2025年理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）考試試卷權(quán)威預(yù)測(cè)與備考策略考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、貨幣時(shí)間價(jià)值與收益計(jì)算要求：本部分主要考察學(xué)生對(duì)貨幣時(shí)間價(jià)值概念的理解以及各種收益計(jì)算方法的運(yùn)用。1.現(xiàn)值（PV）和終值（FV）的關(guān)系是什么？以下哪項(xiàng)說(shuō)法正確？（）A.PV=FV/(1+r)^tB.FV=PV*(1+r)^tC.PV=FV/(1-r)^tD.FV=PV*(1-r)^t2.假設(shè)有一筆10000元的存款，年利率為5%，按照單利計(jì)算，2年后的本息和是多少？（）A.10000元B.11000元C.10500元D.11500元3.一家銀行提供的年利率為4%的定期存款，如果你存入10000元，1年后的本息和是多少？（）A.10000元B.10400元C.10404元D.10409.6元4.假設(shè)你預(yù)計(jì)未來(lái)5年每年收入10000元，年利率為6%，按照復(fù)利計(jì)算，這筆收入的現(xiàn)值是多少？（）A.40621.58元B.41221.58元C.40622.58元D.41222.58元5.一筆貸款金額為10000元，年利率為6%，分5年等額本息還款，每年應(yīng)還款額是多少？（）A.2171.21元B.2158.82元C.2193.43元D.2168.21元6.一位投資者預(yù)計(jì)在未來(lái)10年內(nèi)每年投資10000元，年利率為8%，按照復(fù)利計(jì)算，這筆投資的終值是多少？（）A.241410.47元B.241411.47元C.241412.47元D.241413.47元7.假設(shè)你預(yù)計(jì)未來(lái)5年每年支出10000元，年利率為5%，按照復(fù)利計(jì)算，這筆支出的現(xiàn)值是多少？（）A.40621.58元B.41221.58元C.40622.58元D.41222.58元8.一位投資者預(yù)計(jì)在未來(lái)10年內(nèi)每年投資10000元，年利率為7%，按照復(fù)利計(jì)算，這筆投資的年回報(bào)率是多少？（）A.7.14%B.7.21%C.7.28%D.7.35%9.假設(shè)你預(yù)計(jì)未來(lái)5年每年收入10000元，年利率為4%，按照復(fù)利計(jì)算，這筆收入的年回報(bào)率是多少？（）A.4%B.4.04%C.4.09%D.4.14%10.一筆貸款金額為10000元，年利率為5%，分3年等額本息還款，每年應(yīng)還款額是多少？（）A.3497.83元B.3500.00元C.3493.17元D.3503.17元二、理財(cái)規(guī)劃的基本原則與策略要求：本部分主要考察學(xué)生對(duì)理財(cái)規(guī)劃基本原則和策略的掌握。1.以下哪項(xiàng)不是理財(cái)規(guī)劃的基本原則？（）A.明確理財(cái)目標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.財(cái)務(wù)自由D.長(zhǎng)期投資2.以下哪項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃策略？（）A.財(cái)務(wù)規(guī)劃B.投資規(guī)劃C.風(fēng)險(xiǎn)管理D.收入管理3.理財(cái)規(guī)劃的首要任務(wù)是什么？（）A.建立緊急備用金B(yǎng).制定投資計(jì)劃C.確定消費(fèi)預(yù)算D.選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品4.理財(cái)規(guī)劃中，以下哪項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)管理？（）A.選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品B.設(shè)定投資預(yù)算C.建立緊急備用金D.確定消費(fèi)預(yù)算5.理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)是什么？（）A.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由B.降低投資風(fēng)險(xiǎn)C.提高投資收益D.優(yōu)化資產(chǎn)配置6.理財(cái)規(guī)劃中，以下哪項(xiàng)屬于長(zhǎng)期投資？（）A.購(gòu)買(mǎi)股票B.投資債券C.購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)D.存款7.理財(cái)規(guī)劃中，以下哪項(xiàng)屬于短期投資？（）A.購(gòu)買(mǎi)股票B.投資債券C.購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)D.定期存款8.理財(cái)規(guī)劃中，以下哪項(xiàng)不屬于資產(chǎn)配置？（）A.投資股票B.投資債券C.購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)D.買(mǎi)賣(mài)外匯9.理財(cái)規(guī)劃中，以下哪項(xiàng)屬于消費(fèi)預(yù)算？（）A.設(shè)定投資預(yù)算B.制定緊急備用金計(jì)劃C.確定每月消費(fèi)額度D.建立退休基金10.理財(cái)規(guī)劃中，以下哪項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)管理策略？（）A.分散投資B.優(yōu)化資產(chǎn)配置C.建立緊急備用金D.定期評(píng)估投資組合四、投資組合管理要求：本部分主要考察學(xué)生對(duì)投資組合管理的理解，包括資產(chǎn)配置、投資策略和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的知識(shí)。1.投資組合管理的目的是什么？（）A.最大化投資收益B.降低投資風(fēng)險(xiǎn)C.實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)D.以上都是2.以下哪種投資策略被稱(chēng)為“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”？（）A.集中投資策略B.分散投資策略C.跟蹤投資策略D.定額投資策略3.資產(chǎn)配置的目的是什么？（）A.降低投資風(fēng)險(xiǎn)B.優(yōu)化投資收益C.實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)D.以上都是4.投資組合的多元化可以降低哪些風(fēng)險(xiǎn)？（）A.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.以上都是5.以下哪項(xiàng)不是投資組合管理中的風(fēng)險(xiǎn)管理策略？（）A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C.風(fēng)險(xiǎn)接受D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移6.投資組合的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估通常包括哪些指標(biāo)？（）A.收益率B.風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)C.夏普比率D.以上都是7.以下哪種投資策略適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者？（）A.股票投資B.債券投資C.混合型投資D.房地產(chǎn)投資8.投資組合管理中的“再平衡”策略是指什么？（）A.定期調(diào)整投資組合B.調(diào)整投資策略C.調(diào)整資產(chǎn)配置D.以上都是9.投資組合管理中的“成本效益分析”是指什么？（）A.分析投資組合的成本B.分析投資組合的收益C.分析投資組合的成本與收益D.以上都是10.投資組合管理中的“投資組合優(yōu)化”是指什么？（）A.選擇合適的投資產(chǎn)品B.調(diào)整投資組合結(jié)構(gòu)C.優(yōu)化投資組合收益與風(fēng)險(xiǎn)D.以上都是五、保險(xiǎn)規(guī)劃要求：本部分主要考察學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)規(guī)劃的理解，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的類(lèi)型、保險(xiǎn)規(guī)劃的原則和保險(xiǎn)合同的條款等方面的知識(shí)。1.以下哪種保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)？（）A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.人壽保險(xiǎn)D.工傷保險(xiǎn)2.保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括哪些？（）A.保障性原則B.實(shí)用性原則C.可持續(xù)原則D.以上都是3.保險(xiǎn)合同的基本條款包括哪些？（）A.保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人C.保險(xiǎn)金額D.以上都是4.以下哪種保險(xiǎn)屬于健康保險(xiǎn)？（）A.人壽保險(xiǎn)B.意外傷害保險(xiǎn)C.醫(yī)療保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)5.保險(xiǎn)規(guī)劃中，以下哪種情況可能引起保險(xiǎn)合同解除？（）A.被保險(xiǎn)人故意隱瞞重要事實(shí)B.保險(xiǎn)人違反保險(xiǎn)合同約定C.被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故D.以上都是6.保險(xiǎn)規(guī)劃中，以下哪種情況可能引起保險(xiǎn)合同終止？（）A.保險(xiǎn)期限屆滿(mǎn)B.保險(xiǎn)事故發(fā)生C.被保險(xiǎn)人死亡D.以上都是7.以下哪種保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)？（）A.責(zé)任保險(xiǎn)B.工程保險(xiǎn)C.船舶保險(xiǎn)D.以上都是8.保險(xiǎn)規(guī)劃中，以下哪種情況可能引起保險(xiǎn)合同無(wú)效？（）A.保險(xiǎn)人未履行保險(xiǎn)合同約定B.被保險(xiǎn)人未履行保險(xiǎn)合同約定C.保險(xiǎn)合同違反法律法規(guī)D.以上都是9.保險(xiǎn)規(guī)劃中，以下哪種情況可能引起保險(xiǎn)合同解除？（）A.保險(xiǎn)人違反保險(xiǎn)合同約定B.被保險(xiǎn)人故意隱瞞重要事實(shí)C.保險(xiǎn)合同違反法律法規(guī)D.以上都是10.保險(xiǎn)規(guī)劃中，以下哪種情況可能引起保險(xiǎn)合同終止？（）A.保險(xiǎn)事故發(fā)生B.保險(xiǎn)期限屆滿(mǎn)C.被保險(xiǎn)人死亡D.以上都是六、退休規(guī)劃要求：本部分主要考察學(xué)生對(duì)退休規(guī)劃的理解，包括退休規(guī)劃的目標(biāo)、退休收入的來(lái)源和退休規(guī)劃的工具等方面的知識(shí)。1.退休規(guī)劃的主要目標(biāo)是什么？（）A.確保退休后的生活質(zhì)量B.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由C.保障退休后的醫(yī)療費(fèi)用D.以上都是2.退休收入的主要來(lái)源有哪些？（）A.養(yǎng)老金B(yǎng).投資收益C.工資收入D.以上都是3.退休規(guī)劃中，以下哪種工具可以幫助投資者實(shí)現(xiàn)退休目標(biāo)？（）A.定期存款B.分紅股票C.養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄賬戶(hù)D.以上都是4.退休規(guī)劃中，以下哪種策略可以幫助投資者降低退休后的生活成本？（）A.移居低成本地區(qū)B.調(diào)整消費(fèi)習(xí)慣C.提高退休金領(lǐng)取年齡D.以上都是5.退休規(guī)劃中，以下哪種工具可以幫助投資者實(shí)現(xiàn)退休目標(biāo)？（）A.房產(chǎn)投資B.退休金儲(chǔ)蓄賬戶(hù)C.定期存款D.以上都是6.退休規(guī)劃中，以下哪種策略可以幫助投資者降低退休后的生活成本？（）A.調(diào)整消費(fèi)習(xí)慣B.移居低成本地區(qū)C.提高退休金領(lǐng)取年齡D.以上都是7.退休規(guī)劃中，以下哪種情況可能影響退休后的生活質(zhì)量？（）A.退休金領(lǐng)取金額B.退休后的醫(yī)療費(fèi)用C.退休后的社交活動(dòng)D.以上都是8.退休規(guī)劃中，以下哪種策略可以幫助投資者實(shí)現(xiàn)退休目標(biāo)？（）A.提高退休金領(lǐng)取年齡B.增加退休金儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的存款C.調(diào)整投資組合D.以上都是9.退休規(guī)劃中，以下哪種情況可能影響退休后的生活質(zhì)量？（）A.退休后的社交活動(dòng)B.退休后的醫(yī)療費(fèi)用C.退休金領(lǐng)取金額D.以上都是10.退休規(guī)劃中，以下哪種策略可以幫助投資者實(shí)現(xiàn)退休目標(biāo)？（）A.調(diào)整投資組合B.增加退休金儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的存款C.提高退休金領(lǐng)取年齡D.以上都是本次試卷答案如下：一、貨幣時(shí)間價(jià)值與收益計(jì)算1.B.FV=PV*(1+r)^t解析思路：根據(jù)貨幣時(shí)間價(jià)值的定義，終值（FV）等于現(xiàn)值（PV）乘以（1+利率r）的t次方。2.B.11000元解析思路：?jiǎn)卫?jì)算公式為：本息和=本金+本金*利率*時(shí)間。所以，本息和=10000+10000*5%*2=11000元。3.D.10409.6元解析思路：復(fù)利計(jì)算公式為：終值=本金*(1+利率)^時(shí)間。所以，終值=10000*(1+4%)^1=10409.6元。4.A.40621.58元解析思路：現(xiàn)值計(jì)算公式為：PV=FV/(1+r)^t。所以，PV=10000*(1+6%)^5/(1+6%)=40621.58元。5.A.2171.21元解析思路：等額本息還款公式為：每月還款額=[貸款本金*月利率*(1+月利率)^還款月數(shù)]/[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]。所以，每月還款額=[10000*6%/12*(1+6%/12)^60]/[(1+6%/12)^60-1]=2171.21元。6.A.241410.47元解析思路：年回報(bào)率計(jì)算公式為：年回報(bào)率=[(終值-現(xiàn)值)/現(xiàn)值]*100%。所以，年回報(bào)率=[(241410.47-10000)/10000]*100%=141.41%。7.A.40621.58元解析思路：現(xiàn)值計(jì)算公式為：PV=FV/(1+r)^t。所以，PV=10000*(1+5%)^5/(1+5%)=40621.58元。8.B.7.21%解析思路：年回報(bào)率計(jì)算公式為：年回報(bào)率=[(終值-現(xiàn)值)/現(xiàn)值]*100%。所以，年回報(bào)率=[(241410.47-10000)/10000]*100%=141.41%。注意，這里計(jì)算出的年回報(bào)率是10年的總回報(bào)率，需要將其除以10得到每年的回報(bào)率，即7.21%。9.C.4.09%解析思路：年回報(bào)率計(jì)算公式為：年回報(bào)率=[(終值-現(xiàn)值)/現(xiàn)值]*100%。所以，年回報(bào)率=[(10000*(1+4%)^5-10000)/10000]*100%=4.09%。10.B.2158.82元解析思路：等額本息還款公式為：每月還款額=[貸款本金*月利率*(1+月利率)^還款月數(shù)]/[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]。所以，每月還款額=[10000*6%/12