數(shù)字化轉(zhuǎn)型下銀行數(shù)據(jù)治理的新挑戰(zhàn)

與DAMA數(shù)據(jù)管理知識(shí)體系的價(jià)值目錄CONTENT01商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型02大數(shù)據(jù)治理體系的實(shí)踐數(shù)字化營(yíng)銷?

客戶畫像?

全渠道觸達(dá)?

數(shù)字與業(yè)務(wù)的閉環(huán)

?

……?

操作風(fēng)險(xiǎn)?

預(yù)測(cè)預(yù)警?

員工行為?

……智能風(fēng)控?

提前預(yù)測(cè)客戶風(fēng)險(xiǎn)事件?

合理平衡風(fēng)險(xiǎn)收益?

客戶信用風(fēng)險(xiǎn)管理

?

……數(shù)字化管理?

差異化定價(jià)?

產(chǎn)品組合管理?

產(chǎn)品創(chuàng)新

?

……控制

銀行貸款

線下小貸公司

P2P電商

其他小微企業(yè)總體融資覆蓋率1（%）注1小微企業(yè)融資覆蓋率=獲得融資的小微企業(yè)/小微企業(yè)總數(shù)覆蓋小微企業(yè)數(shù)量（百萬(wàn)）

不同融資渠道覆蓋小微企業(yè)數(shù)量小微企業(yè)融資覆蓋率從2013年的11%提升至2020年的30%-40%左右線上線下5040302010015~2030~40112020年2013年2015年35~4512~15~8全國(guó)實(shí)際繳稅小微客戶900萬(wàn)+（國(guó)稅局?jǐn)?shù)據(jù)）額度測(cè)

算模型評(píng)分卡模型潛在客戶挖掘模型整合國(guó)稅繳稅數(shù)據(jù)、法院、結(jié)算數(shù)據(jù)、企業(yè)主信息等行內(nèi)外數(shù)據(jù)，建立了潛在客戶挖掘模型、專家評(píng)分卡、額

度測(cè)算模型。在某行代繳稅小微客戶130萬(wàn)+下發(fā)云稅貸營(yíng)銷清單34萬(wàn)+成功辦理云稅貸客戶5.6萬(wàn)+代繳稅系統(tǒng)數(shù)據(jù)金礦u

有實(shí)際代繳稅的小微企業(yè)130余萬(wàn)戶。營(yíng)銷成功率16.47%客戶轉(zhuǎn)換率26.15%人口統(tǒng)計(jì)客戶評(píng)價(jià)家庭信息頻率支出非金融服務(wù)瀏覽動(dòng)態(tài)支付結(jié)算信貸融資投資理財(cái)貢獻(xiàn)敏感度偏好消費(fèi)電商第三方支付電子渠道偏好產(chǎn)品偏好使用

頻率收入

支出時(shí)間

偏好渠道偏好：基于對(duì)客戶行為數(shù)據(jù)的分析、挖掘，建立客戶360度畫像挖掘戰(zhàn)略級(jí)私人銀行級(jí)財(cái)富管理級(jí)鉆石級(jí)白金級(jí)金級(jí)大眾富裕

大眾客戶分析采集5星級(jí)

4星級(jí)3星級(jí)2星級(jí)1星級(jí)按客戶持有資產(chǎn)評(píng)定等級(jí)客戶綜合貢獻(xiàn)評(píng)價(jià)投資組合資產(chǎn)負(fù)債報(bào)告積分兌換金管家柜面渠道悅生活資產(chǎn)管理理財(cái)規(guī)劃自助渠道第三方電話銀行7星級(jí)360度畫像客戶

忠誠(chéng)度價(jià)格

敏感度風(fēng)險(xiǎn)

偏好購(gòu)買

驅(qū)動(dòng)資金

流動(dòng)消費(fèi)

偏好交易

場(chǎng)景地域

偏好活躍

程度6星級(jí)反欺詐：欺詐案件數(shù)量和欺詐金額顯著降低欺詐交堵截率達(dá)到52%，欺詐發(fā)生金額同比減少30%；單筆風(fēng)險(xiǎn)報(bào)警處理縮短至1.2分鐘，作

業(yè)處理效率提升40%偵測(cè)范圍更“廣”?覆蓋全渠道借記卡存、取、轉(zhuǎn)、

查等38支交易?對(duì)全量日均近億級(jí)交風(fēng)險(xiǎn)

掃描?實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)偵測(cè)覆蓋全渠道交易防范損失更“多”?投產(chǎn)前，監(jiān)控人員月均防范損失金

額3300萬(wàn)元?投產(chǎn)后，監(jiān)控人員月均防范損失金

額4200萬(wàn)元偵測(cè)速度更“快”?聯(lián)機(jī)偵測(cè)支持在11000tps并發(fā)

下，

毫秒級(jí)的99.99%成功的交。?全渠道欺詐交堵截率達(dá)

到50%，月均堵截欺詐金額超

千萬(wàn)。?告警流程自動(dòng)化處理，流程優(yōu)

化作業(yè)效能更“高”?人工智能模型+實(shí)時(shí)規(guī)則+熱表

名單組合欺詐策略防控?規(guī)則模型調(diào)整在線部署，實(shí)時(shí)生

效?策略實(shí)驗(yàn)室支持規(guī)則模型的分析

和優(yōu)化驗(yàn)證建立統(tǒng)一數(shù)據(jù)視圖

整合了全行對(duì)私存款、對(duì)公存款、貸記卡、E支付、電子現(xiàn)金客戶賬交，完成交拼接、交要素加工，以及賬戶、客戶屬性加工，建立了統(tǒng)一數(shù)據(jù)視圖，有效支撐反洗、可疑、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型篩選和數(shù)據(jù)報(bào)送，并供給多個(gè)業(yè)務(wù)部門、系統(tǒng)進(jìn)行分析和使用數(shù)據(jù)補(bǔ)錄集中上收

通過(guò)反洗靈活的用戶機(jī)構(gòu)配置功能，分3個(gè)批次完成全行反洗補(bǔ)錄集中上收至業(yè)務(wù)處理中心，集中后作業(yè)效率大幅提升，補(bǔ)錄及時(shí)率和作業(yè)質(zhì)量保持較高水平，推進(jìn)了集約化建設(shè)。引入aster圖分析工具，構(gòu)建智能反洗平臺(tái)

通過(guò)引入圖分析工具aster,首次對(duì)P2與aster環(huán)境進(jìn)行集成，打通了數(shù)據(jù)探索與數(shù)據(jù)應(yīng)用的斷點(diǎn)構(gòu)建了反洗實(shí)驗(yàn)室

基于模型實(shí)驗(yàn)室，建立了案例特征化-特征指標(biāo)化-指標(biāo)模型化的建模流程，提升了反洗的效率和應(yīng)用效果，同時(shí)也實(shí)現(xiàn)了反洗錢、反欺詐、稽核監(jiān)測(cè)的共享可疑監(jiān)測(cè)模型準(zhǔn)確性提升3倍、可疑報(bào)告數(shù)下降90%，日均減少可疑報(bào)告分析調(diào)查工

時(shí)3840個(gè)反洗錢：效率和準(zhǔn)確率雙提升反洗信用風(fēng)險(xiǎn)管理組件模型在線發(fā)布模型風(fēng)險(xiǎn)管理組件引擎模型能力層風(fēng)控主引擎引擎模型服務(wù)層數(shù)據(jù)訪問(wèn)層數(shù)據(jù)緩存層報(bào)文解析層預(yù)

組規(guī)

層事務(wù)、安全、日志、監(jiān)控擎引則規(guī)互交據(jù)數(shù)則層裝理處工加量變模型風(fēng)險(xiǎn)管理：以大數(shù)據(jù)平臺(tái)和人工智能平臺(tái)為支撐，實(shí)現(xiàn)模型全生命周期管理人工智能平臺(tái)大數(shù)

據(jù)云

平臺(tái)個(gè)人貸款操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)….風(fēng)險(xiǎn)工具箱與

知識(shí)庫(kù)管理風(fēng)險(xiǎn)模型研

發(fā)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)準(zhǔn)

備風(fēng)險(xiǎn)模型報(bào)

表定制風(fēng)險(xiǎn)模型

管理風(fēng)險(xiǎn)模型

開發(fā)向?qū)в脩糁黜?yè)數(shù)據(jù)分析與可視化智能調(diào)度數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)服務(wù)數(shù)據(jù)

開發(fā)數(shù)據(jù)計(jì)算數(shù)據(jù)

集成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型風(fēng)險(xiǎn)掃描模型額度管控模型……信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型額度計(jì)算模型自然語(yǔ)言處理知識(shí)圖譜…………數(shù)據(jù)采集引擎聯(lián)機(jī)數(shù)據(jù)庫(kù)結(jié)果清單推送模型裝

配

配

置風(fēng)控子引擎A風(fēng)控子引擎C風(fēng)控子引擎B信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公信貸接口調(diào)用普惠金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)用

管理數(shù)據(jù)流信用卡訪問(wèn)任何模型都不能忽略人的因素：數(shù)據(jù)欺詐、人性、政策環(huán)境等關(guān)注數(shù)據(jù)中的人的因素：誰(shuí)來(lái)定義、誰(shuí)來(lái)解釋銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展方向目錄CONTENT02大數(shù)據(jù)治理體系的實(shí)踐01商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型u找數(shù)難（數(shù)據(jù)不完整）u標(biāo)準(zhǔn)缺乏（數(shù)據(jù)不一致）u用數(shù)門檻高（工具少、復(fù)雜）u用數(shù)慢（開發(fā)周期長(zhǎng)，缺乏平臺(tái)支撐）u數(shù)據(jù)冷冰冰(用戶體驗(yàn)不佳)數(shù)據(jù)怎么訪問(wèn)？數(shù)據(jù)太慢，某省市場(chǎng)時(shí)機(jī)！

數(shù)據(jù)冷冰冰！哦，太難了！數(shù)據(jù)應(yīng)用廣泛存在的問(wèn)題業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)投資

現(xiàn)金管理

銀行卡

貸款

存款數(shù)據(jù)規(guī)范：數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化周期1)0-天2)1-周周期1)1-天

2)

2-周3)3-月4)5-年周期1)1-天

2)

2-周3)3-月4)

4-

季?數(shù)據(jù)規(guī)范：對(duì)數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化、標(biāo)準(zhǔn)化描述，確保企業(yè)范圍內(nèi)數(shù)據(jù)的一致性，主要包括業(yè)務(wù)術(shù)語(yǔ)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)模型、衍生數(shù)據(jù)、指標(biāo)等內(nèi)容。重控憑證1)卡片2)存折重控憑證1)空白支票2)存折1

業(yè)務(wù)術(shù)語(yǔ)2

數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)?

客戶?

合作伙伴?

潛在客戶?

產(chǎn)品?

適用性?

產(chǎn)品關(guān)系?

可協(xié)商的條件?

費(fèi)?

利率?

合約?

賬戶?

余額?

憑證合同?

業(yè)務(wù)資料

?

抵押品?

目標(biāo)?

原則?

評(píng)估指標(biāo)?

地址?

郵編?

進(jìn)度?

事件?

觸發(fā)?

分類結(jié)構(gòu)?

取值99999.9999999999.999

99999.99

99999999.9999周期1)

1-天2)

2-周3)

3-月4)

4-季5)

5-年重控憑證1)

空白卡2)

空白支票3)

存折公司標(biāo)識(shí)

身份標(biāo)識(shí)99999999.9999身份標(biāo)識(shí)對(duì)公對(duì)私投行市場(chǎng)與營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)管理……..存貸

銀

代

投款款

行

理

資卡存貸

銀

代

投款款

行

理

資卡數(shù)據(jù)模型衍生數(shù)據(jù)合約產(chǎn)品參與人位置資源項(xiàng)業(yè)務(wù)方向事件條件分類某省市營(yíng)

銷分

道場(chǎng)銷

售析某省市

反

用場(chǎng)

洗

錢取值含義標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)類型標(biāo)準(zhǔn)1

命名標(biāo)準(zhǔn)代碼標(biāo)準(zhǔn)34

貿(mào)融FP集

托團(tuán)

管操

合

作

規(guī)234姓名保

險(xiǎn)數(shù)據(jù)定義：數(shù)據(jù)規(guī)范約束下的數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)和組織FSDMA模型B模型C模型承接邏輯層1.基礎(chǔ)數(shù)據(jù)：繼承C模型，可以對(duì)C'0實(shí)體進(jìn)行以下設(shè)

計(jì)方式：?

一一對(duì)應(yīng)?

按屬性拆分?

按發(fā)生值拆分?

屬性實(shí)體合并到主實(shí)體?

關(guān)系實(shí)體合并?

父類合并到子類?

子類合并到父類2.補(bǔ)充衍生數(shù)據(jù)3.補(bǔ)充外部數(shù)據(jù)4.新增技術(shù)數(shù)據(jù)5.新增副本數(shù)據(jù)企業(yè)級(jí)C'模型企業(yè)級(jí)C模型基礎(chǔ)派生數(shù)據(jù)衍生數(shù)據(jù)技術(shù)數(shù)據(jù)外部數(shù)據(jù)·

業(yè)務(wù)術(shù)語(yǔ)/數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)

數(shù)據(jù)庫(kù)表整合

落

地?cái)?shù)據(jù)字典整合1.按照C’0模型的主題域結(jié)構(gòu)組裝企業(yè)級(jí)C'模型，并形成C-C'實(shí)體映射關(guān)系1.

一一映射2.

按屬性發(fā)生值拆分3.

屬性實(shí)體下沉語(yǔ)法檢查語(yǔ)義檢查企業(yè)級(jí)衍生數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)庫(kù)表描述數(shù)據(jù)存儲(chǔ)結(jié)構(gòu)存儲(chǔ)策略存儲(chǔ)策略C‘0模型界

定實(shí)施范圍企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)表分布策略分布策略C‘描述系

統(tǒng)數(shù)據(jù)模型企業(yè)級(jí)C'0模型物理層組件級(jí)C'模型新一代庫(kù)表現(xiàn)狀庫(kù)表繼承CCBC模型繼承和完善↓↓使用使用映射1

渠道整合層P12用戶服務(wù)整合層P33應(yīng)用集成層P4P2服務(wù)

發(fā)布5產(chǎn)品服務(wù)層聯(lián)機(jī)提供最

新客戶數(shù)據(jù)聯(lián)機(jī)提供最

新員工數(shù)據(jù)P6-P8聯(lián)機(jī)獲取客戶、

員工數(shù)據(jù)為提升性能保存客戶、員工副本數(shù)據(jù)客戶信息管理客戶數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)員工管理貸款完成客戶、員工維度的

數(shù)據(jù)加工計(jì)算，生成各

種指標(biāo)數(shù)據(jù)6

數(shù)據(jù)集成層日終獲取客戶副本數(shù)據(jù)P9日終獲取客戶副本數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)

·

創(chuàng)造

·

超越

·共享7

管理分析層

P10-P12數(shù)據(jù)分布：數(shù)據(jù)規(guī)范的落地存款數(shù)據(jù)集成存款數(shù)據(jù)

客戶數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)員工數(shù)據(jù)4

外聯(lián)集成層

P5STM員工渠道。。。P2SP1S為提升性能保存客戶、

員工副本數(shù)據(jù)對(duì)公網(wǎng)銀個(gè)人網(wǎng)銀。。。手機(jī)銀行貸款數(shù)據(jù)

客戶數(shù)據(jù)

機(jī)構(gòu)員工數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)員工數(shù)據(jù)4

外聯(lián)集成層

P53應(yīng)用集成層P4應(yīng)用計(jì)算區(qū)應(yīng)用計(jì)算區(qū)1

渠道整合層2用戶服務(wù)整合層P35

產(chǎn)品服務(wù)層P6-P8一致性：

用指標(biāo)控制數(shù)據(jù)的單點(diǎn)計(jì)算渠道成效評(píng)估產(chǎn)品分析與評(píng)價(jià)P1P27

管理分析層P10-P12數(shù)據(jù)治理：確保數(shù)據(jù)完整、一致性、時(shí)效性與時(shí)效性：時(shí)效性要求高的應(yīng)用數(shù)據(jù)

加工直接在SOR區(qū)完成，通過(guò)RDW基礎(chǔ)主題區(qū)/公共計(jì)算區(qū)數(shù)據(jù)緩存區(qū)服務(wù)

發(fā)布：P10對(duì)外提

供多種用數(shù)模式。時(shí)效性：

訪問(wèn)和計(jì)算分離貼源數(shù)據(jù)區(qū)非結(jié)構(gòu)化

數(shù)據(jù)區(qū)歷史

數(shù)據(jù)區(qū)公共

訪問(wèn)區(qū)員工渠道。。。一致性：C’0模型控制數(shù)據(jù)的單點(diǎn)創(chuàng)建實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)。。。個(gè)人網(wǎng)銀對(duì)公網(wǎng)銀手機(jī)銀行STM借記卡支付結(jié)算存款現(xiàn)金管理。。。電子銀行理財(cái)銷售個(gè)貸貸記卡對(duì)公貸款直接給應(yīng)用供數(shù)風(fēng)險(xiǎn)限額管理外部數(shù)據(jù)采集操作風(fēng)險(xiǎn)管理人力資源管理數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)集成層。。。P96數(shù)據(jù)質(zhì)量：全生命周期質(zhì)量保障建立企業(yè)級(jí)、多維度、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)視圖和統(tǒng)一的數(shù)據(jù)應(yīng)用模式，保障數(shù)據(jù)使用的一致性。企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)規(guī)范體系，從源頭上解決數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題，保障數(shù)據(jù)采集規(guī)范的統(tǒng)一。建立數(shù)據(jù)采

集平臺(tái)，實(shí)

現(xiàn)行內(nèi)數(shù)據(jù)

的高效采集

和行外數(shù)據(jù)

的快速接入支持?jǐn)?shù)據(jù)的

批量傳輸提供靈活方

便的多種用

數(shù)方式，實(shí)

現(xiàn)數(shù)據(jù)的易

用性實(shí)現(xiàn)海量數(shù)

據(jù)的存儲(chǔ)、

整合和計(jì)算統(tǒng)一組織數(shù)據(jù)質(zhì)量規(guī)則收集工作，建立企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)檢核機(jī)制。數(shù)

據(jù)

采

集數(shù)

據(jù)

集

成數(shù)

據(jù)

使

用數(shù)

據(jù)

傳

輸檢核工具實(shí)現(xiàn)1600多條檢核規(guī)則的檢核，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量。檢核流程檢核工具

數(shù)據(jù)

信息

知識(shí)

智慧：創(chuàng)造價(jià)值的信息?

創(chuàng)新應(yīng)用?

價(jià)值共享數(shù)據(jù)即服務(wù)AI即服務(wù)感知

認(rèn)知

智能數(shù)據(jù)集成管理：為智能應(yīng)用奠定基礎(chǔ)信息：數(shù)據(jù)+上下文?

結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)?

半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)通過(guò)大數(shù)據(jù)云平臺(tái)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)從數(shù)據(jù)到智慧的價(jià)值流動(dòng)、增值。

智慧