第頁二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師模擬考試卷測(cè)試題多選(二)1.按照證明對(duì)象性質(zhì)不同，公證可以分為以下()種類。A、證明法律行為B、證明有法律意義的文書C、證明法律事件D、證明非爭(zhēng)議性的權(quán)利和事件E、強(qiáng)制執(zhí)行證明【正確答案】：ABCDE2.構(gòu)成表見代理的條件有()。A、行為人無代理權(quán)卻以本人的名義為民事行為B、客觀上有足以使相對(duì)人相信行為人有代理權(quán)的事實(shí)C、相對(duì)人主觀上無過錯(cuò)D、行為人與相對(duì)人所為的民事行為具備生效要件E、一個(gè)代理人同時(shí)代理雙方當(dāng)事人從事民事活動(dòng)【正確答案】：ABCD解析：

表見代理是指行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者終止代理權(quán)后，仍有足以使第三人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由，使善意第三人以此與行為人發(fā)生民事法律關(guān)系的，該法律行為對(duì)被代理人發(fā)生法律效力的法律制度。構(gòu)成表見代理須具備的條件有：①行為人無代理權(quán)卻以被代理人的名義進(jìn)行了代理行為；②客觀上有足以使相對(duì)人相信行為人有代理權(quán)的事實(shí)；③相對(duì)人主觀上無過錯(cuò)；④行為人與相對(duì)人所為的民事行為具備生效要件。E項(xiàng)屬于同時(shí)代理，原則上同時(shí)代理無效。3.民事法律關(guān)系的客體主要包括()。A、人B、物C、行為D、智力成果E、人身利益【正確答案】：BCDE解析：

民事法律關(guān)系的客體是指民事權(quán)利和民事義務(wù)所共同指向的對(duì)象，主要有四類：①物；②行為；③智力成果；④人身利益。4.下列關(guān)于承諾的表述中，不正確的是()。A、承諾只能由受要約人作出B、承諾的內(nèi)容必須與要約的內(nèi)容完全一致C、承諾應(yīng)當(dāng)在合理期限內(nèi)作出D、受要約人只能以通知的方式作出承諾E、承諾可以對(duì)要約作出非實(shí)質(zhì)性變更【正確答案】：BD解析：

承諾只能由受要約人作出，但承諾可以對(duì)要約作出非實(shí)質(zhì)性變更。要約規(guī)定承諾期限的，承諾應(yīng)當(dāng)在該期限內(nèi)作出；要約沒有規(guī)定承諾期限的，承諾應(yīng)當(dāng)在合理期限內(nèi)作出。受要約人可以通知或行為的方式作出承諾。5.張某和李某共同出資設(shè)立一合伙企業(yè)，他們共同出資20萬元，一年后獲得經(jīng)營利潤2萬元，還獲贈(zèng)一臺(tái)電腦。下列說法錯(cuò)誤的是()。A、該20萬元出資和2萬元利潤屬于合伙企業(yè)的財(cái)產(chǎn)B、獲贈(zèng)的電腦不屬于出資，也不屬于營業(yè)所得，但仍屬合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)C、張某欲向王某轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的一半財(cái)產(chǎn)份額，只需通知李某即可D、張某以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)而未取得李某的同意，但不得以之對(duì)抗善意第三人，故該出質(zhì)行為有效E、張某行為給第三人造成損失的，由張某依法承擔(dān)賠償責(zé)任【正確答案】：CD解析：

根據(jù)《合伙企業(yè)法》第二十二條規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。第二十五條規(guī)定，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額進(jìn)行質(zhì)押的，須經(jīng)過其他合伙人一致同意。否則，出質(zhì)行為無效，或者作為退伙處理；因此給其他合伙人造成損失的，還應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。6.仲裁程序中涉及的當(dāng)事人包括()。A、申請(qǐng)人B、被申請(qǐng)人C、原告D、被告E、第三人【正確答案】：AB解析：

原告、被告是訴訟程序中的當(dāng)事人，仲裁程序中的當(dāng)事人稱為申請(qǐng)人和被申請(qǐng)人，仲裁程序中沒有第三人的概念。7.民事行為被確認(rèn)為無效或者被撤銷后，將產(chǎn)生下面()法律效果。A、如果是部分無效，不影響其他部分的效力的，其他部分仍然有效B、當(dāng)事人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)返還給受損失的一方C、有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任D、雙方惡意串通，實(shí)施民事行為損害國家的、集體的或者第三人的利益的，應(yīng)當(dāng)追繳雙方取得的財(cái)產(chǎn)，收歸國家、集體所有或者返還第三人E、行為被撤銷后，不具有溯及力【正確答案】：ABCD解析：

有撤銷權(quán)人如行使撤銷權(quán)，則經(jīng)撤銷其效力溯及民事行為成立時(shí)無效；如果撤銷權(quán)人在法定期限內(nèi)未行使撤銷權(quán)，該民事行為原來的效力不變，民事行為效力繼續(xù)。8.甲為A公司的編外采購員，持有A公司的空白合同書。10月份，A公司通知甲撤銷其采購員的資格，因故未收回空白合同書。12月份甲仍以A公司的名義用空白合同書與B公司簽訂了一份買賣合同。甲將貨物提走私自處分且下落不明，B公司遂找A公司付款遭拒絕。為此引起糾紛。對(duì)此()。A、甲的行為構(gòu)成無權(quán)代理B、甲的行為構(gòu)成表見代理C、A公司應(yīng)對(duì)B公司支付貨款D、B公司的貨款應(yīng)向甲請(qǐng)求支付E、該合同無效【正確答案】：BC解析：

表見代理，又稱表現(xiàn)代理，是指行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者終止代理權(quán)后，仍有足以使第三人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由，使善意第三人以此與行為人發(fā)生民事法律關(guān)系的，該法律行為對(duì)被代理人發(fā)生法律效力的法律制度。題中甲的行為構(gòu)成表見代理。9.期間的中斷可以適用于()。A、普通訴訟時(shí)效期間B、特別訴訟時(shí)效期間C、除斥期間D、最長權(quán)利保護(hù)期間E、最長訴訟時(shí)效【正確答案】：AB解析：

除斥期間和最長權(quán)利保護(hù)期限均屬于不變期間，不能中止、中斷或者延長。而普通訴訟時(shí)效期間和特別訴訟時(shí)效期間均可以中止、中斷和延長。10.關(guān)于公司章程訂立的說法錯(cuò)誤的有()。A、公司章程訂立通常有共同訂立和部分訂立兩種方式B、共同訂立章程是指由全體股東或發(fā)起人共同起草、協(xié)商制定公司章程、否則公司章程不得生效C、部分訂立章程是指由全體股東或發(fā)起人中的部分成員負(fù)責(zé)起草，制定公司章程，2/3以上股東或發(fā)起人簽字同意的制定方式D、公司章程必須采取書面方式E、公司章程經(jīng)全體股東或發(fā)起人口頭同意即生效【正確答案】：CE解析：

公司章程的訂立通常有兩種方式：①共同訂立，是指由全體股東或發(fā)起人共同起草、協(xié)商制定公司章程，否則，公司章程不得生效；②部分訂立，是指由股東或發(fā)起人中的部分成員負(fù)責(zé)起草、制訂公司章程，而后再經(jīng)其他股東或發(fā)起人簽字同意的制訂方式。公司章程必須采取書面方式，經(jīng)全體股東或發(fā)起人同意并在章程上簽名蓋章才能生效。11.有限責(zé)任公司的股東會(huì)有()職權(quán)。A、決定公司的經(jīng)營計(jì)劃和投資方向B、選舉和更換董事C、審議批準(zhǔn)公司年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案、利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案D、對(duì)公司合并、分立、變更公司形式、解散和清算等事項(xiàng)作出決議E、修改公司章程【正確答案】：ACDE解析：

股東會(huì)只能選舉和更換非由職工代表擔(dān)任的董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng)。12.下列內(nèi)容屬于合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)解散的情形的是()。A、被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照B、合伙人已不具備法定人數(shù)C、全體合伙人決定解散D、合伙協(xié)議約定的經(jīng)營期限屆滿，合伙人不愿繼續(xù)經(jīng)營的E、以上答案均錯(cuò)誤【正確答案】：ABCD解析：

合伙企業(yè)有下列情形之一時(shí)，應(yīng)當(dāng)解散：①合伙協(xié)議約定的經(jīng)營期限屆滿時(shí)，合伙人不愿意繼續(xù)經(jīng)營的；②合伙協(xié)議約定的解散事由出現(xiàn)；③全體合伙人決定解散；④合伙人已不具備法定人數(shù)；⑤合伙協(xié)議約定的合伙目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者無法實(shí)現(xiàn)；⑥被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；⑦出現(xiàn)法律、行政法規(guī)規(guī)定的合伙企業(yè)解散的其他原因。13.下列對(duì)象中不受著作權(quán)法保護(hù)的是()。A、電視臺(tái)制作的關(guān)于國家領(lǐng)導(dǎo)人訪美的時(shí)事新聞B、雜技技巧C、《中華人民共和國著作權(quán)法》D、新聞評(píng)論E、財(cái)會(huì)簿記的通用表格【正確答案】：ACE解析：

一般不受著作權(quán)保護(hù)的作品有以下幾種：①立法機(jī)關(guān)所頒布的法律、法規(guī)或?qū)徟袡C(jī)關(guān)所作的裁決及其正式譯文；②以政府名義發(fā)布的具有行政性質(zhì)的文件、報(bào)告及其正式譯文；③各種科學(xué)定律和公式、已公開的數(shù)據(jù)、技術(shù)指標(biāo)和技術(shù)規(guī)范；④日歷、表格、賬簿、銀行支票；⑤標(biāo)語口號(hào)；⑥報(bào)紙、期刊、電臺(tái)、電視臺(tái)發(fā)表或者以其他方式傳播的時(shí)事新聞；⑦著作權(quán)保護(hù)期屆滿后的作品；⑧違反國家法律、政策及社會(huì)公共利益的作品。B項(xiàng)，雜技技巧在著作權(quán)法被明確為雜技藝術(shù)作品，受法律保護(hù)。14.公司因下列情形之一而解散，應(yīng)進(jìn)行清算()。A、公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)B、股東會(huì)（或股東大會(huì)）決議解散C、因公司分立解散D、因公司合并解散E、公司違法被責(zé)令關(guān)閉而解散【正確答案】：ABE15.依照我國《公司法》規(guī)定，股份有限公司設(shè)立可以采取的方式有()。A、國家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)單獨(dú)投資設(shè)立B、募集設(shè)立C、定向募集設(shè)立D、發(fā)起設(shè)立E、國家授權(quán)的部門單獨(dú)投資設(shè)立【正確答案】：BD16.下列有關(guān)有限合伙人的表述中，符合《合伙企業(yè)法》規(guī)定的有()。A、有限合伙人經(jīng)全體合伙人協(xié)商一致可以勞務(wù)出資B、有限合伙人可以根據(jù)合伙協(xié)議的約定執(zhí)行合伙事務(wù)C、有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)D、有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前30日通知其他合伙人E、有限合伙人將其財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓或出質(zhì)不必經(jīng)全體合伙人一致同意【正確答案】：CDE解析：

有限合伙人不得以勞務(wù)出資；有限合伙人不執(zhí)行合伙事務(wù)，不得對(duì)外代表有限合企業(yè)。17.李女與林男離婚后，雙方所生的孩子判給了李。李將孩子由姓林改為姓李，林一氣之下停止支付原定每半年給的3000元撫養(yǎng)費(fèi)。李代理孩子訴請(qǐng)法院打贏官司時(shí)，才發(fā)現(xiàn)林早有準(zhǔn)備，已將名下的房屋過戶送給了他的弟弟，現(xiàn)既無職業(yè)又無收入，無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行。現(xiàn)問，林將房屋贈(zèng)與其弟的行為()。A、是有效民事法律行為B、是無效的民事行為C、是可撤銷的民事行為D、經(jīng)李代理孩子行使撤銷權(quán)后，林的贈(zèng)與行為才無效E、屬于效力待定的民事行為【正確答案】：CD解析：

根據(jù)《合同法》第七十四條規(guī)定，因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。本題中，林負(fù)有給孩子撫養(yǎng)費(fèi)的義務(wù)，但是為了逃避該義務(wù)將其財(cái)產(chǎn)無償轉(zhuǎn)讓給他人，其行為屬于可撤銷的民事行為，孩子具有撤銷權(quán)，其撤銷權(quán)由其監(jiān)護(hù)人李代為行使。18.()為專利權(quán)的客體。A、發(fā)明B、實(shí)用新型C、動(dòng)植物的生產(chǎn)方法D、外觀設(shè)計(jì)E、科學(xué)發(fā)現(xiàn)【正確答案】：ABD解析：

專利權(quán)的客體是指依法取得專利權(quán)的發(fā)明創(chuàng)造。我國可依法取得專利權(quán)的發(fā)明創(chuàng)造有：①發(fā)明；②實(shí)用新型，指對(duì)產(chǎn)品的形狀、構(gòu)造或者其兩者結(jié)合所提出的適于實(shí)用的新的技術(shù)方案；③外觀設(shè)計(jì)，指對(duì)產(chǎn)品的形狀、圖案、色彩或者其結(jié)合所作的富有美感并適于工業(yè)上應(yīng)用的新設(shè)計(jì)。19.《商標(biāo)法》規(guī)定，商標(biāo)注冊(cè)申請(qǐng)人可以是()。A、自然人B、社會(huì)團(tuán)體C、個(gè)體工商戶D、企業(yè)單位E、具有法人資格的事業(yè)單位【正確答案】：ACDE解析：

商標(biāo)權(quán)的主體即商標(biāo)權(quán)人，是指可以申請(qǐng)商標(biāo)注冊(cè)并享有商標(biāo)權(quán)的人。在我國，商標(biāo)注冊(cè)申請(qǐng)者必須是依法登記并能獨(dú)立承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的企業(yè)、個(gè)體工商業(yè)者、具有法人資格的事業(yè)單位，以及符合規(guī)定的外國人或者外國企業(yè)。20.代理權(quán)的行使實(shí)質(zhì)就是代理人義務(wù)的履行。代理人負(fù)有()義務(wù)。A、為被代理人的利益實(shí)施代理行為B、收取代理費(fèi)C、親自代理D、報(bào)告E、保密【正確答案】：ACDE解析：

通過全面、適當(dāng)履行義務(wù)即代理行為，代理人就實(shí)現(xiàn)了被代理人設(shè)立代理的目的，應(yīng)負(fù)有如下義務(wù)：①為被代理人的利益實(shí)施代理行為的義務(wù)；②親自代理的義務(wù)；③報(bào)告義務(wù)；④保密義務(wù)。21.關(guān)于證據(jù)之間的證明力大小，下列說法正確的是()。A、國家機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體依據(jù)職權(quán)制作的公文證書的證明力一般大于其他書證B、直接證據(jù)的證明力一般大于間接證據(jù)C、傳來證據(jù)的證明力一般大于原始證據(jù)D、證人提供的證言，其證明力一般小于其他證人證言E、物證的證明力大于書證的證明力【正確答案】：AB解析：

原始證據(jù)的證明力一般大于傳來證據(jù)；只有證人提供的對(duì)與其有親屬關(guān)系或者其他密切關(guān)系的當(dāng)事人有利的證言，其證明力才小于其他證人證言；物證的證明力大于未經(jīng)公證、登記的書證的證明力，但不一定大于經(jīng)過公證、登記的書證證明力。22.關(guān)于母公司與子公司法律關(guān)系的判斷，正確的是()。A、一個(gè)公司只有擁有另一個(gè)公司50%以上的股份時(shí)，才成立母子公司關(guān)系B、兩公司間是否成立母子公司關(guān)系，應(yīng)以母公司對(duì)子公司是否有實(shí)際控制能力為標(biāo)準(zhǔn)C、母公司與子公司之間關(guān)系只能是基于股權(quán)的占有才能實(shí)現(xiàn)D、母公司和子公司是兩個(gè)完全獨(dú)立的法人E、母公司如果濫用控制權(quán)損害了子公司少數(shù)股東和債權(quán)人利益的，會(huì)導(dǎo)致子公司人格被否認(rèn)，母公司對(duì)子公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任【正確答案】：BDE解析：

判斷兩公司是否成立母子公司關(guān)系，應(yīng)以母公司對(duì)子公司是否有實(shí)際控制能力為標(biāo)準(zhǔn)，而不以具體持股比例為標(biāo)準(zhǔn)。23.關(guān)于民事行為的說法中，錯(cuò)誤的是()。A、無民事行為能力人實(shí)施的一切行為無效B、限制民事行為能力人不能接受報(bào)酬C、法人超出章程規(guī)定的經(jīng)營范圍所進(jìn)行的法律行為無效D、民事行為必須完全符合法律法規(guī)的規(guī)定E、意思表示真實(shí)是民事行為有效的要件之一【正確答案】：ABCD解析：

A項(xiàng)，無民事行為能力人不能實(shí)施民事法律行為，應(yīng)由他們的法定代理人代理民事行為；B項(xiàng)，限制民事行為能力人超越其民事行為能力范圍的行為經(jīng)法定代理人追認(rèn)，即具備法律效力，反之，則為無效民事行為；C項(xiàng)，現(xiàn)實(shí)中，法人的行為不違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定，以及章程中有關(guān)行為作出的相應(yīng)程序性要求即為合法；D項(xiàng)，民事行為要取得法律效力，必須符合法律的規(guī)定，主要是指不能違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性和禁止性規(guī)范。24.在進(jìn)行理財(cái)和投資中，經(jīng)常要對(duì)收益率進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，關(guān)于內(nèi)部收益率的說法正確的是()。A、接受IRR大于要求回報(bào)率的項(xiàng)目B、拒絕IRR大于要求回報(bào)率的項(xiàng)目C、接受IRR小于要求回報(bào)率的項(xiàng)目D、拒絕IRR小于要求回報(bào)率的項(xiàng)目E、接受IRR為正的項(xiàng)目【正確答案】：AD解析：

內(nèi)部收益率(IRR)又稱內(nèi)部回報(bào)率，它是使NPV為O的貼現(xiàn)率。當(dāng)投資人要求的投資收益率小于IRR時(shí)，說明投資項(xiàng)目的NPV大于O，項(xiàng)目可接受；當(dāng)投資人要求的投資收益率大于IRR時(shí)，說明投資項(xiàng)目的NPV小于O，項(xiàng)目應(yīng)該被拒絕。25.下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中，屬于相對(duì)指標(biāo)的有()。A、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B、人均居民個(gè)人衛(wèi)生支出C、居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)D、第三產(chǎn)業(yè)貢獻(xiàn)率E、人口自然增長率【正確答案】：ACDE解析：

B項(xiàng)，人均居民個(gè)人衛(wèi)生支出是平均指數(shù)。26.概率的應(yīng)用方法主要有()。A、古典概率或先驗(yàn)概率方法B、統(tǒng)計(jì)概率方法C、投資概率方法D、客觀概率方法E、主觀概率方法【正確答案】：ABE解析：

概率是度量某一事件發(fā)生的可能性的方法。它的值介于O（一定不會(huì)發(fā)生）和1（一定會(huì)發(fā)生）之間。概率的應(yīng)用方法主要有：①古典概率或先驗(yàn)概率方法；②統(tǒng)計(jì)概率方法；③主觀概率方法。27.下列選項(xiàng)中，涉及年金計(jì)算的是()。A、住房貸款B、償債基金C、銀行儲(chǔ)蓄存款中的零存整取D、銀行定期存款E、購買股票【正確答案】：BC解析：

銀行儲(chǔ)蓄存款中的零存整取屬于典型的年金終值計(jì)算，而償債基金屬于年金終值的逆運(yùn)算。28.下列關(guān)于概率的說法，錯(cuò)誤的有()。A、概率分布是不確定事件發(fā)生的可能性的一種數(shù)學(xué)模型B、如果兩個(gè)事件不可能同時(shí)發(fā)生，那么至少其中之一發(fā)生的概率為這兩個(gè)概率的積C、當(dāng)隨機(jī)事件A的結(jié)果不影響隨機(jī)事件B發(fā)生的概率時(shí)，則稱兩個(gè)事件是獨(dú)立的D、如果兩個(gè)事件是相互獨(dú)立的，那么這兩個(gè)事件同時(shí)發(fā)生的概率就是這兩個(gè)事件各自發(fā)生的概率的和E、一些概率既不能由等可能性來計(jì)算，也不可能從試驗(yàn)得出，需要根據(jù)常識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和其他相關(guān)因素來判斷，這種概率稱為主觀概率【正確答案】：BD解析：

B項(xiàng)，如果兩個(gè)事件不可能同時(shí)發(fā)生，那么至少其中之一發(fā)生的概率為這兩個(gè)概率的和；D項(xiàng)，如果兩個(gè)事件是相互獨(dú)立的，那么這兩個(gè)事件同時(shí)發(fā)生的概率就是這兩個(gè)事件各自發(fā)生的概率的積。29.在理財(cái)規(guī)劃中，平均數(shù)被廣泛用于金融產(chǎn)品、證券市場(chǎng)變化等市場(chǎng)分析，平均數(shù)主要包括()。A、數(shù)學(xué)期望B、算術(shù)平均數(shù)C、幾何平均數(shù)D、中位數(shù)E、眾數(shù)【正確答案】：BCDE解析：

平均數(shù)是統(tǒng)計(jì)學(xué)中最常用的統(tǒng)計(jì)量，用來表明資料中各觀測(cè)值相對(duì)集中較多的中心位置，并被廣泛用于金融產(chǎn)品、證券市場(chǎng)變化等市場(chǎng)分析，其主要包括：①算術(shù)平均數(shù)；②幾何平均數(shù)；③中位數(shù)；④眾數(shù)。30.以下有關(guān)β系數(shù)的說法正確的有()。A、市場(chǎng)投資組合的β系數(shù)等于1B、β系數(shù)是證券投資決策的重要依據(jù)C、βi=0.5，說明i股票的風(fēng)險(xiǎn)程度是市場(chǎng)平均風(fēng)險(xiǎn)的一半D、如果某種股票的β系數(shù)大于1，說明其風(fēng)險(xiǎn)大于整個(gè)市場(chǎng)的平均風(fēng)險(xiǎn)E、如果某種股票的β系數(shù)等于1，那么市場(chǎng)收益率上漲1%，該股票的收益率也上升1%【正確答案】：ABCDE解析：

根據(jù)β的含義，如果某種股票的系數(shù)等于1，說明其風(fēng)險(xiǎn)與整個(gè)股票市場(chǎng)的平均風(fēng)險(xiǎn)相同。這就是說，市場(chǎng)收益率上漲1%，該股票的收益率也上升1%；如果某種股票的β系數(shù)大于1，說明其風(fēng)險(xiǎn)大于整個(gè)市場(chǎng)的平均風(fēng)險(xiǎn)，且數(shù)值越大，其風(fēng)險(xiǎn)越大；如果某種股票的β系數(shù)小于1，說明其風(fēng)險(xiǎn)小于整個(gè)市場(chǎng)的平均風(fēng)險(xiǎn)，且數(shù)值越小，其風(fēng)險(xiǎn)越小。31.收益率是指投資金融工具所帶來的收益與本金的比率，對(duì)理財(cái)規(guī)劃師來說，收益率的正確計(jì)算和估計(jì)是做好理財(cái)規(guī)劃的重要一步。下列關(guān)于收益率的說法正確的有()。A、投資組合收益率是指幾個(gè)不同投資項(xiàng)目依據(jù)不同的權(quán)重而計(jì)算的加權(quán)平均B、預(yù)期收益率并不是一個(gè)確定的收益率，因此預(yù)期收益率高并不意味著必然獲得高收益C、持有期收益率是使投資者在持有金融工具期間獲得的各個(gè)現(xiàn)金流的凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率D、持有期收益率是衡量持有某一投資工具一段時(shí)間所帶來的總收益，總收益是指利息收入，不包括資本利得或損失E、在計(jì)算定期支付利息債券的持有期收益率時(shí)，當(dāng)債券買賣不是在利息支付日之間時(shí)，其購買價(jià)格和出售價(jià)格不含有收到的利息收入【正確答案】：ABC解析：

D項(xiàng)，持有期收益率是衡量持有某一投資工具一段時(shí)間所帶來的總收益，總收益不僅指利息收入，也包括資本利得或損失；E項(xiàng)，在計(jì)算定期支付利息債券的持有期收益率時(shí)，不管債券買賣是否在利息支付日之間時(shí)，其購買價(jià)格和出售價(jià)格都要含有收到的利息收入。32.人均消費(fèi)水平與人均收入水平之間的關(guān)系屬于()。A、線性相關(guān)B、正相關(guān)C、負(fù)相關(guān)D、函數(shù)關(guān)系E、非線性相關(guān)【正確答案】：AB解析：

當(dāng)兩種相關(guān)現(xiàn)象之間的關(guān)系大致呈現(xiàn)線性關(guān)系時(shí)，稱為線性相關(guān)。33.以下對(duì)古典概率特征的描述正確的是()。A、可能發(fā)生的結(jié)果個(gè)數(shù)是不確定的B、可能發(fā)生的結(jié)果是有限的C、各事件的發(fā)生或出現(xiàn)是等可能的D、可能發(fā)生的結(jié)果是兩兩互不相容的E、實(shí)驗(yàn)前結(jié)果是確定的【正確答案】：BCD解析：

古典概率的特征有：①在實(shí)驗(yàn)中它的全部可能結(jié)果是有限的，并且這些事件是兩兩互不相容的；②各事件的發(fā)生或出現(xiàn)是等可能的，即他們發(fā)生的概率都一樣。需要注意的是，古典概率可能發(fā)生的結(jié)果個(gè)數(shù)是確定的，且實(shí)驗(yàn)前結(jié)果是不確定的。34.下列關(guān)于內(nèi)部收益率中()說法正確。A、內(nèi)部收益率是使某一投資的期望現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于該投資的現(xiàn)金流出現(xiàn)值的收益率B、內(nèi)部收益率是使投資的凈現(xiàn)值為零的折現(xiàn)率C、任何一個(gè)小于內(nèi)部收益率的折現(xiàn)率會(huì)使NPV為正D、比內(nèi)部收益率大的折現(xiàn)率會(huì)使NPV為正E、投資者應(yīng)接受內(nèi)部收益率大于要求的回報(bào)率的項(xiàng)目【正確答案】：ABCE解析：

內(nèi)部收益率(IRR)又稱內(nèi)部回報(bào)率，它是使項(xiàng)目投資的凈現(xiàn)值為O的貼現(xiàn)率。當(dāng)投資人要求的投資收益率小于IRR時(shí)，說明投資項(xiàng)目的NPV大于O，項(xiàng)目可接受；當(dāng)投資人要求的投資收益率大于IRR時(shí)，說明投資項(xiàng)目的NPV小于O，項(xiàng)目應(yīng)該被拒絕。35.下列數(shù)據(jù)特征的測(cè)度值中，易受極端值影響的有()。A、加權(quán)算術(shù)平均數(shù)B、簡(jiǎn)單算術(shù)平均數(shù)C、極差D、眾數(shù)E、中位數(shù)【正確答案】：ABC解析：

加權(quán)算術(shù)平均數(shù)和簡(jiǎn)單算術(shù)平均數(shù)易受極端值的影響，極端值的出現(xiàn)，會(huì)使平均數(shù)的真實(shí)性受到干擾；極差反映的是變量分布的變異范圍或離散幅度，在總體中任何兩個(gè)單位的標(biāo)志值之差都不可能超過極差，極差計(jì)算簡(jiǎn)單，涵義直觀，運(yùn)用方便，但它僅僅取決于兩個(gè)極端值的水平。極差不能反映其間的變量分布情況，同時(shí)易受極端值的影響。36.在理財(cái)規(guī)劃中，收益和風(fēng)險(xiǎn)是投資決策最重要的參考指標(biāo)，反映投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的參數(shù)為()。A、均值B、方差C、標(biāo)準(zhǔn)差D、變異系數(shù)E、β系數(shù)【正確答案】：BCDE解析：

風(fēng)險(xiǎn)是指不確定性所引起的，由于對(duì)未來結(jié)果予以期望所帶來的無法實(shí)現(xiàn)該結(jié)果的可能性，衡量投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的參數(shù)有：①方差和標(biāo)準(zhǔn)差；②變異系數(shù)；③β系數(shù)。37.貼現(xiàn)收益率的說法中()正確。A、使用面值的百分比收益，而不是計(jì)算到期收益率時(shí)采用的購買價(jià)格的百分比收益B、按照一年365天而不是一年360天來計(jì)算年度收益率C、按照一年360天而不是一年365天來計(jì)算年度收益率D、債券的貼現(xiàn)率低于其以到期收益率表示的利率E、貼現(xiàn)發(fā)行債券的期限越長，偏離程度越大【正確答案】：ACDE38.下列關(guān)于投資組合收益率的說法正確的有()。A、是一個(gè)期望收益率B、是一個(gè)加權(quán)平均的收益率C、是投資組合中所有投資項(xiàng)目的平均收益率D、計(jì)算中，權(quán)重是單項(xiàng)投資在所有投資組合中的比例E、是指幾個(gè)不同投資項(xiàng)目依據(jù)不同的權(quán)重而計(jì)算的加權(quán)平均【正確答案】：ABDE解析：

C項(xiàng)，投資組合收益率是整個(gè)投資組合的預(yù)期收益率，而不是所有投資項(xiàng)目的平均收益率。39.到期收益率的暗含條件有()。A、債券利息以市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資B、投資者將一直持有債券，直至債券到期為止C、假設(shè)各期的利息收入要在債券的剩余期限內(nèi)進(jìn)行再投資，并且投資收益率等于到期收益率D、假設(shè)各期的利息收入要在債券的剩余期限內(nèi)進(jìn)行再投資，并且投資收益率等于無風(fēng)險(xiǎn)收益率E、投資者的到期收益率保持穩(wěn)定【正確答案】：BC解析：

到期收益率是衡量債券投資收益最常用的指標(biāo)，它有兩個(gè)暗含條件：②假設(shè)投資者將一直持有債券，直至債券到期為止；②假設(shè)各期的利息收入要在債券的剩余期限內(nèi)進(jìn)行再投資。40.對(duì)方差的描述正確的有()。A、對(duì)于數(shù)據(jù)，方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大B、對(duì)于股票投資，方差（或標(biāo)準(zhǔn)差）通常是對(duì)股票價(jià)格或收益率進(jìn)行計(jì)算C、在對(duì)不同投資方案進(jìn)行評(píng)價(jià)時(shí)，如果投資方案的期望值相同，則標(biāo)準(zhǔn)差大者投資風(fēng)險(xiǎn)大D、在對(duì)不同投資方案進(jìn)行評(píng)價(jià)時(shí)，如果不同投資方案的期望值不同，以方差大者投資風(fēng)險(xiǎn)大E、在對(duì)不同投資方案進(jìn)行評(píng)價(jià)時(shí)，如果不同投資方案的期望值不同，以方差或標(biāo)準(zhǔn)差就無法衡量哪一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)程度更大【正確答案】：ABCE解析：

在對(duì)不同投資方案進(jìn)行評(píng)價(jià)時(shí)，如果不同投資方案的期望值不同，以方差或標(biāo)準(zhǔn)差就無法衡量哪一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)程度更大。41.下列各項(xiàng)年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金有()。A、普通年金B(yǎng)、永續(xù)年金C、期初年金D、先付年金E、后付年金【正確答案】：ACDE解析：

永續(xù)年金是指無限連續(xù)的等額系列收款、付款的年金。由于期限是無限的，所以一般永續(xù)年金不計(jì)算終值。42.下列選項(xiàng)中，屬于平均數(shù)指標(biāo)的有()。A、算術(shù)平均數(shù)B、中位數(shù)C、方差D、幾何平均數(shù)E、協(xié)方差【正確答案】：ABD解析：

平均數(shù)主要包括算術(shù)平均數(shù)、幾何平均數(shù)、中位數(shù)、眾數(shù)，選項(xiàng)A、B、D正確。43.下列對(duì)遞延年金的理解中正確的是()。A、遞延年金的現(xiàn)值與遞延期有關(guān)B、遞延年金的終值與遞延期無關(guān)C、遞延年金只有現(xiàn)值沒有終值D、遞延年金的第一次支付發(fā)生在若干期以后E、遞延年金可以分為期初遞延年金和期末遞延年金【正確答案】：ABDE解析：

遞延年金既有現(xiàn)值也有終值，其終值的計(jì)算與普通年金相同，但由于遞延期的存在，其現(xiàn)值計(jì)算不同于普通年金。只有現(xiàn)值沒有終值的是永續(xù)年金。44.以下關(guān)于統(tǒng)計(jì)變量的描述中正確的有()。A、方差衡量的是變量的觀測(cè)值如何圍繞其平均值分布B、協(xié)方差用于表示兩個(gè)變量之間的相互作用C、相關(guān)系數(shù)可以用來度量兩個(gè)變量之間的相關(guān)程度D、相關(guān)系數(shù)等于O，說明兩個(gè)證券之間沒有相關(guān)性E、協(xié)方差越大，兩個(gè)證券之間的相關(guān)性越大【正確答案】：ABCD解析：

相關(guān)性程度可以由相關(guān)系數(shù)度量，其計(jì)算是通過用X和Y的協(xié)方差除以X和Y的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積求得。所以相關(guān)性大小受到變量之間的協(xié)方差以及自身方差的影響。只有協(xié)方差很大，自身方差很小的變量才具有很大的相關(guān)性。45.風(fēng)險(xiǎn)是指不確定性所引起的，由于對(duì)未來結(jié)果賦予期望所帶來的無法實(shí)現(xiàn)該結(jié)果的可能性，風(fēng)險(xiǎn)的度量在理財(cái)計(jì)算中具有非常重要的地位。下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)度量的說法，正確的有()。A、β系數(shù)可以衡量公司的特有風(fēng)險(xiǎn)B、風(fēng)險(xiǎn)包括宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)等C、對(duì)于證券投資市場(chǎng)而言，可以通過計(jì)算β系數(shù)來估測(cè)投資風(fēng)險(xiǎn)D、衡量投資風(fēng)險(xiǎn)的大小，可以利用概率分析法，通過計(jì)算投資收益率的期望值及其標(biāo)準(zhǔn)差和變異系數(shù)來進(jìn)行E、對(duì)于股票投資，用方差度量風(fēng)險(xiǎn)的是單只股票或者股票組合的總體風(fēng)險(xiǎn)水平，不能區(qū)分不同風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的貢獻(xiàn)程度【正確答案】：BCDE解析：

β系數(shù)是一種用來測(cè)定一種股票的收益受整個(gè)股票市場(chǎng)（市場(chǎng)投資組合）收益變化影響程度的指標(biāo)。它可以衡量出個(gè)別股票的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（或稱系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)），而不是公司的特有風(fēng)險(xiǎn)。46.變異系數(shù)是衡量資料中各觀測(cè)值變異程度的另一個(gè)統(tǒng)計(jì)量。下列關(guān)于該統(tǒng)計(jì)量的說法正確的有()。A、標(biāo)準(zhǔn)差與平均數(shù)的比值稱為變異系數(shù)B、當(dāng)進(jìn)行兩個(gè)或多個(gè)資料變異程度的比較時(shí)，只需要直接利用標(biāo)準(zhǔn)差來比較C、變異系數(shù)可以消除單位和（或）平均數(shù)不同對(duì)兩個(gè)或多個(gè)資料變異程度比較的影響D、如果單位和（或）平均數(shù)不同時(shí)，比較其變異程度需采用標(biāo)準(zhǔn)差與平均數(shù)的比值（相對(duì)值）來比較E、當(dāng)進(jìn)行兩個(gè)或多個(gè)資料變異程度的比較時(shí)，如果度量單位與平均數(shù)相同，可以直接利用標(biāo)準(zhǔn)差來比較【正確答案】：ACDE解析：

當(dāng)進(jìn)行兩個(gè)或多個(gè)資料變異程度的比較時(shí)，如果度量單位與平均數(shù)相同，可以直接利用標(biāo)準(zhǔn)差來比較。如果單位和（或）平均數(shù)不同時(shí)，比較其變異程度就不能采用標(biāo)準(zhǔn)差，而需采用標(biāo)準(zhǔn)差與平均數(shù)的比值（相對(duì)值）來比較。標(biāo)準(zhǔn)差與平均數(shù)的比值稱為變異系數(shù)，變異系數(shù)可以消除單位和（或）平均數(shù)不同對(duì)兩個(gè)或多個(gè)資料變異程度比較的影響。47.假設(shè)扔一枚質(zhì)地均勻的硬幣，我們知道出現(xiàn)正面或反面的概率都是0.5，這屬于概率應(yīng)用方法中的()。A、古典概率方法B、先驗(yàn)概率方法C、主觀概率方法D、樣本概率方法E、統(tǒng)計(jì)概率方法【正確答案】：AB解析：

可用古典概率或先驗(yàn)概率方法進(jìn)行計(jì)算的隨機(jī)現(xiàn)象應(yīng)同時(shí)具有以下特征：①在試驗(yàn)中它的全部可能結(jié)果是有限的，并且這些事件是兩兩互不相容的；②各事件的發(fā)生或出現(xiàn)是等可能的。本題中，扔硬幣出現(xiàn)的可能結(jié)果的范圍僅限于正面或反面，并且結(jié)果的出現(xiàn)具有等可能性。48.下列關(guān)于相關(guān)系數(shù)的說法中正確的是()。A、相關(guān)系數(shù)與協(xié)方差成正比關(guān)系B、相關(guān)系數(shù)能反映證券之間的關(guān)聯(lián)程度C、相關(guān)系數(shù)為正，說明證券之間的走勢(shì)相同D、相關(guān)系數(shù)為1，說明證券之間是完全正相關(guān)關(guān)系E、相關(guān)系數(shù)為0，說明證券之間不相關(guān)【正確答案】：ABCDE解析：

相關(guān)系數(shù)是對(duì)兩個(gè)變量間線性關(guān)系的強(qiáng)弱和方向的度量，由其計(jì)算公式可知相關(guān)系數(shù)與協(xié)方差成正比、與變量標(biāo)準(zhǔn)差成反比。相關(guān)系數(shù)的大小在+1和-1之間。如果相關(guān)系數(shù)為1，則兩個(gè)變量有完全的正線性相關(guān)關(guān)系，如果相關(guān)系數(shù)為-1，則兩者有完全的負(fù)線性關(guān)系，如果相關(guān)系數(shù)為0，則兩個(gè)變量之間不存在線性相關(guān)關(guān)系。49.影響變異系數(shù)的因素包括()。A、眾數(shù)B、期望C、內(nèi)部收益率D、持有期收益率E、標(biāo)準(zhǔn)差【正確答案】：BE解析：

變異系數(shù)的計(jì)算公式為：變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/數(shù)學(xué)期望*100%。50.下面屬于數(shù)據(jù)分析方法的是()。A、直接統(tǒng)計(jì)B、推斷統(tǒng)計(jì)C、判斷統(tǒng)計(jì)D、描述統(tǒng)計(jì)E、間接統(tǒng)計(jì)【正確答案】：BD解析：

數(shù)據(jù)分析所用的方法可分為：①描述統(tǒng)計(jì)研究的是數(shù)據(jù)收集、處理、匯總、圖表描述、概括與分析等統(tǒng)計(jì)方法；②推斷統(tǒng)計(jì)是研究如何利用樣本數(shù)據(jù)來推斷總體特征的統(tǒng)計(jì)方法。51.按付款的時(shí)點(diǎn)不同，年金的類型有()。A、先付年金B(yǎng)、普通年金C、后付年金D、遞延年金E、永續(xù)年金【正確答案】：ABC解析：

按付款的時(shí)點(diǎn)不同，年金可以分為先付年金（也稱預(yù)付年金）和后付年金（也稱普通年金）。52.遞延年金的特點(diǎn)包括()。A、最初若干期沒有收付款項(xiàng)B、最后若干期沒有收付款項(xiàng)C、其終值計(jì)算與普通年金相同D、其現(xiàn)值計(jì)算與普通年金相同E、其終值計(jì)算與普通年金不同【正確答案】：AC解析：

遞延年金是指第一次年金并非在當(dāng)年發(fā)生，而是在m年以后的n年期。在m年后的每年年末發(fā)生的等額年金，稱為期末遞延年金。在m年后的每年年初發(fā)生的等額年金，稱為期初遞延年金。遞延年金的終值計(jì)算與普通年金相同，但由于遞延期的存在，其現(xiàn)值計(jì)算不同于普通年金。53.投資人的投資收益率由三部分構(gòu)成，包括()。A、投資期的時(shí)間價(jià)值B、投資人的風(fēng)險(xiǎn)偏好C、投資期間的預(yù)期通貨膨脹率D、投資所包含的風(fēng)險(xiǎn)E、投資的市場(chǎng)收益率【正確答案】：ACD解析：

必要收益率也稱必要回報(bào)率，是投資者投資所要求獲得的最低的回報(bào)率，在完全有效的市場(chǎng)中，證券的期望收益率就是它的必要收益率。投資人的投資收益率由三部分構(gòu)成：①投資期的純時(shí)間價(jià)值；②投資期間的預(yù)期通貨膨脹率；③投資包含的風(fēng)險(xiǎn)。54.對(duì)統(tǒng)計(jì)學(xué)幾個(gè)基本的術(shù)語的理解正確的有()。A、在統(tǒng)計(jì)學(xué)中把研究對(duì)象的某項(xiàng)數(shù)值指標(biāo)的值的全體稱為總體B、總體中的每個(gè)元素稱為個(gè)體C、經(jīng)常從總體中抽取一部分個(gè)體作為一個(gè)集合進(jìn)行研究，這個(gè)集合就是樣本D、樣本中個(gè)體的數(shù)目被稱為樣本量E、任何關(guān)于樣本的函數(shù)都可以作為統(tǒng)計(jì)量【正確答案】：ABCD解析：

任何關(guān)于樣本的函數(shù)，只要不含有未知參數(shù)，就可以作為統(tǒng)計(jì)量，而不是全部。55.2015年底，我國共有博物館1458個(gè)，1其中綜合性博物館769個(gè)，歷史類博物館521個(gè)，藝術(shù)類博物館57個(gè)，自然科技類博物館19個(gè)，其他類型博物館92個(gè)。這一構(gòu)成應(yīng)通過繪制()來顯示。A、直方圖B、散點(diǎn)圖C、餅狀圖D、條形圖E、K線圖【正確答案】：AC解析：

題中所列內(nèi)容反映的是分類數(shù)據(jù)，反映分類數(shù)據(jù)的圖示方法有直方圖和餅狀圖。在表示定類數(shù)據(jù)的分布時(shí)，用條形圖的高度來表示各類別數(shù)據(jù)的頻數(shù)或頻率；餅狀圖主要用于表示總體中各組成部分所占的比例。56.下列屬于平均指標(biāo)的有()。A、200只股票的平均價(jià)格B、經(jīng)濟(jì)平均增長率C、人均國內(nèi)生產(chǎn)總值D、20只基金價(jià)格的中位數(shù)E、產(chǎn)品的單位成本【正確答案】：ABCDE解析：

平均數(shù)是統(tǒng)計(jì)學(xué)中最常用的統(tǒng)計(jì)量，用來表明資料中各觀測(cè)值相對(duì)集中較多的中心位置。在理財(cái)規(guī)劃中，平均數(shù)被廣泛用于金融產(chǎn)品、證券市場(chǎng)變化等市場(chǎng)分析。平均數(shù)主要包括算術(shù)平均數(shù)、幾何平均數(shù)、中位數(shù)、眾數(shù)，57.下列關(guān)于年金系數(shù)關(guān)系的說法，錯(cuò)誤的是()。A、普通年金終值系數(shù)+普通年金現(xiàn)值系數(shù)=1B、普通年金終值系數(shù)*償債基金系數(shù)=1C、普通年金現(xiàn)值系數(shù)+投資回收系數(shù)=1D、預(yù)付年金終值系數(shù)*預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)=1E、普通年金終值系數(shù)+預(yù)付年金終值系數(shù)=【正確答案】：ACE解析：

AC兩項(xiàng)，年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)*(1+i)n；E項(xiàng)，預(yù)付年金終值系數(shù)=普通年金終值系數(shù)*(1+i)。58.已知兩個(gè)投資項(xiàng)目A和B，收益與標(biāo)準(zhǔn)差如表7-12所示。則下列說法正確的有()。

{圖}A、項(xiàng)目B的風(fēng)險(xiǎn)要比項(xiàng)目A更大B、項(xiàng)目A更好，因?yàn)樗臉?biāo)準(zhǔn)差更小C、項(xiàng)目B更好，因?yàn)樗氖找媛矢逥、項(xiàng)目A更好，因?yàn)樗淖儺愊禂?shù)更小E、AB無法比較，因?yàn)樗鼈兊臉?biāo)準(zhǔn)差不同【正確答案】：AD解析：

對(duì)于不同投資項(xiàng)目的期望值不同，以標(biāo)準(zhǔn)差就無法衡量哪一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)程度更大，應(yīng)使用變異系數(shù)進(jìn)行衡量：①項(xiàng)目A的變異系數(shù)=0.02/0.03=2/3；②項(xiàng)目B的變異系數(shù)=0.08/0.04=2?？梢?，項(xiàng)目A更好，因?yàn)樗淖儺愊禂?shù)更小，即項(xiàng)目B的風(fēng)險(xiǎn)要比項(xiàng)目A更大。59.現(xiàn)在有一個(gè)投資項(xiàng)目，該投資項(xiàng)目在不同的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況下有不同的投資收益率，每一個(gè)投資收益率都有其相應(yīng)的可能性，具體如表7-11所示。下列關(guān)于該投資項(xiàng)目的說法，正確的有()。

{圖}A、項(xiàng)目的方差是0.005B、項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)差是0.055C、項(xiàng)目的預(yù)期收益率為15%D、項(xiàng)目的預(yù)期收益率為17%E、項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)差是0.071【正確答案】：BC解析：

預(yù)期投資收益率{圖}，即15%；方差：{圖1}；標(biāo)準(zhǔn)差{圖2}。說明雖然收益率較高，但風(fēng)險(xiǎn)也較大。60.可以用來度量隨機(jī)變量的波動(dòng)程度的指標(biāo)有()。A、方差B、標(biāo)準(zhǔn)差C、樣本方差D、樣本標(biāo)準(zhǔn)差E、協(xié)方差【正確答案】：ABCD解析：

協(xié)方差是用來表示兩個(gè)變量是如何相互作用的指標(biāo)。61.投資者評(píng)估一項(xiàng)投資的收益率時(shí)，一般首先考慮的是其未來的預(yù)期收益率。下列關(guān)于預(yù)期收益率的說法，正確的有()。A、是投資預(yù)期收益率的均值B、實(shí)際上是一個(gè)加權(quán)平均的收益率C、并不一定等于最終的投資收益率D、就是投資者希望得到的主觀收益率E、是投資者進(jìn)行決策時(shí)需要參考的一個(gè)指標(biāo)【正確答案】：ABCE解析：

D項(xiàng)，預(yù)期收益率是所有預(yù)期投資收益率期望，而并非投資者希望得到的主觀收益率。62.假設(shè)存在事件A與事件B，則關(guān)于這兩個(gè)事件之間的關(guān)系表述正確的是()。A:若A和B不可能同時(shí)出現(xiàn)，則互為互不相容事件A、若A和B至少有一個(gè)出現(xiàn)，則表示兩事件的積B、A的出現(xiàn)與否與B出現(xiàn)沒有任何關(guān)系，則表示互為獨(dú)立事件C、若A包含D、則只要A出現(xiàn)，B就會(huì)出現(xiàn)E、若A和B為互補(bǔ)事件，則樣本空間中只包含A和B【正確答案】：ACE解析：

B項(xiàng)，事件A和事件B至少有一個(gè)出現(xiàn)，則表示兩事件的和；D項(xiàng)，若A包含B，則只要A出現(xiàn)，B不一定會(huì)出現(xiàn)，但是B出現(xiàn)，A則一定會(huì)出現(xiàn)。63.下面關(guān)于方差的說法中正確的是()。A、方差能反映數(shù)據(jù)圍繞著平均值波動(dòng)的程度B、方差能反映數(shù)據(jù)的大小C、方差能反映數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)程度D、方差可以用來度量股票的總風(fēng)險(xiǎn)E、方差越大，數(shù)據(jù)分布越不集中，方差越小，數(shù)據(jù)分布越集中【正確答案】：ACDE解析：

一般而言，方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動(dòng)就越大，風(fēng)險(xiǎn)也大；方差越小，這組數(shù)據(jù)就越集合，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越小，風(fēng)險(xiǎn)也就相對(duì)越小。64.如果A和B是獨(dú)立的，下列公式正確的有()。A:P(A/B)=P(A)B:P(B/A)=P(B)C:P(A+B)=P(A)+P(B)D:P(A*B)=P(A)*PA、B、P(A*C、=PD、*P(B/E、【正確答案】：ABDE解析：

AB兩項(xiàng)，A和B相互獨(dú)立，A的結(jié)果不影響B(tài)發(fā)生，B的結(jié)果也不影響A發(fā)生；DE兩項(xiàng)，如果事件是獨(dú)立的，A和B發(fā)生的概率為P(A*B)=P(A)*P(B)=P(A)*P(B/A)；C項(xiàng)描述的是互斥事件的加法原理。65.()屬于平均數(shù)指標(biāo)。A、算術(shù)平均數(shù)B、樣本方差C、中位數(shù)D、幾何平均數(shù)E、眾數(shù)【正確答案】：ACDE解析：

平均數(shù)是統(tǒng)計(jì)學(xué)中最常用的統(tǒng)計(jì)量，用來表明資料中各觀測(cè)值相對(duì)集中較多的中心位置。在理財(cái)規(guī)劃中，平均數(shù)被廣泛用于金融產(chǎn)品、證券市場(chǎng)變化等市場(chǎng)分析，其主要包括：①算術(shù)平均數(shù)；②幾何平均數(shù)；③中位數(shù)；④眾數(shù)。66.關(guān)于到期收益率說法錯(cuò)誤的是()。A、它假設(shè)投資者將一直持有債券，直至債券到期為止B、假設(shè)各期的利息收入要在債券的剩余期限內(nèi)進(jìn)行再投資，并且再投資的收益率等于市場(chǎng)利率C、到期收益率是使債券各個(gè)現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率D、在其他因素相同的情況下，債券的持有期收益率越高，表明投資該債券獲得的收益率越低E、假設(shè)各期的利息收入要在債券的剩余期限內(nèi)進(jìn)行再投資，并且再投資的收益率等于到期收益率【正確答案】：BD解析：

到期收益率是投資者購買債券并持有至到期的前提下，使未來各期利息收入、到期本金收入現(xiàn)值之和等于債券購買價(jià)格的貼現(xiàn)率，有兩個(gè)暗含條件：①假設(shè)投資者將一直持有債券，直到債券到期為止；②假設(shè)各期的利息收入要在債券的剩余期限內(nèi)進(jìn)行再投資。在其他因素相同的情況下，債券的持有期收益率越高，表明投資該債券獲得的收益率越高.越具有吸引力。67.某電器產(chǎn)品價(jià)格2014年為5000元，2015年為5500元，銷售額上漲20%，與2014年相比，則()。A、價(jià)格上漲500元B、價(jià)格指數(shù)為110%C、商品銷售量指數(shù)109.1%D、價(jià)格上漲，商品銷售量上漲，則銷售額一定上漲E、價(jià)格上漲，商品銷售量上漲，則銷售額不一定上漲【正確答案】：ABCD68.為了研究隨機(jī)現(xiàn)象，就需要對(duì)客觀事物進(jìn)行觀察，觀察的過程就稱為隨機(jī)試驗(yàn)。隨機(jī)試驗(yàn)的特點(diǎn)是()。A、實(shí)驗(yàn)是可逆的B、在相同條件下可重復(fù)進(jìn)行C、每次實(shí)驗(yàn)的結(jié)果具有多種可能性D、實(shí)驗(yàn)之前無法準(zhǔn)確知道出現(xiàn)哪種結(jié)果E、實(shí)驗(yàn)結(jié)果具有共同性【正確答案】：BCD解析：

隨機(jī)試驗(yàn)具有以下三個(gè)特點(diǎn)：①在相同的條件下可重復(fù)進(jìn)行；②每次實(shí)驗(yàn)的結(jié)果具有多種可能性，而且在試驗(yàn)之前可以知道試驗(yàn)所有可能的結(jié)果；③在每次試驗(yàn)之前不能準(zhǔn)確地知道這次試驗(yàn)將出現(xiàn)哪一種結(jié)果。隨機(jī)試驗(yàn)的結(jié)果稱為隨機(jī)事件。69.在()條件下，加權(quán)算術(shù)平均數(shù)等于簡(jiǎn)單算術(shù)平均數(shù)。A、各組次數(shù)相等B、各組變量值不等C、變量數(shù)列為組距數(shù)列D、各組次數(shù)都為1E、各組次數(shù)占總次數(shù)的比重相等【正確答案】：ADE解析：

當(dāng)各組的單位數(shù)相等或各組單位數(shù)所占的比重相等時(shí)，權(quán)數(shù)對(duì)各組的作用都一樣，就失去了加權(quán)的意義，因而加權(quán)算術(shù)平均數(shù)等于簡(jiǎn)單算術(shù)平均數(shù)。70.關(guān)于年金，下列說法正確的有()。A、年金既有終值又有現(xiàn)值B、遞延年金只有現(xiàn)值，沒有終值C、永續(xù)年金是特殊形式的普通年金D、永續(xù)年金是特殊形式的即付年金E、遞延年金是第一次收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)間在第二期或第二期以后的年金【正確答案】：CE解析：

并不是所有年金都既有終值又有現(xiàn)值的，如永續(xù)年金就只有現(xiàn)值，沒有終值。永續(xù)年金是無終結(jié)的連續(xù)期限內(nèi)每期期末都有相等金額的收付款項(xiàng)。71.理財(cái)規(guī)劃師在協(xié)助客戶制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)，應(yīng)提醒客戶注意()。A、理財(cái)目標(biāo)必須具有現(xiàn)實(shí)性B、理財(cái)目標(biāo)以改善客戶財(cái)務(wù)狀況并使之更加合理為主旨C、理財(cái)目標(biāo)要有明確具體的時(shí)間D、理財(cái)目標(biāo)要有明確具體的地點(diǎn)E、理財(cái)目標(biāo)要有明確具體的金額【正確答案】：ABCE解析：

理財(cái)目標(biāo)的確定必須遵循一定的原則：①理財(cái)目標(biāo)必須具有現(xiàn)實(shí)性；②以改善客戶財(cái)務(wù)狀況，使之更加合理為主旨；③理財(cái)目標(biāo)要具體明確；④理財(cái)目標(biāo)必須考慮客戶的現(xiàn)金準(zhǔn)備；⑤理財(cái)目標(biāo)要兼顧不同的期限和先后順序。72.理財(cái)規(guī)劃師在分析客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)，常見的比率主要有()。A、結(jié)余比率B、清償比率C、速動(dòng)比率D、流動(dòng)性比率E、存貨周轉(zhuǎn)率【正確答案】：ABD解析：

常見的比率主要有結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負(fù)債比率、財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比率、流動(dòng)性比率。73.客戶的經(jīng)常性支出包括()。A、住房貸款按揭償還B、為起訴某一侵權(quán)人而支付的律師代理費(fèi)C、客戶重視法律問題，常年聘請(qǐng)法律顧問的支出D、客戶去某地旅游而支付的旅游費(fèi)用E、水電氣等費(fèi)用【正確答案】：ACE解析：

經(jīng)常性支出主要是指生活中按期要支付的費(fèi)用。74.理財(cái)規(guī)劃師在與客戶進(jìn)行語言交流的過程中，可以使用()的措辭。A、保證B、肯定C、必然D、可能E、大概【正確答案】：DE解析：

由于“保證”、“肯定”、“必然”或其他具有承諾性質(zhì)的措辭在法律上具有約束力，如果客戶將來因投資而產(chǎn)生損失，或未達(dá)到承諾的收益，則理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)可能會(huì)被追究法律責(zé)任，信譽(yù)也會(huì)受到影響。因此，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)情況使用“估計(jì)”、“可能”和“一般情況下”等相對(duì)留有余地的措辭。75.理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定理財(cái)規(guī)劃之前，需要對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)，以下有關(guān)理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)的說法正確的有()。A、客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成，理財(cái)規(guī)劃師需要對(duì)客戶所有的收入項(xiàng)目都做出確切的預(yù)測(cè)B、客戶的支出由經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出共同構(gòu)成，與收入預(yù)測(cè)不同，理財(cái)規(guī)劃師只需要對(duì)經(jīng)常性支出部分進(jìn)行合理預(yù)測(cè)，不必考慮各種非經(jīng)常性支出的未來情況C、理財(cái)規(guī)劃師在完成了客戶未來收入和支出情況的預(yù)測(cè)后，需要對(duì)客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行預(yù)測(cè)D、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化主要取決于客戶的收支結(jié)余情況、投資策略和償債安排E、理財(cái)規(guī)劃師在預(yù)測(cè)客戶支出時(shí)，應(yīng)結(jié)合客戶的流動(dòng)性狀況進(jìn)行合理償債安排，以避免不必要的損失【正確答案】：CDE解析：

A項(xiàng)，客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成。但出于謹(jǐn)慎的考慮，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)主要對(duì)經(jīng)常性收入部分，即對(duì)客戶工資薪金、獎(jiǎng)金、利息和紅利等項(xiàng)目的未來變化情況進(jìn)行預(yù)測(cè)。客戶的支出由經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出共同構(gòu)成。B項(xiàng)，與收入預(yù)測(cè)不同，理財(cái)規(guī)劃師不僅應(yīng)對(duì)經(jīng)常性支出部分進(jìn)行合理預(yù)測(cè)，還應(yīng)充分考慮各種非經(jīng)常性支出的未來情況。76.理財(cái)規(guī)劃師在提問時(shí)，應(yīng)注意()。A、問題不應(yīng)該太多B、提出的問題不應(yīng)該問封閉式的問題C、最好不要問原因式問題D、最好同時(shí)提出兩個(gè)、三個(gè)或者更多的問題，使客戶的回答更有邏輯E、不要一連串地提問【正確答案】：ABCE解析：

D項(xiàng)，理財(cái)規(guī)劃師同時(shí)提出兩個(gè)、三個(gè)或者更多的問題會(huì)使客戶來不及反應(yīng)，客戶往往只能答出其中的一個(gè)問題。如果理財(cái)規(guī)劃師要提問多個(gè)問題時(shí)，最好的辦法是一個(gè)一個(gè)問，在得到問題的圓滿答復(fù)之后再問下一個(gè)問題。77.理財(cái)規(guī)劃師在首次交付客戶理財(cái)規(guī)劃方案后還要為客戶提供持續(xù)理財(cái)服務(wù)，其中理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶理財(cái)規(guī)劃方案評(píng)估的頻率主要取決于()。A、客戶資本規(guī)模B、客戶個(gè)人財(cái)務(wù)變化幅度C、理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣D、客戶的投資風(fēng)格E、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)機(jī)構(gòu)的制度【正確答案】：ABD解析：

理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶理財(cái)規(guī)劃方案定期評(píng)估的頻率可以在簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議時(shí)由雙方約定。一般來說，理財(cái)規(guī)劃師每年需要對(duì)客戶的理財(cái)規(guī)劃方案評(píng)估兩次，也可以是每季度一次、每年一次。評(píng)估的頻率主要取決于：①客戶的資本規(guī)模；②客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；③客戶的投資風(fēng)格。78.簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同時(shí)應(yīng)注意()。A、簽訂合同應(yīng)以所在機(jī)構(gòu)的名義，而不能以個(gè)人的名義B、理財(cái)規(guī)劃師在向客戶解釋合同條款時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)合同某一條款確實(shí)存在理解上的歧義，則應(yīng)提請(qǐng)所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門進(jìn)行修改C、不得向客戶做出收益保證或承諾D、合同簽訂完畢后，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)自己留存原件E、不得向客戶提供任何虛假或誤導(dǎo)性信息【正確答案】：ABCE解析：

D項(xiàng)，在合同簽訂完畢后，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)將原件送所在機(jī)構(gòu)檔案管理部門存檔，自己留存復(fù)印件，以免原件不慎丟失。79.榮氏模型將人的心理劃分為()。A、直覺型B、思想型C、沖動(dòng)型D、內(nèi)在感應(yīng)型E、外在感應(yīng)型【正確答案】：ABDE解析：

客戶心理分析模型主要是指榮氏模型以及Keirsey和Bates模型。榮氏模型是瑞士心理學(xué)家卡爾·榮格在1920年提出的，他將人的心理分為四種基本類型：①外在感應(yīng)型；②直覺型；③思想型；④內(nèi)在感應(yīng)型。80.下列理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)注意事項(xiàng)的描述，正確的是()。A、對(duì)于不同的客戶理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)制定不同的理財(cái)方案B、理財(cái)規(guī)劃師不應(yīng)向客戶承諾收益C、作為一名合格盡責(zé)的理財(cái)規(guī)劃師，應(yīng)該具備資深的專業(yè)素養(yǎng)，每年保證一定時(shí)間的繼續(xù)教育D、理財(cái)規(guī)劃方案制定過程中，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)充分與客戶進(jìn)行溝通，但客戶不需要親自參與方案的修改，因?yàn)楫吘箍蛻舨粔驅(qū)I(yè)E、理財(cái)規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意【正確答案】：ABCE解析：

D項(xiàng)，當(dāng)客戶進(jìn)一步研究理財(cái)方案后，可能對(duì)理財(cái)方案的某一或某些方面不太滿意，因而會(huì)要求理財(cái)規(guī)劃師對(duì)原理財(cái)方案進(jìn)行修改。81.保證財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題，一般來說，衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，包括以下內(nèi)容()。A、是否有穩(wěn)定、充足的收入B、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備D、是否有適當(dāng)?shù)淖》縀、是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)【正確答案】：ABCDE解析：

一般來說，衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；④是否有適當(dāng)?shù)淖》浚虎菔欠褓徺I了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會(huì)保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。82.在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，主要涉及的保險(xiǎn)種類有()。A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B、人身保險(xiǎn)C、工傷保險(xiǎn)D、責(zé)任保險(xiǎn)E、失業(yè)保險(xiǎn)【正確答案】：ABD83.理財(cái)規(guī)劃實(shí)施中爭(zhēng)端處理與解決的步驟包括()。A、協(xié)商B、調(diào)解C、訴訟D、仲裁E、商談【正確答案】：ABCD解析：

理財(cái)計(jì)劃實(shí)施中爭(zhēng)端處理與解決的步驟包括協(xié)商、調(diào)解、訴訟或仲裁。84.理財(cái)規(guī)劃的流程主要包括()。A、建立客戶關(guān)系B、收集客戶信息C、分析財(cái)務(wù)狀況D、制定理財(cái)方案E、執(zhí)行理財(cái)方案【正確答案】：ABCDE解析：

理財(cái)規(guī)劃的流程包括：①建立客戶關(guān)系；②收集客戶信息，其作為理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，是理財(cái)規(guī)劃的必要程序之一；③財(cái)務(wù)分析和評(píng)價(jià)；④制訂理財(cái)方案；⑤實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案；⑥持續(xù)提供理財(cái)服務(wù)。85.客戶預(yù)計(jì)出現(xiàn)較高的凈結(jié)余，說明()。A、客戶的總資產(chǎn)與凈資產(chǎn)將同時(shí)得到提高B、負(fù)債相對(duì)縮小C、客戶的清償比率降低D、財(cái)務(wù)狀況趨好E、財(cái)務(wù)狀況惡化【正確答案】：ABD86.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同的主要條款一般包括()。A、當(dāng)事人條款B、當(dāng)事人權(quán)利與義務(wù)條款C、委托事項(xiàng)條款、理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款D、陳述與保證條款E、違約責(zé)任及爭(zhēng)議解決條款【正確答案】：ABCDE解析：

根據(jù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容和理財(cái)規(guī)劃合同的性質(zhì)，理財(cái)規(guī)劃合同主要包括以下條款：①當(dāng)事人條款；②鑒于條款；③委托事項(xiàng)條款；④理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款；⑤陳述與保證條款；⑥當(dāng)事人權(quán)利與義務(wù)條款；⑦違約責(zé)任；⑧爭(zhēng)議解決；⑨特別聲明條款。87.文件文本制作完畢后，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)與客戶聯(lián)系確定交付方案的時(shí)間、地點(diǎn)。在整個(gè)會(huì)面過程中，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)注意()。A、理財(cái)規(guī)劃師沒有必要向客戶重申與方案實(shí)施相關(guān)的各項(xiàng)成本費(fèi)用B、理財(cái)規(guī)劃師有義務(wù)協(xié)助客戶理解理財(cái)方案C、理財(cái)規(guī)劃師在向客戶交付方案后，應(yīng)該讓客戶自行對(duì)方案進(jìn)行深入理解D、方案實(shí)施成本的重申E、在將理財(cái)方案交付客戶后，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)簡(jiǎn)明扼要地對(duì)方案進(jìn)行總括性介紹【正確答案】：BCDE解析：

一般來說，在理財(cái)規(guī)劃師與客戶的溝通聯(lián)系過程中，雙方已就方案實(shí)施成本的有關(guān)問題進(jìn)行了較充分的溝通，但出于謹(jǐn)慎考慮，在正式的理財(cái)方案中，理財(cái)規(guī)劃師還需要向客戶重申與方案實(shí)施相關(guān)的各項(xiàng)成本費(fèi)用。88.建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，通常包括()。A、電話交談B、互聯(lián)網(wǎng)溝通C、書面交流D、面對(duì)面會(huì)談E、熟人介紹【正確答案】：ABCDE解析：

建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，不局限于電話交談、互聯(lián)網(wǎng)溝通、書面交流和面對(duì)面會(huì)談等。在這些方式中，與潛在客戶進(jìn)行會(huì)談和溝通是理財(cái)規(guī)劃師建立客戶關(guān)系最重要、最常用的方式，也是理財(cái)規(guī)劃師工作的重要組成部分。89.理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款通常包括()。A、理財(cái)服務(wù)費(fèi)用的金額B、理財(cái)費(fèi)用支付方式C、理財(cái)費(fèi)用支付步驟D、理財(cái)費(fèi)用接收賬戶E、服務(wù)機(jī)構(gòu)收取理財(cái)費(fèi)用應(yīng)繳納的相關(guān)稅費(fèi)【正確答案】：ABCD解析：

理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款是約定客戶如何向理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)支付服務(wù)費(fèi)用的條款。該條款的內(nèi)容包括：①理財(cái)服務(wù)費(fèi)用的金額；②支付方式；③支付步驟；④接收賬戶。90.凈資產(chǎn)越大，說明個(gè)人擁有的財(cái)富越多?？梢酝ㄟ^()方式來提高家庭的凈資產(chǎn)。A、工資薪金增加B、提高投資收益率C、接受饋贈(zèng)D、減稅E、接受繼承【正確答案】：ABCDE解析：

凈資產(chǎn)是客戶總資產(chǎn)減去負(fù)債總額后的余額，是客戶真正擁有的財(cái)富價(jià)值。凈資產(chǎn)越大，說明個(gè)人擁有的財(cái)富越多。一般說來，擴(kuò)大凈資產(chǎn)規(guī)模的途徑主要有：①工資薪金增加或取得投資收益；②接受饋贈(zèng)或繼承遺產(chǎn)；③由于減稅等原因使得部分債務(wù)得以免除。91.理財(cái)規(guī)劃師在對(duì)客戶的收入支出表進(jìn)行分析時(shí)，應(yīng)特別注意()。A、理財(cái)師首先應(yīng)具體分析各收入支出項(xiàng)目的數(shù)額及其在總額中所占的比例B、對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況影響較大的經(jīng)常性項(xiàng)目應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注C、任何客戶都應(yīng)該努力保持正的凈現(xiàn)金流量D、理財(cái)師應(yīng)關(guān)注于減少客戶家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)E、理財(cái)師應(yīng)著重關(guān)注家庭的資金配置合理性【正確答案】：ABC解析：

對(duì)客戶的收入支出表進(jìn)行分析應(yīng)注意的問題有：①理財(cái)規(guī)劃師首先應(yīng)該具體分析各收入支出項(xiàng)目的數(shù)額及其在總額中所占的比例；②對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況影響較大的經(jīng)常性項(xiàng)目應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注；③任何客戶都應(yīng)該努力保持正的凈現(xiàn)金流量。92.一般來說，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為()。A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進(jìn)取型E、進(jìn)取型【正確答案】：ABCDE解析：

一般說來，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：①保守型；②輕度保守型；③中立型；④輕度進(jìn)取型；⑤進(jìn)取型。這種分類是根據(jù)客戶購買金融資產(chǎn)的種類及其組合來進(jìn)行確定的。93.理財(cái)目標(biāo)可以歸結(jié)為()。A、人身自由B、生活自由C、財(cái)物安全D、財(cái)務(wù)自由E、財(cái)務(wù)透明【正確答案】：CD解析：

理財(cái)目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由。94.客戶對(duì)理財(cái)方案的聲明包括()。A、已經(jīng)完整閱讀該方案B、信息真實(shí)準(zhǔn)確，沒有重大遺漏C、重要問題已經(jīng)解釋D、對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的致謝E、接受該方案【正確答案】：ABCE解析：

一般來說，客戶聲明應(yīng)包括如下內(nèi)容：①已經(jīng)完整閱讀該方案；②信息真實(shí)準(zhǔn)確，沒有重大遺漏；③理財(cái)規(guī)劃師已就重要問題進(jìn)行了必要解釋；④接受該方案。當(dāng)然，由于客戶的差異性，客戶聲明并不局限于這些內(nèi)容，可以根據(jù)不同客戶的具體情況，適當(dāng)進(jìn)行必要的增補(bǔ)。95.客戶的經(jīng)常性支出包括()。A、住房貸款按揭償還B、為起訴某一侵權(quán)人而支付的律師代理費(fèi)C、客戶重視法律問題，常年聘請(qǐng)法律顧問的支出D、客戶去某地旅游而支付的旅游費(fèi)用E、水電氣等費(fèi)用【正確答案】：ACE解析：

經(jīng)常性支出主要是指生活中按期要支付的費(fèi)用。選項(xiàng)A、C、E符合這一概念，為經(jīng)常性支出。96.榮氏模型中直覺型客戶的衣著特點(diǎn)為()。A、難以預(yù)測(cè)B、常常變換衣著式樣C、保守，正義D、服飾搭配協(xié)調(diào)但缺乏色彩和新意E、休閑而簡(jiǎn)單【正確答案】：AB解析：

榮氏模型將人的心理分為四種基本類型：外在感應(yīng)型、直覺型、思想型和內(nèi)在感應(yīng)型。其中，直覺型客戶的衣著特點(diǎn)為：難以預(yù)測(cè)，常常變換衣著式樣，并且按照自己的理念和想象力選擇十分新潮或是十分過時(shí)的穿著。97.理財(cái)規(guī)劃師在與客戶進(jìn)行語言交流時(shí)應(yīng)注意()。A、詞語的特定意思B、不要使用“保證”等詞C、在介紹所在機(jī)構(gòu)時(shí)，不得有直接或間接貶損其他機(jī)構(gòu)的詞語D、避免主觀臆斷E、語速和長度【正確答案】：ABCDE解析：

理財(cái)規(guī)劃師在與客戶進(jìn)行語言交流中需要注意的問題有：①詞語的特定意思；②語速和長度；③避免主觀臆斷；④理財(cái)規(guī)劃師親切的話語有助于促進(jìn)交流，鞏固客戶關(guān)系；⑤不要使用“保證”、“肯定”、“必然”或其他具有承諾性質(zhì)的措辭；⑥不得有直接或間接地貶損其他機(jī)構(gòu)或理財(cái)規(guī)劃師的語言；⑦避免使用命令語氣。98.在理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)是合伙機(jī)構(gòu)情況下，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同中當(dāng)事人條款應(yīng)列明的內(nèi)容包括()。A、地址B、郵政編碼C、聯(lián)系電話D、主要經(jīng)營業(yè)務(wù)E、代表合伙人（負(fù)責(zé)人）的姓名【正確答案】：ABCE解析：

“當(dāng)事人條款”主要是列明合同的當(dāng)事人各方的自然情況，理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)一般是公司或合伙機(jī)構(gòu)。如果是公司，應(yīng)寫明公司的名稱、代表人、地址、郵政編碼、聯(lián)系電話、傳真和電子信箱等；如果是合伙機(jī)構(gòu)情況下，除地址、郵政編碼、聯(lián)系電話、傳真和電子信箱等內(nèi)容外，還應(yīng)寫明代表合伙人（負(fù)責(zé)人）的姓名。99.理財(cái)規(guī)劃師在與客戶簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同時(shí)應(yīng)注意()。A、簽訂合同應(yīng)以所在機(jī)構(gòu)的名義B、如合同是多頁，要求客戶在最后一頁簽字C、如發(fā)現(xiàn)合同某一條款出現(xiàn)歧義，應(yīng)提請(qǐng)相關(guān)部門進(jìn)行修改D、不得向客戶作出收益保證或承諾E、合同簽訂后應(yīng)送交檔案管理部門存檔【正確答案】：ACDE解析：

簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同時(shí)應(yīng)注意：①簽訂合同應(yīng)以所在機(jī)構(gòu)的名義，而不能以個(gè)人的名義；②如果發(fā)現(xiàn)合同某一條款確實(shí)存在理解上的歧義，則應(yīng)提請(qǐng)所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門進(jìn)行修改；③不得向客戶作出收益保證或承諾，也不得向客戶提供任何虛假或誤導(dǎo)性信息；④合同簽訂完畢后，應(yīng)將原件送所在機(jī)構(gòu)檔案管理部門存檔。100.制定理財(cái)方案時(shí)，收集客戶的非財(cái)務(wù)信息包括()。A、投資偏好B、遺產(chǎn)管理信息C、風(fēng)險(xiǎn)管理信息D、風(fēng)險(xiǎn)承受能力E、價(jià)值觀【正確答案】：ADE解析：

BC兩項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)信息。101.理財(cái)規(guī)劃師在行使代理權(quán)時(shí)，需注意的事項(xiàng)有()。A、必須取得客戶關(guān)于相關(guān)事務(wù)的書面代理授權(quán)B、可以委托別人代為行使代理權(quán)C、要忠實(shí)謹(jǐn)慎地對(duì)待代理權(quán)D、必須親自行使代理權(quán)E、要從客戶利益出發(fā)【正確答案】：ACDE解析：

理財(cái)規(guī)劃師在行使代理權(quán)時(shí)應(yīng)注意：①親自行使代理權(quán)，理財(cái)規(guī)劃師必須親自處理相關(guān)事務(wù)才符合客戶的意愿；②忠實(shí)謹(jǐn)慎，理財(cái)規(guī)劃師在行使代理權(quán)時(shí)，必須從客戶的利益出發(fā)，忠實(shí)謹(jǐn)慎地處理事物。102.理財(cái)規(guī)劃師在和客戶溝通的過程中應(yīng)該持有的態(tài)度有()。A、尊敬B、真誠C、理解D、熱情E、自知【正確答案】：ABCE103.()是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同的必備條款。A、當(dāng)事人條款B、委托事項(xiàng)條款C、理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款D、鑒于條款E、爭(zhēng)議解決條款【正確答案】：ABCE解析：

鑒于條款并不是合同的必備條款，但是合同中設(shè)“鑒于條款”有利于清楚地表明雙方的簽約目的，在發(fā)生糾紛時(shí)，鑒于條款還可用以探究當(dāng)事人的真實(shí)意思表示。104.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶理財(cái)時(shí)，需要以理財(cái)規(guī)劃建議書的形式將方案呈現(xiàn)給客戶.關(guān)于理財(cái)規(guī)劃建議書，下列說法正確的有()。A、建議書的封面包括標(biāo)題、執(zhí)行該建議書的公司和出具日期B、建議書須依照客戶實(shí)際情況，不能基于假設(shè)而編制C、理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長期的過程，為了方便后續(xù)調(diào)整，在建議書中列出總體目標(biāo)即可D、建議書的前言部分，包括建議書的由來、所采用的資料來源、公司及客戶的義務(wù)、免責(zé)條款、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。E、對(duì)客戶的家庭基本情況需要了解家庭成員結(jié)構(gòu)、進(jìn)行性格分析并了解其理財(cái)觀念與偏好【正確答案】：ADE解析：

B項(xiàng)，在編制理財(cái)規(guī)劃建議書時(shí)，需要提出一定的假設(shè)，包括通貨膨脹率、投資收益率、收入增長率、學(xué)費(fèi)上漲率、房產(chǎn)增值率等；C項(xiàng)，理財(cái)規(guī)劃師需要根據(jù)客戶的家庭狀況、了解客戶處于人生不同階段、各個(gè)方面的理財(cái)目標(biāo)，并進(jìn)行分類，列出專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)。105.分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案的制定包括()。A、風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試B、客戶財(cái)務(wù)比率測(cè)算C、消費(fèi)支出規(guī)劃D、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃E、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃【正確答案】：CDE解析：

分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案的制定包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等。A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試屬于理財(cái)規(guī)劃建議書所采用的資料來源，應(yīng)置于前言部分；B項(xiàng)，客戶財(cái)務(wù)比率測(cè)算屬于對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況分析。106.以下屬于理財(cái)規(guī)劃師正文部分的有()。A、前言B、家庭基本情況和財(cái)務(wù)狀況分析C、客戶的理財(cái)目標(biāo)D、理財(cái)規(guī)劃假設(shè)前提E、分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃【正確答案】：BCE解析：

理財(cái)規(guī)劃建議書包括封面、前言、理財(cái)規(guī)劃假設(shè)前提和正文，其中，正文包括客戶家庭基本情況和財(cái)務(wù)狀況分析、客戶的理財(cái)目標(biāo)、分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃、調(diào)整后的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行與調(diào)整和附件及相關(guān)資料6個(gè)部分。107.關(guān)于理財(cái)計(jì)算器，下列說法正確的有()。A、{圖}為年金B(yǎng)、{圖1}為年利率C、默認(rèn)值為顯示小數(shù)點(diǎn)后兩位數(shù)字，按{圖2}更改顯示的小數(shù)位數(shù)D、按{圖3}更改年付款次數(shù)E、{圖4}為期數(shù)【正確答案】：ABCDE108.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶提供理財(cái)服務(wù)的過程中，應(yīng)遵循的原則有()。A、家庭類型與理財(cái)策略相匹配B、現(xiàn)金保障優(yōu)先C、消費(fèi)、投資與收入相匹配D、追求收益優(yōu)于風(fēng)險(xiǎn)管理E、整體規(guī)劃【正確答案】：ABCE解析：

理財(cái)規(guī)劃的原則包括：整體規(guī)劃；提早規(guī)劃；現(xiàn)金保障優(yōu)先；風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益；消費(fèi)、投資與收入相匹配；家庭類型與理財(cái)策略相匹配。109.理財(cái)規(guī)劃的原則包括()。A、整體規(guī)劃B、提早規(guī)劃C、現(xiàn)金保障優(yōu)先D、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益E、消費(fèi)、投資與收入相匹配【正確答案】：ABCDE解析：

理財(cái)規(guī)劃在為客戶提供理財(cái)服務(wù)的過程中，要注意應(yīng)遵循一定的原則：①整體規(guī)劃；②提早規(guī)劃；③現(xiàn)金保障優(yōu)先；④風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益；⑤消費(fèi)、投資與收入相匹配；⑥家庭類型與理財(cái)策略相匹配。110.保證財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題，一般來說，衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全包括以下內(nèi)容()。A、是否有穩(wěn)定、充足的收入B、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力C、是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資D、是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃E、是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)【正確答案】：ABCDE解析：

一般來說，衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；④是否有適當(dāng)?shù)淖》?；⑤是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會(huì)保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。111.只有通過執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃才能讓客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)成為現(xiàn)實(shí)，為了確保理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循()的原則。A、準(zhǔn)確性B、可操作性C、長期性D、有效性E、及時(shí)性【正確答案】：ADE解析：

一份書面的理財(cái)計(jì)劃本身是沒有意義的，只有通過執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃才能讓客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)成為現(xiàn)實(shí)。為了確保理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循三個(gè)原則：①準(zhǔn)確性；②有效性；③及時(shí)性。112.如果執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范，將受到的制裁主要有()。A、不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試B、吊銷執(zhí)照C、警告D、暫停執(zhí)業(yè)E、罰款【正確答案】：BCDE解析：

對(duì)于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師而言，通常的制裁措施主要包括警告、暫停執(zhí)業(yè)、罰款和吊銷執(zhí)照等措施。113.處于退休期階段的老年家庭，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該為其重點(diǎn)關(guān)注的理財(cái)規(guī)劃包括()。A、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃B、現(xiàn)金規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃E、消費(fèi)支出規(guī)劃【正確答案】：BCD解析：

進(jìn)入退休期，客戶肩負(fù)的家庭責(zé)任減輕，鍛煉身體、休閑娛樂是生活的主要內(nèi)容，收支情況表現(xiàn)為收入減少，而休閑、醫(yī)療費(fèi)用增加，其他費(fèi)用降低。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該為處于退休期階段的老年家庭重點(diǎn)關(guān)注的理財(cái)規(guī)劃包括財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃和投資規(guī)劃。114.一般來說，家庭建立現(xiàn)金儲(chǔ)備包括()。A、投機(jī)性儲(chǔ)備B、意外現(xiàn)金儲(chǔ)備C、追加投資儲(chǔ)備D、家族支援現(xiàn)金儲(chǔ)備E、日常生活消費(fèi)儲(chǔ)備【正確答案】：BDE115.理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)要根據(jù)客戶家庭類型不同，選擇不同的核心策略，一般而言，基本的家庭模型有三種，即()。A、青年家庭B、中年家庭C、老年家庭D、壯年家庭E、單親家庭【正確答案】：ABC解析：

基本的家庭模型有青年家庭、中年家庭和老年家庭三種。不同的家庭形態(tài)，財(cái)務(wù)收支狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力各不相同，理財(cái)需求和具體理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容也不盡相同。根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點(diǎn)，理財(cái)規(guī)劃師要分別制定不同的理財(cái)規(guī)劃策略。116.家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括()。A、住房消費(fèi)規(guī)劃B、汽車消費(fèi)規(guī)劃C、教育支出規(guī)劃D、信用卡消費(fèi)規(guī)劃E、個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃【正確答案】：ABDE解析：

家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車消費(fèi)規(guī)劃、個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。117.理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo)包括()。A、必要的資產(chǎn)流動(dòng)性B、合理的消費(fèi)支出C、積累財(cái)富D、有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承E、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益【正確答案】：ABCD解析：

理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo)包括必要的資產(chǎn)流動(dòng)性、合理的消費(fèi)支出、實(shí)現(xiàn)教育期望、完備的風(fēng)險(xiǎn)保障、積累財(cái)富、合理的納稅安排、安享晚年和有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承，選項(xiàng)A、B、C、D正確，選項(xiàng)E屬于理財(cái)規(guī)劃的原則。118.理財(cái)規(guī)劃的定義強(qiáng)調(diào)()。A、理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)B、理財(cái)規(guī)劃最終在于金融產(chǎn)品的配置C、理財(cái)規(guī)劃強(qiáng)調(diào)個(gè)性化D、理財(cái)規(guī)劃是一生的規(guī)劃E、理財(cái)規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供【正確答案】：ACDE解析：

理財(cái)規(guī)劃是根據(jù)客戶財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用規(guī)范的方法并遵循一定程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案。理財(cái)規(guī)劃的定義強(qiáng)調(diào)：①理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)，而不是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷售；②理財(cái)規(guī)劃強(qiáng)調(diào)個(gè)性化；③盡管規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)，但就生命周期而言，理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)長期規(guī)劃，它貫穿人的一生，而不是針對(duì)某一階段的規(guī)劃；④理財(cái)規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供。119.一般而言，個(gè)人金融服務(wù)體系包括()。A、中小銀行財(cái)富管理B、社區(qū)銀行財(cái)富管理C、私人銀行財(cái)富管理D、大眾銀行大眾理財(cái)E、富裕銀行貴賓理財(cái)【正確答案】：CDE解析：

一般而言，個(gè)人金融服務(wù)體系分為三個(gè)層次：大眾銀行大眾理財(cái)、富裕銀行貴賓理