保理公司業(yè)務(wù)管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范保理公司業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率，確保公司穩(wěn)健發(fā)展，特制定本業(yè)務(wù)管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部所有涉及保理業(yè)務(wù)的部門(mén)及人員。（三）基本原則1.合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及行業(yè)規(guī)范，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制機(jī)制，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)。3.審慎操作原則：在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，保持審慎態(tài)度，充分評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)質(zhì)量。4.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的金融服務(wù)，維護(hù)客戶關(guān)系。二、業(yè)務(wù)部門(mén)職責(zé)（一）業(yè)務(wù)拓展部1.負(fù)責(zé)市場(chǎng)調(diào)研，分析市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和客戶需求，制定業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃。2.積極開(kāi)拓客戶資源，建立客戶關(guān)系，推廣公司保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品。3.對(duì)潛在客戶進(jìn)行初步盡職調(diào)查，收集客戶相關(guān)資料，評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)。4.協(xié)助客戶準(zhǔn)備保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料，引導(dǎo)客戶完成業(yè)務(wù)申請(qǐng)流程。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部1.制定和完善風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程，建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系。2.對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)提交的客戶資料進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，審核業(yè)務(wù)方案，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。3.監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)運(yùn)行過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患并預(yù)警，協(xié)助業(yè)務(wù)部門(mén)采取風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。4.定期對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理狀況進(jìn)行評(píng)估和報(bào)告，為管理層決策提供依據(jù)。（三）業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部1.負(fù)責(zé)保理業(yè)務(wù)的具體操作，包括合同簽訂、賬款管理、融資發(fā)放與回收等。2.審核業(yè)務(wù)合同條款，確保合同內(nèi)容合法合規(guī)、權(quán)利義務(wù)明確。3.建立業(yè)務(wù)臺(tái)賬，記錄業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，定期進(jìn)行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和分析。4.與客戶、供應(yīng)商、銀行等相關(guān)方保持溝通協(xié)調(diào)，確保業(yè)務(wù)順利進(jìn)行。（四）法務(wù)合規(guī)部1.審查業(yè)務(wù)合同及相關(guān)法律文件，提供法律意見(jiàn)和建議，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。2.跟蹤法律法規(guī)和監(jiān)管政策變化，及時(shí)調(diào)整公司業(yè)務(wù)管理制度和操作流程，確保公司合規(guī)運(yùn)營(yíng)。3.處理業(yè)務(wù)過(guò)程中的法律糾紛和訴訟案件，維護(hù)公司合法權(quán)益。三、業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)受理1.業(yè)務(wù)拓展部收到客戶保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，對(duì)客戶基本情況進(jìn)行初步了解，收集客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、購(gòu)銷合同等相關(guān)資料。2.對(duì)客戶進(jìn)行初步風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，判斷客戶是否符合公司業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件。如符合條件，將客戶資料及初步評(píng)估意見(jiàn)提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與審核1.風(fēng)險(xiǎn)管理部收到業(yè)務(wù)拓展部提交的資料后，對(duì)客戶進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括客戶信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，審核業(yè)務(wù)方案，包括保理額度、融資比例、融資期限、費(fèi)率等。如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果不符合公司要求，將業(yè)務(wù)資料退回業(yè)務(wù)拓展部，并說(shuō)明原因。3.如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通過(guò)，風(fēng)險(xiǎn)管理部將審核意見(jiàn)提交給業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部。（三）合同簽訂1.業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部的審核意見(jiàn)，與客戶簽訂保理業(yè)務(wù)合同。合同內(nèi)容應(yīng)明確雙方權(quán)利義務(wù)、保理額度、融資金額、融資期限、費(fèi)率、還款方式、賬款管理等條款。2.在簽訂合同前，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部應(yīng)確保合同條款符合法律法規(guī)和公司制度要求，審核無(wú)誤后加蓋公司公章。（四）賬款管理1.業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部負(fù)責(zé)對(duì)客戶的應(yīng)收賬款進(jìn)行管理。在應(yīng)收賬款到期前，及時(shí)通知客戶付款，并跟蹤賬款回收情況。2.建立應(yīng)收賬款臺(tái)賬，詳細(xì)記錄每筆應(yīng)收賬款的金額、到期日、回收情況等信息。定期對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行賬齡分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)逾期賬款。3.對(duì)于逾期賬款，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部應(yīng)及時(shí)采取催收措施，如發(fā)送催款函、電話催收、上門(mén)催收等。如催收無(wú)效，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)法律程序，維護(hù)公司權(quán)益。（五）融資發(fā)放與回收1.根據(jù)保理業(yè)務(wù)合同約定，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部在審核通過(guò)客戶提交的融資申請(qǐng)后，按照規(guī)定流程發(fā)放融資款項(xiàng)。2.融資期限屆滿前，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部應(yīng)提前通知客戶還款，確保融資款項(xiàng)按時(shí)足額回收。3.如客戶未能按時(shí)還款，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部應(yīng)按照合同約定采取相應(yīng)措施，如從客戶保證金賬戶扣劃款項(xiàng)、處置擔(dān)保物等，以確保融資款項(xiàng)回收。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.公司各部門(mén)應(yīng)密切關(guān)注業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。2.通過(guò)對(duì)客戶資料審查、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)等方式，及時(shí)識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)因素。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)估，為制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施提供依據(jù)。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括客戶信用評(píng)級(jí)、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、逾期賬款率等。2.定期對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置提供支持。（四）風(fēng)險(xiǎn)控制1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，可采取設(shè)定客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、要求客戶提供擔(dān)保、控制融資額度等措施；對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，可通過(guò)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研等方式應(yīng)對(duì)；對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)完善業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督管理。2.在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)超出控制范圍，應(yīng)及時(shí)采取應(yīng)急措施，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。五、內(nèi)部控制（一）崗位分離與制衡1.明確業(yè)務(wù)部門(mén)各崗位的職責(zé)權(quán)限，實(shí)行崗位分離制度，避免不相容崗位相互兼任。2.業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、賬款管理等崗位應(yīng)相互獨(dú)立，形成有效的制衡機(jī)制。（二）授權(quán)管理1.制定明確的授權(quán)制度，規(guī)定不同層級(jí)人員的業(yè)務(wù)審批權(quán)限。2.業(yè)務(wù)操作應(yīng)嚴(yán)格按照授權(quán)范圍進(jìn)行，嚴(yán)禁越權(quán)操作。對(duì)于重大業(yè)務(wù)事項(xiàng)，應(yīng)實(shí)行集體決策制度。（三）內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督1.設(shè)立內(nèi)部審計(jì)部門(mén)，定期對(duì)公司業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性等。2.加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督管理，建立健全業(yè)務(wù)監(jiān)督機(jī)制，對(duì)業(yè)務(wù)流程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正問(wèn)題。六、信息管理（一）客戶信息管理1.建立客戶信息檔案，對(duì)客戶基本情況、業(yè)務(wù)往來(lái)記錄、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果等信息進(jìn)行詳細(xì)記錄。2.客戶信息應(yīng)嚴(yán)格保密，僅限公司內(nèi)部相關(guān)人員查閱和使用。如因業(yè)務(wù)需要向外部提供客戶信息，應(yīng)按照規(guī)定程序進(jìn)行審批，并確保信息安全。（二）業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理1.業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部負(fù)責(zé)建立業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)臺(tái)賬，及時(shí)、準(zhǔn)確記錄業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的各類數(shù)據(jù)，包括應(yīng)收賬款信息、融資發(fā)放與回收情況、客戶還款記錄等。2.定期對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，為業(yè)務(wù)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理提供數(shù)據(jù)支持。同時(shí)，確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的備份與存儲(chǔ)安全，防止數(shù)據(jù)丟失或損壞。七、考核與獎(jiǎng)懲（一）考核指標(biāo)1.制定業(yè)務(wù)部門(mén)及人員的考核指標(biāo)體系，包括業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)收入、風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)、客戶滿意度等。2.業(yè)務(wù)量考核指標(biāo)可根據(jù)業(yè)務(wù)拓展目標(biāo)設(shè)定，如新增保理業(yè)務(wù)額度、業(yè)務(wù)筆數(shù)等；業(yè)務(wù)收入考核指標(biāo)根據(jù)公司盈利目標(biāo)確定；風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)包括逾期賬款率、不良資產(chǎn)率等；客戶滿意度通過(guò)客戶調(diào)查等方式進(jìn)行評(píng)估。（二）考核方式1.定期對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)及人員進(jìn)行考核，考核周期可分為月度、季度和年度。2.考核采用定量與定性相結(jié)合的方式，根據(jù)考核指標(biāo)完成情況進(jìn)行評(píng)分。（三）獎(jiǎng)懲措施1.對(duì)于考核結(jié)果優(yōu)秀的業(yè)務(wù)部門(mén)及人員，給予相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)，包括獎(jiǎng)金、晉升、榮譽(yù)證書(shū)等。2.對(duì)于考核結(jié)果未達(dá)標(biāo)的業(yè)務(wù)部門(mén)及人員，進(jìn)行相應(yīng)的懲罰，如扣減績(jī)效獎(jiǎng)金、警告、降職等。對(duì)于因工作失誤導(dǎo)致公司重大損失的，依法追究相關(guān)人員的責(zé)任。八、培訓(xùn)與發(fā)展（一）培訓(xùn)計(jì)劃1.根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需求和員工崗位技能要求，制定年度培訓(xùn)計(jì)劃。培訓(xùn)內(nèi)容包括保理業(yè)務(wù)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理、法律法規(guī)、市場(chǎng)營(yíng)銷等方面。2.培訓(xùn)計(jì)劃應(yīng)明確培訓(xùn)目標(biāo)、培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間等，確保培訓(xùn)工作有序開(kāi)展。（二）培訓(xùn)方式1.采用內(nèi)部培訓(xùn)與外部培訓(xùn)相結(jié)合的方式。內(nèi)部培訓(xùn)由公司內(nèi)部業(yè)務(wù)骨干或?qū)＜覔?dān)任講師，分享業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)；外部培訓(xùn)可邀請(qǐng)行業(yè)專家、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行授課，拓寬員工視野，提升專業(yè)水平。2.鼓勵(lì)員工參加各類行業(yè)研討會(huì)、學(xué)術(shù)交流活動(dòng)，及時(shí)了解行業(yè)最新動(dòng)態(tài)和發(fā)展趨勢(shì)。（三）員工發(fā)展1.建立員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃體系，為員工提供明確的職業(yè)發(fā)展路徑。根據(jù)員工的個(gè)人能力、業(yè)績(jī)表現(xiàn)和職業(yè)