非車險培訓班演講人：日期:目錄非車險概述非車險產(chǎn)品介紹非車險銷售技巧與策略非車險承保流程及操作規(guī)范非車險理賠流程及實務操作非車險風險控制與合規(guī)經(jīng)營01非車險概述非車險是指除了車輛保險以外的各種保險業(yè)務，包括企業(yè)財產(chǎn)險、家庭財產(chǎn)險、工程險、責任險、信用險、保證險、健康險、意外險等。定義按保險標的的不同，非車險可以分為財產(chǎn)險、責任險、信用保險和人身險等大類；按風險性質的不同，又可以分為基本險、綜合險和一切險等。分類定義與分類市場現(xiàn)狀近年來，隨著人們風險意識的提高和保險市場的不斷成熟，非車險業(yè)務發(fā)展迅速，保費規(guī)模不斷增長，在財產(chǎn)保險公司的業(yè)務中占比逐漸提高。發(fā)展趨勢未來，非車險市場將繼續(xù)保持快速增長的態(tài)勢，責任險、健康險、農(nóng)險等領域將成為新的增長點，同時，隨著科技的發(fā)展，定制化、智能化的非車險產(chǎn)品也將不斷涌現(xiàn)。市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢非車險與車險的區(qū)別保險標的不同車險的保險標的是車輛本身以及車輛在使用過程中可能造成的損失，而非車險則涵蓋了更廣泛的領域，包括企業(yè)財產(chǎn)、家庭財產(chǎn)、工程、責任、信用、人身等。風險性質不同車險主要面臨的是車輛行駛過程中可能發(fā)生的碰撞、火災、爆炸等風險，而非車險則面臨著更加多樣化和復雜的風險，如自然災害、意外事故、責任賠償?shù)取３斜７绞讲煌囯U通常采用定值保險的方式，保險金額根據(jù)車輛價值確定，而非車險則多采用不定值保險的方式，保險金額根據(jù)被保險人的實際損失情況確定。02非車險產(chǎn)品介紹財產(chǎn)保險類產(chǎn)品企業(yè)財產(chǎn)保險主要承保企業(yè)因自然災害和意外事故導致的財產(chǎn)損失，包括房屋、設備、存貨等。家庭財產(chǎn)保險為家庭財產(chǎn)提供保障，包括房屋及其附屬設備、室內裝潢和室內財產(chǎn)等。工程保險主要承保各類工程項目在建設過程中因自然災害和意外事故導致的損失。運輸保險包括海上運輸保險、陸上運輸保險和航空運輸保險，保障貨物在運輸過程中的安全。責任保險類產(chǎn)品公眾責任保險主要承保被保險人對公眾因意外事故造成的損害賠償責任。產(chǎn)品責任保險承保因產(chǎn)品缺陷導致的消費者或其他人的損害賠償責任。雇主責任保險承保雇主對員工在從事職務行為時因意外事故導致的損害賠償責任。專業(yè)責任保險為各類專業(yè)人士提供因從事專業(yè)活動導致的損害賠償責任保障。意外傷害保險保障被保險人在遭受意外傷害時獲得一定的經(jīng)濟賠償。旅游意外保險為旅游者提供在旅游過程中因意外傷害和突發(fā)疾病導致的醫(yī)療費用及緊急救援服務。交通意外保險保障被保險人在乘坐交通工具時因意外事故導致的傷害和財產(chǎn)損失。團體意外傷害保險為企業(yè)、團體或組織成員提供意外傷害保障。意外傷害保險類產(chǎn)品健康保險主要承保被保險人的醫(yī)療費用支出，包括門診、住院、手術等費用。其他非車險產(chǎn)品01信用保險與保證保險分別承保信用風險和保證風險，為企業(yè)和個人提供信用擔保和履約保障。02農(nóng)業(yè)保險主要承保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中因自然災害、病蟲害等導致的損失。03投資型保險產(chǎn)品將保險保障與投資功能相結合，為被保險人提供長期投資回報和保險保障。0403非車險銷售技巧與策略了解行業(yè)特點通過與客戶溝通，了解其業(yè)務風險，發(fā)掘潛在保險需求。挖掘潛在需求定制保險方案根據(jù)客戶需求，量身定制保險方案，提供有針對性的保障。深入研究不同行業(yè)的非車險需求，如企業(yè)財產(chǎn)險、工程險、責任險等。客戶需求分析與挖掘產(chǎn)品特點與優(yōu)勢展示突出保障范圍清晰闡述非車險的保障范圍，讓客戶了解保險的具體內容。強調性價比展示理賠服務對比同類產(chǎn)品，突出非車險的價格優(yōu)勢和保障優(yōu)勢。詳細介紹公司的理賠流程和服務，增強客戶對保險的信任。123銷售渠道選擇與拓展利用現(xiàn)有渠道通過現(xiàn)有客戶資源和銷售渠道，推廣非車險產(chǎn)品。030201開拓新渠道積極探索新的銷售渠道，如網(wǎng)絡銷售、電話銷售、經(jīng)紀公司等。加強渠道合作與渠道合作伙伴建立良好的合作關系，共同推動非車險銷售。促銷活動策劃與執(zhí)行結合市場需求和公司策略，制定非車險的促銷計劃。制定促銷計劃通過線上線下宣傳，提高非車險的知名度和影響力。組織宣傳活動對促銷活動進行跟蹤和評估，及時調整策略以提高銷售效果。跟蹤促銷效果04非車險承保流程及操作規(guī)范提交投保資料客戶需提交包括保險標的、保險責任、保險金額等信息的投保單及相關證明文件。初步審核保險公司對投保資料進行初步審核，確定是否接受投保。風險評估保險公司對保險標的進行風險評估，確定風險等級和費率。簽訂合同雙方確認保險條款、費率、保險期限等內容后，簽訂保險合同。承保流程簡介風險評估與定價策略風險識別識別和分析可能導致?lián)p失的風險因素，如財產(chǎn)損失風險、責任風險、信用風險等。風險評估方法采用歷史數(shù)據(jù)、統(tǒng)計分析、現(xiàn)場勘查等手段進行風險評估，確定風險等級。定價策略根據(jù)風險評估結果，制定合理的保險費率，以覆蓋可能的風險損失和費用支出。風險調整根據(jù)市場情況、客戶風險狀況等因素，靈活調整費率和保險條款。保險責任明確保險公司在哪些情況下承擔保險責任，以及保險責任的范圍和限制。賠償處理詳細說明保險事故發(fā)生后如何進行賠償，包括賠償方式、賠償金額等。投保人與被保險人義務明確投保人和被保險人在保險合同中的權利和義務，如如實告知風險、采取風險防范措施等。免責條款明確保險公司不承擔保險責任的情況，如故意行為、違法行為、戰(zhàn)爭等。合同條款解讀及注意事項01020304建立完善的保單信息管理系統(tǒng)，確保保單信息的準確性和完整性。在保險期間內，為客戶提供風險咨詢、防災防損建議等服務。在保險到期前，與客戶聯(lián)系并提供續(xù)保建議和服務。在保險事故發(fā)生后，為客戶提供快速、準確的理賠服務，確?？蛻魴嘁娴玫奖Ｕ?。保單管理與后續(xù)服務保單信息管理保險期間服務續(xù)保管理理賠服務05非車險理賠流程及實務操作理賠流程概述客戶出險后，向保險公司報案并提交相關索賠資料。保險公司對報案進行初步審查，確定是否屬于保險責任范圍。報案與初步審查若保險公司接受報案，將進行立案處理，并派遣專業(yè)人員進行現(xiàn)場調查，核實事故的真實性和損失情況。賠償金額確定后，保險公司將支付賠款，并與被保險人進行結案處理。如有爭議，將進入爭議解決程序。立案與調查根據(jù)調查結果，保險公司將確定損失程度，并核定賠償金額。此過程可能涉及與第三方協(xié)商或聘請專業(yè)機構進行評估。定損與核賠01020403賠償與結案現(xiàn)場保護到達事故現(xiàn)場后，應首先采取措施保護現(xiàn)場，防止損失進一步擴大。同時，要收集相關證據(jù)和資料，為后續(xù)理賠提供依據(jù)。現(xiàn)場查勘與定損技巧01損失評估通過現(xiàn)場勘查和資料收集，對損失進行初步評估，并確定損失的范圍和程度。02溝通技巧與客戶和第三方保持有效溝通，了解事故經(jīng)過和損失情況，并解釋保險公司的理賠政策和程序。03證據(jù)收集注意收集相關證據(jù)和資料，如照片、錄像、證人證言等，以證明事故的真實性和損失情況。04賠款計算與支付方式選擇賠款計算根據(jù)保險條款和損失情況，計算應支付的賠款金額。支付方式選擇根據(jù)被保險人的需求和實際情況，選擇合適的賠款支付方式，如現(xiàn)金支付、銀行轉賬等。賠款審核賠款計算完成后，保險公司將對賠款進行審核，確保賠款金額準確無誤。賠款支付審核通過后，保險公司將按約定方式支付賠款。如有異議，應及時與被保險人溝通并處理。拒賠處理及爭議解決途徑拒賠原因明確列出拒賠的原因和依據(jù)，如不屬于保險責任范圍、存在欺詐行為等。拒賠通知向被保險人發(fā)出拒賠通知書，并說明拒賠的原因和依據(jù)。爭議解決途徑若被保險人對拒賠決定有異議，可以通過協(xié)商、仲裁或訴訟等途徑解決爭議。風險防范保險公司應加強對拒賠案件的管理和審核，防范道德風險和法律風險。06非車險風險控制與合規(guī)經(jīng)營法律法規(guī)遵守要求遵守保險法律法規(guī)嚴格遵守《中華人民共和國保險法》及相關法律法規(guī)，確保業(yè)務合規(guī)。遵循行業(yè)規(guī)范遵循中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的行業(yè)規(guī)范和標準，提升業(yè)務操作水平。履行告知義務在承保和理賠環(huán)節(jié)，充分履行告知義務，保障客戶合法權益。完善內控制度設置風險管控崗位，明確職責分工，確保業(yè)務風險得到有效控制。強化風險管控加強內部審計定期開展內部審計，檢查內控制度執(zhí)行情況，及時發(fā)現(xiàn)并糾正問題。建立健全內部控制制度，包括業(yè)務審批、核保核賠、單證管理等方面。內部控制體系建設風險識別、評估與應對措施風險識別運用多種方法識別非車險業(yè)務中的潛在風險，如責任風險、信用風險等。風險評估對識別出的風險進行科學評估，確定風險