1．對公存款：對公存款是商業(yè)銀行以信用方式吸收的企事業(yè)單位的存款。廣義對公存款是在各項存款中剔除儲蓄存款，它包括經(jīng)濟(jì)組織存款和財政存款兩部分。2．金融市場：是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所與行為的總和。在這個市場上，資金就是所謂的商品，資金借貸的利息率就是資金這種特殊商品的價格，金融工具就是資金的書面載體。金融市場既包括間接融資行為，也包括直接融資行為。3．抵押貸款：借款人在法律上把自己財產(chǎn)所有權(quán)作為抵押而取得的銀行貸款稱為抵押貸款．抵押貸款大大減輕了銀行貸款的風(fēng)險，為及時、足額收回貸款本息提供了最有效的保障。4.擔(dān)保貸款：是指借款人或保證人以一定財產(chǎn)作抵押(質(zhì)押)，或憑保證人的信用承諾而發(fā)放貸款的貸款方式。這種貸款方式具有現(xiàn)實的經(jīng)濟(jì)保證，貸款的償還建立在抵押(質(zhì)押)物及保證人的信用承諾基礎(chǔ)上。5.再保險：再保險又叫分保，是指保險人將所承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)中的危險責(zé)任，部分或全部轉(zhuǎn)移給其他保險人承保的一種保險。1．簡述中長期貸款管理的原則。(1)銀行發(fā)放中長期貸款首先要遵守安全性、流動性和盈利性的一般原則。(2)實行統(tǒng)一計劃與分級管理相結(jié)合；(3)實行集中決策與分散管理相結(jié)合；(4)實行評估論證與批準(zhǔn)審定相結(jié)合．2．簡述貸款風(fēng)險管理的意義和內(nèi)容。意義：(1)是建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的要求。(2)是實現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)的要求。(3)是科學(xué)量化和防范貸款風(fēng)險的要求。內(nèi)容：貸款風(fēng)險管理的內(nèi)容貸款風(fēng)險管理的內(nèi)容主要包括風(fēng)險識別分析、風(fēng)險估價、風(fēng)險防范和控制、風(fēng)險的回避、分散和轉(zhuǎn)移等方面。3．商業(yè)銀行證券投資要遵循哪些原則?(1)效益和風(fēng)險最佳組合原則；(2)分散投資原則；(3)理智投資原則．1、格雷欣法則，即劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象，是指在法律上被低估了的貨幣（即實際價值高于法定名義價值的貨幣，稱之為良幣）必然被人收藏、熔化或輸出國外，而法律上被高估的貨幣（即名義價值高于實際價值的貨幣，稱之為劣幣）則獨占市場，最后的結(jié)果是流通界只有一種貨幣在流通。2、⑴聚集社會閑散資金，增加社會積累；⑵平衡信貸收支，調(diào)節(jié)貨幣流通；⑶加速資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)核算；⑷合理融通資金，協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；⑸密切銀企關(guān)系，強(qiáng)化金融服務(wù)和監(jiān)督。3、⑴審核申請貼現(xiàn)的票據(jù)是否屬于合法票據(jù)：①審查申請貼現(xiàn)的票據(jù)本身格式是否欠缺完備的法律要素。②審查申請貼現(xiàn)的票據(jù)的行為要式是否具備合法手續(xù)。③審查申請貼現(xiàn)的票據(jù)是否有合法的商品交易為基礎(chǔ)。⑵審核貼現(xiàn)資金的具體用途。⑶審查承兌人和貼現(xiàn)申請人的信用狀況。某先生1979年出生，未婚。小張先生工作兩年多積攢下了20多萬元存款。他的家庭狀況較寬裕，小張先生無任何生活負(fù)擔(dān)。本人職業(yè)IT行業(yè)白領(lǐng)，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費1200元；交通費300元；通訊費200元；旅游消費月均250元；上交家人2500元?，F(xiàn)有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經(jīng)驗。風(fēng)險偏好：性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風(fēng)險，但也希望嘗試投資。目標(biāo)：希望近期購置按揭住房一處，首付+裝修約花費10萬元；購置小轎車一輛，價值10萬元以內(nèi)。請進(jìn)行理財分析并制定理財計劃。某女士，32歲，家庭主婦，丈夫34歲。每月家庭開支為3000院，兒子3歲，上幼兒園，計劃在他15歲時送他到國外讀高中。目前家里有20萬元存款，需要準(zhǔn)備6年的學(xué)費及生活費，一年學(xué)費及生活費大概是26萬元，6年總共要準(zhǔn)備156萬元。請進(jìn)行理財分析并制定理財計劃。理財分析：首先整理王女士的家庭財務(wù)資料，列出資產(chǎn)負(fù)債表清除了解自己的財務(wù)狀況，如果發(fā)現(xiàn)自己有短期負(fù)債，切勿胡亂作投資決定，應(yīng)為短期借貸一般意味這高利率，所以建議在投資潛現(xiàn)將短息債務(wù)還清?？鄢畋仨氶_支，余下的在安排用作教育基金及財富積累。子女教育基金屬較長線的投資儲蓄，選取的投資組合不宜太冒險，投資年期需配合子女升學(xué)年期。理財計劃：以預(yù)計的通貨膨脹率調(diào)整計算，根據(jù)所需的金額選擇合適的儲蓄計劃及投資產(chǎn)品。保險市場的擴(kuò)大，保險產(chǎn)品的細(xì)化，子女教育金保險應(yīng)運而生，它的出現(xiàn)，正好可以解決家庭教育資金儲備不足的后顧之憂。目前，各壽險公司推出的有關(guān)教育保險的險種很多，可以供王女士參考。個人外匯交易是一種主動性的、以賺取外匯買賣差額為主要母的的理財工具。外匯交易投資者可以通過外匯交易工具把自己持有的外匯轉(zhuǎn)化為有升值潛力或利息較高的其他外幣，以賺取匯率波動時的差價或更高的利息收入，使手中的外幣增值。外幣儲蓄存款是指以外國貨幣進(jìn)行的存、取、計息的儲蓄存款。外幣儲蓄存款的存款人，是居住在國外或港澳臺的外國人、外籍華人、華僑、港澳臺同胞、短期來華旅游者以及居住在中國境內(nèi)的駐華使領(lǐng)館、駐華代表機(jī)構(gòu)的外籍人員和我國境內(nèi)的居民。外幣儲蓄存款不僅能夠保證存款人資金的安全，而且能夠獲得一定的利息收入，在一定程度上滿足存款人的外匯增值的需要。．投資連接險是一種壽險與投資基金相結(jié)合的產(chǎn)品。保險公司預(yù)先設(shè)立一個或若干個相互獨立的基金，每一個基金劃分為金額相等的單位，投保人每期所繳保費，扣除保險公司的管理費用、向推銷員支付的傭金以及承擔(dān)保險責(zé)任所需費用后，用于購買基金單位，保險公司定期按基金實際持有資產(chǎn)的市場價值評估僅僅單位的價格。個人保險理財對個人或家庭的作用？．１解除憂慮，保障個人或家庭生活的安定２滿足個人或家庭對保險產(chǎn)品不斷增加的需求。３滿足個人或家庭投資理財?shù)男枰蠢帽ｋU產(chǎn)品合理避稅。個人證券理財產(chǎn)品的風(fēng)險有哪些？政策風(fēng)險、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險、利率風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、其他風(fēng)險建立客戶關(guān)系初次面談個人財務(wù)規(guī)劃師要做哪些準(zhǔn)備？明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內(nèi)容；準(zhǔn)備好所有的的背景資料；為面談選擇適當(dāng)?shù)臅r間和地點；確認(rèn)客戶是否有財務(wù)決定權(quán)，是否清楚自身的財務(wù)狀況、通知客戶需要攜帶的個人材料。所需步驟內(nèi)容提要：確定目標(biāo)。排出次序。所需的金錢個人凈資產(chǎn)了解自己的支出控制支出堅持儲蓄控制透支投資生財保險安置家業(yè)個人經(jīng)濟(jì)情況總結(jié)如下：

(一)、小張的月收支情況：

1.月收入：1萬元

2.月支出：1200+300+200+250+2500=4450元

3.月贏余：約5000元

4.現(xiàn)有存款：16萬元（定期存款）

(二)、通過對小張個人經(jīng)濟(jì)情況的分析，他目前財務(wù)狀況的主要問題是：

1.缺乏全面的保險保障。

2.儲蓄品種過于單一，缺少有效的投資。

3.單身期，急需資本積累滿足未來生活需要。

(三)、未來主要任務(wù)：在建立全面的保險保障、解決后顧之憂的同時，實現(xiàn)資本的積累，逐步完成購房、購車、結(jié)婚、安家、養(yǎng)老等人生目標(biāo)。

(四)、理財目標(biāo)：未來2-5年對小張來講，無論在事業(yè)上還是生活上都是最重要的時期，變數(shù)大、開銷大，所以理財規(guī)劃的主要目標(biāo)應(yīng)放在：在充分保證流動性的基礎(chǔ)上實現(xiàn)資金的保值增值，盡量避免片面追求高利潤的風(fēng)險投資。所以在投資品種的選擇上應(yīng)著重于穩(wěn)定增長并具有一定的流動性的品種，盡量避免風(fēng)險較大（如股票）或變現(xiàn)較難的中長期投資品種（如3-5年期的國庫券）。

理財建議：

年輕的小張身故或患重疾的可能性很低，但是發(fā)生意外事故的風(fēng)險也不可忽視。所以，一份可保終身意外的保險是十分必要的。由于年齡越低，保費越少，所以及早購買那種以重大疾病為主險，住院醫(yī)療、重大意外為附險的險種，為自己安排重病、意外方面的保障不失為明智之舉。購買方式建議采用分期繳費（年繳）的方式。

開立儲蓄存折，存入1萬—1.5萬元作為應(yīng)急資金（應(yīng)付突發(fā)的、出乎預(yù)料的費用）。

設(shè)立強(qiáng)儲蓄帳戶：開立一年期零存整取帳戶，月存入2000元。小張先生年紀(jì)較輕、抵制力不足，所以儲蓄理財意識的培養(yǎng)非常重要，每月的固定存款行為希望能培養(yǎng)其節(jié)約、存款的習(xí)慣。但應(yīng)注意的是，現(xiàn)階段存款利率較低，不宜做長期儲蓄，所以存款以一年期為最佳。另外，這筆錢在每年到期時還可用于支付保險費用。

調(diào)整存款結(jié)構(gòu)：將16萬元定期存款做部分提支10萬元準(zhǔn)備進(jìn)行投資，其余6萬元可以繼續(xù)做定期存款，但結(jié)構(gòu)需要調(diào)整一下。存單到期后，建議將其分為三部分（各2萬元）分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。每年一張存單到期時，都轉(zhuǎn)存為三年期存款。這樣既保證了資金的流動性，避免提前支取時利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財技巧比較適合于小張先生這類客戶。

嘗試進(jìn)行投資：由于小張先生沒有任何投資經(jīng)驗，平時工作又比較繁忙，所以不提倡其進(jìn)行例如股票、外匯買賣等較為復(fù)雜又耗費精力的投資品種。建議是將10萬元投資于多種開放式基金：其中5萬元購買貨幣型開放式基金（流動性強(qiáng)、收益穩(wěn)定）；5萬元購買股票型開放式基金（積累投資經(jīng)驗、追求較高收益）。此種方式較為靈活，在投資的同時又可隨時變現(xiàn)，用于繼續(xù)教育或彌補(bǔ)應(yīng)急帳戶資金的不足，較適合創(chuàng)業(yè)期的年輕人。

１．個人外匯交易是一種主動性的、以賺取外匯買賣差額為主要母的的理財工具。外匯交易投資者可以通過外匯交易工具把自己持有的外匯轉(zhuǎn)化為有升值潛力或利息較高的其他外幣，以賺取匯率波動時的差價或更高的利息收入，使手中的外幣增值。２．外幣儲蓄存款是指以外國貨幣進(jìn)行的存、取、計息的儲蓄存款。外幣儲蓄存款的存款人，是居住在國外或港澳臺的外國人、外籍華人、華僑、港澳臺同胞、短期來華旅游者以及居住在中國境內(nèi)的駐華使領(lǐng)館、駐華代表機(jī)構(gòu)的外籍人員和我國境內(nèi)的居民。外幣儲蓄存款不僅能夠保證存款人資金的安全，而且能夠獲得一定的利息收入，在一定程度上滿足存款人的外匯增值的需要。．３．投資連接險是一種壽險與投資基金相結(jié)合的產(chǎn)品。保險公司預(yù)先設(shè)立一個或若干個相互獨立的基金，每一個基金劃分為金額相等的單位，投保人每期所繳保費，扣除保險公司的管理費用、向推銷員支付的傭金以及承擔(dān)保險責(zé)任所需費用后，用于購買基金單位，保險公司定期按基金實際持有資產(chǎn)的市場價值評估僅僅單位的價格。（一）如何進(jìn)行股票投資風(fēng)險防范？１適度性原則是指個人投資者在證券投資理財活動中，應(yīng)充分考慮個人的收入和財務(wù)狀況，要量力而行２組合性原則是指個人投資者的證券理財活動中，將投資資金按不同比例，投資于若干個風(fēng)險程度不同的證券，建立合理的證券投資組合。３安全性原則４流動性原則與收益性原則。（二）個人證券理財產(chǎn)品的風(fēng)險有哪些？政策風(fēng)險、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險、利率風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、其他風(fēng)險（三）建立客戶關(guān)系初次面談個人財務(wù)規(guī)劃師要做哪些準(zhǔn)備？明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內(nèi)容；準(zhǔn)備好所有的的背景資料；為面談選擇適當(dāng)?shù)臅r間和地點；確認(rèn)客戶是否有財務(wù)決定權(quán)，是否清楚自身的財務(wù)狀況、通知客戶需要攜帶的個人材料。請結(jié)合自己的生活實際如何制定個人理財計劃？并列出實施步驟。掌握必要的證券專業(yè)知識把握合適的投資運作方式把握合適的股票投資時機(jī)確定合適的投資運作方式制定軸向的資金運作計劃選擇正確的股票投資對象特點：⑴財產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移性；⑵資產(chǎn)核算的他主性；⑶收益分配的實績性；職能：⑴財務(wù)管理職能；⑵融資職能；⑶信用服務(wù)職能；作用：⑴為不同經(jīng)濟(jì)成分發(fā)展對資金和信用的需要；⑵打破了銀行對貨幣資金經(jīng)營的壟斷，促進(jìn)了金融改革；⑶為單位和個人理財，提高資金效益；⑷溝通橫向聯(lián)系，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)協(xié)作；⑸引進(jìn)外資、引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和設(shè)備的橋梁；⑹為社會提供廣泛的、多樣化的服務(wù)。2、⑴加強(qiáng)匯率預(yù)測；⑵選擇合適的交易貨幣：①選擇貨幣的基本原則是“收硬付軟”；②選擇可以自由兌換的貨幣；以便在匯率變動時，進(jìn)行兌換或者轉(zhuǎn)移，從而避免或轉(zhuǎn)移匯率風(fēng)險。③爭取借貸業(yè)務(wù)向使用貨幣單位計價結(jié)算或計值清償；⑶加列貨幣保值條款；貨幣保值條款的參照物可以是黃金價格、特別提款權(quán)和歐洲貨幣單位這種一攬子貨幣的匯率，或者選擇幾種軟貨幣和硬貨幣自行組成一攬子貨幣的平均匯率。⑷資產(chǎn)負(fù)債的貨幣匹配；讓相同貨幣、相同期限外匯債權(quán)、債務(wù)相對應(yīng)地并存，使匯率風(fēng)險得到有效消除。⑸利用金融工具。利用國際金融市場的金融工具，既方便、靈活，而且成本非常低。１善用錢財，財務(wù)狀況２多元化，風(fēng)險分散化３固定支出，必要支出，機(jī)動支出，大項支出４損失補(bǔ)償５同股同權(quán)，同股同利６持之以恒，長期等待７賬戶法，移動余額法，工作低稿法８生金，熟金，２４Ｋ９實際收入存款管理層次，是指中央銀行對商業(yè)銀行的存款管理和商業(yè)銀行自身的存款管理。（）現(xiàn)行貸款管理的三原則是指：安全性原則、固定性原則、效益性原則。（）企業(yè)短期資金需求的三層次是：最低資金需要、周轉(zhuǎn)資金需要、臨時性資金需要。（）消費信貸是消費個人化的表現(xiàn)。（）貸款風(fēng)險管理的內(nèi)容主要有風(fēng)險識別分析、風(fēng)險估價、風(fēng)險防范和控制、風(fēng)險的回避、分散和轉(zhuǎn)移等方面。（）銀行證券投資的特點有：獨立性、被動性和參與性。（）銀行證券投資的主要方式有證券套利、證券包銷和證券代理發(fā)行。（）銀行轉(zhuǎn)帳結(jié)算是以中國人民銀行為中心組織的。（）同城和異地均可使用的結(jié)算方式有商業(yè)匯票、委托收款和信用卡三種。（）保險的基本職能是分?jǐn)倱p失和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。（）信用就是以償還和--------為條件的借貸行為。金融市場按融資期限分為--------和---------。中央銀行的三大職能有有------------和---------，------------。金融體系由三部分構(gòu)成即：--------------------、----------------、-----------------。資金融通是指以-----------調(diào)劑資金余缺的一種經(jīng)濟(jì)活動。-。1、下列不屬于政策性銀行的是：（）A中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B進(jìn)出口銀行C國家開發(fā)銀行D招商銀行2、貨幣政策的類型有擴(kuò)張性貨幣政策、緊縮性貨幣政策和（）A中立性貨幣政策B選擇性貨幣政策C直接信用貨幣政策D間接信用貨幣政策3、間接信用控制有道義勸告和（）A流動性比率B利率最高限額C消費者信用控制D窗口指導(dǎo)4、下列不屬于國際收支平衡表的內(nèi)容有（）A經(jīng)常項目B資本項目C平衡項目D負(fù)債項目5、下列不屬于中央銀行的職能的是（）A發(fā)行的銀行B銀行的銀行C國家的銀行D管理的銀行6、一般性貨幣政策工具有存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策和（）A公開市場業(yè)務(wù)B消費者信用控制C證券市場信用控制D不動產(chǎn)信用控制7、商業(yè)銀行外匯風(fēng)險，按其產(chǎn)生原因可分為：匯率風(fēng)險、外匯信用風(fēng)險、利率風(fēng)險和（）。A外匯買賣風(fēng)險B外匯借貸風(fēng)險C外匯儲備風(fēng)險D國家風(fēng)險8、表外業(yè)務(wù)的特點有：自由度教大、透明度教差、交易高度集中和（）。A杠桿作用力度弱B杠桿作用力度強(qiáng)C受管制較多D信用關(guān)系簡單9、下列不屬于貼現(xiàn)貸款方式特點的有：（）A流動性高B用途確定C安全性大D自償性弱10、下列不屬于租賃的三要素的是（）A租賃當(dāng)事人B租賃標(biāo)的C租金D租賃期限

1、簡述金融市場的特點。2、簡述商業(yè)銀行存款管理的原則。3、商業(yè)銀行的證券投資的途徑和基本程序。1、分別試論述銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)管。2、試論述影響商業(yè)銀行負(fù)債增減的因素。1．簡述商業(yè)銀行會計的特點？2．簡述商業(yè)銀行會計信息的質(zhì)量要求？3．簡述外匯分賬制的概念和主要內(nèi)容？4．簡述理財業(yè)務(wù)的作用？1．關(guān)于信用卡的使用，下列說法正確的是()。A.單位卡賬戶的資金從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)入B．單位卡賬戶的資金以現(xiàn)金存入C.單位卡可以存取現(xiàn)金D．單位卡透支不受限額限制2．短期投資的價值以取得投資時的實際購入成本入賬，包括()。A.買價、應(yīng)收