校園貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)校園貸風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范校園貸業(yè)務(wù)流程，保護(hù)學(xué)生合法權(quán)益，維護(hù)校園安全穩(wěn)定，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于涉及校園貸相關(guān)業(yè)務(wù)的所有部門、崗位及個(gè)人，包括但不限于向?qū)W生推廣校園貸業(yè)務(wù)的各類機(jī)構(gòu)、學(xué)校內(nèi)部與校園貸管理相關(guān)的職能部門等。（三）基本原則1.合法性原則所有校園貸業(yè)務(wù)活動必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)開展合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則建立健全風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)測和控制機(jī)制，有效防范和化解校園貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)營。3.保護(hù)學(xué)生權(quán)益原則將保護(hù)學(xué)生合法權(quán)益放在首位，充分尊重學(xué)生意愿，不得誘導(dǎo)、誤導(dǎo)學(xué)生借貸，切實(shí)保障學(xué)生的知情權(quán)、選擇權(quán)和公平交易權(quán)。4.教育引導(dǎo)原則加強(qiáng)對學(xué)生的金融知識教育和風(fēng)險(xiǎn)意識教育，引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念和金融觀念，提高自我保護(hù)能力。二、組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）校園貸風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組成立校園貸風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長，成員包括財(cái)務(wù)、學(xué)生工作、保衛(wèi)、法務(wù)等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人。主要職責(zé)如下：1.全面領(lǐng)導(dǎo)校園貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作，制定校園貸風(fēng)險(xiǎn)管理政策和策略。2.協(xié)調(diào)各部門之間的工作，形成校園貸風(fēng)險(xiǎn)管理合力。3.定期審議校園貸風(fēng)險(xiǎn)狀況，決策重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)。（二）職能部門職責(zé)1.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)校園貸業(yè)務(wù)相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)、分析和監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。協(xié)助制定校園貸業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)管理制度和流程，確保財(cái)務(wù)管理規(guī)范。參與校園貸業(yè)務(wù)的成本核算和效益分析，為決策提供財(cái)務(wù)支持。2.學(xué)生工作部門加強(qiáng)對學(xué)生的思想政治教育和誠信教育，引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念和金融觀念。負(fù)責(zé)學(xué)生信息的收集、整理和更新，為校園貸風(fēng)險(xiǎn)評估提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。建立學(xué)生與校園貸機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，及時(shí)了解學(xué)生的需求和問題，協(xié)助解決學(xué)生在校園貸過程中遇到的困難。對出現(xiàn)校園貸風(fēng)險(xiǎn)的學(xué)生進(jìn)行幫扶和教育，做好風(fēng)險(xiǎn)化解工作。3.保衛(wèi)部門維護(hù)校園貸業(yè)務(wù)辦理場所的安全秩序，防范暴力催債等違法行為對校園安全造成威脅。加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)的協(xié)作配合，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置校園貸相關(guān)的治安問題。協(xié)助開展校園貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作，對可疑線索進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。4.法務(wù)部門審查校園貸業(yè)務(wù)合同及相關(guān)協(xié)議，確保其合法合規(guī)，維護(hù)學(xué)校和學(xué)生的合法權(quán)益。為校園貸風(fēng)險(xiǎn)管理提供法律咨詢和支持，處理校園貸業(yè)務(wù)中的法律糾紛。跟蹤國家法律法規(guī)和金融政策的變化，及時(shí)調(diào)整校園貸風(fēng)險(xiǎn)管理策略，確保制度的有效性和適應(yīng)性。三、校園貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理（一）合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)要求1.選擇與正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu)合作開展校園貸業(yè)務(wù)，確保合作機(jī)構(gòu)具備合法合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)。2.對合作機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)績、信用記錄等進(jìn)行全面評估，要求合作機(jī)構(gòu)具有良好的信譽(yù)和較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。3.審查合作機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理制度，包括風(fēng)險(xiǎn)控制制度、貸款審批制度、貸后管理制度等，確保其制度健全、執(zhí)行有效。（二）業(yè)務(wù)范圍限制1.嚴(yán)格限定校園貸業(yè)務(wù)的用途，只能用于學(xué)生本人的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)以及購買學(xué)習(xí)用品等必要的學(xué)習(xí)和生活支出，不得用于其他非學(xué)習(xí)生活用途。2.禁止向在校學(xué)生發(fā)放無指定用途的信用貸款，不得以任何形式誘導(dǎo)學(xué)生過度借貸。3.明確校園貸業(yè)務(wù)的額度上限，根據(jù)學(xué)生的實(shí)際需求和還款能力合理確定貸款額度，避免學(xué)生因過度借貸而陷入債務(wù)困境。（三）準(zhǔn)入審批流程1.合作機(jī)構(gòu)提出合作申請，提交相關(guān)資質(zhì)證明文件和業(yè)務(wù)方案。2.學(xué)校相關(guān)部門對合作機(jī)構(gòu)的申請進(jìn)行初審，審查其資質(zhì)條件、業(yè)務(wù)方案的合規(guī)性和可行性等。3.初審?fù)ㄟ^后，提交校園貸風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行終審。終審主要審議合作機(jī)構(gòu)的整體情況、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況以及對學(xué)校和學(xué)生可能產(chǎn)生的影響等，做出是否準(zhǔn)入的決策。4.對批準(zhǔn)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)，簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理要求等內(nèi)容。四、校園貸業(yè)務(wù)流程管理（一）貸前調(diào)查1.合作機(jī)構(gòu)應(yīng)要求學(xué)生提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的個(gè)人信息，包括身份證、學(xué)生證、學(xué)籍證明等。2.對學(xué)生的身份信息進(jìn)行核實(shí)，確保學(xué)生身份真實(shí)有效。可通過與學(xué)校學(xué)籍管理系統(tǒng)對接等方式進(jìn)行驗(yàn)證。3.了解學(xué)生的家庭經(jīng)濟(jì)狀況、學(xué)習(xí)情況、消費(fèi)習(xí)慣等，評估學(xué)生的還款能力和還款意愿。4.向?qū)W生充分披露校園貸業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等，確保學(xué)生知情權(quán)得到充分保障。（二）貸款審批1.合作機(jī)構(gòu)應(yīng)建立科學(xué)合理的貸款審批制度，明確審批流程和審批標(biāo)準(zhǔn)。2.審批人員應(yīng)嚴(yán)格按照審批標(biāo)準(zhǔn)對學(xué)生的貸款申請進(jìn)行審核，重點(diǎn)審查學(xué)生的還款能力、貸款用途的合理性等。3.審批過程中應(yīng)實(shí)行雙人或多人審批制度，確保審批決策的公正性和準(zhǔn)確性。4.對審批通過的貸款申請，應(yīng)及時(shí)通知學(xué)生，并與學(xué)生簽訂貸款合同。貸款合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)，特別是學(xué)生的還款責(zé)任和違約責(zé)任等內(nèi)容。（三）放款管理1.合作機(jī)構(gòu)應(yīng)按照貸款合同約定的放款條件和放款時(shí)間進(jìn)行放款操作。放款前應(yīng)再次核實(shí)學(xué)生的相關(guān)信息，確保放款信息準(zhǔn)確無誤。2.放款資金應(yīng)直接支付到符合合同約定的賬戶，如學(xué)校指定的學(xué)費(fèi)賬戶、住宿費(fèi)賬戶等，不得直接支付給學(xué)生本人或其他無關(guān)第三方。3.建立放款臺賬，詳細(xì)記錄每筆貸款的放款時(shí)間、金額、學(xué)生信息等，以便后續(xù)跟蹤管理。（四）貸后管理1.合作機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對學(xué)生的貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，了解貸款是否按合同約定的用途使用，有無違規(guī)轉(zhuǎn)借、挪用等情況。2.建立學(xué)生還款提醒機(jī)制，在還款日前一定時(shí)間向?qū)W生發(fā)送還款提醒信息，告知學(xué)生還款金額、還款時(shí)間和還款方式等，確保學(xué)生按時(shí)足額還款。3.對出現(xiàn)逾期還款的學(xué)生，應(yīng)及時(shí)與學(xué)生溝通，了解逾期原因，督促學(xué)生盡快還款。同時(shí)，按照合同約定收取逾期利息和違約金。4.定期對校園貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評估分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。5.加強(qiáng)與學(xué)校相關(guān)部門的溝通協(xié)作，及時(shí)反饋學(xué)生的貸款情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，共同做好校園貸風(fēng)險(xiǎn)防控工作。五、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警（一）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系建立完善的校園貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，包括但不限于以下指標(biāo)：1.逾期貸款率：反映貸款逾期情況，計(jì)算公式為逾期貸款金額/貸款總額×100%。2.不良貸款率：反映貸款質(zhì)量狀況，計(jì)算公式為不良貸款金額/貸款總額×100%。3.貸款集中度：指單一借款人或單一行業(yè)貸款占總貸款的比例，監(jiān)測貸款是否過度集中于某些個(gè)人或行業(yè)。4.學(xué)生負(fù)債率：反映學(xué)生總體債務(wù)負(fù)擔(dān)情況，計(jì)算公式為學(xué)生累計(jì)貸款余額/學(xué)生家庭年收入×100%。5.投訴率：統(tǒng)計(jì)學(xué)生對校園貸業(yè)務(wù)的投訴數(shù)量及比例，反映學(xué)生對業(yè)務(wù)的滿意度和風(fēng)險(xiǎn)反饋情況。（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測頻率1.對校園貸業(yè)務(wù)的日常運(yùn)營數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測，及時(shí)掌握業(yè)務(wù)動態(tài)。2.定期對風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)進(jìn)行分析評估，至少每周進(jìn)行一次數(shù)據(jù)分析，每月撰寫風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告。3.在特殊時(shí)期或出現(xiàn)異常情況時(shí)，加強(qiáng)監(jiān)測頻率，隨時(shí)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)變化。（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)設(shè)定不同的預(yù)警級別，如紅色預(yù)警（高風(fēng)險(xiǎn)）、橙色預(yù)警（中風(fēng)險(xiǎn)）、黃色預(yù)警（低風(fēng)險(xiǎn)）等。2.當(dāng)監(jiān)測指標(biāo)達(dá)到預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號。預(yù)警信號應(yīng)包括預(yù)警級別、風(fēng)險(xiǎn)描述、可能影響等內(nèi)容。3.針對不同級別的預(yù)警信號，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。如紅色預(yù)警時(shí)，立即暫停相關(guān)業(yè)務(wù)，進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查和整改；橙色預(yù)警時(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和管控，調(diào)整業(yè)務(wù)策略；黃色預(yù)警時(shí)，密切關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)變化，及時(shí)采取防范措施。六、風(fēng)險(xiǎn)處置措施（一）逾期催收管理1.合作機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全逾期催收制度，明確催收流程和催收方式。2.對于逾期時(shí)間較短的學(xué)生，可通過電話、短信等方式進(jìn)行善意提醒，督促其按時(shí)還款。3.對于逾期時(shí)間較長或惡意拖欠的學(xué)生，可采取上門催收、律師函催收等方式，但必須遵守法律法規(guī)和學(xué)校管理規(guī)定，不得采取暴力、威脅、侮辱、誹謗等不當(dāng)催收手段。4.加強(qiáng)與學(xué)校學(xué)生工作部門的協(xié)作，共同做好逾期學(xué)生的思想教育和還款督促工作。（二）風(fēng)險(xiǎn)化解與補(bǔ)償1.當(dāng)校園貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，學(xué)校應(yīng)及時(shí)介入，與合作機(jī)構(gòu)共同商討風(fēng)險(xiǎn)化解方案。2.對于確實(shí)無法按時(shí)還款的困難學(xué)生，學(xué)?？稍O(shè)立專項(xiàng)救助基金，給予一定的經(jīng)濟(jì)幫助，幫助學(xué)生緩解還款壓力，避免因過度借貸而影響學(xué)業(yè)和生活。3.合作機(jī)構(gòu)應(yīng)按照合同約定和相關(guān)法律法規(guī)，承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)損失，如核銷壞賬等。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)自身內(nèi)部管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力，減少類似風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。（三）應(yīng)急處置預(yù)案1.制定校園貸風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案，明確應(yīng)急處置的組織機(jī)構(gòu)、職責(zé)分工、處置流程和措施等內(nèi)容。2.定期對應(yīng)急處置預(yù)案進(jìn)行演練，確保在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)能夠迅速啟動應(yīng)急響應(yīng)，有效應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)，最大限度降低損失和影響。3.及時(shí)向上級主管部門和相關(guān)監(jiān)管部門報(bào)告校園貸風(fēng)險(xiǎn)事件的情況，配合做好后續(xù)的調(diào)查處理工作。七、信息披露與溝通（一）信息披露內(nèi)容1.向?qū)W生全面、準(zhǔn)確、清晰地披露校園貸業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括貸款機(jī)構(gòu)的基本情況、貸款產(chǎn)品特點(diǎn)、辦理流程、利率、還款方式、違約責(zé)任等。2.定期向?qū)W生公布校園貸業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，如貸款筆數(shù)、貸款金額、逾期情況等，增強(qiáng)業(yè)務(wù)透明度。3.對涉及校園貸業(yè)務(wù)的重大事項(xiàng)或政策調(diào)整，及時(shí)向?qū)W生進(jìn)行公告和解釋說明。（二）溝通渠道建設(shè)1.建立多種溝通渠道，方便學(xué)生咨詢和反饋問題。如設(shè)立專門的咨詢電話、郵箱，在學(xué)校官網(wǎng)開設(shè)校園貸業(yè)務(wù)專欄等。2.安排專人負(fù)責(zé)接聽咨詢電話、回復(fù)郵件，及時(shí)解答學(xué)生的疑問，處理學(xué)生的投訴和建議。3.定期組織校園貸業(yè)務(wù)宣傳活動和培訓(xùn)講座，加強(qiáng)與學(xué)生的面對面溝通交流，提高學(xué)生對校園貸業(yè)務(wù)的認(rèn)知和理解。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制1.學(xué)校內(nèi)部設(shè)立專門的監(jiān)督崗位或監(jiān)督小組，對校園貸業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行定期監(jiān)督檢查。2.監(jiān)督檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)流程合規(guī)性、合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)及合作協(xié)議執(zhí)行情況、學(xué)生權(quán)益保護(hù)情況、風(fēng)險(xiǎn)防控措施落實(shí)情況等。3.對發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)下達(dá)整改通知書，要求責(zé)任部門限期整改，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）外部監(jiān)督合作1.積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時(shí)報(bào)送校園貸業(yè)務(wù)相關(guān)資料和數(shù)據(jù)。2.主動接受社會監(jiān)督，通過多種渠道公開校園貸業(yè)務(wù)信息，接受媒體和公眾的監(jiān)督和評價(jià)。九、培訓(xùn)與教育（一）金融知識培訓(xùn)1.組織開展面向?qū)W生的金融知識培訓(xùn)課程，內(nèi)容包括金融法律法規(guī)、金融產(chǎn)品知識、信用風(fēng)險(xiǎn)管理等。2.通過案例分析、模擬演練等方式，提高學(xué)生的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識，幫助學(xué)生樹立正確的金融觀念。