廈門預(yù)收資金管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)廈門市預(yù)收資金的管理，規(guī)范預(yù)收資金的收取、使用和監(jiān)管行為，保護(hù)消費(fèi)者和經(jīng)營者的合法權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本市實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在廈門市行政區(qū)域內(nèi)從事商業(yè)經(jīng)營活動(dòng)，以預(yù)收款方式提供商品或者服務(wù)的經(jīng)營者，以及對(duì)預(yù)收資金進(jìn)行監(jiān)管的相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)。定義本辦法所稱預(yù)收資金，是指經(jīng)營者以預(yù)收款方式向消費(fèi)者收取的，用于未來一定期限內(nèi)提供商品或者服務(wù)的款項(xiàng)?；驹瓌t預(yù)收資金管理應(yīng)當(dāng)遵循合法、安全、透明、規(guī)范的原則，保障預(yù)收資金的安全，維護(hù)消費(fèi)者和經(jīng)營者的合法權(quán)益。管理主體及職責(zé)政府部門職責(zé)廈門市商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全市預(yù)收資金管理工作，制定相關(guān)政策和措施，指導(dǎo)和監(jiān)督各區(qū)商務(wù)主管部門開展工作。廈門市市場(chǎng)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營者的日常監(jiān)管，依法查處經(jīng)營者在預(yù)收資金管理方面的違法行為，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。廈門市金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)開展預(yù)收資金存管業(yè)務(wù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。其他相關(guān)部門按照各自職責(zé)，協(xié)同做好預(yù)收資金管理工作。行業(yè)協(xié)會(huì)職責(zé)相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)行業(yè)自律，制定行業(yè)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)經(jīng)營者規(guī)范預(yù)收資金管理行為，維護(hù)行業(yè)秩序。經(jīng)營者職責(zé)經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定，建立健全預(yù)收資金管理制度，如實(shí)記錄預(yù)收資金的收取、使用和結(jié)余情況，保障預(yù)收資金的安全。經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者明示預(yù)收資金的使用規(guī)則、退款方式等重要信息，不得設(shè)置不合理的消費(fèi)限制和退款條件。預(yù)收資金的收取合同簽訂經(jīng)營者以預(yù)收款方式提供商品或者服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與消費(fèi)者簽訂書面合同。合同應(yīng)當(dāng)明確約定商品或者服務(wù)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)格、履行期限和方式、退款方式、違約責(zé)任等內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)提示經(jīng)營者在收取預(yù)收資金前，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者充分提示可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，如經(jīng)營不善導(dǎo)致無法繼續(xù)提供商品或者服務(wù)等情況。收取方式經(jīng)營者收取預(yù)收資金應(yīng)當(dāng)通過銀行轉(zhuǎn)賬、第三方支付等可追溯的方式進(jìn)行，不得收取現(xiàn)金。收取限額對(duì)于不同行業(yè)的經(jīng)營者，根據(jù)其經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營模式等因素，設(shè)定合理的預(yù)收資金收取限額。具體限額標(biāo)準(zhǔn)由市商務(wù)主管部門會(huì)同相關(guān)部門制定并公布。預(yù)收資金的存管存管銀行選擇經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的商業(yè)銀行作為預(yù)收資金存管銀行，并與存管銀行簽訂存管協(xié)議。存管銀行應(yīng)當(dāng)具備健全的資金存管制度和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，能夠保障預(yù)收資金的安全。存管賬戶設(shè)立經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)在存管銀行設(shè)立專門的預(yù)收資金存管賬戶，將收取的預(yù)收資金及時(shí)足額存入該賬戶。存管賬戶應(yīng)當(dāng)與經(jīng)營者的其他賬戶嚴(yán)格分開，不得混用。資金存管比例經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的比例將預(yù)收資金存入存管賬戶。具體存管比例根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)程度確定，由市商務(wù)主管部門會(huì)同相關(guān)部門制定并公布。存管銀行職責(zé)存管銀行應(yīng)當(dāng)按照存管協(xié)議的約定，對(duì)預(yù)收資金的存入、使用和支取進(jìn)行監(jiān)督管理，定期向商務(wù)主管部門和經(jīng)營者提供資金存管情況報(bào)告。存管銀行發(fā)現(xiàn)經(jīng)營者存在違規(guī)使用預(yù)收資金等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施予以制止，并向商務(wù)主管部門和相關(guān)監(jiān)管部門報(bào)告。預(yù)收資金的使用使用范圍預(yù)收資金只能用于經(jīng)營者為履行合同約定的商品或者服務(wù)提供所需的原材料采購、設(shè)備購置、人員工資支付等合理支出，不得挪作他用。使用審批經(jīng)營者使用預(yù)收資金應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行審批。對(duì)于超過一定金額的資金使用，應(yīng)當(dāng)提前向存管銀行提交資金使用計(jì)劃和相關(guān)證明材料，經(jīng)存管銀行審核同意后方可使用。定期報(bào)告經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)定期向商務(wù)主管部門和存管銀行報(bào)送預(yù)收資金使用情況報(bào)告，如實(shí)反映資金的使用方向、金額、用途等信息。監(jiān)督管理日常檢查商務(wù)主管部門、市場(chǎng)監(jiān)督管理部門等相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營者預(yù)收資金管理情況的日常檢查，檢查內(nèi)容包括合同簽訂、資金存管、使用情況等。信息公示建立預(yù)收資金管理信息公示平臺(tái)，向社會(huì)公開經(jīng)營者的預(yù)收資金管理情況，包括資金存管情況、使用情況、消費(fèi)者投訴處理情況等，接受社會(huì)監(jiān)督。投訴處理建立健全消費(fèi)者投訴處理機(jī)制，及時(shí)受理和處理消費(fèi)者關(guān)于預(yù)收資金的投訴和舉報(bào)。對(duì)于消費(fèi)者的合理訴求，應(yīng)當(dāng)督促經(jīng)營者及時(shí)解決。信用管理將經(jīng)營者的預(yù)收資金管理情況納入企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，對(duì)存在違規(guī)行為的經(jīng)營者進(jìn)行失信懲戒，限制其市場(chǎng)準(zhǔn)入和經(jīng)營活動(dòng)。風(fēng)險(xiǎn)防范與處置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警建立預(yù)收資金風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，通過對(duì)經(jīng)營者的經(jīng)營狀況、資金流動(dòng)情況等進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，并發(fā)出預(yù)警信號(hào)。應(yīng)急處置當(dāng)經(jīng)營者出現(xiàn)經(jīng)營困難、資金鏈斷裂等可能影響預(yù)收資金安全的情況時(shí)，商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同相關(guān)部門及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急處置預(yù)案，采取措施保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。資金清退在經(jīng)營者終止經(jīng)營或者無法繼續(xù)履行合同約定的情況下，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)清退預(yù)收資金。存管銀行應(yīng)當(dāng)協(xié)助做好資金清退工作。法律責(zé)任經(jīng)營者責(zé)任經(jīng)營者違反本辦法規(guī)定，未按照要求簽訂合同、設(shè)立存管賬戶、繳存預(yù)收資金、規(guī)范使用資金等行為的，由市場(chǎng)監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷營業(yè)執(zhí)照。經(jīng)營者挪用預(yù)收資金、拒不退還消費(fèi)者預(yù)收資金等違法行為，給消費(fèi)者造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。存管銀行責(zé)任存管銀行未按照存管協(xié)議的約定履行監(jiān)督管理職責(zé)，導(dǎo)致預(yù)收資金安全受到損害的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。監(jiān)管部門責(zé)任相關(guān)監(jiān)管部門工作