商超信用卡手續(xù)費(fèi)管理規(guī)定

商超信用卡手續(xù)費(fèi)管理規(guī)定一、總則1.目的為規(guī)范本商超信用卡手續(xù)費(fèi)的管理，保障商超與商戶的合法權(quán)益，明確信用卡手續(xù)費(fèi)的收取、核算、支付等流程，確保財(cái)務(wù)工作的準(zhǔn)確性和規(guī)范性，特制定本規(guī)定。2.適用范圍本規(guī)定適用于在本商超內(nèi)所有接受信用卡支付業(yè)務(wù)的商戶，以及商超內(nèi)部涉及信用卡手續(xù)費(fèi)管理的相關(guān)部門和人員。3.管理原則信用卡手續(xù)費(fèi)管理遵循合法合規(guī)、公平公正、清晰透明、準(zhǔn)確核算的原則。嚴(yán)格按照國(guó)家法律法規(guī)以及與銀行等金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)協(xié)議執(zhí)行，確保手續(xù)費(fèi)的管理過程公開、公平，費(fèi)用核算準(zhǔn)確無(wú)誤。二、職責(zé)分工1.財(cái)務(wù)部門-負(fù)責(zé)制定和完善信用卡手續(xù)費(fèi)財(cái)務(wù)管理流程與制度。-審核與信用卡手續(xù)費(fèi)相關(guān)的各類文件、協(xié)議，確保費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)符合規(guī)定。-準(zhǔn)確核算信用卡手續(xù)費(fèi)，及時(shí)記錄每筆交易的手續(xù)費(fèi)金額，定期編制手續(xù)費(fèi)收支報(bào)表。-與銀行等金融機(jī)構(gòu)核對(duì)手續(xù)費(fèi)數(shù)據(jù)，確保賬目一致，及時(shí)處理手續(xù)費(fèi)結(jié)算過程中的異常情況。-監(jiān)督商戶信用卡手續(xù)費(fèi)的支付情況，對(duì)逾期未支付的商戶進(jìn)行催繳。2.招商部門-在與商戶簽訂入駐協(xié)議時(shí)，明確告知商戶信用卡手續(xù)費(fèi)的相關(guān)政策、標(biāo)準(zhǔn)及支付方式。-協(xié)助財(cái)務(wù)部門向商戶解釋信用卡手續(xù)費(fèi)的規(guī)定，解答商戶疑問。-對(duì)于新入駐商戶，及時(shí)將其信用卡支付業(yè)務(wù)需求反饋給財(cái)務(wù)部門，以便做好相關(guān)準(zhǔn)備工作。3.信息部門-負(fù)責(zé)維護(hù)和管理商超內(nèi)與信用卡支付相關(guān)的信息系統(tǒng)，確保交易數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確傳輸和記錄。-配合財(cái)務(wù)部門和銀行等金融機(jī)構(gòu)，對(duì)信用卡交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和核對(duì)，保障手續(xù)費(fèi)計(jì)算的準(zhǔn)確性。-及時(shí)處理信息系統(tǒng)中與信用卡手續(xù)費(fèi)相關(guān)的故障和問題，確保支付業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。4.商戶-遵守本商超關(guān)于信用卡手續(xù)費(fèi)的管理規(guī)定，按照約定的標(biāo)準(zhǔn)和方式支付手續(xù)費(fèi)。-妥善保管信用卡交易憑證，配合商超財(cái)務(wù)部門和銀行等金融機(jī)構(gòu)的核對(duì)與檢查工作。-如有對(duì)信用卡手續(xù)費(fèi)的疑問或異議，應(yīng)及時(shí)向商超招商部門或財(cái)務(wù)部門提出，按照規(guī)定流程解決問題。三、手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與政策1.基本手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)與銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作協(xié)議，本商超內(nèi)信用卡手續(xù)費(fèi)按照交易金額的一定比例收取。具體標(biāo)準(zhǔn)如下：-借記卡交易手續(xù)費(fèi)率為[X]%。-信用卡交易手續(xù)費(fèi)率為[X]%。不同發(fā)卡機(jī)構(gòu)、卡種以及交易場(chǎng)景可能存在手續(xù)費(fèi)率差異，具體以與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)簽訂的協(xié)議為準(zhǔn)。商超將在商戶入駐時(shí)明確告知其適用的手續(xù)費(fèi)率。2.手續(xù)費(fèi)調(diào)整政策-銀行等金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況、政策法規(guī)等因素調(diào)整信用卡手續(xù)費(fèi)率。商超財(cái)務(wù)部門將及時(shí)關(guān)注相關(guān)政策變化，并在接到金融機(jī)構(gòu)通知后，在[X]個(gè)工作日內(nèi)以書面形式通知商戶手續(xù)費(fèi)率的調(diào)整情況。-手續(xù)費(fèi)率調(diào)整自通知規(guī)定的生效日期起執(zhí)行。對(duì)于調(diào)整前已發(fā)生但尚未結(jié)算的交易，仍按照原手續(xù)費(fèi)率計(jì)算；調(diào)整后發(fā)生的交易，按照新手續(xù)費(fèi)率計(jì)算。3.特殊情況手續(xù)費(fèi)政策-對(duì)于一些特殊促銷活動(dòng)或與特定商戶的合作項(xiàng)目，可能會(huì)有臨時(shí)性的手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠政策。此類優(yōu)惠政策需由商超招商部門、財(cái)務(wù)部門共同協(xié)商制定，并報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)審批。-臨時(shí)性手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠政策應(yīng)明確優(yōu)惠期限、適用范圍、優(yōu)惠方式等具體內(nèi)容，并提前告知相關(guān)商戶。優(yōu)惠政策結(jié)束后，恢復(fù)執(zhí)行正常的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。四、手續(xù)費(fèi)收取流程1.交易數(shù)據(jù)獲取-每日營(yíng)業(yè)結(jié)束后，商超信息部門負(fù)責(zé)從信用卡支付系統(tǒng)中導(dǎo)出當(dāng)日所有信用卡交易數(shù)據(jù)，包括交易金額、交易時(shí)間、交易類型、商戶編號(hào)等信息，并確保數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性。-將導(dǎo)出的交易數(shù)據(jù)及時(shí)傳輸至財(cái)務(wù)部門，以便進(jìn)行手續(xù)費(fèi)的計(jì)算和核對(duì)。2.手續(xù)費(fèi)計(jì)算-財(cái)務(wù)部門收到交易數(shù)據(jù)后，根據(jù)既定的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，使用專門的財(cái)務(wù)軟件或電子表格對(duì)每筆交易的手續(xù)費(fèi)進(jìn)行計(jì)算。-在計(jì)算過程中，嚴(yán)格按照交易金額和對(duì)應(yīng)的手續(xù)費(fèi)率進(jìn)行核算，確保手續(xù)費(fèi)計(jì)算準(zhǔn)確無(wú)誤。對(duì)于存在手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠政策的交易，按照優(yōu)惠后的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)算。3.手續(xù)費(fèi)賬單生成-財(cái)務(wù)部門在完成每日手續(xù)費(fèi)計(jì)算后，于每月[X]日前匯總生成上月的信用卡手續(xù)費(fèi)賬單。賬單內(nèi)容應(yīng)包括商戶名稱、商戶編號(hào)、交易日期、交易筆數(shù)、交易金額、手續(xù)費(fèi)金額等詳細(xì)信息。-對(duì)生成的手續(xù)費(fèi)賬單進(jìn)行仔細(xì)核對(duì)，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和一致性。核對(duì)無(wú)誤后，將手續(xù)費(fèi)賬單發(fā)送至各商戶，同時(shí)留存?zhèn)浞荨?.手續(xù)費(fèi)支付-商戶應(yīng)在收到手續(xù)費(fèi)賬單后的[X]個(gè)工作日內(nèi)，按照賬單金額將信用卡手續(xù)費(fèi)支付至商超指定的銀行賬戶。-商戶支付手續(xù)費(fèi)時(shí)，應(yīng)在付款備注中注明“信用卡手續(xù)費(fèi)”及所屬月份，以便商超財(cái)務(wù)部門準(zhǔn)確核對(duì)到賬信息。-對(duì)于逾期未支付手續(xù)費(fèi)的商戶，財(cái)務(wù)部門將在逾期后的第[X]個(gè)工作日發(fā)送催款通知，提醒商戶盡快支付。逾期超過[X]個(gè)工作日仍未支付的，商超有權(quán)按照與商戶簽訂的入駐協(xié)議相關(guān)條款進(jìn)行處理，包括但不限于暫停其信用卡支付業(yè)務(wù)、收取滯納金等。五、手續(xù)費(fèi)核算與結(jié)算1.財(cái)務(wù)核算-財(cái)務(wù)部門按照國(guó)家財(cái)務(wù)制度和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，對(duì)信用卡手續(xù)費(fèi)進(jìn)行專門核算。設(shè)置“信用卡手續(xù)費(fèi)收入”等相關(guān)會(huì)計(jì)科目，準(zhǔn)確記錄手續(xù)費(fèi)的收入情況。-對(duì)于每筆信用卡交易手續(xù)費(fèi)，在財(cái)務(wù)賬目中詳細(xì)記錄交易日期、商戶名稱、交易金額、手續(xù)費(fèi)金額等信息，確保賬目清晰、可追溯。-定期對(duì)信用卡手續(xù)費(fèi)進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，包括與信息部門提供的交易數(shù)據(jù)核對(duì)、與銀行等金融機(jī)構(gòu)的結(jié)算數(shù)據(jù)核對(duì)等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正可能存在的賬目差異。2.與銀行結(jié)算-商超財(cái)務(wù)部門根據(jù)與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的合作協(xié)議，定期與銀行進(jìn)行信用卡手續(xù)費(fèi)的結(jié)算。結(jié)算周期一般為每月[X]次，具體結(jié)算日期以協(xié)議約定為準(zhǔn)。-在結(jié)算前，財(cái)務(wù)部門將仔細(xì)核對(duì)與銀行之間的交易數(shù)據(jù)和手續(xù)費(fèi)數(shù)據(jù)，確保雙方數(shù)據(jù)一致。如發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)差異，及時(shí)與銀行溝通協(xié)調(diào)，查明原因并進(jìn)行調(diào)整。-結(jié)算時(shí)，按照與銀行的約定，通過轉(zhuǎn)賬等方式將應(yīng)支付給銀行的信用卡手續(xù)費(fèi)支付至銀行指定賬戶。同時(shí)，收取銀行提供的結(jié)算憑證，作為財(cái)務(wù)記賬的依據(jù)。3.內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督-商超內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)信用卡手續(xù)費(fèi)的管理情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。審計(jì)內(nèi)容包括手續(xù)費(fèi)政策的執(zhí)行情況、手續(xù)費(fèi)計(jì)算的準(zhǔn)確性、手續(xù)費(fèi)支付與結(jié)算的合規(guī)性等。-內(nèi)部審計(jì)部門在審計(jì)過程中，如發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作或存在問題，應(yīng)及時(shí)向財(cái)務(wù)部門提出整改意見，并跟蹤整改情況，確保信用卡手續(xù)費(fèi)管理工作規(guī)范、有序進(jìn)行。六、數(shù)據(jù)管理與保密1.數(shù)據(jù)管理-商超信息部門負(fù)責(zé)建立完善的信用卡交易數(shù)據(jù)和手續(xù)費(fèi)數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行集中存儲(chǔ)和管理。-確保數(shù)據(jù)的安全性和完整性，定期對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，防止數(shù)據(jù)丟失或損壞。備份數(shù)據(jù)應(yīng)存儲(chǔ)在安全的介質(zhì)上，并異地存放。-對(duì)數(shù)據(jù)的訪問進(jìn)行嚴(yán)格權(quán)限控制，只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能訪問和操作相關(guān)數(shù)據(jù)。信息部門應(yīng)定期審查數(shù)據(jù)訪問權(quán)限，確保權(quán)限分配合理、合規(guī)。2.保密規(guī)定-參與信用卡手續(xù)費(fèi)管理的所有人員，包括商超員工和商戶相關(guān)人員，都負(fù)有保密義務(wù)，不得泄露與信用卡交易數(shù)據(jù)、手續(xù)費(fèi)信息等相關(guān)的商業(yè)機(jī)密。-對(duì)于涉及信用卡手續(xù)費(fèi)管理的文件、資料、數(shù)據(jù)等，應(yīng)妥善保管，防止信息泄露。在對(duì)外提供數(shù)據(jù)或信息時(shí)，必須經(jīng)過嚴(yán)格的審批流程，確保信息安全。-如發(fā)生信息泄露事件，相關(guān)責(zé)任人員將按照商超的保密制度和國(guó)家法律法規(guī)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。七、培訓(xùn)與溝通1.商戶培訓(xùn)-招商部門在商戶入駐時(shí)，組織開展信用卡手續(xù)費(fèi)相關(guān)政策和操作流程的培訓(xùn)工作。培訓(xùn)內(nèi)容包括手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收取方式、支付流程、數(shù)據(jù)查詢等方面的知識(shí)。-定期或不定期地對(duì)商戶進(jìn)行信用卡手續(xù)費(fèi)管理規(guī)定的再培訓(xùn)，特別是在手續(xù)費(fèi)政策調(diào)整或業(yè)務(wù)流程發(fā)生變化時(shí)，及時(shí)向商戶傳達(dá)最新信息，確保商戶了解并遵守相關(guān)規(guī)定。2.內(nèi)部培訓(xùn)-財(cái)務(wù)部門定期組織內(nèi)部培訓(xùn)，向商超其他相關(guān)部門的員工講解信用卡手續(xù)費(fèi)管理的財(cái)務(wù)知識(shí)和操作流程，提高員工對(duì)手續(xù)費(fèi)管理工作的認(rèn)識(shí)和理解。-信息部門針對(duì)信用卡支付系統(tǒng)的操作和數(shù)據(jù)管理等內(nèi)容，對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，確保系統(tǒng)的正常運(yùn)行和數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確處理。3.溝通機(jī)制-建立商超與商戶之間的溝通渠道，商戶在信用卡手續(xù)費(fèi)管理方面如有疑問或建議，可通過電話、郵件、現(xiàn)場(chǎng)咨詢等方式向招商部門或財(cái)務(wù)部門反饋。-招商部門和財(cái)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)回復(fù)商戶的咨詢和反饋，對(duì)于一般性問題，在[X]個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)；對(duì)于復(fù)雜問題，在[X]個(gè)工作日內(nèi)協(xié)調(diào)相關(guān)部門進(jìn)行研究，并給出解決方案。-定期召開商戶座談會(huì)或溝通會(huì)，聽取商戶對(duì)信用卡手續(xù)費(fèi)管