2023年銀行專業(yè)人員資格考試試題精選

口不

1.利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.期權(quán)性風(fēng)險

【答案】：A|B|E

【解析】：

利率風(fēng)險是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。利率風(fēng)險按照來源的不同，可

以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。

2,下列各項(xiàng)中投保人對另一方的生命不具備保險利益的（）。

A.同學(xué)之間

B.夫妻之間

C.債權(quán)人對債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）

D.合伙人之間

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《保險法》第三十一條規(guī)定，投保人對下列人員具有保險利益：

①本人；②配偶、子女、父母；③前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或

者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；④與投保人有勞動關(guān)系的勞動

者。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保

人對被保險人具有保險利益。

3.公司應(yīng)以其（）對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

A.認(rèn)購的股份

B.全部現(xiàn)金

C.全部資產(chǎn)

D.出資額

【答案】：C

【解析】：

公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)

購的股份對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的

企業(yè)法人。

4.對投資者而言，購買固定收益類理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險來自（）。

A.流動性風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.管理風(fēng)險

E.集中投資風(fēng)險

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

固定收益類理財產(chǎn)品是以存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)作為主要投資對象

的銀行理財產(chǎn)品。根據(jù)《指導(dǎo)意見》，固定收益類理財產(chǎn)品也可投資

其他類型資產(chǎn)，但存款、債券等資產(chǎn)的占比不得低于80%。固定收益

類理財產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對簡單、波動率相對較低。基礎(chǔ)資產(chǎn)投資收益

不高，但風(fēng)險也相對較低，屬于穩(wěn)健型理財產(chǎn)品。對于投資者而言，

購買固定收益類理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險、

市場風(fēng)險、管理風(fēng)險和流動性風(fēng)險等。

5.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大

的，涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有（）。

A.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的

B.以其他方法詐騙貸款的

C.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的

D.使用虛假的證明文件的

E.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《刑法》第一百九十三條規(guī)定，犯貸款詐騙罪的，有下列情形之

一，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二

十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年

以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或

者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處

五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目

等虛假理由的；②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；③使用虛假的證明文件的;

④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的；⑤以

其他方法詐騙貸款的。

6.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統(tǒng)重要性

銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)

重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和

10.5%。

7.合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.財富

B.品德

C.專業(yè)資格證書

D服務(wù)

E.專業(yè)能力

【答案】：B|D|E

【解析】：

合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點(diǎn)：①品德，理財師的人品、形象與

其專業(yè)能力、服務(wù)水平一樣，是合格、成功的關(guān)鍵；②服務(wù)，理財師

必須擁有以客戶為中心、提供超預(yù)期的令客戶十分滿意的服務(wù)意識和

本領(lǐng)；③專業(yè)能力，包括了解、分析客戶的能力，以及投資理財產(chǎn)品

選擇、組合和理財規(guī)劃的能力。

8.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯

罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括

破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部

犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

9.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借

款人，這種風(fēng)險管理策略是（）。

A.風(fēng)險補(bǔ)償

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險分散

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)

多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不

應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。

10.無權(quán)代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由

B.相對人主觀上為善意

C.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

D.相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

【答案】：A|C|E

【解析】：

無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：①行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其

有代理權(quán)的事實(shí)或理由；②行為人以本人的名義與他人所為的民事行

為；③第三人須為善意且無過失；④行為人的行為不違法；⑤行為人

與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。BD兩項(xiàng)為表見代理的構(gòu)成要件。

11.某投資產(chǎn)品年化收益率為10%,張先生今年投入50000元，5年后

按年復(fù)利計算比按單利計算他將獲得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45

【答案】：A

【解析】：

復(fù)利終值公式為FV=PVX（l+r）t,用復(fù)利計算是50000X（1+10%）

5=80525.5（元）。單利終值公式為FV=PVX（1+tr）,用單利計算

是50000X（l+10%X5）=75000（元），復(fù)利和單利計算之間的差

異為：80525.5-75000=5525.5（元）。

12.商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.風(fēng)險資本

【答案】：C

【解析】：

AD兩項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本,

即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)

在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險

資本。B項(xiàng)，監(jiān)管資本指監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定銀行必須持有的資本。監(jiān)管當(dāng)

局一般是規(guī)定銀行必須持有的最低資本量，所以監(jiān)管資本又稱最低資

本。C項(xiàng)，會計資本又稱為賬面資本，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水

平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

13.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列行為中正確

的是（）o

A,借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品

B.不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益保障

C.將保險產(chǎn)品作為理財產(chǎn)品進(jìn)行銷售

D.規(guī)定必須存款達(dá)到50萬元方可有資格購買熱銷基金

【答案】：B

【解析】：

ABC三項(xiàng)，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理鐺售業(yè)務(wù)的通知》第三十三

條規(guī)定，商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)，不得有以下情形：①未經(jīng)授權(quán)或超

越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)，假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審

批的產(chǎn)品，或在營業(yè)區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資

料。②將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財產(chǎn)品進(jìn)行銷售，或者

采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品。③為代銷產(chǎn)品提

供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括承諾本金或收益保障。D項(xiàng),

《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》中并無此規(guī)定。

14.關(guān)于銀行卡，下面敘述不正確的是（）o

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩

類，其中，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在

信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡，不需要繳存?zhèn)溆媒稹?/p>

15.信用卡免息還款期最短為（）天。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】：C

【解析】：

信用卡的特點(diǎn)之一是信用屬性強(qiáng),我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?

56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶

刷卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復(fù)，為客戶用卡

提供方便。

16.公開募集基金的基金份額持有人按享受收益和承擔(dān)風(fēng)險，

私募證券投資基金的基金份額持有人按享受收益和承擔(dān)風(fēng)險。

()

A.基金合同的約定；基金合同的約定

B.基金合同的約定；所持基金份額

C.所持基金份額；基金合同的約定

D.所持基金份額；所持基金份額

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)我國《基金法》的規(guī)定，公開募集的證券投資基金，投資者按照

其所持基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險，私募證券投資基金的收益分配

和風(fēng)險承擔(dān)由基金合同約定。

17.按照融資方式劃分，金融市場可分為()。

A.發(fā)行市場和流通市場

B.有形市場和無形市場

C.直接融資市場和間接融資市場

D.貨幣市場和資本市場

【答案】：C

【解析】：

A項(xiàng)，按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場可劃為發(fā)行市場和流

通市場；B項(xiàng)，按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有

形市場和無形市場；D項(xiàng)，按照交易期限不同，金融市場可劃分為貨

幣市場和資本市場。

18.()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算

功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定

將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，

商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損

失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位保證金存款

【答案】：D

【解析】：

A項(xiàng)，定期存款是指個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短

而定；B項(xiàng)，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存

款；C項(xiàng)，單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的

形式約定合同期限等具體事項(xiàng)的存款類型。

19.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，

則對其稱謂不正確的是()。

A.內(nèi)部報酬率

B,凈現(xiàn)值率

C.內(nèi)部回報率(IRR)

D.內(nèi)部收益率

【答案】：B

【解析】：

內(nèi)部回報率（IRR）,又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流

的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。即當(dāng)某項(xiàng)目的

r為IRR時，該項(xiàng)目不虧也不賺，此時的r表示貼現(xiàn)率，也就是項(xiàng)目

成本，通常是貸款利率。

20.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】：

定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金

一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金

的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事

人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限

制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20%；而訂

金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。

21.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能時，辦理的業(yè)務(wù)包括（）o

A.融資代理

B.貨幣結(jié)算

C.貨幣收付

D.貨幣兌換

E.信息咨詢

【答案】：B|C|D

【解析】：

商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣

收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。融資代理

和信息咨詢屬于商業(yè)銀行的金融服務(wù)職能。

22.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。

A.客戶可通過銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上線下渠道申請信

用卡產(chǎn)品

B.信用卡的有效期一般不超過10年

C.商業(yè)銀行個人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費(fèi)領(lǐng)域

D.收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收單

E.營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)

當(dāng)至少保存3年備查

【答案】：A|B

【解析】：

C項(xiàng)，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定和審慎經(jīng)營的原則，商

業(yè)銀行個人信用卡（不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應(yīng)當(dāng)用于

消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。D項(xiàng)，收單業(yè)務(wù)

從受理卡片類型上可分為各種外匯結(jié)算的銀行卡收單（外卡收單）和

人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收

單。E項(xiàng)，營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄

音資料應(yīng)當(dāng)至少保存2年備查。

23.收入以薪水為主，支出隨子女誕生后增加，屬于家庭生命周期的

（）階段。

A.形成期

B.衰老期

C.成長期

D.成熟期

【答案】：A

【解析】：

家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四

個階段。其中，形成期是指從結(jié)婚到子女嬰兒期的階段，此時，家庭

收入以薪水為主，支出隨子女誕生后而增加，且收入穩(wěn)定而支出增加,

儲蓄低水平增長。成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍

保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進(jìn)一步提升。成熟

期，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰期，支出

降低，財富積累加快。衰老期，養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心

目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。

24.國家賦予擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩

序，培育和發(fā)展外匯市場職責(zé)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.國家外匯管理局

【答案】：D

【解析】：

國家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國務(wù)院部委管理

的國家局，由中國人民銀行管理。

25.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣

需求量與收入水平（）o

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

【答案】：A

【解析】：

收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求

量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時，他們

對貨幣的需求也會增加；當(dāng)其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減

少。

26.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律

行為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律

行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人

承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，付款人簽字承兌，就

是對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。

27.企業(yè)發(fā)行債券，在名義利率相同的情況下，對其最不利的復(fù)利計

息期是（）o

A.1季

B.1年

C.半年

D.1月

【答案】：D

【解析】：

在名義利率相同的情況下，復(fù)利計息期越小，計息次數(shù)越多，有效年

利率越大。對發(fā)行債券的企業(yè)來說，越不利。

28.消費(fèi)者物價指數(shù)的含義是（）。

A.指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度

B.指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度

C.指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度

D.指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價格的變化幅度

【答案】：c

【解析】：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。

常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總

值物價平減指數(shù)。消費(fèi)者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價

格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅

度。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)

總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。

29.根據(jù)中國證監(jiān)會《公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定,

百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（）。

A.股票基金

B.債券基金

C.基金中基金

D.混合基金

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)中國證監(jiān)會《公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定，百

分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以

上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金;僅投資于貨幣市場工具的,

為貨幣市場基金；白分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額

的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份

額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，

為混合基金。

30.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人

的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.10

C.15

D.5

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第六十五條，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)

建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷

售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少

保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保

存15年。

31.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.中國銀行

【答案】：A

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民

政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，主管單位為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)。

32.個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）的，可以在銀行直接辦理；

超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行

所在地外匯局事前報備。

A.1萬美元以下（不含）

B.5000美元以下（不含）

C5000美元以下（含）

D.1萬美元以下（含）

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十四條，個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)

日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述

金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外

匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外

幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。

33.在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.目標(biāo)明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

【答案】：A

【解析】：

執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續(xù)性原則。同時,

需注意時間因素、人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶檔案管理。

34.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（）。

A,對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或

超過300萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式

B.固定資產(chǎn)貸款是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款

【答案】：A

【解析】：

固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借

款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。商

業(yè)銀行在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照

合同約定的方式對貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按

約定用途使用。對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目

總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行

受托支付方式。

35.票據(jù)保證適用于()。

A.信用證

B.本票

C.信用卡

D.匯票

E.支票

【答案】：B|D

【解析】：

票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不

適用于支票。

36似下不屬于個人消費(fèi)貸款的是()。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

【答案】：D

【解析】：

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)

營貸款和個人信用卡透支。其中，個人消費(fèi)貸款一般包括個人汽車貸

款、助學(xué)貸款、個人消費(fèi)額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消

費(fèi)品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

37.下列哪些選項(xiàng)是商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)？（）

A.從事同業(yè)拆借

B.提供保管箱服務(wù)

C.辦理國內(nèi)結(jié)算

D.從事銀行卡業(yè)務(wù)

E.發(fā)行金融債券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三條，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)

務(wù)：①吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長期貸款；③辦理國內(nèi)外

結(jié)算；④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑤發(fā)行金融債券；⑥代理發(fā)行、代理

兌付、承銷政府債券；⑦買賣政府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借;

⑨買賣、代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業(yè)務(wù)；?梃供信用證服務(wù)及擔(dān)

保；?（弋理收付款項(xiàng)及代理保險業(yè)務(wù)；?It供保管箱服務(wù)；?經(jīng)國務(wù)

院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

38.下列對綜合理財服務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

C.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險

D.與理財顧問服務(wù)用比，綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化

【答案】：A

【解析】：

在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資

方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與

銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。

39.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的

特征是（）。

A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開推銷證券

B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券

C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開推

銷證券

D.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開推銷證券

【答案】：D

【解析】：

在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又

稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資

者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)

行對象推銷證券。

40.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）o

A.構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架

B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類

C.將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險檔次

D.將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督

E.改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法

【答案】：A|B|E

【解析】：

2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)

議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)

議）。與第一版巴塞爾資木協(xié)議不同的是，2004年《巴塞爾新資木協(xié)

議》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類，

改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。

41.保險產(chǎn)品最主要的功能是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.合理避稅

C.節(jié)省開支

D.創(chuàng)造收益

【答案】：A

【解析】：

保險產(chǎn)品的功能有：①風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分碓功能；②損失補(bǔ)償功能;

③資金融通功能，其中風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ苁瞧渥钪饕墓δ堋?/p>

42.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，

只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財顧問服務(wù)（）

的特點(diǎn)。

A.綜合性

B.規(guī)范性

C.專業(yè)性

D.顧問性

【答案】：D

【解析】：

理財帥的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和

動態(tài)性。其中，顧問性體現(xiàn)在，在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財

師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在

客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，由此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客

戶擁有或承擔(dān)。

43.當(dāng)一國出現(xiàn)國際收支逆差時，該國政府可以采?。ǎ┴斦?。

A.緊縮性

B.擴(kuò)張性

C.順差性

D.逆差性

【答案】：A

【解析】：

當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少,

對外匯的需求大于外匯供給，因此，該國政府應(yīng)采取緊縮性的財政政

策。

44.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.對客戶存放的物品數(shù)量不予查驗(yàn)

B.客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物

C.對客戶存放的物品種類不予查驗(yàn)

D.對客戶存放的物品種類予以查驗(yàn)

【答案】：D

【解析】：

出租保管箱業(yè)務(wù)是銀行代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品，銀行提供各種規(guī)格的

保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗(yàn)，客戶在租期內(nèi)可隨

時開箱取物。

45.現(xiàn)階段我國廣義貨幣供應(yīng)量M2包括的內(nèi)容有（）。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位活期存款

C.流通中現(xiàn)金

D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的

標(biāo)準(zhǔn)，中國人民銀行制定了《中國人民銀行貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計和公布暫

行辦法》，根據(jù)我國實(shí)際情況，將我國貨幣供應(yīng)量劃分為MO、Ml、

M2、M3o各層次的貨幣內(nèi)容如下：M0指流通中現(xiàn)金；Ml包含M0、

企業(yè)活期存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款、農(nóng)村存款及個人持有的信用卡類

存款；M2包含Ml、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款、企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)

的存款、外幣存款及信托類存款。此后，從我國金融市場實(shí)際出發(fā)，

中國人民銀行對貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計進(jìn)行了多次修訂。2001年，中國人

民銀行將證券公司客戶保證金計入M2o

46.()屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》

C.《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》

E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》

【答案】：A|C

【解析】：

銀行業(yè)自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對

全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，BDE三項(xiàng)由國務(wù)院銀行

業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定，不屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

47.銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)

管規(guī)則大體包括（）。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準(zhǔn)則

C,直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D,適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國際慣例

【答案】：C|D

【解析】：

銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)

則大體包括：①適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，如會計、稅收、

工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，

如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。

48.下列選項(xiàng)中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是（）o

A.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品

B.大額存單產(chǎn)品

C.量化打新類產(chǎn)品

D.量化對沖類產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】：

期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型包括債券增強(qiáng)類產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品、量化

打新類產(chǎn)品、管理期貨策略（CTA）類產(chǎn)品、量化對沖類產(chǎn)品和對沖

基金的基金（FOHF）類產(chǎn)品。B項(xiàng)，大額存單產(chǎn)品不屬于期貨資產(chǎn)管

理業(yè)務(wù)。

49.從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的賬面資本數(shù)量應(yīng)

()經(jīng)濟(jì)資本。

A.大于

B.等于

C.小于等于

D.小于

【答案】：A

【解析】：

經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。從銀行審慎、

穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。

50.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作，()是符合這一要求

的恰當(dāng)做法。

A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)

B.客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務(wù)方式和技巧

C.業(yè)務(wù)部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作

D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

E.對同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理

會

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

同事之間的團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大

局意識，在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)，共同創(chuàng)造和

諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。E項(xiàng)違背了互相

監(jiān)督準(zhǔn)則。

51.在我國，封閉式公募基金的分紅方式為（）。

A.紅利再投資

B.現(xiàn)金分紅和紅利再投資

C.現(xiàn)金分紅

D.現(xiàn)金分紅或紅利再投資

【答案】：C

【解析】：

基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再

投資）兩種形式。開放式基金的基金份額持有人可以事先選擇將所獲

分配的現(xiàn)金收益，按照基金合同有關(guān)基金份額申購的約定轉(zhuǎn)為基金份

額；基金份額持有人事先未做出選擇的，基金管理人應(yīng)當(dāng)支付現(xiàn)金。

封閉式分紅方式，與開放式基金不同，封閉式基金份額保持不變，只

能采用現(xiàn)金分紅而無法以紅利再投資的形式進(jìn)行紅利分配。

52.關(guān)于教育投資規(guī)劃，下列表述中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.子女教育規(guī)劃是指對教育費(fèi)用需求的定性分析

B.教育投資規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃

C.自身教育規(guī)劃指年輕客戶群體自身的進(jìn)一步進(jìn)修和學(xué)習(xí)費(fèi)用的規(guī)

劃

D.子女教育規(guī)劃已經(jīng)成為家庭理財規(guī)劃中非常重要的一部分

【答案】：A

【解析】：

教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。子女教育

規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費(fèi)用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積

累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

53.對于理財產(chǎn)品的銷售管理，下列表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定投資

者風(fēng)險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實(shí)

際情況進(jìn)一步細(xì)分

B.商業(yè)銀行可以通過對理財產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險承受能力等

級低于理財產(chǎn)品風(fēng)險等級的投資者銷售理財產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時不用向客戶披露風(fēng)險

D.商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只需要登載過往最好業(yè)績

【答案】：A

【解析】：

B項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十九條，商業(yè)銀

行不得通過對理財產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險承受能力等級低于理

財產(chǎn)品風(fēng)險等級的投資者銷售理財產(chǎn)品。CD兩項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行

理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十六條，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)

加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，不得宣

傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹

配的理財產(chǎn)品。在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財產(chǎn)品或者

本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字

提醒投資者“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品

實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。

54.從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。

A.理財顧問服務(wù)

B,財富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】：

從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄;

私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財富