非車險(xiǎn)培訓(xùn)班演講人：日期:目錄非車險(xiǎn)概述非車險(xiǎn)產(chǎn)品介紹非車險(xiǎn)銷售技巧與策略非車險(xiǎn)承保流程及操作規(guī)范非車險(xiǎn)理賠流程及實(shí)務(wù)操作非車險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)經(jīng)營01非車險(xiǎn)概述非車險(xiǎn)是指除了車輛保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、信用險(xiǎn)、保證險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。定義按保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，非車險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和人身險(xiǎn)等大類；按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的不同，又可以分為基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)和一切險(xiǎn)等。分類定義與分類市場(chǎng)現(xiàn)狀近年來，隨著人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高和保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷成熟，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，保費(fèi)規(guī)模不斷增長，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)中占比逐漸提高。發(fā)展趨勢(shì)未來，非車險(xiǎn)市場(chǎng)將繼續(xù)保持快速增長的態(tài)勢(shì)，責(zé)任險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)等領(lǐng)域?qū)⒊蔀樾碌脑鲩L點(diǎn)，同時(shí)，隨著科技的發(fā)展，定制化、智能化的非車險(xiǎn)產(chǎn)品也將不斷涌現(xiàn)。市場(chǎng)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)非車險(xiǎn)與車險(xiǎn)的區(qū)別保險(xiǎn)標(biāo)的不同車險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是車輛本身以及車輛在使用過程中可能造成的損失，而非車險(xiǎn)則涵蓋了更廣泛的領(lǐng)域，包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)、工程、責(zé)任、信用、人身等。風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)不同車險(xiǎn)主要面臨的是車輛行駛過程中可能發(fā)生的碰撞、火災(zāi)、爆炸等風(fēng)險(xiǎn)，而非車險(xiǎn)則面臨著更加多樣化和復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)，如自然災(zāi)害、意外事故、責(zé)任賠償?shù)?。承保方式不同車險(xiǎn)通常采用定值保險(xiǎn)的方式，保險(xiǎn)金額根據(jù)車輛價(jià)值確定，而非車險(xiǎn)則多采用不定值保險(xiǎn)的方式，保險(xiǎn)金額根據(jù)被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失情況確定。02非車險(xiǎn)產(chǎn)品介紹財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類產(chǎn)品企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要承保企業(yè)因自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失，包括房屋、設(shè)備、存貨等。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為家庭財(cái)產(chǎn)提供保障，包括房屋及其附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)等。工程保險(xiǎn)主要承保各類工程項(xiàng)目在建設(shè)過程中因自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致的損失。運(yùn)輸保險(xiǎn)包括海上運(yùn)輸保險(xiǎn)、陸上運(yùn)輸保險(xiǎn)和航空運(yùn)輸保險(xiǎn)，保障貨物在運(yùn)輸過程中的安全。責(zé)任保險(xiǎn)類產(chǎn)品公眾責(zé)任保險(xiǎn)主要承保被保險(xiǎn)人對(duì)公眾因意外事故造成的損害賠償責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保因產(chǎn)品缺陷導(dǎo)致的消費(fèi)者或其他人的損害賠償責(zé)任。雇主責(zé)任保險(xiǎn)承保雇主對(duì)員工在從事職務(wù)行為時(shí)因意外事故導(dǎo)致的損害賠償責(zé)任。專業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)為各類專業(yè)人士提供因從事專業(yè)活動(dòng)導(dǎo)致的損害賠償責(zé)任保障。意外傷害保險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人在遭受意外傷害時(shí)獲得一定的經(jīng)濟(jì)賠償。旅游意外保險(xiǎn)為旅游者提供在旅游過程中因意外傷害和突發(fā)疾病導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用及緊急救援服務(wù)。交通意外保險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人在乘坐交通工具時(shí)因意外事故導(dǎo)致的傷害和財(cái)產(chǎn)損失。團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)為企業(yè)、團(tuán)體或組織成員提供意外傷害保障。意外傷害保險(xiǎn)類產(chǎn)品健康保險(xiǎn)主要承保被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用支出，包括門診、住院、手術(shù)等費(fèi)用。其他非車險(xiǎn)產(chǎn)品01信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)分別承保信用風(fēng)險(xiǎn)和保證風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)和個(gè)人提供信用擔(dān)保和履約保障。02農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要承保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中因自然災(zāi)害、病蟲害等導(dǎo)致的損失。03投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品將保險(xiǎn)保障與投資功能相結(jié)合，為被保險(xiǎn)人提供長期投資回報(bào)和保險(xiǎn)保障。0403非車險(xiǎn)銷售技巧與策略了解行業(yè)特點(diǎn)通過與客戶溝通，了解其業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)掘潛在保險(xiǎn)需求。挖掘潛在需求定制保險(xiǎn)方案根據(jù)客戶需求，量身定制保險(xiǎn)方案，提供有針對(duì)性的保障。深入研究不同行業(yè)的非車險(xiǎn)需求，如企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等?？蛻粜枨蠓治雠c挖掘產(chǎn)品特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)展示突出保障范圍清晰闡述非車險(xiǎn)的保障范圍，讓客戶了解保險(xiǎn)的具體內(nèi)容。強(qiáng)調(diào)性價(jià)比展示理賠服務(wù)對(duì)比同類產(chǎn)品，突出非車險(xiǎn)的價(jià)格優(yōu)勢(shì)和保障優(yōu)勢(shì)。詳細(xì)介紹公司的理賠流程和服務(wù)，增強(qiáng)客戶對(duì)保險(xiǎn)的信任。123銷售渠道選擇與拓展利用現(xiàn)有渠道通過現(xiàn)有客戶資源和銷售渠道，推廣非車險(xiǎn)產(chǎn)品。030201開拓新渠道積極探索新的銷售渠道，如網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售、經(jīng)紀(jì)公司等。加強(qiáng)渠道合作與渠道合作伙伴建立良好的合作關(guān)系，共同推動(dòng)非車險(xiǎn)銷售。促銷活動(dòng)策劃與執(zhí)行結(jié)合市場(chǎng)需求和公司策略，制定非車險(xiǎn)的促銷計(jì)劃。制定促銷計(jì)劃通過線上線下宣傳，提高非車險(xiǎn)的知名度和影響力。組織宣傳活動(dòng)對(duì)促銷活動(dòng)進(jìn)行跟蹤和評(píng)估，及時(shí)調(diào)整策略以提高銷售效果。跟蹤促銷效果04非車險(xiǎn)承保流程及操作規(guī)范提交投保資料客戶需提交包括保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額等信息的投保單及相關(guān)證明文件。初步審核保險(xiǎn)公司對(duì)投保資料進(jìn)行初步審核，確定是否接受投保。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和費(fèi)率。簽訂合同雙方確認(rèn)保險(xiǎn)條款、費(fèi)率、保險(xiǎn)期限等內(nèi)容后，簽訂保險(xiǎn)合同。承保流程簡(jiǎn)介風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與定價(jià)策略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別識(shí)別和分析可能導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)因素，如財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法采用歷史數(shù)據(jù)、統(tǒng)計(jì)分析、現(xiàn)場(chǎng)勘查等手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。定價(jià)策略根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定合理的保險(xiǎn)費(fèi)率，以覆蓋可能的風(fēng)險(xiǎn)損失和費(fèi)用支出。風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整根據(jù)市場(chǎng)情況、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，靈活調(diào)整費(fèi)率和保險(xiǎn)條款。保險(xiǎn)責(zé)任明確保險(xiǎn)公司在哪些情況下承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，以及保險(xiǎn)責(zé)任的范圍和限制。賠償處理詳細(xì)說明保險(xiǎn)事故發(fā)生后如何進(jìn)行賠償，包括賠償方式、賠償金額等。投保人與被保險(xiǎn)人義務(wù)明確投保人和被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中的權(quán)利和義務(wù)，如如實(shí)告知風(fēng)險(xiǎn)、采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施等。免責(zé)條款明確保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的情況，如故意行為、違法行為、戰(zhàn)爭(zhēng)等。合同條款解讀及注意事項(xiàng)01020304建立完善的保單信息管理系統(tǒng)，確保保單信息的準(zhǔn)確性和完整性。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)咨詢、防災(zāi)防損建議等服務(wù)。在保險(xiǎn)到期前，與客戶聯(lián)系并提供續(xù)保建議和服務(wù)。在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，為客戶提供快速、準(zhǔn)確的理賠服務(wù)，確?？蛻魴?quán)益得到保障。保單管理與后續(xù)服務(wù)保單信息管理保險(xiǎn)期間服務(wù)續(xù)保管理理賠服務(wù)05非車險(xiǎn)理賠流程及實(shí)務(wù)操作理賠流程概述客戶出險(xiǎn)后，向保險(xiǎn)公司報(bào)案并提交相關(guān)索賠資料。保險(xiǎn)公司對(duì)報(bào)案進(jìn)行初步審查，確定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。報(bào)案與初步審查若保險(xiǎn)公司接受報(bào)案，將進(jìn)行立案處理，并派遣專業(yè)人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，核實(shí)事故的真實(shí)性和損失情況。賠償金額確定后，保險(xiǎn)公司將支付賠款，并與被保險(xiǎn)人進(jìn)行結(jié)案處理。如有爭(zhēng)議，將進(jìn)入爭(zhēng)議解決程序。立案與調(diào)查根據(jù)調(diào)查結(jié)果，保險(xiǎn)公司將確定損失程度，并核定賠償金額。此過程可能涉及與第三方協(xié)商或聘請(qǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。定損與核賠01020403賠償與結(jié)案現(xiàn)場(chǎng)保護(hù)到達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng)后，應(yīng)首先采取措施保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大。同時(shí)，要收集相關(guān)證據(jù)和資料，為后續(xù)理賠提供依據(jù)?，F(xiàn)場(chǎng)查勘與定損技巧01損失評(píng)估通過現(xiàn)場(chǎng)勘查和資料收集，對(duì)損失進(jìn)行初步評(píng)估，并確定損失的范圍和程度。02溝通技巧與客戶和第三方保持有效溝通，了解事故經(jīng)過和損失情況，并解釋保險(xiǎn)公司的理賠政策和程序。03證據(jù)收集注意收集相關(guān)證據(jù)和資料，如照片、錄像、證人證言等，以證明事故的真實(shí)性和損失情況。04賠款計(jì)算與支付方式選擇賠款計(jì)算根據(jù)保險(xiǎn)條款和損失情況，計(jì)算應(yīng)支付的賠款金額。支付方式選擇根據(jù)被保險(xiǎn)人的需求和實(shí)際情況，選擇合適的賠款支付方式，如現(xiàn)金支付、銀行轉(zhuǎn)賬等。賠款審核賠款計(jì)算完成后，保險(xiǎn)公司將對(duì)賠款進(jìn)行審核，確保賠款金額準(zhǔn)確無誤。賠款支付審核通過后，保險(xiǎn)公司將按約定方式支付賠款。如有異議，應(yīng)及時(shí)與被保險(xiǎn)人溝通并處理。拒賠處理及爭(zhēng)議解決途徑拒賠原因明確列出拒賠的原因和依據(jù)，如不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍、存在欺詐行為等。拒賠通知向被保險(xiǎn)人發(fā)出拒賠通知書，并說明拒賠的原因和依據(jù)。爭(zhēng)議解決途徑若被保險(xiǎn)人對(duì)拒賠決定有異議，可以通過協(xié)商、仲裁或訴訟等途徑解決爭(zhēng)議。風(fēng)險(xiǎn)防范保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)拒賠案件的管理和審核，防范道德風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。06非車險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)經(jīng)營法律法規(guī)遵守要求遵守保險(xiǎn)法律法規(guī)嚴(yán)格遵守《中華人民共和國保險(xiǎn)法》及相關(guān)法律法規(guī)，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。遵循行業(yè)規(guī)范遵循中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的行業(yè)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，提升業(yè)務(wù)操作水平。履行告知義務(wù)在承保和理賠環(huán)節(jié)，充分履行告知義務(wù)，保障客戶合法權(quán)益。完善內(nèi)控制度設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管控崗位，明確職責(zé)分工，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)定期開展內(nèi)部審計(jì)，檢查內(nèi)控制度執(zhí)行情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正問題。建立健全內(nèi)部控制制度，包括業(yè)務(wù)審批、核保核賠、單證管理等方面。內(nèi)部控制體系建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與應(yīng)對(duì)措施風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別運(yùn)用多種方法識(shí)別非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的潛在風(fēng)險(xiǎn)，如責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)