信貸專員筆試試題姓名_________________考試時間_________________分?jǐn)?shù)_________________一、單項選擇題（每題2分，共20分）1.商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)時，必須遵循《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的（）原則。A.自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧、自我約束B.安全性、流動性、效益性C.平等、自愿、公平、誠實信用D.以上都是答案：D2.下列關(guān)于個人經(jīng)營性貸款的說法，正確的是（）A.只能用于個人消費B.無需提供擔(dān)保C.貸款期限一般不超過3年D.可用于企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)答案：D3.信貸業(yè)務(wù)中，若抵押物為房產(chǎn)，其抵押率一般不超過評估價值的（）A.50%B.60%C.70%D.80%答案：C4.當(dāng)借款人出現(xiàn)逾期還款時，信貸專員首先應(yīng)采取的措施是（）A.直接處置抵押物B.向法院起訴C.與借款人溝通了解原因D.凍結(jié)借款人其他賬戶答案：C5.根據(jù)《民法典》，同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得價款清償順序優(yōu)先的是（）A.抵押權(quán)登記在先的B.債權(quán)金額大的C.合同簽訂在先的D.先交付抵押物的答案：A6.企業(yè)信貸審查中，反映短期償債能力的指標(biāo)是（）A.資產(chǎn)負債率B.利息保障倍數(shù)C.流動比率D.凈資產(chǎn)收益率答案：C7.信貸業(yè)務(wù)中，“受托支付”是指貸款資金（）A.直接發(fā)放至借款人賬戶B.由借款人自主支付給交易對手C.由銀行直接支付給符合合同約定用途的借款人交易對手D.支付給借款人指定的任意賬戶答案：C8.個人信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項不屬于反欺詐審查內(nèi)容？（）A.核實借款人身份真實性B.檢查征信報告查詢記錄C.分析借款人消費習(xí)慣D.調(diào)查抵押物權(quán)屬答案：C9.信貸檔案管理要求中，貸款合同的保管期限應(yīng)為（）A.貸款結(jié)清后5年B.貸款結(jié)清后10年C.貸款結(jié)清后15年D.永久保存答案：D10.若企業(yè)貸款客戶出現(xiàn)財務(wù)指標(biāo)惡化、經(jīng)營出現(xiàn)重大不利變化，其貸款應(yīng)至少分類為（）A.關(guān)注類B.次級類C.可疑類D.損失類答案：A二、多項選擇題（每題3分，共15分）11.信貸專員進行企業(yè)貸前調(diào)查時，需重點分析的財務(wù)指標(biāo)包括（）A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率B.存貨周轉(zhuǎn)率C.毛利率D.速動比率答案：ABCD12.以下哪些情形會導(dǎo)致信貸合同無效？（）A.一方以欺詐手段訂立合同B.合同內(nèi)容違反法律法規(guī)強制性規(guī)定C.合同簽訂人無民事行為能力D.合同未采用書面形式答案：ABC13.信貸業(yè)務(wù)中，押品管理的流程包括（）A.押品價值評估B.押品登記與保管C.押品檢查與重估D.押品處置答案：ABCD14.個人信貸客戶信用評級的影響因素有（）A.收入穩(wěn)定性B.信用記錄C.資產(chǎn)負債情況D.學(xué)歷水平答案：ABC15.信貸風(fēng)險預(yù)警信號包括（）A.借款人涉訴B.抵押物價值大幅下降C.企業(yè)管理層變動頻繁D.貸款到期前提前還款答案：ABC三、填空題（每題2分，共20分）16.信貸業(yè)務(wù)的“三查”制度是指貸前調(diào)查、貸時審查和__________。答案：貸后檢查17.個人征信系統(tǒng)由中國人民銀行建立，用于記錄個人的__________信息。答案：信用18.保證擔(dān)保分為一般保證和__________保證。答案：連帶責(zé)任19.企業(yè)貸款審批中，需對借款人的__________、還款意愿和還款能力進行綜合評估。答案：還款來源20.信貸業(yè)務(wù)中，抵押物的變現(xiàn)能力直接影響__________的實現(xiàn)。答案：債權(quán)21.貸款五級分類中，__________類貸款是指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。答案：關(guān)注22.信貸合同簽訂時，需確保當(dāng)事人意思表示真實、內(nèi)容合法，并符合__________要求。答案：形式要件23.個人消費貸款的用途應(yīng)符合國家法律法規(guī)和__________規(guī)定。答案：信貸政策24.信貸風(fēng)險緩釋的常見方式包括抵質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)保和__________。答案：信用保險25.企業(yè)財務(wù)報表分析中，__________比率反映企業(yè)長期償債能力。答案：資產(chǎn)負債四、判斷題（每題1分，共10分）26.信貸專員可根據(jù)客戶關(guān)系酌情降低貸款審批標(biāo)準(zhǔn)。（）答案：×27.同一筆貸款可同時采用抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。（）答案：√28.企業(yè)貸款客戶的銷售收入持續(xù)增長，其貸款風(fēng)險一定較低。（）答案：×29.個人信貸業(yè)務(wù)中，借款人的婚姻狀況不影響貸款審批。（）答案：×30.抵押物登記是抵押合同生效的必要條件。（）答案：×31.信貸檔案可由信貸專員自行保管，無需移交檔案管理部門。（）答案：×32.信貸業(yè)務(wù)中，“展期”是指延長貸款還款期限。（）答案：√33.借款人提前償還貸款，銀行不得收取任何費用。（）答案：×34.信貸風(fēng)險分類結(jié)果應(yīng)根據(jù)借款人實際情況動態(tài)調(diào)整。（）答案：√35.企業(yè)提供虛假財務(wù)報表騙取貸款，構(gòu)成合同詐騙罪。（）答案：√五、簡答題（共15分）36.簡述信貸專員對企業(yè)客戶進行財務(wù)分析的主要內(nèi)容。（7分）37.說明信貸業(yè)務(wù)中防范信用風(fēng)險的主要措施。（8分）六、案例分析題（共20分）38.情景：某企業(yè)申請500萬元流動資金貸款，提供自有廠房作為抵押物。信貸專員調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)近一年銷售收入下降15%，資產(chǎn)負債率達75%，且廠房已抵押給另一家銀行。（10分）問題：1.該企業(yè)貸款申請存在哪些風(fēng)險點？2.信貸專員應(yīng)如何應(yīng)對？39.情景：個人客戶申請20萬元消費貸款，提交資料顯示其月收入8000元，但征信報告顯示有3筆信用卡逾期記錄。（10分）問題：1.該客戶是否符合貸款條件？說明理由。2.若同意貸款，應(yīng)采取哪些風(fēng)險控制措施？信貸專員筆試試題答案一、單項選擇題1.D2.D3.C4.C5.A6.C7.C8.C9.D10.A二、多項選擇題11.ABCD12.ABC13.ABCD14.ABC15.ABC三、填空題16.貸后檢查17.信用18.連帶責(zé)任19.還款來源20.債權(quán)21.關(guān)注22.形式要件23.信貸政策24.信用保險25.資產(chǎn)負債四、判斷題26.×27.√28.×29.×30.×31.×32.√33.×34.√35.√五、簡答題36.答案：①償債能力：分析資產(chǎn)負債率、流動比率等；②盈利能力：評估毛利率、凈利率；③營運能力：計算存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率；④現(xiàn)金流狀況：審查經(jīng)營、投資、籌資活動現(xiàn)金流；⑤財務(wù)趨勢：對比歷史數(shù)據(jù)判斷穩(wěn)定性。37.答案：①嚴(yán)格執(zhí)行客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，審查信用記錄；②完善擔(dān)保措施，確保抵押物足值、有效；③動態(tài)監(jiān)控客戶經(jīng)營狀況，及時識別風(fēng)險；④合理設(shè)定貸款額度和期限；⑤落實貸后檢查制度，定期收集財務(wù)數(shù)據(jù)；⑥建立風(fēng)險預(yù)警機制，及時處置不良貸款。六、案例分析題38.答案：1.風(fēng)險點：①經(jīng)營狀況惡化，銷售收入下降；②資產(chǎn)負債率過高，償債能力弱；③抵押物存在重復(fù)抵押，處置受限制。2.應(yīng)對措施：①要求企業(yè)補