2024年10月中信銀行廣州分行柜員崗招聘2人筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.貸款人的權(quán)利不包括（）。A.單方面修改借款合同B.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)D.要求借款人提供申請(qǐng)貸款有關(guān)的資料答案：A本題解析：根據(jù)《貸款通則》第二十二條，貸款人的權(quán)利：根據(jù)貸款條件和貸款程序自主審查和決定貸款，除國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外，有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。一是要求借款人提供與借款有關(guān)的資料；三是了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)；四是依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息；五是借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款；六是在貸款將受或已受損失時(shí)，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施。2.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，核心一級(jí)資本充足率為______，一級(jí)資本充足率為______。（）A.6%；10%B.5%；6%答案：B本題解析：參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說明的是，我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定（為4．5％）。第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。儲(chǔ)備資本要求為2．5％，逆周期資本要求為0～2．5％，均由核心一級(jí)資本來滿足。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級(jí)資本滿足。若國(guó)內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。第四層次為第二支柱資本要求。確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。3.A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)工商銀行答案：A本題解析：4.GDP是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。B.公允價(jià)格C.市場(chǎng)價(jià)格D.成本價(jià)格答案：C本題解析：衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，它是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。5.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)的是（）。A.制定貨幣政策B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化D.監(jiān)督管理反洗錢工作答案：B本題解析：6.銀行本票的提示付款期限為（）。?A.3個(gè)月C.10天D.2個(gè)月答案：D本題解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票的提示付款期限為2個(gè)月。7.銀行業(yè)監(jiān)管的最高層次是（）。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律答案：B本題解析：8.債權(quán)尚未確定的債權(quán)人，除（）能夠?yàn)槠湫惺贡頉Q權(quán)而臨時(shí)確定債權(quán)額的以外，不得行使表決權(quán)。A.人民法院B.債務(wù)人C.人民檢察院D.當(dāng)?shù)卣畽C(jī)關(guān)答案：A本題解析：9.A.為客戶提供相關(guān)信息B.為客戶提供培訓(xùn)C.使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則D.為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試答案：D本題解析：銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會(huì)公眾)的金融素質(zhì)，其內(nèi)容有：①要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)；②在了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。10.以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。A.A股B.B股C.H股答案：B本題解析：B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票。11.A.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)所在地法院B.破產(chǎn)管理人住所地法院C.債權(quán)人住所地法院D.債務(wù)人住所地法院答案：D本題解析：破產(chǎn)案件由債務(wù)人住所地人民法院管轄。12.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，某商業(yè)銀行扣除資本扣減項(xiàng)后的一級(jí)資本為120億元人民幣，二級(jí)資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1700億元人民幣，要達(dá)到資本充足率10.5%的要求，則其應(yīng)增加資本（）億元人民幣。A.50B.8.5C.0.5D.10.5答案：B本題解析：要達(dá)到資本充足率10.5%的要求，該商業(yè)銀行應(yīng)持有的符合規(guī)定的資本為：10.5%×1700=178.5（億元），應(yīng)增加的資本為：178.5-（120+50）=8.5（億元）。13.（）作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。A.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》B.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》C.《中華人民共和國(guó)國(guó)外投資銀行管理?xiàng)l例》本題解析：銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。14.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在美國(guó)紐約上市的股票叫做()。A.B股B.H股C.N股D.A股本題解析：C題中A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票；B股是以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票；H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票；N股為由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。故選C。15.老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。A.資本市場(chǎng)?C.一級(jí)市場(chǎng)?D.直接融資市場(chǎng)答案：B本題解析：B通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)國(guó)債的市場(chǎng)屬于柜臺(tái)市場(chǎng)，場(chǎng)外交易市場(chǎng)，以及資本市場(chǎng)，是直接融資。故選B。二.單選題(共15題)1.A.資本扣除項(xiàng)B.核心一級(jí)資本C.其他一級(jí)資本D.二級(jí)資本答案：C其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)差一些，主要包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。2.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系方面，信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持（），匯報(bào)路線合理。B.及時(shí)性C.全面性D.準(zhǔn)確性答案：A本題解析：信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨(dú)立性，匯報(bào)路線合理。3.A.上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司B.上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司C.平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.天律信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司答案：A本題解析：2005年12月，中國(guó)首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司——上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營(yíng)。4.我國(guó)的金融租賃公司發(fā)源于（）年。A.1981C.1985D.1987答案：A本題解析：1981年中國(guó)東方國(guó)際租賃公司和中國(guó)租賃公司的先后建立，標(biāo)志著我國(guó)融資租賃業(yè)的創(chuàng)立。我國(guó)的金融租賃公司也發(fā)源于1981年，部分金融租賃公司的前身是內(nèi)資融資租賃公司。5.在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中，A銀行要面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行加總，下列說法不正確的是（）。A.選取合理可行的加總法B.在加總過程中不需要考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)C.應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策、程序D.充分考慮風(fēng)險(xiǎn)之間的相互影響和相互傳染答案：B本題解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策、程序，選取合理可行的加總方法，充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互影響和相互傳染。6.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)的國(guó)際框架》規(guī)定流動(dòng)性覆蓋率(1CR)的最低標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.不得低于50％B.不得低于80％C.不得低于100％答案：C本題解析：巴塞爾委員會(huì)于2010年12月發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)的國(guó)際框架》，提出了流動(dòng)性覆蓋率(1CR)和凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)兩項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)及其最低標(biāo)準(zhǔn)(不得低于100％)和一套監(jiān)測(cè)工作7.以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作要求的是（）。B.堅(jiān)持服務(wù)至上C.堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任D.堅(jiān)持規(guī)范行為答案：D本題解析：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)，履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任，遵從公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益。8.從銀行管理角度來說，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本B.賬面資本C.監(jiān)管資本D.核心資本答案：A本題解析：經(jīng)濟(jì)資本是指描述在一定的置信度水平下(如99%)，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。9.定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計(jì)息。A.1個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月本題解析：定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存款不滿3個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息；存期3個(gè)月(含)以上、1年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息；存期超過1年(含)的，無論存期多長(zhǎng)，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息。10.（）是借鑒資產(chǎn)證券化模式，通過收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和現(xiàn)金流分層結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，提前變現(xiàn)部分信貸資產(chǎn)的可回收價(jià)值。A.衍生品交易業(yè)務(wù)B.信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓C.發(fā)行資本補(bǔ)充工具D.信貸資產(chǎn)證券化答案：B信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓是借鑒資產(chǎn)證券化模式，通過收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和現(xiàn)金流分層結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，提前變現(xiàn)部分信貸資產(chǎn)的可回收價(jià)值。11.A.存貸款比率B.經(jīng)濟(jì)資本C.資本充足率D.經(jīng)濟(jì)增加值答案：D本題解析：對(duì)于一個(gè)完整的考評(píng)指標(biāo)體系，需制定能夠反映全行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的核心指標(biāo)，核心指標(biāo)的設(shè)置是考評(píng)評(píng)價(jià)體系中傳導(dǎo)戰(zhàn)略的最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。從國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。12.根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)至少（）進(jìn)行一次，出現(xiàn)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)增加壓力測(cè)試的頻率。A.每年B.每季度C.每半年答案：B本題解析：商業(yè)銀行每季度進(jìn)行一次常規(guī)壓力測(cè)試，還在并表基礎(chǔ)上分幣種實(shí)施壓力測(cè)試。13.監(jiān)控租賃物件運(yùn)營(yíng)維護(hù)狀況屬于租賃物管理的（）。A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.權(quán)屬轉(zhuǎn)移管理答案：C本題解析：14.在行政許可實(shí)施的審查階段，要求申請(qǐng)人在書面意見發(fā)出之日起（）個(gè)月內(nèi)提交書面說明解釋。B.2C.3D.6答案：B本題解析：15.資產(chǎn)負(fù)債管理中，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的目的是（）。A.調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債久期結(jié)構(gòu)C.有效控制資金來源成本D.降低和化解期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)答案：D本題解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的目的是降低和化解期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。在貸款期限安排上，優(yōu)先支持票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、小企業(yè)貸款等期限短、收益高的信貸業(yè)務(wù)，合理安排中長(zhǎng)期貸款增速；存款期限結(jié)構(gòu)安排方面，在保持活期存款比例的優(yōu)勢(shì)地位的基礎(chǔ)上，靈活調(diào)整中長(zhǎng)期定期存款業(yè)務(wù)發(fā)展策略。三.單選題(共15題)1.A.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告B.銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告C.擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報(bào)告D.抵押貸款貸前調(diào)查報(bào)告答案：A本題解析：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容主要包括：①借款人資信情況；②項(xiàng)目合法性要件取得情況；③投資估算與資金籌措安排情況；④項(xiàng)目情況；⑤項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況；⑥項(xiàng)目效益情況；⑦項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析；⑧還款能力；⑨擔(dān)保情況；⑩銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測(cè)；⑩結(jié)論性意見。2.我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是（）。A.法定利率B.固定利率C.行業(yè)公定利率D.市場(chǎng)利率答案：A基準(zhǔn)利率是被用做定價(jià)基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)利率，被用做基準(zhǔn)利率的利率包括市場(chǎng)利率、法定利率和行業(yè)公定利率。具體貸款中通常執(zhí)行的浮動(dòng)利率采用基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上確定浮動(dòng)比例方式，我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。3.銀行在對(duì)貸款項(xiàng)目技術(shù)及工藝流程分析中，（）是項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心。B.工藝技術(shù)方案分析C.設(shè)備評(píng)估D.產(chǎn)品技術(shù)方案分析本題解析：工藝技術(shù)方案的分析評(píng)估是投資項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心，工藝技術(shù)設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。4.在貸款的支付環(huán)節(jié)，審核銀行授信業(yè)務(wù)審批文書是否在有效期內(nèi)，屬于（）B.法律保全部門C.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門D.首席審批部門答案：A本題解析：審核銀行授信業(yè)務(wù)審批文書是否在有效期內(nèi)屬于放款執(zhí)行部門的職責(zé)。5.以下關(guān)于市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析說法錯(cuò)誤的是（）。A.產(chǎn)品特征和消費(fèi)條件是市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的主要相關(guān)因素之一B.社會(huì)購(gòu)買力和產(chǎn)品的價(jià)格水平是市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的主要相關(guān)因素之一C.市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容包括估計(jì)潛在的市場(chǎng)需求總量和估計(jì)區(qū)域市場(chǎng)潛在需求量?jī)煞矫鍰.市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)具體來說就是考察項(xiàng)目產(chǎn)品在特定時(shí)期內(nèi)是否有市場(chǎng)以及采取何種營(yíng)銷策略來實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)答案：C市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容包括三個(gè)方面：估計(jì)潛在的市場(chǎng)需求總量；估計(jì)區(qū)域市場(chǎng)潛在需求量；估計(jì)行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場(chǎng)占有率。6.商業(yè)銀行應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的（）原則。[2014年11月真題]A.權(quán)責(zé)一致B.差別授權(quán)C.動(dòng)態(tài)調(diào)整D.授權(quán)適度答案：D本題解析：授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。7.設(shè)定質(zhì)押的股票必須是（）。B.價(jià)格穩(wěn)定的C.依法可流通的D.市場(chǎng)價(jià)格高的答案：C本題解析：8.A.項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估C.項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估D.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估答案：A本題解析：項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估包括：①項(xiàng)目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項(xiàng)目其他條件相配套；②項(xiàng)目設(shè)備選擇是否合理；③所采用的設(shè)備能否與生產(chǎn)工藝、資源條件及項(xiàng)目單位的工人技術(shù)水平和管理者的管理水平相協(xié)調(diào)；④引進(jìn)設(shè)備的必要性，引進(jìn)設(shè)備后對(duì)國(guó)外配件、維修材料、輔料的依賴程度和解決途徑；⑤引進(jìn)設(shè)備與國(guó)內(nèi)設(shè)備能否相協(xié)調(diào)。9.A.一般保證擔(dān)保B.一般保證和連帶保證其中任意一個(gè)都行D.一般保證和連帶保證其中任意一個(gè)都不行答案：C本題解析：保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。銀行一般要求保證人提供連帶責(zé)任保證。10.經(jīng)雙方協(xié)商，借款人或第三人將貨物、債券等動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證交由債權(quán)人保管以取得貸款的方式屬于（）。A.抵押貸款B.質(zhì)押貸款C.保證貸款D.留置貸款答案：B本題解析：以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款。11.關(guān)于貸款展期的擔(dān)保問題，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.對(duì)于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力B.借款人申請(qǐng)貸款展期前，必須征得保證人的同意C.貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和D.貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級(jí)和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度答案：C借款人在征得保證人同意后進(jìn)入貸款展期，此時(shí)保證人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和，包括因貸款展期而增加的利息費(fèi)用。12.在“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中，實(shí)行“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的是()。A.滿足有效信貸需求B.防止貸款資金閑置C.防范信貸風(fēng)險(xiǎn)D.防止貸款詐騙答案：A本題解析：滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求；受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段；協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。13.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項(xiàng)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部門須在借款人的提款額滿之后，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人B.借款人辦理提款、應(yīng)在提款日前填妥借款憑證，并加蓋借款人在銀行的預(yù)留印鑒C.借款人提款用途通常包括土建費(fèi)用、工程設(shè)備款，購(gòu)買商品費(fèi)用，支付勞務(wù)費(fèi)用等答案：A本題解析：A項(xiàng)，公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。14.B.2.74C.1.36D.2.82答案：D本題解析：速動(dòng)比率是借款人速動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。其計(jì)算公式為：速動(dòng)比率＝速動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債，其中，速動(dòng)資產(chǎn)＝流動(dòng)資產(chǎn)－存貨－預(yù)付賬款－待攤費(fèi)用。該題中速動(dòng)比率＝（8300－890－2100－1900）÷1210＝2.82。15.按照國(guó)家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項(xiàng)目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會(huì)影響等因素的不同，其審批程序可分為（）。A.審批制、備案制B.審批制、核準(zhǔn)制C.核準(zhǔn)制、備案制D.審批制、核準(zhǔn)制和備案制本題解析：在進(jìn)行項(xiàng)目審批的審查時(shí)，應(yīng)對(duì)項(xiàng)目適應(yīng)流程是否恰當(dāng)進(jìn)行審查。按照國(guó)家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項(xiàng)目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會(huì)影響等因素的不同，其審批程序大體可分為審批制、核準(zhǔn)制和備案制三種，每種審批程序都具有各自不同的特點(diǎn)。四.多選題(共15題)1.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。A.制衡性原則B.對(duì)沖原則C.審慎性原則D.相匹配原則答案：A、C、D、E本題解析：新修訂的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》提出商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循如下四個(gè)基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則，去掉了舊版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中有效、獨(dú)立兩大原則，新增了制衡性原則和相匹配原則。2.下列屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)范圍的是（）。A.破產(chǎn)申請(qǐng)受理時(shí)屬于債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)B.破產(chǎn)申請(qǐng)受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人及其配偶取得的財(cái)產(chǎn)’C.他人應(yīng)對(duì)債務(wù)人的出資D.債務(wù)人的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員從企業(yè)獲取的正常收入E.取回的質(zhì)物、留置物答案：A、C、E本題解析：債務(wù)人財(cái)產(chǎn)范圍包括：①破產(chǎn)申請(qǐng)受理時(shí)屬于債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)，包括固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)等；②破產(chǎn)申請(qǐng)受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人取得的財(cái)產(chǎn)；③他人應(yīng)對(duì)債務(wù)人的出資；④債務(wù)人的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員利用職權(quán)從企業(yè)獲取的非正常收入和侵占的企業(yè)財(cái)產(chǎn)，管理人應(yīng)當(dāng)追回；⑤取回的質(zhì)物、留置物；⑥對(duì)不當(dāng)行為行使追回權(quán)而取得的財(cái)產(chǎn)。3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露（）。A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C.董事和高級(jí)管理人員變更D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果E.其他重大事項(xiàng)答案：A、B、C、E本題解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。4.應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過方可有效的重大事項(xiàng)包括（）。B.解聘基層管理人員C.資本補(bǔ)充方案D.財(cái)務(wù)重組E.董事會(huì)做出決議答案：A、C、D本題解析：略5.債券的構(gòu)成要件是()。A.利率B.匯率D.面額E.發(fā)行機(jī)構(gòu)答案：A、C、D、E本題解析：ACDE債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。故選ACDE。6.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。A.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物C.使用偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單D.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用E.冒用他人的匯票、本票、支票答案：A、B、D、E票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。C項(xiàng)是金融憑證詐騙罪。7.下列關(guān)于巴塞爾資本協(xié)議的說法，錯(cuò)誤的有（）。A.第三版巴塞爾協(xié)議限制了內(nèi)部評(píng)級(jí)法的適用范圍B.巴塞爾資本協(xié)議是銀行資本監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)C.第二版巴塞爾資本協(xié)議新增了對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的資本要求D.第三版巴塞爾協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了儲(chǔ)備資本要求，用于應(yīng)對(duì)嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來損失E.第一版巴塞爾協(xié)議允許商業(yè)銀行來用比較高級(jí)的方法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)答案：C、E本題解析：C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，第二版巴塞爾資本協(xié)議要求全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。E項(xiàng)說法錯(cuò)誤，第一版巴塞爾資本協(xié)議主要關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)水平的大小分別賦予不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，共分為0、10%、20%、50%、100%五個(gè)檔次。資產(chǎn)的賬面價(jià)值與相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重相乘，計(jì)算出風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，綜合反映資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。8.A.股份制商業(yè)銀行B.住房?jī)?chǔ)蓄銀行C.城市商業(yè)銀行D.農(nóng)業(yè)合作銀行E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行答案：A、C本題解析：中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行兩大類。9.年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貸款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）。B.A公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任C.A公司委托銀行收款時(shí)需要提供必要商業(yè)單據(jù)D.托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任E.托收屬于商業(yè)信用本題解析：托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任仍由發(fā)貨方承擔(dān)。10.債權(quán)人委員會(huì)行使下列職權(quán)（）。A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分B.審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配D.提議召開債權(quán)人會(huì)議答案：A、C、D本題解析：債權(quán)人委員會(huì)行使下列職權(quán)：（1）監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分（2）監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配（3）提議召開債權(quán)人會(huì)議(4)債權(quán)人會(huì)議委托的其他職權(quán)11.（）屬于債務(wù)人與債權(quán)人和解的程序。C.通過和解協(xié)議D.執(zhí)行和解協(xié)議E.和解協(xié)議的無效答案：A、B、C、D、E本題解析：和解的程序包括：①申請(qǐng)和解；②法院裁定和解；③通過和解協(xié)議；④和解協(xié)議的效力；⑤執(zhí)行和解協(xié)議；⑥和解協(xié)議的無效；⑦不能執(zhí)行或者不執(zhí)行和解協(xié)議；⑧執(zhí)行完畢。12.B.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理D.定價(jià)管理E.資金管理答案：A、B、C、D、E本題解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成包含資本管理、資產(chǎn)負(fù)債組合管理、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理、定價(jià)管理、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、投融資業(yè)務(wù)管理、匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。13.以下關(guān)于中國(guó)人民銀行與國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職能的表述正確的是（）。A.中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰B.中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)行使，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)E.中國(guó)人民銀行根據(jù)貨幣執(zhí)行政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督答案：B、C、E本題解析：A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行經(jīng)“國(guó)務(wù)院”批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。14.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的有（）。A.手續(xù)簡(jiǎn)便B.通常無抵押或擔(dān)保D.期限長(zhǎng)E.期限短本題解析：我國(guó)的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)，從而能夠反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。15.下列屬于銀行問同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的有（）。A.手續(xù)簡(jiǎn)便B.通常無抵押或擔(dān)保C.金額大D.期限長(zhǎng)E.期限短答案：A、B、C、E本題解析：我國(guó)的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)，從而能夠反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。五.單選題(共15題)1.普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動(dòng)性資產(chǎn)三大類。其中自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。B.家庭日常開銷C.緊急預(yù)備金D.滿足其人生不同階段需求答案：A本題解析：普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)、流動(dòng)性資產(chǎn)三大類。相應(yīng)地，負(fù)債也因此被分為自用性負(fù)債、消費(fèi)性負(fù)債和投資性負(fù)債。其中自用性資產(chǎn)和負(fù)債指的是客戶當(dāng)前用于維護(hù)家庭生活品質(zhì)的資產(chǎn)和負(fù)債。2.（）又稱關(guān)系營(yíng)銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤(rùn)貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠(chéng)客戶，長(zhǎng)久的為公司創(chuàng)造收入和利潤(rùn)。A.差異化營(yíng)銷B.情感營(yíng)銷D.電話營(yíng)銷答案：C本題解析：數(shù)據(jù)庫營(yíng)銷又稱關(guān)系營(yíng)銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤(rùn)貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠(chéng)客戶，長(zhǎng)久的為公司創(chuàng)造收入和利潤(rùn)。3.A.0B.1600C.1800D.2400答案：D本題解析：偶然所得按收入全額計(jì)征個(gè)人所得稅，不扣除任何費(fèi)用；非公益性的直接捐贈(zèng)稅前不得扣除。鄭某中獎(jiǎng)收入應(yīng)納稅額=12000×20％=2400(元)。4.如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。A.6.4B.8C.3.2答案：A本題解析：如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司只會(huì)按照比例賠償損失。所以本題投保人所獲得的最高賠償額是0.8×8=6.4(萬元)。5.理財(cái)規(guī)劃須關(guān)注基金市場(chǎng)，在三大經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率指數(shù)中，()是指在一段評(píng)價(jià)期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超過無風(fēng)險(xiǎn)收益率部分與該基金的收益率的標(biāo)準(zhǔn)差之比。B.詹森指數(shù)C.特雷納指數(shù)D.晨星指數(shù)答案：A本題解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得回報(bào)。當(dāng)投資人當(dāng)前的投資組合為唯一投資時(shí)，用標(biāo)準(zhǔn)差作為投資組合的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是合適的。6.商業(yè)銀行不得代客投資于國(guó)際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)()以下的證券。A.BBB級(jí)B.A級(jí)C.AA級(jí)D.AAA級(jí)答案：A本題解析：暫無解析7.理財(cái)師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60％。針對(duì)這種情況，小王的最優(yōu)建議是()。A.建議客戶加大儲(chǔ)蓄力度B.結(jié)合客戶理財(cái)需求，建議適當(dāng)配置理財(cái)基金C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財(cái)務(wù)融資杠桿D.根據(jù)客戶意愿行事答案：B本題解析：關(guān)于家庭結(jié)余的支配項(xiàng)目包括了專項(xiàng)結(jié)余和自由結(jié)余兩大類。專項(xiàng)結(jié)余包括定期定額投資（如基金定投、零存整取等），儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)，還貸本金等。自由結(jié)余是總結(jié)余減去專項(xiàng)結(jié)余總額，這是未經(jīng)處理的結(jié)余額度，自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財(cái)積極性；同時(shí)自由結(jié)余也是可以用于實(shí)現(xiàn)短期理財(cái)目標(biāo)的資金。8.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)客戶家庭資產(chǎn)流動(dòng)性最主要的指標(biāo)，現(xiàn)金儲(chǔ)備一般以（）資本流出為基數(shù)進(jìn)行酌情增減。A.1個(gè)月B.9個(gè)月D.12個(gè)月本題解析：一個(gè)家庭的現(xiàn)金儲(chǔ)備通常是3到6個(gè)月的家庭月平均支出加上短期的大額資本流出為基數(shù)，酌情增減。9.B.負(fù)相關(guān)性C.不相關(guān)性D.零相關(guān)性答案：A本題解析：相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積。由于標(biāo)準(zhǔn)差總是正值，因此相關(guān)系數(shù)的符號(hào)取決于兩個(gè)變量的協(xié)方差的符號(hào)。如果相關(guān)系數(shù)為正，則表明兩種資產(chǎn)的收益正相關(guān)；如果相關(guān)系數(shù)為負(fù)，說明兩種資產(chǎn)的收益負(fù)相關(guān)；如果相關(guān)系數(shù)為零，說明兩種資產(chǎn)的收益之間沒有相關(guān)性。10.在()的情況下，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。B.投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)C.情況發(fā)生變化，保險(xiǎn)人認(rèn)為繼續(xù)承保會(huì)對(duì)其造成重大損失D.投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不實(shí)答案：B本題解析：投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，只有在足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的前提下，保險(xiǎn)人才有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；同樣，投保人申報(bào)被保險(xiǎn)人年齡不實(shí)時(shí)，同時(shí)其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人才有權(quán)解除合同。11.理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備（），以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。A.金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格B.理財(cái)產(chǎn)品交易資格C.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品交易資格D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格本題解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金用于投資會(huì)融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格，以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。12.基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過（）人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。A.50B.100C.150答案：D基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。13.下列屬于《基金法》的調(diào)整對(duì)象的是()。A.社會(huì)公益基金B(yǎng).證券投資基金C.政府建設(shè)基金D.保險(xiǎn)基金本題解析：《證券投資基金法》調(diào)整的范圍只限于證券投資基金。14.陳先生投保的運(yùn)輸工具保險(xiǎn)屬于()。A.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.信用保險(xiǎn)D.產(chǎn)品保證保險(xiǎn)答案：A本題解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是以各類有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。主要業(yè)務(wù)種類包括：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。15.理財(cái)師在為客戶提供教育保險(xiǎn)購(gòu)買建議時(shí)，需向客戶說明()是教育保險(xiǎn)無法達(dá)成的。A.投資分紅B.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能C.保障功能D.隨時(shí)變現(xiàn)且不受損失答案：D教育保險(xiǎn)既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能，且一般都具有投資分紅功能。如果出現(xiàn)不時(shí)之需，可以將保單進(jìn)行質(zhì)押救急，但要切記保單質(zhì)押后應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)償還，否則保單可能失效，從而影響到教育金的支付。六.單選題(共15題)1.（）是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。A.平等原則B.自愿原則C.公平原則D.誠(chéng)實(shí)信用原則答案：D本題解析：誠(chéng)實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)，是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。2.2002年，（）開辦了生源地助學(xué)貸款，即以學(xué)生家長(zhǎng)作為借款人，向其發(fā)放用于就學(xué)的貸款資金。A.中國(guó)工商銀行B.中國(guó)建設(shè)銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D.中國(guó)銀行答案：C本題解析：2002年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學(xué)貸款，即以學(xué)生家長(zhǎng)作為借款人，向其發(fā)放用于就學(xué)的貸款資金。3.下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息D.合同上應(yīng)加蓋專用章和有權(quán)簽字人個(gè)人名章答案：A住房公積金貸款合同簽約過程中，承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書，審核預(yù)簽合同或制作借款合同；落實(shí)借款人、住房置業(yè)公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字（章），經(jīng)有權(quán)簽字人審核同意，在合同上加蓋合同專用章及有權(quán)簽字人個(gè)人名章，由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息。4.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過（）。A.6個(gè)月C.2年D.3年本題解析：借款人提出延長(zhǎng)期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國(guó)人民銀行的規(guī)定延長(zhǎng)還款期限一次。延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過1年。5.借款人劉某是國(guó)企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購(gòu)買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1．2萬元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。假設(shè)劉某申請(qǐng)的貸款執(zhí)行相應(yīng)最低利率，劉某可申請(qǐng)的最長(zhǎng)貸款期限為（）年。A.28B.23C.30D.33答案：B本題解析：6.國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象不包括（）。A.香港理工大學(xué)中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生B.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生C.天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制高職生D.深圳市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生答案：A國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是中華人民共和國(guó)境內(nèi)的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本?？粕ê呗毶?、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。7.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款的是()。A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款B.公積金個(gè)人住房貸款C.個(gè)人商用房貸款D.個(gè)人住房裝修貸款答案：C本題解析：個(gè)人消費(fèi)類貸款包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。C項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。8.公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）。A.其他押品B.應(yīng)收賬款C.金融質(zhì)押品D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)答案：B本題解析：9.個(gè)人住房貸款審批采用雙人審批方式時(shí)，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送()簽署審批意見。B.貸款發(fā)放牽頭人D.貸款審查牽頭人答案：C本題解析：個(gè)人住房貸款審批采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見。采用雙人審批方式時(shí)，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。10.個(gè)人汽車貸款“問客式”模式的貸款流程為選車—()—客戶提車。A.簽訂購(gòu)買合同—準(zhǔn)備所需資料—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款B.填寫借款申請(qǐng)書—銀行做資信調(diào)查—銀行審批貸款—繳納首付C.準(zhǔn)備所需資料—簽訂購(gòu)買合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款答案：C本題解析：“間客式”運(yùn)行模式就是“先買車，后貸款”。其貸款流程為：選車—準(zhǔn)備所需資料—與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—客戶提車。11.關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請(qǐng)C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款本題解析：在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請(qǐng)，經(jīng)辦人應(yīng)對(duì)變更后的借款人主體資格、資信情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)擔(dān)保人是否同意繼續(xù)提供擔(dān)保等，形成書面調(diào)查報(bào)告后，按貸款審批程序進(jìn)行審批經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本在抵（質(zhì)）押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫個(gè)人借款合同要素變更申請(qǐng)表，連同一份借款合同交會(huì)計(jì)部門辦理有關(guān)借款主體變更事宜新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行。當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保;借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。12.個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款的還款來源是（）。A.由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流B.個(gè)人控制企業(yè)的利潤(rùn)C(jī).個(gè)人控制企業(yè)的固定資產(chǎn)折舊D.個(gè)人控制企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金收入答案：A本題解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購(gòu)買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。13.下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款C.借款人偽造入學(xué)通知書，騙取教育貸款D.借款人畢業(yè)后利用出國(guó)讀書機(jī)會(huì)，不再與銀行聯(lián)系.拖延還款答案：D本題解析：14.A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場(chǎng)B.銀行無條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢(shì)的N市場(chǎng)C.市場(chǎng)規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場(chǎng)D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場(chǎng)答案：D本題解析：銀行選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)應(yīng)考慮以下因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?；③?xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力。A項(xiàng)，M市場(chǎng)不符合銀行的目標(biāo)，分散銀行精力，使之無法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場(chǎng)應(yīng)考慮放棄；B項(xiàng)，N市場(chǎng)不符合銀行的能力；C項(xiàng)，K市場(chǎng)正處于萎縮狀態(tài)，銀行進(jìn)入后難以獲得發(fā)展，不宜輕易進(jìn)入。15.下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。B.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員D.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶答案：C本題解析：《農(nóng)戶貸款管理辦法》所稱農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。七.單選題(共15題)1.A.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為B.恐怖融資的資金來源往往是非法所得C.恐怖融資是恐怖主義生產(chǎn)和發(fā)展的基礎(chǔ)答案：B本題解析：恐怖融資是指有意識(shí)地直接或間接為恐怖活動(dòng)提供募集資金的行為，如果把恐怖組織或恐怖分子直接或間接實(shí)施恐怖活動(dòng)視為恐怖主義的核心行為的話，那么恐怖融資應(yīng)該屬于恐怖主義的輔助行為，是有意識(shí)地使恐怖活動(dòng)得以順利實(shí)施的幫助行為?？植廊谫Y是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，沒有資金的支持，恐怖主義將成為無源之水、無本之木。2.A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.基本指標(biāo)法D.高級(jí)計(jì)量法答案：D本題解析：3.如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。A.不變B.負(fù)相關(guān)C.增加D.降低答案：D本題解析：將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小或負(fù)相關(guān)的不同行業(yè)／地區(qū)／貸款種類的借款人，有助于降低商業(yè)銀行貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)。相反，如果信貸資產(chǎn)