民間借貸合同管理辦法總則目的與依據(jù)為加強(qiáng)公司民間借貸合同的管理，規(guī)范民間借貸行為，有效防范法律風(fēng)險(xiǎn)，保障公司合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合公司實(shí)際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司及下屬各部門、分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動(dòng)中涉及的民間借貸合同的簽訂、履行、變更、終止等管理活動(dòng)。管理原則1.合法性原則：民間借貸合同的簽訂和履行必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和政策規(guī)定，不得違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定。2.審慎性原則：在進(jìn)行民間借貸活動(dòng)時(shí)，應(yīng)充分評估風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎選擇交易對象，確保資金安全。3.規(guī)范性原則：民間借貸合同的簽訂、履行、變更、終止等環(huán)節(jié)應(yīng)遵循規(guī)范的流程和標(biāo)準(zhǔn)，確保合同管理的規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化。4.全程管理原則：對民間借貸合同實(shí)行全過程管理，包括合同的前期調(diào)查、簽訂、履行、監(jiān)督、結(jié)算等環(huán)節(jié)，確保合同的順利履行。合同管理機(jī)構(gòu)與職責(zé)管理機(jī)構(gòu)公司設(shè)立民間借貸合同管理小組，由公司財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門、審計(jì)部門等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人組成，組長由公司分管財(cái)務(wù)的副總經(jīng)理擔(dān)任。合同管理小組下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)日常工作，辦公室設(shè)在財(cái)務(wù)部門。職責(zé)分工1.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對民間借貸資金的籌集、使用、歸還等進(jìn)行管理和核算。對民間借貸合同的資金條款進(jìn)行審核，確保資金的安全性和合理性。建立民間借貸合同臺(tái)賬，及時(shí)記錄合同的簽訂、履行、變更、終止等情況。2.法務(wù)部門負(fù)責(zé)對民間借貸合同的合法性進(jìn)行審查，提供法律意見和建議。參與民間借貸合同的談判、起草、審核等工作，確保合同條款符合法律法規(guī)的要求。處理與民間借貸合同有關(guān)的法律糾紛和訴訟事務(wù)。3.審計(jì)部門對民間借貸合同的簽訂、履行情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，確保合同的合規(guī)性和有效性。對民間借貸資金的使用情況進(jìn)行審計(jì)，防止資金被挪用、侵占等情況發(fā)生。4.其他部門配合財(cái)務(wù)、法務(wù)、審計(jì)等部門做好民間借貸合同的管理工作，提供相關(guān)的資料和信息。民間借貸合同的簽訂前期調(diào)查1.在進(jìn)行民間借貸活動(dòng)前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)會(huì)同財(cái)務(wù)、法務(wù)等部門對交易對象的主體資格、信用狀況、經(jīng)營情況等進(jìn)行全面調(diào)查。2.調(diào)查內(nèi)容包括但不限于交易對象的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、信用記錄等。3.業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)調(diào)查結(jié)果撰寫調(diào)查報(bào)告，提出是否進(jìn)行民間借貸的建議，并報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批。合同起草1.經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)進(jìn)行民間借貸的，由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)起草民間借貸合同。2.民間借貸合同應(yīng)包括但不限于以下主要條款：借貸雙方的基本信息，包括姓名、住所、聯(lián)系方式等。借款金額、用途、利率、期限、還款方式等。擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限等。違約責(zé)任、爭議解決方式等。3.合同起草應(yīng)遵循公平、公正、自愿、誠實(shí)信用的原則，確保合同條款清晰、明確、合法、有效。合同審核1.民間借貸合同起草完成后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將合同草案提交財(cái)務(wù)、法務(wù)等部門進(jìn)行審核。2.財(cái)務(wù)部門主要審核合同的資金條款，包括借款金額、利率、還款方式等是否合理，資金的來源和用途是否合法合規(guī)。3.法務(wù)部門主要審核合同的合法性，包括合同條款是否符合法律法規(guī)的要求，是否存在法律風(fēng)險(xiǎn)等。4.各部門應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成審核，并提出審核意見。業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)審核意見對合同草案進(jìn)行修改完善。合同簽訂1.經(jīng)審核通過的民間借貸合同，由公司法定代表人或其授權(quán)代表與交易對象簽訂。2.簽訂合同時(shí)，應(yīng)確保合同的簽訂主體具有相應(yīng)的民事行為能力和簽約資格，合同的簽訂程序符合法律法規(guī)的要求。3.合同簽訂后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)將合同副本送交財(cái)務(wù)、法務(wù)、審計(jì)等部門備案。民間借貸合同的履行資金發(fā)放1.財(cái)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)民間借貸合同的約定，及時(shí)、足額地發(fā)放借款資金。2.在發(fā)放借款資金前，財(cái)務(wù)部門應(yīng)再次審核合同的相關(guān)條款，確保資金發(fā)放符合合同約定和公司規(guī)定。3.資金發(fā)放后，財(cái)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理，記錄借款資金的發(fā)放情況。資金使用監(jiān)督1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對借款資金的使用情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督，確保借款資金按照合同約定的用途使用。2.財(cái)務(wù)部門應(yīng)加強(qiáng)對借款資金的核算和管理，定期對借款資金的使用情況進(jìn)行檢查和分析，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)采取措施解決。3.審計(jì)部門應(yīng)定期對借款資金的使用情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，確保借款資金的安全和合規(guī)使用。利息計(jì)算與支付1.財(cái)務(wù)部門應(yīng)按照民間借貸合同的約定，準(zhǔn)確計(jì)算借款利息。2.利息計(jì)算應(yīng)遵循國家法律法規(guī)和合同約定的利率標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高或降低利率。3.借款利息應(yīng)按照合同約定的時(shí)間和方式支付，財(cái)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理，記錄利息支付情況。還款管理1.借款人應(yīng)按照民間借貸合同的約定按時(shí)足額歸還借款本金和利息。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)在還款期限屆滿前提醒借款人還款，并及時(shí)了解借款人的還款計(jì)劃和資金準(zhǔn)備情況。3.財(cái)務(wù)部門應(yīng)在還款期限屆滿時(shí)，及時(shí)核對借款人的還款金額和還款時(shí)間，確保還款符合合同約定。4.如借款人未能按時(shí)足額歸還借款本金和利息，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)與借款人溝通協(xié)商，了解原因，并采取相應(yīng)的措施催收。法務(wù)部門應(yīng)根據(jù)情況提供法律支持，必要時(shí)采取法律手段維護(hù)公司的合法權(quán)益。民間借貸合同的變更與終止合同變更1.如因客觀情況發(fā)生變化，需要對民間借貸合同的條款進(jìn)行變更的，應(yīng)由雙方協(xié)商一致，并簽訂書面變更協(xié)議。2.變更協(xié)議應(yīng)明確變更的內(nèi)容、變更的時(shí)間、變更的原因等，并經(jīng)公司法定代表人或其授權(quán)代表簽字蓋章后生效。3.業(yè)務(wù)部門應(yīng)將變更協(xié)議及時(shí)送交財(cái)務(wù)、法務(wù)、審計(jì)等部門備案，財(cái)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)變更協(xié)議進(jìn)行相應(yīng)的賬務(wù)處理。合同終止1.民間借貸合同在以下情形下終止：借款本金和利息已全部歸還。雙方協(xié)商一致解除合同。因不可抗力等原因?qū)е潞贤瑹o法履行。合同約定的終止條件成就。2.合同終止后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)與借款人辦理相關(guān)的結(jié)算手續(xù)，收回借款本金和利息，并解除擔(dān)保關(guān)系。3.財(cái)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理，核銷相關(guān)的債權(quán)債務(wù)。法務(wù)部門應(yīng)妥善保管合同檔案，以備查閱。合同檔案管理檔案收集1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)在民間借貸合同簽訂、履行、變更、終止等環(huán)節(jié)及時(shí)收集相關(guān)的文件資料，包括合同文本、補(bǔ)充協(xié)議、借款借據(jù)、還款憑證、擔(dān)保文件等。2.收集的文件資料應(yīng)真實(shí)、完整、有效，并按照檔案管理的要求進(jìn)行整理和裝訂。檔案保管1.合同檔案應(yīng)由公司檔案管理部門統(tǒng)一保管。業(yè)務(wù)部門應(yīng)在合同履行完畢后，及時(shí)將合同檔案移交檔案管理部門。2.檔案管理部門應(yīng)建立合同檔案管理制度，對合同檔案進(jìn)行分類、編號(hào)、登記，并妥善保管。3.合同檔案的保管期限應(yīng)按照國家法律法規(guī)和公司檔案管理的規(guī)定執(zhí)行，一般不得少于合同履行完畢后的[X]年。檔案查閱1.公司內(nèi)部人員因工作需要查閱合同檔案的，應(yīng)填寫查閱申請表，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，到檔案管理部門查閱。2.查閱合同檔案時(shí)，應(yīng)遵守檔案管理部門的規(guī)定，不得擅自涂改、復(fù)制、轉(zhuǎn)借合同檔案。3.外部人員因司法調(diào)查、審計(jì)等原因需要查閱合同檔案的，應(yīng)持有相關(guān)的證明文件，并經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，方可查閱。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.審計(jì)部門應(yīng)定期對民間借貸合同的簽訂、履行、變更、終止等情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查合同管理的合規(guī)性和有效性。2.財(cái)務(wù)部門應(yīng)加強(qiáng)對民間借貸資金的核算和管理，定期對借款資金的使用情況進(jìn)行檢查和分析，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)采取措施解決。3.法務(wù)部門應(yīng)加強(qiáng)對民間借貸合同的法律審查和風(fēng)險(xiǎn)防范，定期對合同管理中的法律問題進(jìn)行分析和研究，提出改進(jìn)建議。外部監(jiān)督1.公司應(yīng)積極配合國家有關(guān)部門的監(jiān)督檢查，如實(shí)提供相關(guān)的文件資料和信息。2.對于國家有關(guān)部門提出的整改意見和要求，公司應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行整改，并將整改情況及時(shí)反饋給相關(guān)部門。違約責(zé)任與處理違約責(zé)任1.如公司違反民間借貸合同的約定，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)方式包括但不限于支付違約金、賠償損失等。2.如交易對象違反民間借貸合同的約定，公司有權(quán)要求其承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。公司可以采取協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟等方式維護(hù)自身的合法權(quán)益。責(zé)任追究1.對于在