認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融一、多選題1. 關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的說法，哪些是正確的？（CD）A就是金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)開展原有業(yè)務(wù)B互聯(lián)網(wǎng)金融完全不需要線下環(huán)節(jié)或?qū)嶓w網(wǎng)點(diǎn)C互聯(lián)網(wǎng)金融包含了除了股權(quán)、債權(quán)投融資以外的投融資方式D參與者包括了非金融機(jī)構(gòu)2. 對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的幾大主要業(yè)務(wù)種類，正確的說法有？（CD）A產(chǎn)品眾籌是一種債權(quán)投資行為BP2P網(wǎng)貸不得從事消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)CP2P網(wǎng)貸是民間借貸行為D互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸與傳統(tǒng)消費(fèi)信貸的區(qū)別在于貸款的申請(qǐng)是通過線上還是線下3. 對(duì)于小微企業(yè)貸款的需求特征中，哪些是正確的？（ABC）A借款期限短B借款額度小C需要頻繁借款D對(duì)借款利率較敏感二、思考題1.請(qǐng)通過上網(wǎng)自學(xué)小微金融和普惠金融、扶貧金融之間的聯(lián)系和區(qū)別（普惠金融包括了小微金融和扶貧金融，后兩者的主要區(qū)別是是否盈利），并討論互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于扶貧金融有沒有用處。（可以參考眾籌章節(jié)中的“公益眾籌”內(nèi)容）2.請(qǐng)通過搜索網(wǎng)絡(luò)新聞，看如微眾銀行為例的新興互聯(lián)網(wǎng)銀行和傳統(tǒng)銀行的區(qū)別。（例如其能否從事存款業(yè)務(wù)、有無實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)）互聯(lián)網(wǎng)支付一、多選題1. 關(guān)于第三方支付機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的支付業(yè)務(wù)中，正確的說法有？（BD）A通用網(wǎng)關(guān)模式中，使用者無需事先開通網(wǎng)銀B快捷支付可以使用未開通網(wǎng)銀的銀行賬戶C非“兩類銀行、三類賬戶”的虛擬賬戶模式下，用戶跨行付款需要經(jīng)過央行清算系統(tǒng)D“兩類銀行、三類賬戶”的虛擬賬戶模式下，用戶跨行付款必須經(jīng)過央行清算系統(tǒng)2. 下面對(duì)于“兩類銀行、三類賬戶”模式的賬戶設(shè)置的要求中，正確的有？（CD）A一個(gè)支付機(jī)構(gòu)只能開設(shè)一個(gè)存管賬戶B必須開在備付金合作銀行的賬戶包括了收付賬戶和匯繳賬戶C匯繳賬戶日終不能留有余額，必須轉(zhuǎn)入收付賬戶或存管賬戶D收付賬戶和匯繳賬戶均可以跨行轉(zhuǎn)賬3. 假設(shè)某第三方支付機(jī)構(gòu)以中國銀行為備付金存管銀行，以農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行為備付金合作銀行，下面幾種賬戶設(shè)置或資金流動(dòng)情況中，不違反“兩類銀行、三類賬戶”模式要求的是？（BCD）A客戶A地工行支行儲(chǔ)蓄賬戶——A地工行支行匯繳賬戶——A地農(nóng)行分行收付賬戶——商家A地農(nóng)行分行儲(chǔ)蓄賬戶B客戶A地工行支行儲(chǔ)蓄賬戶——A地工行支行匯繳賬戶——A地工行分行收付賬戶——A地中行分行存管賬戶——B地農(nóng)行分行收付賬戶——商家B地農(nóng)行分行儲(chǔ)蓄賬戶C工行在A地有4家支行，支付機(jī)構(gòu)在其中共開有7個(gè)匯繳賬戶D支付機(jī)構(gòu)在A地工行分行開有一個(gè)收付賬戶和一個(gè)匯繳賬戶4. 對(duì)于備付金保管和使用的規(guī)定中，正確的是？（AD）A客戶備付金雖然由銀行存管，但不受《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)B客戶備付金以交費(fèi)用戶的名義存在銀行賬戶里C客戶備付金主要以活期存款、單位定期存款、單位通知存款、協(xié)定存款等方式存放，任何支付機(jī)構(gòu)不能以其它方式存放D備付金收付賬戶越多，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比例越高二、思考題1.通過搜索互聯(lián)網(wǎng)金融新聞、查看互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站（P2P、眾籌等）對(duì)于業(yè)務(wù)的說明，來預(yù)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融各個(gè)領(lǐng)域中對(duì)于第三方支付的應(yīng)用。（第三方支付穿插于各領(lǐng)域間，甚至在一些中起了主導(dǎo)作用，通過這些學(xué)習(xí)有助于學(xué)生理解第三方支付“催生”的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)）第三章 P2P網(wǎng)貸一、多選題1. 根據(jù)《指導(dǎo)意見》，網(wǎng)絡(luò)借貸包括？（BC）A網(wǎng)絡(luò)銀行貸款BP2P網(wǎng)絡(luò)借貸C小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)貸款D網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金融貸款2. 下面哪些說法正確描述了P2P網(wǎng)貸？（AC）A屬于民間借貸B法律規(guī)定采用銀行第三方托管CP2P平臺(tái)必須為信息中介DP2P平臺(tái)可以為投資者提供擔(dān)保3. 假設(shè)一筆一年期1000元民間借貸貸款，付一次年息，數(shù)額為400元，但借款人實(shí)際交付利息為200元。根據(jù)法院判決，債權(quán)人實(shí)際可以讓借款人補(bǔ)交的利息額度中錯(cuò)誤的答案為？（ACD）A債權(quán)人無權(quán)索取剩余利息B40元C160元D200元4. 對(duì)于貸款的抵押物，正確的說法包括了？（BD）A抵押物由債權(quán)人占有B主要為不動(dòng)產(chǎn)和車船等特殊動(dòng)產(chǎn)C抵押物無需向國家機(jī)構(gòu)登記D抵押物處置需向法院申請(qǐng)5. 下列P2P投資模式中，哪些是有違規(guī)嫌疑的？（BCD）A網(wǎng)貸平臺(tái)引用第三方機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的信用等級(jí)，供投資者參考B網(wǎng)貸平臺(tái)在首頁上推薦信用記錄良好的借款人給投資者C網(wǎng)貸平臺(tái)拆分、打包多項(xiàng)借款項(xiàng)目，組合成一個(gè)項(xiàng)目給投資者自行選擇D網(wǎng)貸平臺(tái)作為債權(quán)轉(zhuǎn)讓的信息中介二、思考題1.收集相關(guān)新聞，討論為什么監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于資金管理的要求從托管轉(zhuǎn)向存管，以及從實(shí)踐效果的角度出發(fā)，為什么要指定銀行作為資金存管機(jī)構(gòu)。（有些第三方支付機(jī)構(gòu)在較早階段就和銀行達(dá)成了聯(lián)合存托管業(yè)務(wù)合作協(xié)議，因此相關(guān)規(guī)定出來后其可以依靠銀行的名義繼續(xù)開展業(yè)務(wù)，這是“客戶資源+風(fēng)控保證”的結(jié)合模式。）2.收集前些年關(guān)于浙江等地的小額貸款擔(dān)保危機(jī)的新聞，討論P(yáng)2P投資中的第三方擔(dān)保的應(yīng)用，結(jié)合目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“去擔(dān)保化”趨勢(shì)。（可以查詢有關(guān)“剛性兌付”的新聞，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于“去擔(dān)?；钡谋響B(tài)。）3.登錄各類P2P網(wǎng)站，根據(jù)頁面信息判斷其從事的投資模式類型。最好能根據(jù)平臺(tái)過去的業(yè)務(wù)模式變化歷史來學(xué)習(xí)監(jiān)管政策的改變方向。（在監(jiān)管機(jī)構(gòu)表態(tài)債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)需要經(jīng)過批準(zhǔn)才能開展后，許多P2P平臺(tái)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓頁面都成了一片空白）第四章 網(wǎng)絡(luò)眾籌一、多選題1. 對(duì)于網(wǎng)絡(luò)眾籌的說法中，不正確的有？（ABCD）A產(chǎn)品眾籌發(fā)起時(shí)產(chǎn)品必須處于可量產(chǎn)的階段B網(wǎng)絡(luò)預(yù)售即產(chǎn)品眾籌的一種C利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的眾籌即網(wǎng)絡(luò)眾籌D產(chǎn)品眾籌的主要參與者為一般的商品消費(fèi)者2. 目前對(duì)國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)股權(quán)眾籌的說法中，不正確的有？（ABC）A法律上來講，股權(quán)眾籌分為私募與公募B法律規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)股權(quán)眾籌應(yīng)該采取“領(lǐng)投+跟投”模式C眾籌平臺(tái)必須實(shí)現(xiàn)剛性兌付D股權(quán)眾籌變現(xiàn)期較長(zhǎng)，一般大于3年3. 國內(nèi)股權(quán)眾籌投資者變現(xiàn)投資的手段有？（BCD）A通過股權(quán)眾籌平臺(tái)進(jìn)行股份轉(zhuǎn)讓B待眾籌企業(yè)上市賣掉持有股份C眾籌企業(yè)被并購D眾籌公司分紅4. 關(guān)于現(xiàn)代眾籌的說法中，正確的是？（CD）A是一種間接融資手段B帶有一定強(qiáng)迫性C募集的主要是資金D是一種金融活動(dòng)5. 關(guān)乎產(chǎn)品眾籌的說法中，正確的是？（AD）A產(chǎn)品眾籌的投資者分擔(dān)產(chǎn)品研發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)B產(chǎn)品眾籌是一種購買行為C產(chǎn)品眾籌提供金錢性質(zhì)回報(bào)D產(chǎn)品眾籌的結(jié)果是對(duì)市場(chǎng)需求的反映6. 下面哪些是股權(quán)眾籌的特征？（BC）A進(jìn)行股權(quán)眾籌的一般是成熟的大企業(yè)B股權(quán)眾籌的目的是獲得金錢性質(zhì)回報(bào)C股權(quán)眾籌是一種高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資行為D股權(quán)眾籌參與方主要是專業(yè)投資機(jī)構(gòu)7. 下面哪些是中國現(xiàn)行法規(guī)政策對(duì)于股權(quán)眾籌的規(guī)定？（BC）A股權(quán)眾籌不允許出現(xiàn)第三方投資擔(dān)保B股權(quán)眾籌單筆投資應(yīng)該為小額C股權(quán)眾籌應(yīng)該通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行D股權(quán)眾籌的監(jiān)管單位是中國證券業(yè)協(xié)會(huì)二、思考題1.討論為什么互聯(lián)網(wǎng)非公開股權(quán)融資對(duì)于投資者設(shè)有準(zhǔn)入要求？（請(qǐng)聯(lián)系私募股權(quán)融資的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行說明。）2.討論為什么股權(quán)眾籌平臺(tái)不得從事P2P借貸與股權(quán)代持業(yè)務(wù)。（請(qǐng)聯(lián)合P2P網(wǎng)絡(luò)借貸章節(jié)的相關(guān)知識(shí)以及股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息中介身份來討論。）3.討論產(chǎn)品眾籌應(yīng)該如何定義項(xiàng)目的“創(chuàng)新性”。（結(jié)合目前國內(nèi)各大產(chǎn)品眾籌平臺(tái)的成功眾籌項(xiàng)目，舉例說明自己對(duì)于“創(chuàng)新性”的理解，例如哪些項(xiàng)目符合要求。）4.圍繞小牛電動(dòng)車案例，上網(wǎng)搜集關(guān)于其的客戶體驗(yàn)的后續(xù)報(bào)道，討論產(chǎn)品眾籌的一些風(fēng)險(xiǎn)。（小牛電動(dòng)車被報(bào)道有嚴(yán)重質(zhì)量問題，目前其先前眾籌成功并發(fā)售的型號(hào)“N1”已經(jīng)被京東網(wǎng)購平臺(tái)下架。但可以討論眾籌帶來的宣傳效應(yīng)。）第五章 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融一、多選題1. 下面對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的說法中，不正確的有？（ABC）A必須依賴線上消費(fèi)場(chǎng)景進(jìn)行B必須實(shí)地到網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)貸款C從事互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的機(jī)構(gòu)由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管D銀行信用卡不屬于其中一部分2. 對(duì)于消費(fèi)金融公司，正確的說法有？（AB）A必須獲批消費(fèi)金融牌照，且必須在公司名稱中注明“消費(fèi)金融”字樣B不得從事車貸房貸C單筆貸款額度不超過股本5%D允許吸收公眾存款經(jīng)營(yíng)3. 關(guān)于消費(fèi)端主導(dǎo)的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融模式，正確的是？（BD）A網(wǎng)購平臺(tái)只控制物流，不控制現(xiàn)金流B網(wǎng)購平臺(tái)是消費(fèi)端和資產(chǎn)端C借款人審核的工作一般委托給第三方進(jìn)行D資金流動(dòng)不經(jīng)過消費(fèi)者4. 關(guān)于以分期購物平臺(tái)為例的資產(chǎn)端主導(dǎo)的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融模式，正確的是？（CD）A資產(chǎn)端經(jīng)營(yíng)和管理網(wǎng)店商鋪B資產(chǎn)端的客戶來自合作的網(wǎng)購平臺(tái)C商品的派送由合作的網(wǎng)購平臺(tái)負(fù)責(zé)D分期購物平臺(tái)提供的分期服務(wù)不是賒銷二、思考題1.結(jié)合現(xiàn)在的一些大學(xué)生貸款平臺(tái)的提供大學(xué)生“實(shí)習(xí)”來還債的模式探討風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。（貸款平臺(tái)作為勞務(wù)中介是否會(huì)有剝削學(xué)生和派遣學(xué)生到“黑心工廠”的風(fēng)險(xiǎn)？）2.跟蹤銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的新政策發(fā)布，關(guān)注監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于非金融機(jī)構(gòu)從事（類）金融業(yè)務(wù)的態(tài)度。（目前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)有不少爭(zhēng)議性的實(shí)踐做法，例如京東白條到底是否屬于金融信貸小微，以及小貸公司到底該不該算是金融機(jī)構(gòu)。）第六章 互聯(lián)網(wǎng)基金銷售一、多選題1. 下面哪2項(xiàng)最可能被定義為基金銷售業(yè)務(wù)的內(nèi)容？（AC）A宣傳基金公司的業(yè)績(jī)B告知客戶基金產(chǎn)品的期限和額度C根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和財(cái)務(wù)目標(biāo)推薦基金產(chǎn)品D管理投資人在基金公司開立的投資賬戶2. 對(duì)于基金銷售業(yè)務(wù)中各家機(jī)構(gòu)的從業(yè)資質(zhì)，正確的說法有？（CD）A基金銷售機(jī)構(gòu)必須向人民銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行注冊(cè)并取得資格B基金銷售支付機(jī)構(gòu)必須取得《基金銷售業(yè)務(wù)支付許可證》C作為基金銷售支付機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行必須取得基金銷售業(yè)務(wù)資格D提供基金銷售輔助服務(wù)的第三方電商平臺(tái)必須向證監(jiān)會(huì)備案3. 對(duì)于基金銷售的適用性原則，下面哪3個(gè)銷售場(chǎng)景中銷售人員最有可能違規(guī)？（BCD）A“我們基金去年收益10%”B“我們基金過去5年連續(xù)平均收益率10%，因此今年達(dá)到10%的收益率沒啥大問題”C“我們的產(chǎn)品投資的是貨幣基金，而且我們和銀行有投資方面的合作，因此產(chǎn)品收益高又安全”D“我們承諾投資不虧本”4. 第三方電子商務(wù)平臺(tái)為基金銷售機(jī)構(gòu)的銷售業(yè)務(wù)提供輔助服務(wù)的，不得從事哪些業(yè)務(wù)？（ABCD）A基金交易賬戶開戶B基金份額的申購C相關(guān)投資顧問咨詢D售后投訴處理5. 對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)基金銷售，正確的說法有？（BD）A基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺(tái)開展基金銷售活動(dòng)的，第三方電子商務(wù)平臺(tái)無需具備基金銷售業(yè)務(wù)資格B基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺(tái)開展基金銷售活動(dòng)的，第三方電子商務(wù)平臺(tái)要在醒目位置提示由基金銷售機(jī)構(gòu)提供銷售服務(wù)C同一互聯(lián)網(wǎng)基金銷售平臺(tái)不得同時(shí)銷售人險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)D基金公司開展基金銷售業(yè)務(wù)的模式稱為互聯(lián)網(wǎng)基金直銷二、思考題1.目前法律中對(duì)于基金銷售業(yè)務(wù)中具體銷售業(yè)務(wù)由誰來承擔(dān)有著明確的定義，但實(shí)踐中基金銷售主體往往會(huì)難以辨識(shí)，讀者應(yīng)當(dāng)關(guān)注銀監(jiān)會(huì)對(duì)于一些互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)管實(shí)踐來把握銀監(jiān)會(huì)的態(tài)度變動(dòng)。（例如“銀監(jiān)會(huì)微講堂”微博關(guān)于余額寶、淘寶、百度金融性質(zhì)的信息）2.2016年5月13日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，其中提到“商業(yè)銀行只能代銷由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)依法實(shí)施監(jiān)督管理、持有金融牌照的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品，不得代銷該范圍以外的機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，政府債券、實(shí)物貴金屬和銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外”。請(qǐng)學(xué)生關(guān)注相關(guān)新聞，是否有商業(yè)銀行違規(guī)代銷基金產(chǎn)品遭到處罰？（5月25日，騰訊旗下的互聯(lián)網(wǎng)銀行微眾銀行的“眾享華通”理財(cái)產(chǎn)品被某百度前任職員舉報(bào)涉嫌違規(guī)代銷，舉報(bào)人認(rèn)為“眾享華通”發(fā)行公司資質(zhì)不符合上述規(guī)定要求。舉報(bào)人先前曾在新浪微博上發(fā)表《微眾銀行的“眾享華通XX”產(chǎn)品到底是個(gè)什么鬼？》的文章。學(xué)生應(yīng)該閱讀相關(guān)材料，關(guān)注銀監(jiān)會(huì)可能的回復(fù)，并且討論判斷微眾銀行是否涉嫌違規(guī)代銷。舉報(bào)人聲稱微眾銀行通過同一控制人旗下公司發(fā)行的“眾享華通”來自融。）第七章 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售一、多選題1. 下面對(duì)于投資型保險(xiǎn)的說法中，正確的有？（BC）A是單純的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的投資B是帶有保障功能的收益不固定的理財(cái)產(chǎn)品C包括了萬能險(xiǎn)D車險(xiǎn)多為投資型保險(xiǎn)2. 對(duì)于人身險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的說法中，正確的是？（ABD）A保險(xiǎn)公司不得兼營(yíng)兩者B財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)可經(jīng)營(yíng)部分短期人身險(xiǎn)C長(zhǎng)期壽險(xiǎn)是投資型保險(xiǎn)D財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)多屬于消費(fèi)型保險(xiǎn)3. 對(duì)于相互保險(xiǎn)的說法中，正確的是？（AC）A相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不以盈利為目的B保費(fèi)投資收益歸保險(xiǎn)公司所有C相互基金會(huì)員具有相同的風(fēng)險(xiǎn)防范需求D相互保險(xiǎn)是發(fā)達(dá)國家最主流的保險(xiǎn)形式4. 對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是？（AD）A第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)提示保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供B各地互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可由當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)分公司運(yùn)營(yíng)管理C