納；投資型人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有保證收益的，按照業(yè)務(wù)收入的0.08%繳納，無保證收益的，按照業(yè)務(wù)收入的0.05%繳納。對(duì)經(jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，按照保費(fèi)收入的0.8%繳納。繳納期限保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的時(shí)間和方式，及時(shí)足額繳納保險(xiǎn)保障基金。具體繳納期限由中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“保監(jiān)會(huì)”）另行規(guī)定。調(diào)整機(jī)制保監(jiān)會(huì)可根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對(duì)保險(xiǎn)保障基金的籌集比例、繳納方式等進(jìn)行適時(shí)調(diào)整，并報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。保險(xiǎn)保障基金的管理管理機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)保障基金由中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“保障基金公司”）負(fù)責(zé)管理。保障基金公司依法設(shè)立，按照市場(chǎng)化原則運(yùn)營(yíng)，接受保監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理。管理職責(zé)1.制定基金管理制度和運(yùn)營(yíng)策略：保障基金公司應(yīng)根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)和本制度的要求，制定完善的基金管理制度和運(yùn)營(yíng)策略，確?；鸬陌踩?、高效運(yùn)作。2.籌集基金：按照規(guī)定及時(shí)足額籌集保險(xiǎn)保障基金，確?；鹨?guī)模與保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)。3.管理基金資產(chǎn)：對(duì)保險(xiǎn)保障基金進(jìn)行專戶管理，確?；鹳Y產(chǎn)的安全、完整。合理配置基金資產(chǎn)，進(jìn)行穩(wěn)健的投資運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)基金的保值增值。4.信息披露：定期向社會(huì)公布保險(xiǎn)保障基金的收支、投資收益等情況，接受社會(huì)監(jiān)督。5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警：建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)采取措施防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。賬戶管理保障基金公司應(yīng)設(shè)立專門的保險(xiǎn)保障基金賬戶，對(duì)基金進(jìn)行獨(dú)立核算、專戶管理?；鹳~戶應(yīng)嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行收支核算，確保基金資金的安全、透明。投資管理1.投資原則：保險(xiǎn)保障基金的投資應(yīng)遵循安全性、流動(dòng)性和收益性相統(tǒng)一的原則，確?；鹳Y產(chǎn)的保值增值。2.投資范圍：保險(xiǎn)保障基金可以投資于銀行存款、國(guó)債、中央銀行票據(jù)、中央企業(yè)債券、中央級(jí)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券以及國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他資金運(yùn)用形式。3.投資比例限制：保障基金公司應(yīng)根據(jù)基金的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理確定各類投資資產(chǎn)的比例限制，防范投資風(fēng)險(xiǎn)。具體投資比例限制由保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。4.投資決策與監(jiān)督：保障基金公司應(yīng)建立健全投資決策機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，加強(qiáng)對(duì)投資業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。投資決策應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的程序進(jìn)行，確保投資決策的科學(xué)性、公正性和透明度。保險(xiǎn)保障基金的使用使用原則1.救助原則：保險(xiǎn)保障基金主要用于救助保單持有人、保單受讓公司或者處置保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。2.依法合規(guī)原則：保險(xiǎn)保障基金的使用應(yīng)嚴(yán)格按照國(guó)家法律法規(guī)和本制度的規(guī)定進(jìn)行，確保使用過程的合法合規(guī)。3.公平合理原則：在使用保險(xiǎn)保障基金時(shí)，應(yīng)公平對(duì)待所有符合條件的對(duì)象，合理確定救助標(biāo)準(zhǔn)和方式。使用范圍1.保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者依法實(shí)施破產(chǎn)，其清算財(cái)產(chǎn)不足以償付保單利益的：保單持有人為個(gè)人的，對(duì)其個(gè)人保單利益的救助金額按照以下標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行：同一保單持有人的損失在人民幣5萬元以內(nèi)的部分，予以全額救助；超過人民幣5萬元的部分，按照90%的比例予以救助。保單持有人為機(jī)構(gòu)的，對(duì)其保單利益的救助金額按照以下標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行：同一保單持有人的損失在人民幣50萬元以內(nèi)的部分，予以全額救助；超過人民幣50萬元的部分，按照80%的比例予以救助。2.保險(xiǎn)公司存在重大風(fēng)險(xiǎn)，可能嚴(yán)重危及社會(huì)公共利益和金融穩(wěn)定的：保監(jiān)會(huì)可以動(dòng)用保險(xiǎn)保障基金對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置，具體方式包括向保險(xiǎn)公司注資、發(fā)放次級(jí)債等。使用程序1.申請(qǐng)：保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者依法實(shí)施破產(chǎn)，其清算財(cái)產(chǎn)不足以償付保單利益的，由保險(xiǎn)公司、保單受讓公司或者其他相關(guān)主體向保障基金公司提出救助申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司存在重大風(fēng)險(xiǎn)，可能嚴(yán)重危及社會(huì)公共利益和金融穩(wěn)定的，由保監(jiān)會(huì)向保障基金公司提出動(dòng)用基金的申請(qǐng)。2.審核：保障基金公司收到申請(qǐng)后，應(yīng)組織相關(guān)部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，核實(shí)情況，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。3.決策：根據(jù)審核結(jié)果，保障基金公司按照規(guī)定的決策程序，對(duì)是否使用保險(xiǎn)保障基金以及使用的金額、方式等作出決策。4.實(shí)施：決策通過后，保障基金公司按照規(guī)定的方式和程序?qū)嵤┚戎蝻L(fēng)險(xiǎn)處置措施。追償1.保險(xiǎn)保障基金公司在實(shí)施救助或風(fēng)險(xiǎn)處置措施后，依法取得對(duì)保單受讓公司、被處置保險(xiǎn)公司及其股東、實(shí)際控制人等相關(guān)責(zé)任主體的追償權(quán)。2.保障基金公司應(yīng)積極行使追償權(quán)，通過法律訴訟、協(xié)商談判等方式，盡可能收回已支付的救助資金和相關(guān)費(fèi)用，減少基金損失。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督保障基金公司應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)基金籌集、管理和使用等各個(gè)環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查，確?；疬\(yùn)作的規(guī)范、透明。內(nèi)部監(jiān)督應(yīng)包括定期審計(jì)、專項(xiàng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估等措施，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。外部監(jiān)督1.保監(jiān)會(huì)監(jiān)督：保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)保障基金的籌集、管理和使用情況進(jìn)行全面監(jiān)督。保監(jiān)會(huì)可以定期或不定期對(duì)保障基金公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，查閱相關(guān)資料，核實(shí)基金運(yùn)作情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)提出整改要求，并監(jiān)督整改落實(shí)情況。2.審計(jì)監(jiān)督：保險(xiǎn)保障基金應(yīng)接受國(guó)家審計(jì)機(jī)關(guān)的審計(jì)監(jiān)督。審計(jì)機(jī)關(guān)依法對(duì)基金的財(cái)務(wù)收支、管理和使用情況進(jìn)行審計(jì)，確保基金資金的合規(guī)使用和安全完整。3.社會(huì)監(jiān)督：保障基金公司應(yīng)定期向社會(huì)公布保險(xiǎn)保障基金的收支、投資收益等情況，接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。任何單位和個(gè)人有權(quán)對(duì)保險(xiǎn)保障基金的管理和使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并提出意見和建議。信息披露披露內(nèi)容1.基金基本信息：包括保險(xiǎn)保障基金的設(shè)立目的、籌集主體、籌集方式、繳納標(biāo)準(zhǔn)等。2.基金收支情況：定期公布保險(xiǎn)保障基金的收入、支出、結(jié)余等情況，包括各項(xiàng)收入來源、支出項(xiàng)目及金額等。3.投資運(yùn)營(yíng)情況：披露保險(xiǎn)保障基金的投資資產(chǎn)種類、投資比例、投資收益等情況，展示基金的投資運(yùn)作效果。4.使用情況：對(duì)保險(xiǎn)保障基金的使用情況進(jìn)行詳細(xì)披露，包括救助對(duì)象、救助金額、救助方式等，以及追償情況。5.重大事項(xiàng)：及時(shí)披露保險(xiǎn)保障基金管理和使用過程中的重大事項(xiàng)，如基金管理制度的調(diào)整、重大投資決策、風(fēng)險(xiǎn)事件等。披露方式1.官方網(wǎng)站：保障基金公司應(yīng)在其官方網(wǎng)站設(shè)立專門的信息披露專欄，及時(shí)發(fā)布保險(xiǎn)保障基金的相關(guān)信息，方便社會(huì)公眾查閱。2.定期報(bào)告：按照規(guī)定編制保險(xiǎn)保障基金年度報(bào)告、中期報(bào)告等，向保監(jiān)會(huì)報(bào)送，并在官方網(wǎng)站和相關(guān)媒體上公開披露。3.臨時(shí)公告：對(duì)于保險(xiǎn)保障基金管理和使用過程中的重大事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)發(fā)布臨時(shí)公告，向社會(huì)公眾通報(bào)相關(guān)情況。法律責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)責(zé)任1.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定及時(shí)足額繳納保險(xiǎn)保障基金的，由保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，逾期不改正的，處應(yīng)繳納保險(xiǎn)保障基金金額1倍以上3倍以下的罰款。2.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反本制度規(guī)定，提供虛假資料或者隱瞞重要事實(shí)的，由保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。保障基金公司責(zé)任1.保障基金公司違反本制度規(guī)定，未按照規(guī)定籌集、管理和使用保險(xiǎn)保障基金的，由保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。2.保障基金公司工作人員在基金管理和使用過程中