民間借貸管理暫行辦法總則目的與依據(jù)為了規(guī)范民間借貸行為，保護(hù)借貸當(dāng)事人的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場秩序，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本地區(qū)民間借貸實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在本行政區(qū)域內(nèi)發(fā)生的自然人、法人和非法人組織之間及其相互之間進(jìn)行的民間借貸活動。經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本辦法?；驹瓌t民間借貸活動應(yīng)當(dāng)遵循自愿、平等、公平、誠實信用的原則，不得違反法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。借貸主體出借人1.自然人作為出借人，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力，能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。2.法人和非法人組織作為出借人，應(yīng)當(dāng)依法設(shè)立，具有相應(yīng)的資金實力和風(fēng)險承受能力。其出借資金應(yīng)當(dāng)為自有資金，不得套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金轉(zhuǎn)貸牟利。借款人1.自然人作為借款人，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力，有穩(wěn)定的收入來源或合理的借款用途，具備還款能力。2.法人和非法人組織作為借款人，應(yīng)當(dāng)依法設(shè)立，具有合法的經(jīng)營活動和良好的信用狀況。借款應(yīng)當(dāng)用于合法的生產(chǎn)經(jīng)營活動，不得用于違法犯罪活動或其他禁止性用途。借貸合同合同形式民間借貸應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：1.出借人、借款人的姓名（名稱）、住所、聯(lián)系方式等基本信息；2.借款金額、用途、幣種、利率、期限和還款方式等；3.違約責(zé)任、爭議解決方式等。合同效力1.借貸合同自出借人提供借款時成立。依法成立的借貸合同，受法律保護(hù)。2.有下列情形之一的，借貸合同無效：套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的；出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的；違背公序良俗的。利率規(guī)定1.借貸雙方約定的利率不得超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍。超過部分的利息約定無效，借款人可以請求出借人返還已支付的超過部分的利息。2.借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但是以不超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍為限。未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起參照當(dāng)時一年期貸款市場報價利率標(biāo)準(zhǔn)計算的利息承擔(dān)逾期還款違約責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持；約定了借期內(nèi)利率但是未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。資金來源與用途資金來源1.出借人的資金應(yīng)當(dāng)是其合法的自有資金，禁止通過非法集資、非法吸收公眾存款等違法方式獲取資金用于民間借貸。2.金融機(jī)構(gòu)工作人員不得利用職務(wù)之便，挪用金融機(jī)構(gòu)資金或套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金用于民間借貸。資金用途1.借款人應(yīng)當(dāng)按照合同約定的用途使用借款，不得將借款用于違法犯罪活動、從事股本權(quán)益性投資、炒賣有價證券、期貨和房地產(chǎn)等投機(jī)經(jīng)營活動。2.出借人有權(quán)監(jiān)督借款人對借款的使用情況，發(fā)現(xiàn)借款人未按照約定用途使用借款的，有權(quán)要求借款人提前償還借款。借貸登記與備案登記機(jī)構(gòu)本行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立民間借貸登記服務(wù)中心，負(fù)責(zé)民間借貸信息的登記與備案工作。登記范圍1.單筆借款金額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)（具體標(biāo)準(zhǔn)由本地區(qū)根據(jù)實際情況確定）的民間借貸活動，借貸雙方應(yīng)當(dāng)在合同簽訂后一定期限內(nèi)（如10個工作日）到民間借貸登記服務(wù)中心辦理登記備案手續(xù)。2.登記內(nèi)容包括借貸雙方的基本信息、借款金額、利率、期限、用途等。登記效力1.辦理登記備案手續(xù)的民間借貸，在證據(jù)效力、優(yōu)先受償?shù)确矫嫦碛幸欢ǖ恼咧С帧?.未按照規(guī)定辦理登記備案手續(xù)的民間借貸，不影響借貸合同的效力，但可能在發(fā)生糾紛時面臨舉證困難等問題。風(fēng)險防范與監(jiān)督管理風(fēng)險防范1.借貸雙方應(yīng)當(dāng)充分了解借貸活動的風(fēng)險，合理評估自身的風(fēng)險承受能力。出借人應(yīng)當(dāng)對借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行充分調(diào)查，謹(jǐn)慎作出借貸決策。2.民間借貸登記服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，對借貸活動進(jìn)行實時監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)異常情況及時采取措施防范風(fēng)險。監(jiān)督管理1.地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)民間借貸活動的監(jiān)督管理工作，制定相關(guān)政策和措施，規(guī)范民間借貸市場秩序。2.地方金融監(jiān)管部門有權(quán)對民間借貸登記服務(wù)中心的工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督，對違反本辦法規(guī)定的行為進(jìn)行查處。3.公安機(jī)關(guān)、市場監(jiān)管部門、人民銀行等相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)按照各自職責(zé)，協(xié)同做好民間借貸活動的監(jiān)督管理工作，打擊非法集資、非法放貸等違法犯罪行為。法律責(zé)任出借人責(zé)任1.出借人套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸、以向其他營利法人借貸等方式取得資金轉(zhuǎn)貸、向社會不特定對象提供借款等違反本辦法規(guī)定的，由相關(guān)部門依法予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2.出借人采用暴力、威脅等非法手段催收借款，擾亂社會秩序的，由公安機(jī)關(guān)依法予以處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。借款人責(zé)任1.借款人未按照合同約定的用途使用借款或未按時償還借款的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任，按照合同約定支付逾期利息和違約金。2.借款人提供虛假信息騙取借款，構(gòu)成詐騙的，依法追究刑事責(zé)任。登記服務(wù)中心責(zé)任民間借貸登記服務(wù)中心未按照規(guī)定履行登記備案職責(zé)、泄露借貸雙方信息等違反本辦法規(guī)定的，由地方金融監(jiān)管部門責(zé)令改正；情節(jié)嚴(yán)重的，依法予以處罰。爭議解決協(xié)商解決借貸雙方在民間借貸活動中發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)首先通過協(xié)商解決。協(xié)商達(dá)成一致的，應(yīng)當(dāng)簽訂書面協(xié)議。調(diào)解解決協(xié)商不成的，可以向行業(yè)協(xié)會、人民調(diào)解委員會等第三方機(jī)構(gòu)申請調(diào)解。調(diào)解達(dá)成協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)制作調(diào)解協(xié)議書，由雙方當(dāng)事人簽字確認(rèn)。訴訟或仲裁解