廣西創(chuàng)業(yè)貸款管理辦法一、前言親愛的各位同事，創(chuàng)業(yè)對于個人和社會的發(fā)展都具有重要意義。在廣西這片充滿活力的土地上，為了更好地支持創(chuàng)業(yè)者實現夢想，推動地方經濟發(fā)展，我們制定了本創(chuàng)業(yè)貸款管理辦法。希望大家通過認真學習和執(zhí)行本辦法，能夠為有創(chuàng)業(yè)意愿和潛力的個人與企業(yè)提供有力的金融支持，共同營造良好的創(chuàng)業(yè)環(huán)境。二、適用范圍本辦法適用于在廣西壯族自治區(qū)境內，向符合條件的創(chuàng)業(yè)者提供創(chuàng)業(yè)貸款的各類金融機構及相關管理部門。這里的創(chuàng)業(yè)者包括初次創(chuàng)業(yè)的個人，如高校畢業(yè)生、返鄉(xiāng)農民工、退役軍人等，以及處于創(chuàng)業(yè)初期發(fā)展階段的小微企業(yè)。我們鼓勵大家積極關注這些不同類型創(chuàng)業(yè)者的需求，確保政策能夠精準覆蓋。三、貸款申請條件（一）個人創(chuàng)業(yè)者1.年齡在18周歲（含）至60周歲（含）之間，具有完全民事行為能力。這是考慮到創(chuàng)業(yè)者在這個年齡段通常具備較為成熟的心智和一定的社會經驗，能夠更好地承擔創(chuàng)業(yè)風險和履行還款義務。希望大家在審核時關注申請人的年齡情況，確保符合要求。2.持有廣西壯族自治區(qū)常住戶口或在廣西連續(xù)居住滿一定期限（如1年以上），并在當地有固定住所。這有助于我們了解申請人的生活穩(wěn)定性和與當地的聯(lián)系程度，方便后續(xù)的溝通與管理。請大家留意相關居住證明材料的審核。3.有明確的創(chuàng)業(yè)項目和創(chuàng)業(yè)計劃，且該項目符合國家產業(yè)政策和廣西當地經濟發(fā)展導向。我們鼓勵大家積極引導申請人將創(chuàng)業(yè)項目與本地特色產業(yè)相結合，如特色農業(yè)、旅游文化產業(yè)等，這樣不僅能提高項目的成功率，也能更好地推動地方經濟發(fā)展。4.具備一定的自有資金，一般要求自有資金不低于創(chuàng)業(yè)項目所需資金的一定比例（如30%）。這體現了創(chuàng)業(yè)者對項目的投入和承擔風險的決心，也能在一定程度上保障貸款資金的安全。在審核時，請仔細核實自有資金的來源和證明材料。5.信用記錄良好，無不良信用記錄或重大違法違規(guī)行為。良好的信用是金融交易的基礎，我們希望每一位創(chuàng)業(yè)者都能珍惜自己的信用，同時大家在審核過程中要嚴格把關信用情況，可通過人民銀行征信系統(tǒng)等渠道進行查詢。（二）小微企業(yè)1.注冊地在廣西壯族自治區(qū)內，且注冊時間不超過一定年限（如5年），處于創(chuàng)業(yè)初期發(fā)展階段。這明確了我們支持的是處于起步階段的小微企業(yè)，幫助它們解決資金瓶頸問題，茁壯成長。大家在審核企業(yè)注冊資料時要特別留意注冊時間。2.符合國家小微企業(yè)劃型標準，具有合法有效的營業(yè)執(zhí)照和稅務登記證等相關證照。請大家仔細核對證照的真實性和有效性，確保企業(yè)的合法經營。3.有健全的財務制度和固定的經營場所。健全的財務制度有助于我們了解企業(yè)的財務狀況和經營情況，固定的經營場所則是企業(yè)穩(wěn)定經營的基礎。在實地考察或審核材料時，要重點關注這兩方面內容。4.具備償還貸款本息的能力，有明確的還款計劃。這是保障貸款安全回收的關鍵，希望大家在審核企業(yè)經營狀況和財務數據時，認真評估其還款能力，并引導企業(yè)制定合理的還款計劃。5.企業(yè)法定代表人或實際控制人信用記錄良好，無不良信用記錄或重大違法違規(guī)行為。企業(yè)的信用與法定代表人或實際控制人的信用密切相關，大家在審核時要同時關注相關個人的信用情況。四、貸款申請材料（一）個人創(chuàng)業(yè)者1.創(chuàng)業(yè)貸款申請表。請大家提醒申請人如實填寫申請表中的各項信息，確保內容準確、完整。2.個人身份證明，如身份證、戶口簿等。審核時要仔細核對證件的真實性和有效性，確保申請人身份真實。3.居住證明，如房產證、租房合同等。這有助于確認申請人的居住情況，方便后續(xù)聯(lián)系。4.創(chuàng)業(yè)項目計劃書。計劃書應包括項目概述、市場分析、營銷策略、財務預算等內容，越詳細越好。希望大家引導申請人認真撰寫計劃書，這不僅是貸款申請的重要依據，也是創(chuàng)業(yè)者對項目進行規(guī)劃和思考的過程。5.自有資金證明，如銀行存款證明、資產證明等。審核人員要核實資金來源的合法性和真實性。6.信用報告，可通過人民銀行征信系統(tǒng)獲取。請大家關注信用報告中的信用記錄情況，對有不良記錄的申請人要謹慎審核。（二）小微企業(yè)1.創(chuàng)業(yè)貸款申請表（企業(yè)版）。同樣要提醒企業(yè)如實填寫，確保信息準確。2.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證（已完成“多證合一”的提供統(tǒng)一社會信用代碼營業(yè)執(zhí)照）。仔細核對證照的有效期和經營范圍等信息。3.公司章程和驗資報告。這有助于了解企業(yè)的股權結構和注冊資本情況。4.近一年的財務報表，包括資產負債表、利潤表、現金流量表等。通過財務報表評估企業(yè)的財務狀況和經營能力。5.企業(yè)法定代表人或實際控制人的身份證明及信用報告。關注法定代表人或實際控制人的信用情況，對企業(yè)信用有重要影響。6.創(chuàng)業(yè)項目計劃書（企業(yè)版），除了項目相關內容外，還應包括企業(yè)發(fā)展規(guī)劃、團隊介紹等。鼓勵企業(yè)詳細闡述項目的發(fā)展前景和團隊優(yōu)勢。7.經營場所證明，如房產證、租賃合同等。確認企業(yè)有固定的經營場所。五、貸款額度、期限和利率（一）貸款額度1.個人創(chuàng)業(yè)貸款額度一般不超過一定金額（如30萬元）。對于一些創(chuàng)新性強、發(fā)展?jié)摿Υ蟮捻椖?，經過評估審核后，可適當提高額度，但最高不超過一定上限（如50萬元）。我們希望通過合理的額度設置，既能滿足個人創(chuàng)業(yè)者的資金需求，又能控制風險。在審核額度申請時，要綜合考慮項目的實際資金需求、申請人的還款能力等因素。2.小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款額度根據企業(yè)的經營規(guī)模、資產狀況、還款能力等因素綜合確定，一般不超過一定金額（如200萬元）。對于符合當地重點扶持產業(yè)方向、帶動就業(yè)能力強的小微企業(yè)，可適當提高額度，但最高不超過一定上限（如500萬元）。希望大家在審核小微企業(yè)額度時，充分考慮企業(yè)的實際情況，給予合理支持。（二）貸款期限1.創(chuàng)業(yè)貸款期限一般為13年，對于一些投資回報周期較長的項目，經審批后可適當延長，但最長不超過5年。在確定貸款期限時，要結合項目的實際情況和還款計劃，確保期限合理，既滿足項目資金使用需求，又便于貸款回收。2.鼓勵創(chuàng)業(yè)者根據項目的實際進展和資金回籠情況，合理安排還款時間，提前規(guī)劃還款計劃。如果在貸款期限內有提前還款的意愿，可按照相關規(guī)定辦理提前還款手續(xù)，不收取額外的不合理費用。（三）貸款利率1.創(chuàng)業(yè)貸款利率按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率適當上浮，但上浮幅度不得超過一定比例（如30%）。這是為了在支持創(chuàng)業(yè)的同時，保障金融機構的合理收益，維持金融市場的穩(wěn)定。2.對于符合特定條件的創(chuàng)業(yè)者，如高校畢業(yè)生、退役軍人、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農民工等，可給予一定的利率優(yōu)惠政策。希望大家積極宣傳這些優(yōu)惠政策，讓更多符合條件的創(chuàng)業(yè)者受益。六、貸款審批流程（一）受理申請1.申請人向當地指定的金融機構或相關創(chuàng)業(yè)貸款管理部門提交貸款申請材料。大家在受理申請時，要熱情接待申請人，對材料進行初步審核，確保材料齊全、符合要求。如果材料不齊全，要一次性告知申請人需要補充的材料內容，避免申請人來回奔波。2.受理部門對申請材料進行登記，并將相關信息錄入創(chuàng)業(yè)貸款管理系統(tǒng)，以便后續(xù)跟蹤和管理。（二）調查評估1.金融機構或相關管理部門安排專人對申請人的基本情況、創(chuàng)業(yè)項目、信用狀況等進行調查核實。調查方式包括實地考察、與申請人面談、向相關部門查詢信息等。希望大家在調查過程中認真負責，確保獲取的信息真實可靠。2.根據調查情況，對創(chuàng)業(yè)項目的可行性、風險程度、還款能力等進行評估，并撰寫評估報告。評估報告要客觀、公正，為后續(xù)的審批提供準確依據。（三）審批決策1.成立專門的創(chuàng)業(yè)貸款審批小組，成員包括金融機構信貸部門負責人、風險管理專家、相關行業(yè)專家等。審批小組根據評估報告和相關政策規(guī)定，對貸款申請進行集體審議和決策。2.審批結果分為同意貸款、不同意貸款和要求補充材料后再審批三種情況。對于不同意貸款的申請，要向申請人說明理由，給予合理的解釋和建議，幫助申請人了解自身不足，以便后續(xù)改進。（四）簽訂合同1.經審批同意貸款的，金融機構與申請人簽訂借款合同和相關擔保合同（如有需要）。合同內容要明確貸款金額、期限、利率、還款方式、擔保方式等條款，確保雙方的權利和義務清晰明確。2.在簽訂合同前，要向申請人詳細解釋合同條款，確保申請人充分理解合同內容。鼓勵申請人仔細閱讀合同條款，如有疑問及時提出，避免后續(xù)產生糾紛。（五）發(fā)放貸款1.金融機構按照合同約定的方式和時間，將貸款資金發(fā)放至申請人指定的賬戶。發(fā)放貸款后，要及時通知申請人，并告知相關注意事項，如還款時間、方式等。2.對貸款資金的使用情況進行跟蹤管理，確保貸款資金用于指定的創(chuàng)業(yè)項目，不得挪作他用。七、貸款擔保方式1.為降低貸款風險，創(chuàng)業(yè)貸款一般要求提供擔保。擔保方式包括保證擔保、抵押擔保、質押擔保等。希望大家根據申請人的實際情況，合理選擇擔保方式，確保擔保的有效性和可靠性。2.保證擔保：可由具有代償能力的自然人或法人作為保證人。保證人應具備良好的信用狀況和穩(wěn)定的收入來源，能夠在借款人無法按時還款時承擔代償責任。在審核保證人資格時，要嚴格把關，確保保證人符合要求。3.抵押擔保：借款人可以其自有房產、土地使用權等不動產或機器設備、車輛等動產作為抵押物。抵押物應產權明晰、價值穩(wěn)定，且易于變現。在辦理抵押登記手續(xù)時，要確保手續(xù)合法、有效，保障金融機構的抵押權。4.質押擔保：借款人可以其擁有的存單、國債、知識產權等權利憑證或股權等作為質押物。質押物應具有明確的價值和可轉讓性。在辦理質押登記手續(xù)時，要按照相關規(guī)定操作，確保質押的有效性。5.對于一些符合特定條件的創(chuàng)業(yè)者，如獲得政府相關部門認定的創(chuàng)業(yè)示范項目、信用良好且有一定社會影響力的創(chuàng)業(yè)者等，可適當放寬擔保要求，采用信用貸款方式發(fā)放貸款。但要對這類申請人進行更加嚴格的信用評估和風險監(jiān)控。八、貸款管理與風險防控（一）貸后跟蹤1.金融機構要建立健全貸后跟蹤管理制度，定期對借款人的經營狀況、財務狀況、貸款資金使用情況等進行跟蹤檢查。檢查方式包括實地走訪、電話溝通、要求借款人提供相關報表等。希望大家認真履行貸后跟蹤職責，及時發(fā)現問題并采取措施解決。2.對借款人的信用狀況進行動態(tài)監(jiān)測，如發(fā)現借款人信用狀況惡化、出現逾期還款等情況，要及時采取相應的風險預警措施。（二）風險預警與處置1.建立風險預警指標體系，當借款人的經營指標、財務指標等出現異常變化，達到風險預警標準時，及時發(fā)出預警信號。相關部門和人員要密切關注預警信號，迅速采取行動，對風險進行評估和處置。2.對于出現逾期還款的借款人，要及時進行催收。催收方式包括電話催收、信函催收、上門催收等。在催收過程中，要注意方式方法，既要維護金融機構的合法權益，又要避免與借款人發(fā)生不必要的沖突。3.對于確實無法收回的貸款，要按照相關規(guī)定和程序進行核銷處理，并做好相關記錄和檔案管理。同時，要總結經驗教訓，加強風險管理，避免類似情況再次發(fā)生。（三）內部監(jiān)督與管理1.金融機構和相關管理部門要加強內部監(jiān)督與管理，建立健全貸款審批、發(fā)放、管理等環(huán)節(jié)的內部控制制度。定期對貸款業(yè)務進行內部審計和檢查，確保各項制度和流程得到有效執(zhí)行。2.對在創(chuàng)業(yè)貸款管理工作中存在違規(guī)操作、失職瀆職等行為的人員，要按照相關規(guī)定嚴肅追究責任，確保創(chuàng)業(yè)貸款工作的公正、公平、合法開展。九、政策支持與配套服務1.政府相關部門要加大對創(chuàng)業(yè)貸款的政策支持力度，設立創(chuàng)業(yè)貸款風險補償基金，對金融機構因創(chuàng)業(yè)貸款產生的損失給予一定比例的補償。這有助于降低金融機構的風險，提高其發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款的積極性。希望大家積極關注風險補償基金的相關政策和操作流程，確保金融機構能夠及時獲得補償。2.鼓勵各類創(chuàng)業(yè)服務機構為創(chuàng)業(yè)者提供創(chuàng)業(yè)培訓、項目孵化、技術支持、市場推廣等配套服務。這些服務能夠幫助創(chuàng)業(yè)者提高創(chuàng)業(yè)能力和項目成功率，從而更好地償還貸款。我們希望大家積極與創(chuàng)業(yè)服務機構合作，為創(chuàng)業(yè)者搭建良好的服務平臺。3.建立創(chuàng)業(yè)貸