2024年國家開放大學(xué)本科《個人理財》考試復(fù)習(xí)題庫及答案一、單選題(20題)1.下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不適合的是()A.家庭衰老期盡量不要承擔貸款B.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相對而言都需持有較高比例的流動性資產(chǎn)D.家庭成長期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款2.信托關(guān)系當事人不包括()A.受益人B.受托人C.委托人D.債務(wù)人3.股票凈值是每股股票所代表的實際資產(chǎn)的價值，即指股票的()A.票面價值B.內(nèi)在價值C.賬面價值D.清算價值A(chǔ).子女教育儲蓄B.退休C.按揭買房D.休假5.按照我國基金管理辦法規(guī)定，基金投資組合中每個基金投資于股票、債券的比例不能少于其基金資產(chǎn)總值的()6.黃金期貨的最低交易保證金是合約價值的()7.在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直A.公司盈利水平B.公司資產(chǎn)凈值C.宏觀經(jīng)濟因素D.供求關(guān)系8.金融理財?shù)母疽饬x在于()。A.一生財務(wù)資源配置效用的最大化B.財富管理和風險管理C.減輕稅收負擔D.保障退休后的生活9.上海利率即上海銀行間同業(yè)拆放利率，縮寫為()A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHA.芝加哥國際貨幣市場B.紐約股票交易市場C.倫敦國際金融期貨市場D.新加坡國際期貨交易所A.愿意承擔較高的風險，追求高收益B.盡力保全已積累的財富、厭惡風險C.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力12.假設(shè)1美元=88.25日元，當日元匯價下跌10點，1美元=()日元A.88.15B.88.35C.87.25D.813.根據(jù)72定律，如在銀行存款10萬元，年利率是4%,那么經(jīng)過多少年才能增值為20萬元?()14.下列信息中屬于客戶的定量信息的是()。A.收入與支出B.就業(yè)預(yù)期C.投資偏好D.風險特征15.假設(shè)某日英鎊兌人民幣的匯率為13.353,當英鎊兌人民幣的匯率為13.2274時，英鎊兌人民幣變化幅度為：()A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.016.()是指保險公司實際的投資收益高于預(yù)計的投資收益時所產(chǎn)生的盈A.死差益B.費差益C.利差益D.險差益17.用來說明在過去一段時期內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表A.未來資產(chǎn)負債報表B.未來現(xiàn)金流量報表C.資產(chǎn)負債表D.現(xiàn)金流量表18.下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是()。A.銷售儲蓄存款產(chǎn)品B.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)C.對外營銷宣傳活動D.銷售信貸產(chǎn)品19.當一國國際收支中的經(jīng)常項目發(fā)生順差時，其貨幣匯率就趨于()A.上升B.下降C.升水D.貼水20.()是信托機構(gòu)接受委托為無行為能力者的財產(chǎn)擔任監(jiān)護人或管理人的信托產(chǎn)品。A.財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品B.財產(chǎn)監(jiān)護信托產(chǎn)品C.人壽保險信托產(chǎn)品D.特定贈與信托產(chǎn)品二、多選題(15題)21.一般說來，買賣開放式證券投資基金有如下幾種費用：()A.認購費B.申購費C.贖回手續(xù)費D.管理費22.房地產(chǎn)投資的特征包括()A.直接投資費用不高B.投資資本的購買力價值容易損失C.直接投資資本的流動性差D.影響投資的不可分散性風險因素較多23.保險理財?shù)脑瓌t是：()A.保值增值B.轉(zhuǎn)移風險C.經(jīng)濟補償D.量力而行24.個人理財目標有以下幾方面的特征：()A.周期性B.階段性C.個人性D.總體性25.銀行理財是指商業(yè)銀行的下列哪些行為?()A.了解和發(fā)掘客戶需求B.分析客戶的財務(wù)狀況C.制訂客戶財務(wù)管理目標和計劃D.幫助客戶選擇金融產(chǎn)品并以實現(xiàn)理財目標26.進行理財規(guī)劃時資產(chǎn)配置的策略包括：()A.制訂投資策略B.買入并持有策略C.恒定比率調(diào)節(jié)法D.非恒定比率法27.個人外匯買賣的風險主要有()A.匯率風險B.利率風險C.政策風險D.信用風險28.成色的高低，可把熟金分為()三種。A.純金B(yǎng).赤金C.色金D.礦金A.外匯B.投資基金C.信托產(chǎn)品D.國債A.高風險B.低收益C.低風險D.交易量大E.收入免稅31.根據(jù)外匯交割時間，匯率分為()。A.買入?yún)R率B.賣出匯率C.遠期匯率D.即期匯率32.債券按實物形態(tài)區(qū)分為哪幾種?()A.實物券B.公司債券C.憑證式債券D.記賬式債券33.信托關(guān)系大致由()三方面的權(quán)利義務(wù)構(gòu)成。A.委托人B.受托人C.受益人D.信托人A.證券交易所B.基金投資人C.基金管理人D.基金托管人E.證監(jiān)會35.委托交易品種主要包括：()。A.股票B.債券C.基金D.國債回購三、判斷題(5題)36.公益信托的存續(xù)期無限，不會被終止。()A.正確B.錯誤37.出現(xiàn)十字星的K線往往暗示著行情要反轉(zhuǎn)。()A.正確B.錯誤38.出現(xiàn)十字星的K線往往暗示著行情要反轉(zhuǎn)。(A.正確B.錯誤39.我國個人所得稅實行納稅人自行申報納稅的征稅方式。()A.正確B.錯誤40.按照證券投資分析的理論，股票價格有其一定的運行規(guī)律。(A.正確B.錯誤41.小王出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取，如果從第一年年初開始出租，共出租10年，利率為6%,那么,這10年的租金現(xiàn)值是多少?在第10年年末的終值又是多少?42.某投資人用10000元買入5年期憑證式國債，2年后要求提前兌付國債，一年至二年提前兌付的利率水平為1.98%,債券手續(xù)費為0.1%,其持有期收益是多少?五、簡答題(1題)43.退休養(yǎng)老投資的原則有哪些?參考答案元FV=C[(1+i)t—1]/i×(1+i)=279432.85元42.若投資者持有憑證式國債一段時間后將其賣掉，其收益計算公式為：憑證式國債持有期總收益=(相對應(yīng)利率一手續(xù)費率)×債券金額=(1.98%—0.1%)×2×10000元=376元43.理財?shù)耐ㄓ迷瓌t也適用于退休養(yǎng)老投資理財，最重要的是安全穩(wěn)健、流動性較強、投資方法簡單易行。1、本金安全最重要。退休養(yǎng)老投資應(yīng)以保證本金安全為第一要義，不能選擇高風險的投資工具。2、保證有充足的現(xiàn)金以備急用。要保證日常生活開支及日常醫(yī)療保健所需要的現(xiàn)金充足，通常一個家庭的應(yīng)急準備金不可低于可投資資產(chǎn)的10%,不能為了投資而降低眼前的生活質(zhì)量。3、量入為出養(yǎng)成習(xí)慣