委托貸款展期管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)在日常業(yè)務(wù)開展過程中，我們時(shí)常會(huì)遇到一些情況，借款人由于各種合理原因，可能無法按照最初約定的還款期限足額歸還委托貸款。為了更好地保障委托貸款各方的合法權(quán)益，規(guī)范委托貸款展期業(yè)務(wù)操作流程，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)以及金融行業(yè)的通行標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際運(yùn)營情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有委托貸款展期業(yè)務(wù)。這里的委托貸款，是指由委托人提供資金，由我們作為受托人，根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。無論是個(gè)人委托人還是企業(yè)委托人，其委托貸款業(yè)務(wù)若涉及展期，均需按照本辦法執(zhí)行。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：展期業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及本公司相關(guān)規(guī)章制度。每一個(gè)展期操作，都要經(jīng)得起法律和監(jiān)管的檢驗(yàn)，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)進(jìn)行。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在考慮為借款人辦理展期時(shí)，我們要充分評(píng)估展期可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)變化。通過全面、深入的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，保障委托人的資金安全。3.協(xié)商一致原則：委托貸款展期涉及委托人、受托人和借款人三方主體。我們希望大家明白，展期事宜需經(jīng)三方充分協(xié)商，達(dá)成一致意見后方可進(jìn)行操作。任何一方的意見和訴求都應(yīng)得到尊重和充分考慮，只有三方共同認(rèn)可，展期業(yè)務(wù)才能順利推進(jìn)。二、展期申請(qǐng)（一）申請(qǐng)時(shí)間借款人如需申請(qǐng)委托貸款展期，應(yīng)當(dāng)在原定貸款到期日至少[X]個(gè)工作日前，向我們提出書面申請(qǐng)。大家可以理解，提前提出申請(qǐng)，能讓我們有足夠的時(shí)間去協(xié)調(diào)各方，開展相關(guān)評(píng)估工作，從而更高效、更妥善地處理展期事宜。如果申請(qǐng)時(shí)間過晚，可能會(huì)導(dǎo)致流程延誤，對(duì)各方都會(huì)帶來不便。（二）申請(qǐng)材料1.展期申請(qǐng)書：借款人應(yīng)詳細(xì)陳述申請(qǐng)展期的原因，例如是由于市場(chǎng)環(huán)境變化導(dǎo)致資金回籠困難，還是因突發(fā)的不可抗力事件影響了項(xiàng)目進(jìn)度等。同時(shí)，明確說明展期期限及還款計(jì)劃調(diào)整情況。我們鼓勵(lì)借款人在申請(qǐng)書中盡量提供詳實(shí)、準(zhǔn)確的信息，這有助于我們更全面地了解情況，做出合理的判斷。2.借款人最新財(cái)務(wù)報(bào)表：包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表等。這些報(bào)表能夠直觀地反映借款人當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況，幫助我們?cè)u(píng)估其還款能力是否發(fā)生變化。希望借款人能確保財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性和完整性，以便我們準(zhǔn)確分析。3.原借款合同及相關(guān)擔(dān)保合同：這些合同是委托貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)文件，我們需要查閱其中的條款約定，看是否對(duì)展期有相關(guān)規(guī)定或限制，同時(shí)也確認(rèn)擔(dān)保責(zé)任是否因展期而受到影響。4.其他必要材料：如項(xiàng)目進(jìn)展報(bào)告（若貸款用于特定項(xiàng)目）、抵押物評(píng)估報(bào)告（如有抵押物）等。根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況，我們可能會(huì)要求借款人提供其他輔助材料，以更全面地了解展期的必要性和可行性。三、展期受理與初審（一）受理流程我們?cè)谑盏浇杩钊说恼蛊谏暾?qǐng)材料后，會(huì)進(jìn)行形式審查。主要檢查申請(qǐng)材料是否齊全、格式是否符合要求等。如果材料存在缺漏或不符合要求的地方，我們會(huì)及時(shí)通知借款人補(bǔ)充完善。我們希望借款人能積極配合，盡快補(bǔ)齊材料，這樣可以加快展期辦理進(jìn)度。一旦材料齊全且符合要求，我們將正式受理展期申請(qǐng)，并啟動(dòng)初審工作。（二）初審內(nèi)容1.申請(qǐng)材料審查：我們會(huì)仔細(xì)審核借款人提交的各項(xiàng)申請(qǐng)材料，核實(shí)其真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。比如，對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表中的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，與之前的報(bào)表進(jìn)行對(duì)比，看是否存在異常變動(dòng)；對(duì)抵押物評(píng)估報(bào)告，確認(rèn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的資質(zhì)以及評(píng)估價(jià)值的合理性等。2.借款人經(jīng)營狀況及還款能力評(píng)估：我們會(huì)通過多種渠道了解借款人的經(jīng)營情況，包括但不限于實(shí)地考察借款人的生產(chǎn)經(jīng)營場(chǎng)所、與借款人的上下游客戶溝通等。結(jié)合借款人最新財(cái)務(wù)報(bào)表，綜合評(píng)估其還款能力。如果發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)營狀況惡化，還款能力明顯下降，我們會(huì)更加謹(jǐn)慎地對(duì)待展期申請(qǐng)。3.擔(dān)保情況審查：對(duì)原擔(dān)保合同及相關(guān)擔(dān)保物進(jìn)行審查，確認(rèn)擔(dān)保的有效性和連續(xù)性。例如，如果是抵押擔(dān)保，要查看抵押物是否存在毀損、價(jià)值貶損等情況；如果是保證擔(dān)保，要了解保證人的財(cái)務(wù)狀況和擔(dān)保意愿是否發(fā)生變化。我們希望擔(dān)保方能夠一如既往地履行擔(dān)保責(zé)任，保障委托人的權(quán)益。（三）初審意見初審工作完成后，我們會(huì)形成初審意見。初審意見分為同意展期、不同意展期以及需要補(bǔ)充材料進(jìn)一步審查三種情況。如果同意展期，初審意見中會(huì)明確擬展期的期限、利率調(diào)整建議（如果有）等內(nèi)容；如果不同意展期，我們會(huì)向借款人說明理由，讓借款人清楚了解不被批準(zhǔn)的原因；若需要補(bǔ)充材料進(jìn)一步審查，我們會(huì)詳細(xì)列出所需補(bǔ)充材料清單，并告知借款人補(bǔ)充材料的提交期限。四、展期審批（一）審批流程1.初審意見提交：初審人員完成初審后，將初審意見連同借款人的展期申請(qǐng)材料一同提交給審批部門。審批部門在收到材料后，會(huì)對(duì)初審意見進(jìn)行復(fù)核，并進(jìn)一步審查相關(guān)材料。2.集體審議（如有必要）：對(duì)于一些金額較大、風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜的委托貸款展期申請(qǐng)，我們會(huì)組織相關(guān)部門和專家進(jìn)行集體審議。大家共同探討展期的可行性和風(fēng)險(xiǎn)防控措施，充分發(fā)表各自的觀點(diǎn)和意見。通過這種方式，可以確保審批決策更加科學(xué)、合理。3.最終審批：審批部門根據(jù)復(fù)核情況和集體審議結(jié)果（如果進(jìn)行了集體審議），做出最終審批決定。審批決定同樣分為同意展期、不同意展期兩種情況。（二）審批權(quán)限1.不同金額審批權(quán)限：根據(jù)委托貸款展期金額的大小，設(shè)定不同的審批權(quán)限。例如，展期金額在[X]萬元以下的，由[具體部門或崗位]審批；展期金額在[X]萬元[X]萬元之間的，由[更高層級(jí)的部門或崗位]審批；展期金額超過[X]萬元的，可能需要公司高層領(lǐng)導(dǎo)或?qū)ｉT的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批。這樣分級(jí)授權(quán)，既保證了審批效率，又能有效控制風(fēng)險(xiǎn)。2.特殊情況審批：對(duì)于一些特殊情況的委托貸款展期申請(qǐng)，如涉及重大政策調(diào)整、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)等情況，即使展期金額未達(dá)到較高標(biāo)準(zhǔn)，也可能需要更高層級(jí)的審批或特別的審批流程。我們希望在面對(duì)各種復(fù)雜情況時(shí)，能夠靈活應(yīng)對(duì)，確保做出最恰當(dāng)?shù)臎Q策。五、展期協(xié)議簽訂（一）協(xié)議簽訂主體若展期申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)，我們將組織委托人與借款人簽訂展期協(xié)議。在某些情況下，如果擔(dān)保方式發(fā)生變化或需要對(duì)擔(dān)保責(zé)任進(jìn)行重新約定，還需擔(dān)保人與委托人和借款人共同簽訂相關(guān)補(bǔ)充協(xié)議。三方要明確各自在展期后的權(quán)利和義務(wù)，確保展期業(yè)務(wù)有清晰的法律依據(jù)和操作指引。（二）協(xié)議內(nèi)容1.展期基本信息：明確展期后的貸款到期日、展期金額（若有調(diào)整）、展期利率等關(guān)鍵信息。展期利率的確定，我們會(huì)綜合考慮市場(chǎng)利率水平、借款人信用狀況以及展期期限等因素。希望各方在簽訂協(xié)議前，對(duì)這些重要信息仔細(xì)確認(rèn)，確保無異議。2.還款計(jì)劃：詳細(xì)約定展期后的還款計(jì)劃，包括還款時(shí)間、還款金額等。借款人應(yīng)按照新的還款計(jì)劃按時(shí)足額還款，我們也會(huì)協(xié)助委托人做好還款監(jiān)督工作。3.擔(dān)保條款（如有變動(dòng)）：若擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限等發(fā)生變化，要在協(xié)議中清晰表述。擔(dān)保方應(yīng)仔細(xì)閱讀擔(dān)保條款變動(dòng)內(nèi)容，確認(rèn)繼續(xù)承擔(dān)相應(yīng)擔(dān)保責(zé)任。4.違約責(zé)任：明確各方在展期協(xié)議履行過程中如果出現(xiàn)違約行為應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。通過明確違約責(zé)任，促使各方嚴(yán)格遵守協(xié)議約定，保障展期業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。（三）協(xié)議簽訂與存檔展期協(xié)議經(jīng)各方簽字（或蓋章）后生效。我們會(huì)妥善保管展期協(xié)議及相關(guān)補(bǔ)充協(xié)議，同時(shí)將協(xié)議副本分發(fā)給委托人和借款人。協(xié)議存檔工作非常重要，它不僅是后續(xù)業(yè)務(wù)操作和監(jiān)督的依據(jù)，也是在可能出現(xiàn)的糾紛中維護(hù)各方權(quán)益的關(guān)鍵證據(jù)。六、展期后管理（一）跟蹤監(jiān)測(cè)1.借款人經(jīng)營情況跟蹤：展期后，我們會(huì)持續(xù)關(guān)注借款人的經(jīng)營狀況，定期收集借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表、項(xiàng)目進(jìn)展報(bào)告等信息，分析其經(jīng)營是否有所改善，還款能力是否增強(qiáng)。如發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)營出現(xiàn)異常情況，我們會(huì)及時(shí)采取相應(yīng)措施，如要求借款人補(bǔ)充擔(dān)保、提前收回貸款等。2.擔(dān)保情況監(jiān)測(cè)：對(duì)擔(dān)保物的狀態(tài)、價(jià)值變化以及保證人的財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行定期監(jiān)測(cè)。如果擔(dān)保物價(jià)值出現(xiàn)明顯貶損，我們會(huì)要求借款人提供額外擔(dān)?；虿扇∑渌胧┍Ｕ蠐?dān)保的有效性；若保證人財(cái)務(wù)狀況惡化，可能影響其擔(dān)保能力，我們也會(huì)及時(shí)與保證人溝通，要求其提供相關(guān)說明或采取補(bǔ)救措施。（二）還款管理1.還款提醒：在每個(gè)還款日前，我們會(huì)以書面、短信或電話等方式提醒借款人按時(shí)還款。希望借款人能夠重視還款提醒，提前做好資金安排，確保按時(shí)足額還款。2.逾期處理：如果借款人未能按照展期后的還款計(jì)劃按時(shí)還款，我們會(huì)按照相關(guān)規(guī)定和協(xié)議約定，及時(shí)啟動(dòng)逾期處理程序。這可能包括向借款人發(fā)送逾期通知、加收逾期利息、采取法律手段追討欠款等措施。同時(shí)，我們也會(huì)及時(shí)通知委托人，讓委托人了解逾期情況及我們采取的措施。（三）檔案管理展期業(yè)務(wù)辦理過程中形成的各類文件，如展期申請(qǐng)材料、審批文件、展期協(xié)議等，我們會(huì)按照檔案管理制度進(jìn)行分類、整理和歸檔。檔案管理要做到規(guī)范、完整、便于查閱，為后續(xù)可能的審計(jì)、檢查以及業(yè)務(wù)分析提供有力支持。七、附則（一）解釋與修訂