反洗錢行業(yè)安全管理制度一、總則（一）目的為有效預(yù)防、監(jiān)控洗錢活動(dòng)，規(guī)范公司反洗錢工作，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司全體員工及與公司業(yè)務(wù)相關(guān)的各類合作機(jī)構(gòu)、客戶。（三）基本原則1.合法審慎原則：公司反洗錢工作應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，審慎識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對洗錢風(fēng)險(xiǎn)。2.全面性原則：反洗錢工作涵蓋公司所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、部門和崗位，貫穿業(yè)務(wù)操作全過程。3.保密原則：對反洗錢工作中涉及的客戶信息、交易記錄等予以嚴(yán)格保密，防止信息泄露。4.與司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切合作原則：積極配合司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，及時(shí)提供相關(guān)信息和協(xié)助。二、反洗錢組織架構(gòu)與職責(zé)（一）反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組1.組成：由公司高級(jí)管理人員組成，公司總經(jīng)理擔(dān)任組長。2.職責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)公司反洗錢工作，制定反洗錢工作戰(zhàn)略和政策。審議批準(zhǔn)反洗錢工作制度、年度工作計(jì)劃和報(bào)告。協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中的重大問題，確保反洗錢工作有效開展。（二）反洗錢工作辦公室1.組成：設(shè)在公司合規(guī)部門，由合規(guī)部門負(fù)責(zé)人兼任主任，成員包括相關(guān)部門的業(yè)務(wù)骨干。2.職責(zé)負(fù)責(zé)反洗錢工作的具體組織實(shí)施，落實(shí)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的決策和部署。制定和完善反洗錢工作制度、操作規(guī)程和內(nèi)部控制措施。組織開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳和教育工作。負(fù)責(zé)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等工作。協(xié)調(diào)與司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與合作，及時(shí)報(bào)送反洗錢工作信息和資料。（三）各部門職責(zé)1.業(yè)務(wù)部門在業(yè)務(wù)操作過程中，按照反洗錢規(guī)定對客戶身份進(jìn)行識(shí)別、登記和核實(shí)，確?？蛻羯矸菡鎸?shí)、有效、完整。對客戶交易進(jìn)行監(jiān)測和分析，發(fā)現(xiàn)可疑交易及時(shí)報(bào)告，并配合反洗錢工作辦公室開展調(diào)查。妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保資料的完整性和可追溯性。2.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)公司資金交易的記錄和核算，配合反洗錢工作辦公室對資金交易進(jìn)行監(jiān)測和分析。協(xié)助開展反洗錢調(diào)查，提供相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和資料。3.信息技術(shù)部門保障反洗錢信息系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行，為反洗錢工作提供技術(shù)支持。協(xié)助反洗錢工作辦公室開發(fā)和完善反洗錢監(jiān)測分析模型，提高監(jiān)測分析的準(zhǔn)確性和效率。4.人力資源部門將反洗錢知識(shí)納入員工培訓(xùn)計(jì)劃，組織開展反洗錢培訓(xùn)和教育工作，提高員工反洗錢意識(shí)和技能。在員工招聘、考核、晉升等環(huán)節(jié)，將反洗錢工作表現(xiàn)作為重要參考因素。三、客戶身份識(shí)別制度（一）客戶身份識(shí)別的范圍1.在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，包括但不限于開戶、辦理貸款、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、證券交易等，對客戶身份進(jìn)行識(shí)別。2.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注客戶身份狀況，對客戶身份信息進(jìn)行重新識(shí)別。3.對高風(fēng)險(xiǎn)客戶、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的客戶，采取強(qiáng)化的客戶身份識(shí)別措施。（二）客戶身份識(shí)別的內(nèi)容1.客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。2.法人、其他組織和個(gè)體工商戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。3.客戶的受益所有人信息，包括直接受益人和最終受益人。（三）客戶身份識(shí)別的方法1.要求客戶提供真實(shí)有效的身份證件或者身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。2.通過公安、工商、稅務(wù)等部門的官方網(wǎng)站或其他合法渠道，核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性。3.對于非自然人客戶，要求客戶提供相關(guān)證明文件，如營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證等，并核實(shí)法定代表人或負(fù)責(zé)人的身份信息。4.對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，采取上門核實(shí)、實(shí)地調(diào)查等方式，進(jìn)一步確認(rèn)客戶身份。（四）客戶身份資料和交易記錄保存制度1.客戶身份資料和交易記錄應(yīng)自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。2.保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)包括客戶身份識(shí)別過程中收集的各類信息、交易憑證、合同協(xié)議等。3.客戶身份資料和交易記錄應(yīng)妥善保管，確保安全、完整、可追溯。采用電子介質(zhì)保存的，應(yīng)能滿足備份、查詢和調(diào)閱的要求，并采取必要的安全防護(hù)措施，防止數(shù)據(jù)丟失、篡改或泄露。四、大額交易和可疑交易報(bào)告制度（一）大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)1.當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。2.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。3.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。4.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（二）可疑交易報(bào)告情形1.客戶行為異常，如頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。2.交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。3.與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)往來。4.客戶在短期內(nèi)頻繁進(jìn)行資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。5.客戶長期閑置的賬戶突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量資金收付。6.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件。7.客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息。8.客戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。9.客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。10.客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。（三）大額交易和可疑交易報(bào)告流程1.業(yè)務(wù)部門在交易發(fā)生后，應(yīng)及時(shí)對交易進(jìn)行監(jiān)測和分析，發(fā)現(xiàn)符合大額交易或可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)填寫大額交易或可疑交易報(bào)告表。2.將報(bào)告表提交給反洗錢工作辦公室，反洗錢工作辦公室對報(bào)告內(nèi)容進(jìn)行審核和分析。3.經(jīng)審核確認(rèn)為大額交易或可疑交易的，由反洗錢工作辦公室在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告，并同時(shí)向公司所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。4.在報(bào)告大額交易或可疑交易后，應(yīng)配合司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的調(diào)查，及時(shí)提供相關(guān)交易資料和信息。五、反洗錢培訓(xùn)與宣傳制度（一）培訓(xùn)計(jì)劃與組織1.人力資源部門應(yīng)制定年度反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，明確培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)對象、培訓(xùn)時(shí)間和培訓(xùn)方式等。2.反洗錢工作辦公室負(fù)責(zé)組織實(shí)施反洗錢培訓(xùn)工作，可邀請外部專家進(jìn)行授課，也可由內(nèi)部人員進(jìn)行培訓(xùn)。3.培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求、公司反洗錢制度、客戶身份識(shí)別、大額交易和可疑交易報(bào)告等方面的知識(shí)和技能。（二）培訓(xùn)對象與要求1.培訓(xùn)對象包括公司全體員工，重點(diǎn)是涉及客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等關(guān)鍵崗位的人員。2.新員工入職時(shí)應(yīng)接受反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)，經(jīng)考試合格后方可上崗。3.在職員工應(yīng)定期接受反洗錢培訓(xùn)，確保其熟悉反洗錢工作要求和操作流程。（三）宣傳工作1.反洗錢工作辦公室應(yīng)制定反洗錢宣傳計(jì)劃，通過多種渠道開展反洗錢宣傳活動(dòng)，提高社會(huì)公眾的反洗錢意識(shí)。2.宣傳渠道可包括公司網(wǎng)站、微信公眾號(hào)、宣傳手冊、海報(bào)、講座、社區(qū)宣傳等。3.宣傳內(nèi)容應(yīng)包括反洗錢的概念、危害、法律法規(guī)、公司反洗錢措施以及公眾如何配合反洗錢工作等。六、反洗錢內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督制度（一）內(nèi)部審計(jì)1.公司內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對反洗錢工作進(jìn)行審計(jì)，檢查反洗錢制度的執(zhí)行情況、客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等工作的開展情況。2.審計(jì)內(nèi)容包括反洗錢工作的合規(guī)性、有效性、內(nèi)部控制制度的健全性等方面。3.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)在審計(jì)結(jié)束后出具審計(jì)報(bào)告，對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改建議，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）監(jiān)督檢查1.反洗錢工作辦公室應(yīng)定期對各部門的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保反洗錢制度的有效執(zhí)行。2.監(jiān)督檢查內(nèi)容包括客戶身份識(shí)別工作的落實(shí)情況、大額交易和可疑交易報(bào)告的及時(shí)性和準(zhǔn)確性、客戶身份資料和交易記錄的保存情況等。3.對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)下達(dá)整改通知書，要求相關(guān)部門限期整改，并跟蹤整改結(jié)果。（三）責(zé)任追究