2024年12月招商銀行銀川分行招考2024年寒假實(shí)習(xí)生筆試歷年參考題庫(kù)附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.（）不屬于即期外匯交易的幣種。A.瑞士法郎C.泰銖D.新西蘭元答案：C本題解析：即期外匯交易適用于有外幣交易需求的客戶(hù)，可實(shí)現(xiàn)客戶(hù)不同幣種之間的轉(zhuǎn)換需求，涵蓋幣種包括美元、港元、歐元、日元、英鎊、瑞士法郎、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞典克朗、丹麥克朗、挪威克朗、新西蘭元等。2.A.關(guān)注類(lèi)貸款、次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款B.關(guān)注類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款C.次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款D.正常類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款答案：C本題解析：C我國(guó)貸款按照“五級(jí)分類(lèi)法”劃分為正常類(lèi)、關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)貸款，其中次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)貸款稱(chēng)為不良貸款。故選C。3.A.克隆銀行承兌匯票B.變?cè)煨庞米C附隨的文件C.支票印鑒與預(yù)留印鑒不一致D.偽造信用卡答案：C本題解析：4.合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A.代理人和被代理人C.第三人D.被代理人答案：D本題解析：D合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。故選D。5.銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)人職責(zé)不包括（）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入D.市場(chǎng)準(zhǔn)人答案：D本題解析：銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人職責(zé)主要表現(xiàn)為：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入；②業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)人；③人員準(zhǔn)人；④股東變更審查。6.在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)中，商業(yè)銀行受特定國(guó)家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)被稱(chēng)為（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.政治風(fēng)險(xiǎn)D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)答案：C國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為：①政治風(fēng)險(xiǎn)，指商業(yè)銀行受特定國(guó)家的政治動(dòng)蕩等不利因素影響，無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)；②社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，指由于經(jīng)濟(jì)或非經(jīng)濟(jì)因素造成特定國(guó)家的社會(huì)環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)；③經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，指商業(yè)銀行受特定國(guó)家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。7.關(guān)于金融市場(chǎng)的功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能D.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局本題解析：A金融市場(chǎng)決定的是金融商品的價(jià)格，而不是商品價(jià)格，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。BCD項(xiàng)說(shuō)法均正確。故選A。8.張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客戶(hù)發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為()。A.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)報(bào)告，或向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)B.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了D.該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為，不用大驚小怪答案：A本題解析：A銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門(mén)甚至國(guó)家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。故選A。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.會(huì)計(jì)資本也稱(chēng)為賬面資本，即所有者權(quán)益C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本答案：B本題解析：10.第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是()。A.北京銀行B.南京銀行C.上海銀行D.威海市商業(yè)銀行本題解析：C2006年4月26日，上海銀行寧波分行開(kāi)業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。故選C。11.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類(lèi)（）占總資產(chǎn)的比重。A.生息資產(chǎn)B.流動(dòng)資產(chǎn)C.固定資產(chǎn)D.存款業(yè)務(wù)本題解析：生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱(chēng)。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類(lèi)生息資產(chǎn)（包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等）占總資產(chǎn)的比重。12.關(guān)于合同的理解，錯(cuò)誤的是()。A.合同是一種協(xié)議B.參與合同的主體必須是平等的C.自然人之問(wèn)不能設(shè)立合同關(guān)系D.合同涉及主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止答案：C本題解析：13.A.2009年7月C.2011年8月D.2012年9月答案：C本題解析：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局于2011年8月制定公布了新國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類(lèi)》。14.在行政處罰聽(tīng)證程序中，當(dāng)事人要求聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。A.3日B.7日C.5日D.10日答案：A本題解析：行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后三日內(nèi)提出要求聽(tīng)證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽(tīng)證。15.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，7天通知存款是指（）。A.存期為7天的存款B.存款人在7天內(nèi)隨時(shí)支取的存款C.存款人取款時(shí)提前通知的期限為7天D.存款人可隨時(shí)支取的存款答案：C本題解析：二.單選題(共15題)1.B.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C.從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務(wù)D.吸收對(duì)公存款答案：D本題解析：D項(xiàng)是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)范圍。2.A.資本預(yù)期回報(bào)率C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)D.經(jīng)濟(jì)增加值答案：D本題解析：從國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，經(jīng)濟(jì)增加值正成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。3.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。B.負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)C.業(yè)務(wù)部門(mén)D.高級(jí)管理層答案：A本題解析：4.以下不屬于2009年試點(diǎn)階段，消費(fèi)金融公司試點(diǎn)的城市的是（）。A.北京C.南京D.成都答案：C本題解析：2009年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，并經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，在北京、天津、上海、成都四地各設(shè)立一家消費(fèi)金融公司進(jìn)行試點(diǎn)。5.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽(tīng)證的，應(yīng)自收到聽(tīng)證申請(qǐng)之日起()日內(nèi)舉行聽(tīng)證，并在舉行聽(tīng)證7日前，書(shū)面通知當(dāng)事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。當(dāng)事人對(duì)違法、違規(guī)事實(shí)有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽(tīng)證申請(qǐng)時(shí)提交相關(guān)證據(jù)材料。A.10B.15C.20D.30本題解析：銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽(tīng)證的，應(yīng)自收到聽(tīng)證申請(qǐng)之日起30日內(nèi)舉行聽(tīng)證，并在舉行聽(tīng)證7日前，書(shū)面通知當(dāng)事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。當(dāng)事人對(duì)違法、違規(guī)事實(shí)有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽(tīng)證申請(qǐng)時(shí)提交相關(guān)證據(jù)材料。6.商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是（）。A.無(wú)變現(xiàn)障礙資產(chǎn)C.有變現(xiàn)障礙資產(chǎn)答案：A本題解析：合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指在流動(dòng)性覆蓋率所設(shè)定的壓力情景下，能夠通過(guò)出售或抵(質(zhì))押方式，在無(wú)損失或極小損失的情況下快速變現(xiàn)的各類(lèi)資產(chǎn)。屬于無(wú)變現(xiàn)障礙資產(chǎn)。7.創(chuàng)新理論是由（）提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開(kāi)辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。A.哈耶克B.凱恩斯C.熊彼特D.薩繆爾森本題解析：創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開(kāi)辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。8.（）是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.會(huì)計(jì)資本本題解析：監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。9.金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立，注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.1B.2C.3D.4答案：A本題解析：（1）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程。（2）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。（3）注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（4）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%。（5）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（6）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的技術(shù)與措施。（7）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。（8）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。10.下列關(guān)于汽車(chē)金融公司主營(yíng)業(yè)務(wù)中購(gòu)車(chē)貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.發(fā)放自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為80%B.發(fā)放商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為75%C.發(fā)放二手車(chē)貸款最高發(fā)放比例為70%答案：B本題解析：11.金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)向金融消費(fèi)者提供客觀建議，并根據(jù)消費(fèi)者的（）等因素，來(lái)考慮產(chǎn)品復(fù)雜程度、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與客戶(hù)的匹配程度。A.財(cái)務(wù)目標(biāo)、知識(shí)水平、承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好B.財(cái)務(wù)目標(biāo)、知識(shí)水平、承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)D.財(cái)務(wù)目標(biāo)、家庭狀況、承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)答案：B本題解析：G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則中，原則四中指出：金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)向金融消費(fèi)者提供客觀建議，并根據(jù)消費(fèi)者的財(cái)務(wù)目標(biāo)、知識(shí)水平、承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)等因素，來(lái)考慮產(chǎn)品復(fù)雜程度、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與客戶(hù)的匹配程度。12.（）是衡量一家商業(yè)銀行實(shí)力和地位的重要標(biāo)志。A.資產(chǎn)質(zhì)量B.資產(chǎn)規(guī)模C.盈利能力本題解析：資產(chǎn)的規(guī)模是衡量一家商業(yè)銀行實(shí)力和地位的重要標(biāo)志，而資產(chǎn)質(zhì)量的優(yōu)劣是一家銀行前景的重要預(yù)測(cè)指標(biāo)。13.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中應(yīng)該注重盈利能力與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，確保商業(yè)銀行的安全性、流動(dòng)性與盈利性，這主要體現(xiàn)了商業(yè)銀行盈利的（）。A.真實(shí)性B.穩(wěn)定性D.可持續(xù)性答案：C本題解析：商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中應(yīng)該注重盈利能力與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，確保商業(yè)銀行的安全性、流動(dòng)性與盈利性，這主要體現(xiàn)了商業(yè)銀行盈利的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋性。14.目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的營(yíng)利資產(chǎn)是（）。C.存款D.債券答案：B本題解析：貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的營(yíng)利資產(chǎn)，是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化目標(biāo)的主要手段，同時(shí)貸款又是有較大風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的主要內(nèi)容。15.在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。A.獲手續(xù)費(fèi)收入B.與借款人商定貸款條件C.獲利益收入D.承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)答案：A本題解析：委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金。三.單選題(共15題)1.進(jìn)行信貸客戶(hù)內(nèi)部評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是__________，評(píng)價(jià)目標(biāo)是__________，評(píng)價(jià)結(jié)果是__________。（）A.商業(yè)銀行；客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)；信用等級(jí)B.專(zhuān)業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)；償債意愿；違約概率C.商業(yè)銀行；償債意愿：違約概率D.專(zhuān)業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)：客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)；信用等級(jí)答案：A本題解析：客戶(hù)信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)的大小，評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行，客戶(hù)評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)，客戶(hù)評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率。2.銀行對(duì)項(xiàng)目環(huán)境條件分析時(shí)，（）不屬于項(xiàng)目建設(shè)條件中的運(yùn)輸條件分析的內(nèi)容。A.裝、卸、運(yùn)、儲(chǔ)環(huán)節(jié)的能力B.廠(chǎng)內(nèi)、廠(chǎng)外的運(yùn)輸方式和設(shè)備C.廠(chǎng)址選擇條件D.各類(lèi)物資運(yùn)輸量和運(yùn)輸距離答案：C運(yùn)輸條件包括：①?gòu)S內(nèi)、廠(chǎng)外的運(yùn)輸方式和設(shè)備；②裝、卸、運(yùn)、儲(chǔ)環(huán)節(jié)的能力；③各類(lèi)物資運(yùn)輸量和運(yùn)輸距離。運(yùn)輸條件分析就是要分析運(yùn)輸方式的選擇是否合理、運(yùn)輸設(shè)備是否安全可靠、運(yùn)輸環(huán)節(jié)是否連續(xù)協(xié)調(diào)，以及運(yùn)輸距離是否經(jīng)濟(jì)合理等。3.主要貸款審批要素的審定要點(diǎn)不包括（）。A.授信對(duì)象C.授信品種D.授信管理答案：D本題解析：主要貸款審批要素的審定要點(diǎn)包括授信對(duì)象、貸款用途、授信品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件、支付要求、貸后管理要求。4.抵債資產(chǎn)的管理原則不包括（）。A.放松管控原則B.合理定價(jià)原則C.妥善保管原則D.及時(shí)處置原則答案：A本題解析：抵債資產(chǎn)管理應(yīng)遵循下列原則：①?lài)?yán)格控制原則。銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以貨幣形式受償，從嚴(yán)控制以物抵債。受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇。②合理定價(jià)原則。抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的資產(chǎn)評(píng)估來(lái)確定價(jià)值，評(píng)估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以市場(chǎng)價(jià)格為基礎(chǔ)合理定價(jià)。③妥善保管原則。對(duì)收取的抵債資產(chǎn)應(yīng)妥善保管，確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效。④及時(shí)處置原則。收取抵債資產(chǎn)后應(yīng)及時(shí)進(jìn)行處置，盡快實(shí)現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化。故本題選A。5.抵債資產(chǎn)為動(dòng)產(chǎn)的處置時(shí)限為（）。A.自取得日起1年內(nèi)C.自取得日起半年內(nèi)D.自取得日起2年內(nèi)答案：A本題解析：6.下面幾項(xiàng)不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（）。A.親自保管B.上收保管C.就地保管D.委托保管答案：A本題解析：銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類(lèi)別(包括不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利等)、特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。7.某家電行業(yè)每年平均有3億人購(gòu)買(mǎi)家電，每人每年平均購(gòu)買(mǎi)1．5臺(tái)，平均每臺(tái)的價(jià)格為2000元，則該家電的總市場(chǎng)潛量為()。A.3億人B.4.5億臺(tái)D.9000億元答案：D本題解析：總市場(chǎng)潛量可表示為：Q=npq，其中，Q為總市場(chǎng)潛量，n為給定條件下特定產(chǎn)品或市場(chǎng)中的購(gòu)買(mǎi)者的數(shù)量，p為單位產(chǎn)品價(jià)格，q為購(gòu)買(mǎi)者的平均購(gòu)買(mǎi)量。則該家電企業(yè)的總市場(chǎng)潛量為：Q=3億×2000元／臺(tái)×l．5臺(tái)=9000億元。8.決定貸款能否償還的主要因素是()。B.借款人的盈利情況C.借款人的信用等級(jí)D.擔(dān)保人資金實(shí)力答案：A貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)最核心的內(nèi)容是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關(guān)心的是借款人的經(jīng)營(yíng)狀況，現(xiàn)在以及未來(lái)的償付能力。9.A.僅是對(duì)項(xiàng)目生產(chǎn)的自然環(huán)境條件、交通運(yùn)輸條件等方面進(jìn)行分析B.主要包括項(xiàng)目的建設(shè)條件與生產(chǎn)條件C.既有可控制的靜態(tài)的穩(wěn)定條件，又有動(dòng)態(tài)的不確定性條件D.銀行對(duì)其分析時(shí)要重點(diǎn)關(guān)注不確定因素及相關(guān)項(xiàng)目的分析本題解析：項(xiàng)目環(huán)境條件分析是對(duì)擬建項(xiàng)目的人力、物力、財(cái)力等資源，以及相關(guān)協(xié)作配套項(xiàng)目和環(huán)境保護(hù)工作等方面進(jìn)行審查分析，并且在此基礎(chǔ)上對(duì)廠(chǎng)址選擇、總體方案、項(xiàng)目工程進(jìn)度安排的合理性及是否符合國(guó)家有關(guān)部門(mén)的規(guī)定和要求等作出定性結(jié)論和提出建議，分析項(xiàng)目的環(huán)境條件是否對(duì)項(xiàng)目的順利發(fā)展提供了有力的保障。10.下列對(duì)于財(cái)務(wù)分析的理解，正確的為（）。A.僅以資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、利潤(rùn)表為主要依據(jù)C.分析內(nèi)容主要包括客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況、盈利能力、償債能力D.分析的最終目的是預(yù)測(cè)客戶(hù)發(fā)展變化趨勢(shì)，為貸款決策提供依據(jù)本題解析：銀行進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)要注意搜集豐富的財(cái)務(wù)報(bào)表資料，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。財(cái)務(wù)分析的目的是為貸款決策提供依據(jù)，選項(xiàng)8錯(cuò)誤。分析內(nèi)容主要是借款人現(xiàn)在和未來(lái)的償債能力，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。11.下列不屬于銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)外部環(huán)境中宏觀環(huán)境的是（）。A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境B.政治與法律環(huán)境C.社會(huì)與文化環(huán)境D.信貸資金的供求狀況答案：D本題解析：D項(xiàng)屬于外部環(huán)境中微觀環(huán)境的內(nèi)容。故本題選D。12.已知某項(xiàng)目前5年的凈現(xiàn)金流量如表7-2所示。如果項(xiàng)目的設(shè)定折現(xiàn)率為19%，下列說(shuō)法正確的是（）。A.項(xiàng)目NPV0，不可接受C.項(xiàng)目NPV>0，可接受D.項(xiàng)目NPV<0，不可接受答案：D本題解析：本題可通過(guò)財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值判斷。由題中資料，項(xiàng)目的財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值=-500+50×0.8403+150×0.7062+200×0.5934+250×0.4987+250×0.4190=-3.95（萬(wàn)元）<0，說(shuō)明該項(xiàng)目的獲利能力不及放棄的投資機(jī)會(huì)成本，項(xiàng)目不可接受。13.某銀行組織轄內(nèi)10個(gè)分行進(jìn)行抵債資產(chǎn)拍賣(mài)活動(dòng)，累計(jì)處理抵債資產(chǎn)5億元，變現(xiàn)金額3億元，待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)為2億元，那么，該銀行抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率為（）。A.55％B.40％C.60％D.50％答案：C本題解析：抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值／已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)（原列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值）×100％。題中，該銀行抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=3÷5×100％=60％。14.根據(jù)下表計(jì)算，財(cái)務(wù)指標(biāo)結(jié)果正確的是（）。A.留存比率為0.99B.資本回報(bào)率為0.47C.資本回報(bào)率為0.17D.留存比率為0.33答案：C本題解析：資本回報(bào)率=凈利潤(rùn)／所有者權(quán)益=884／5200=0．17；紅利支付率=股息分紅／凈利潤(rùn)=412／884≈0．47；留存比率=1-紅利支付率=1-0．47=0．53。15.下列關(guān)于項(xiàng)目環(huán)境條件的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.僅是對(duì)項(xiàng)目生產(chǎn)的自然環(huán)境條件、交通運(yùn)輸條件等方面進(jìn)行分析B.主要包括項(xiàng)目的建設(shè)條件與生產(chǎn)條件C.既有可控制的靜態(tài)的穩(wěn)定條件，又有動(dòng)態(tài)的不確定性條件D.銀行對(duì)其分析時(shí)要重點(diǎn)關(guān)注不確定因素及相關(guān)項(xiàng)目的分析答案：A本題解析：四.多選題(共15題)1.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的銷(xiāo)售行為規(guī)范有（）。A.不得提供含有剛性?xún)陡秲?nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹C.不得銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱(chēng)的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品D.使用小概率事件預(yù)測(cè)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間E.不得代客戶(hù)簽署文件答案：A、B、C、E本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷(xiāo)售行為進(jìn)行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，不得提供含有剛性?xún)陡秲?nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹，不得銷(xiāo)售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品；不得銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱(chēng)的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品；不得代客戶(hù)簽署文件；不得挪用客戶(hù)資金；不得通過(guò)銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售。2.下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的有（）。A.項(xiàng)目貸款承諾B.信貸證明D.票據(jù)發(fā)行便利答案：A、B、C、D本題解析：貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶(hù)授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。3.下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有（）。A.國(guó)債B.金融債券C.公司債券D.資產(chǎn)支持證券答案：A、B、C、D、E本題解析：商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管，說(shuō)法正確的是（）。A.接管期限自接管決定實(shí)施之日起開(kāi)始，最長(zhǎng)不超過(guò)五年B.接管由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定、公告、并組織實(shí)施D.自接管開(kāi)始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化E.接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力答案：B、C、D、E本題解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。A項(xiàng)，接管自接管決定實(shí)施之日起開(kāi)始，接管期限屆滿(mǎn)，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)二年。5.信用證的主要當(dāng)事人包括（）。A.通知行B.議付行C.開(kāi)證申請(qǐng)人E.開(kāi)證行答案：A、B、C、D、E本題解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(hù)（開(kāi)證申請(qǐng)人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者（受益人）或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。6.銀行業(yè)從業(yè)人員在本職工作時(shí)間以及兼職工作時(shí)，利益輸送的情形有（）。A.利用兼職為本人謀取不當(dāng)利益B.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益C.利用本職獲取正當(dāng)勞務(wù)報(bào)酬D.利用本職為兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益E.在允許的兼職范圍兼職而不要報(bào)酬本題解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的。但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。7.B.實(shí)現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變C.實(shí)現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變D.加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè).識(shí)別和化解能力E.節(jié)省監(jiān)管成本答案：A、B、C、D、E本題解析：風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。8.對(duì)于“應(yīng)收賬款”的概念，即“權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來(lái)的金錢(qián)債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)”，主要包括的權(quán)利是(?)。A.銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷(xiāo)售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等B.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)C.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)答案：A、B、C、D、E本題解析：?ABCDE其包括的權(quán)利是：(1)銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷(xiāo)售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等；(2)出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)；(3)提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；(4)公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)：(5)提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。故選ABCDE。9.國(guó)際清算的類(lèi)型主要分為()。A.轉(zhuǎn)換型B.交換型C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型D.外部轉(zhuǎn)賬型E.跨國(guó)系統(tǒng)聯(lián)行轉(zhuǎn)賬型答案：B、C本題解析：BC國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行問(wèn)辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過(guò)程和方法。國(guó)際清算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)綜合性、服務(wù)性、國(guó)際性的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，隨著國(guó)際支付業(yè)務(wù)的日益發(fā)展，它對(duì)國(guó)際銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展起著重要的作用。國(guó)際清算的類(lèi)型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。故選BC。10.A.參與企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)B.明確貸后責(zé)任C.運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)D.對(duì)信貸資產(chǎn)分類(lèi)E.監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況答案：B、C、D、E本題解析：11.下列關(guān)于市場(chǎng)指標(biāo)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.市場(chǎng)指標(biāo)主要包括市盈率指標(biāo)和市凈率指標(biāo)B.市盈率指標(biāo)主要反映了股票風(fēng)險(xiǎn)程度與市場(chǎng)對(duì)該公司的重視程度C.來(lái)說(shuō)市凈率較低的股票，投資價(jià)值也較低D.市盈率水平越低，股票風(fēng)險(xiǎn)越高E.市盈率越高，市場(chǎng)越看好該公司前景答案：C、D市盈率定義為股票市場(chǎng)價(jià)格與其每股收益的比值，主要反映了股票風(fēng)險(xiǎn)程度與市場(chǎng)對(duì)該公司的重視程度，市盈率越高，股票風(fēng)險(xiǎn)越高，市場(chǎng)對(duì)該公司重視程度越高；市凈率指的是每股股價(jià)與每股凈資產(chǎn)的比率，來(lái)說(shuō)，市凈率較低的股票，投資價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低。故選項(xiàng)CD錯(cuò)誤12.我國(guó)銀行監(jiān)管的方法是（）。A.合法監(jiān)管B.合規(guī)監(jiān)管D.以存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益為根本的監(jiān)管E.為減少金融犯罪為目的的監(jiān)管答案：B、C本題解析：我國(guó)銀行監(jiān)管的方法是合規(guī)監(jiān)管和以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管。13.我國(guó)商業(yè)銀行的投資理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供（）等。B.資產(chǎn)管理C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.投資建議E.個(gè)人投資產(chǎn)品推介答案：C、D、E本題解析：略14.單位活期存款賬戶(hù)包括()。A.專(zhuān)用存款賬戶(hù)B.一般存款賬戶(hù)C.臨時(shí)存款賬戶(hù)D.基本存款賬戶(hù)E.長(zhǎng)期存款賬戶(hù)ABCD單位活期存款賬戶(hù)又稱(chēng)單位結(jié)算賬戶(hù)，包括基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)和專(zhuān)用存款賬戶(hù)。故選ABCD。15.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有（）。B.銀團(tuán)貸款C.福費(fèi)廷D.項(xiàng)目貸款E.國(guó)際保理答案：A、C、E本題解析：商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易融資兩大類(lèi)。目前，我國(guó)開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國(guó)內(nèi)保理、發(fā)票融資、國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買(mǎi)方融資等產(chǎn)品。國(guó)際貿(mào)易融資按進(jìn)口方銀行提供服務(wù)對(duì)象的不同可以分為兩大類(lèi)：①進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)，主要包括：減免保證金開(kāi)證、提貨擔(dān)保、進(jìn)口押匯；②出口方銀行為出口商提供的服務(wù)，主要包括：打包放款、出口押匯、國(guó)際保理、福費(fèi)廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)。五.單選題(共15題)1.()開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。A.中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)B.城市商業(yè)銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.外資獨(dú)資銀行答案：A本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，A選項(xiàng)正確。2.在理財(cái)規(guī)劃書(shū)中，現(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算的建議中“現(xiàn)階段”主要是指（）。A.現(xiàn)在B.未來(lái)六個(gè)月C.未來(lái)一年D.未來(lái)兩年本題解析：“現(xiàn)階段”主要是指未來(lái)一年，在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，通常是以理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施的時(shí)點(diǎn)作為“規(guī)劃元年”的開(kāi)始?，F(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算就是指在理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施后一年內(nèi)的主要支出預(yù)算。3.醫(yī)療保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。下列()不屬于醫(yī)療保險(xiǎn)中的醫(yī)療費(fèi)用。B.手術(shù)費(fèi)用C.住院費(fèi)用D.治療費(fèi)答案：D本題解析：醫(yī)療保險(xiǎn)，是指按照保險(xiǎn)合同約定為被保險(xiǎn)人的醫(yī)療、康復(fù)等提供保障的保險(xiǎn)。醫(yī)療費(fèi)用包括門(mén)診費(fèi)用、藥費(fèi)、住院費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用、醫(yī)院雜費(fèi)、手術(shù)費(fèi)用及檢查費(fèi)用等。4.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類(lèi)金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類(lèi)特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者需要滿(mǎn)足的條件不包括（）。A.單筆投資最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織答案：D本題解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類(lèi)金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類(lèi)特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者應(yīng)執(zhí)行《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第6條確定的合格投資者標(biāo)準(zhǔn)，即投資者需滿(mǎn)足下列條件之一：①單筆投資最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；②個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人。5.下列哪一項(xiàng)不屬于客戶(hù)退休后的收入?()A.企業(yè)年金B(yǎng).正常工作收入C.社會(huì)保障D.商業(yè)保險(xiǎn)答案：B本題解析：退休收入的主要構(gòu)成包括社會(huì)養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)、其他收入等。目前而言，社會(huì)養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來(lái)源，這項(xiàng)收入也是計(jì)算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)。6.基金子公司為多個(gè)客戶(hù)辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)（）人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。A.50B.100C.150答案：D基金子公司為多個(gè)客戶(hù)辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。7.小李年滿(mǎn)18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來(lái)源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2.2萬(wàn)元，如2年后到期無(wú)力償還，應(yīng)由()來(lái)承擔(dān)償還責(zé)任。A.小李父母先行墊付，以后由小李B.小李C.小李父母D.學(xué)校答案：A本題解析：助學(xué)貸款由學(xué)生和家長(zhǎng)共同承擔(dān)還款責(zé)任，若到期無(wú)力償還，應(yīng)由家長(zhǎng)先行墊付，后由學(xué)生自己承擔(dān)償還責(zé)任。8.教育儲(chǔ)蓄是以()方式計(jì)息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取答案：D本題解析：1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶(hù)日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6年按開(kāi)戶(hù)日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開(kāi)戶(hù)日利率計(jì)息。9.A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)本題解析：機(jī)構(gòu)理財(cái)顧問(wèn)所給予的相關(guān)建議，有可能涉及以下風(fēng)險(xiǎn)：①流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，雖然機(jī)構(gòu)已建議投資者撥備一部分資金作為家庭緊急備用金，但如果投資者有緊急需求且金額不夠，有可能導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，證券市場(chǎng)資產(chǎn)價(jià)格有可能在短期內(nèi)異常波動(dòng)，即投資組合有可能出現(xiàn)虧損的情況；③信用風(fēng)險(xiǎn)，有些產(chǎn)品可能出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)，如固定收益類(lèi)信托產(chǎn)品出現(xiàn)無(wú)法兌付的情況等。10.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。李先生的教育儲(chǔ)蓄賬戶(hù)本金最高限額為(??)萬(wàn)元。A.1B.2C.3D.4答案：B本題解析：教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶(hù)本金最高限額為2萬(wàn)元。11.家庭財(cái)富保障規(guī)劃應(yīng)以()優(yōu)先為原則來(lái)制定。B.分紅C.盈利D.風(fēng)險(xiǎn)答案：A本題解析：在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上，理財(cái)師具體應(yīng)注意以下幾個(gè)原則：①先依照客戶(hù)的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，考慮客戶(hù)的預(yù)算能力來(lái)配置險(xiǎn)種。②發(fā)生概率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮。③應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃，優(yōu)先配置保障型險(xiǎn)種。同時(shí)要綜合考慮客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況或預(yù)算開(kāi)支能力再考慮儲(chǔ)蓄分紅或投資連結(jié)的險(xiǎn)種。對(duì)于普通家庭，保險(xiǎn)的主要功能是財(cái)富保障，而非資產(chǎn)增值（資產(chǎn)增值手段有多種其他選擇）。④保費(fèi)預(yù)算不充足時(shí)，盡量不要減少客戶(hù)所需的保額。12.中小企業(yè)的融資需求特點(diǎn)不包括（）。A.周期短B.頻率高D.信用高答案：D本題解析：中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點(diǎn)。由于生產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對(duì)而言，信用級(jí)別較低是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。13.孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬(wàn)元。2001年夫婦倆購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)為90萬(wàn)元的復(fù)式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬(wàn)左右的貸款未還，因當(dāng)初買(mǎi)房時(shí)采用等額本息還款法，孫先生沒(méi)有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬(wàn)元(現(xiàn)值)。銀行存款25萬(wàn)元左右。則該家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為（）。A.0.05C.0.15D.0.2本題解析：負(fù)債總額為100000元，總資產(chǎn)1l850000(900000+700000+250000)元。資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債÷總資產(chǎn)=100000／1850000：0．05。14.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是（）。A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化D.必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問(wèn)一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作答案：C本題解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最次化的過(guò)程。必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問(wèn)一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。15.袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。袁先生，28歲，每年的年收入為50萬(wàn)元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬(wàn)元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養(yǎng)父母每月支付4000元，醫(yī)療費(fèi)每月2000元，車(chē)輛開(kāi)支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領(lǐng)家人一起出游，約10000元。除此之外，沒(méi)有別的支出。袁先生和李女士結(jié)婚時(shí)，買(mǎi)了一套總價(jià)80萬(wàn)元的自用房，目前該房產(chǎn)的現(xiàn)值為100萬(wàn)元。另外，袁先生投資了一套總價(jià)60萬(wàn)元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬(wàn)元，定期存款有10萬(wàn)元。為了使家庭更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，袁先生投資了一些金融資產(chǎn)，其中股票基金2萬(wàn)元，債券基金2萬(wàn)元。夫婦雙方均在單位參加了五險(xiǎn)一金等基本的保障，家庭參保了家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，年繳保費(fèi)10000元，保單現(xiàn)金價(jià)值10萬(wàn)元。未參保任何其他商業(yè)保險(xiǎn)。購(gòu)車(chē)規(guī)劃：5年后準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)一輛30萬(wàn)元左右的家用轎車(chē)。假設(shè)家用轎車(chē)價(jià)格增長(zhǎng)率為4%。購(gòu)房規(guī)劃：10年后準(zhǔn)備投資一間180萬(wàn)的門(mén)市房，以租養(yǎng)貸，以房養(yǎng)老。假設(shè)房屋價(jià)格增長(zhǎng)率為2%。薪金增長(zhǎng)率5%；儲(chǔ)蓄的投資報(bào)酬率為6%。如果只考慮購(gòu)車(chē)規(guī)劃，則袁先生每年末應(yīng)儲(chǔ)蓄（）萬(wàn)元。A.4.98B.5.06D.6.47答案：D本題解析：5年后轎車(chē)的價(jià)值為：30×（1+4%）5=36.50（萬(wàn)元），袁先生購(gòu)車(chē)需支付金額36.50萬(wàn)元，所以袁先生每年儲(chǔ)蓄金額為：36.50÷FVIFA（6%，5）≈6.47（萬(wàn)元）。六.單選題(共15題)1.A.貸款發(fā)放B.貸后檢查C.合同變更D.貸款的回收答案：A本題解析：個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與不良貸款管理以及貸后檔案管理五個(gè)部分。2.貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括（）。A.材料一致性的調(diào)查B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查C.擔(dān)保情況的調(diào)查D.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的資信調(diào)查答案：D本題解析：個(gè)人汽車(chē)貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)包括：材料一致性的調(diào)查；借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查；擔(dān)保情況的調(diào)查。3.個(gè)人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以()為主。B.委托調(diào)查C.實(shí)地調(diào)查D.網(wǎng)上調(diào)查答案：C本題解析：4.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線(xiàn)申請(qǐng)”“實(shí)時(shí)審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長(zhǎng)”等特點(diǎn)B.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)C.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸答案：AA項(xiàng)，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款通常具有“流程線(xiàn)上化”“審批時(shí)限短”“隨借隨還”以及“額度低”“期限短”等特點(diǎn)。5.關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。A.貸款風(fēng)險(xiǎn)高，風(fēng)控的重點(diǎn)是保證質(zhì)物的真實(shí)價(jià)值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)B.可在柜臺(tái)辦理，操作流程短C.質(zhì)物范圍廣泛D.辦理時(shí)間短，手續(xù)簡(jiǎn)便答案：A本題解析：個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全。由于借款人需將價(jià)值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)的權(quán)利憑證質(zhì)押給銀行，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全，此類(lèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和可變現(xiàn)性，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。6.在商業(yè)助學(xué)貸款中，當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前（）天通知貸款銀行。A.10B.15C.20D.30答案：D本題解析：在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱(chēng)、地址等發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行，借款雙方應(yīng)簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。7.關(guān)于銀行的營(yíng)銷(xiāo)策略，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.交叉營(yíng)銷(xiāo)的立足點(diǎn)主要在于爭(zhēng)取新客戶(hù)C.產(chǎn)品差異策略主要適用于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)D.在客戶(hù)對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開(kāi)的，此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別湊效答案：A本題解析：簡(jiǎn)單地說(shuō)，交叉營(yíng)銷(xiāo)是基于銀行同客戶(hù)的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶(hù)推薦銀行的其他產(chǎn)品。新版章節(jié)練習(xí)，考前壓卷，完整優(yōu)質(zhì)題庫(kù)+考生筆記分享，實(shí)時(shí)更新，用軟件考，，交叉營(yíng)銷(xiāo)的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶(hù)上，而是把工夫花在留住老客戶(hù)上。8.假設(shè)某人申請(qǐng)60萬(wàn)元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。A.6150C.5500D.5350答案：D本題解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額＝貸款本金/還款期數(shù)＋（貸款本金－已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率。第2年的第一個(gè)月還款額＝600000÷（20×12）＋（600000－2500×12）×5‰＝5350（元）。9.以下不屬于個(gè)人住房貸款特征的是（）。A.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系B.貸款資金主要用于新建住房的裝修C.貸款期限長(zhǎng)D.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)答案：B本題解析：個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：①貸款期限長(zhǎng)，個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言，金額較大，期限也較長(zhǎng)，通常為10～20年，最長(zhǎng)可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式；②大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系；③風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。10.下列對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的理解，錯(cuò)誤的是()。A.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格B.操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險(xiǎn)C.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款D.未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款本題解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。(2)貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)。(3)貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。(4)貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)。(5)貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。所以，操作風(fēng)險(xiǎn)不僅僅是指貸款發(fā)放之前的風(fēng)險(xiǎn)。11.個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和（）。A.價(jià)值穩(wěn)定性B.收益可預(yù)期性C.權(quán)利排他性D.可變現(xiàn)性答案：D本題解析：個(gè)人質(zhì)押貸款中，由于借款人需將價(jià)值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)的權(quán)利憑證質(zhì)押給銀行，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全，此類(lèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和可變現(xiàn)性。12.下列各項(xiàng)中，申請(qǐng)人最可能獲得個(gè)人汽車(chē)貸款的情況是（）。A.小王今年15歲，酷愛(ài)賽車(chē)比賽，欲分期付款購(gòu)買(mǎi)一輛法拉利跑車(chē)C.小李一貫遵紀(jì)守法，并且具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和良好的信用記錄，欲分期付款購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)D.小黃目前雖然沒(méi)有明確的購(gòu)車(chē)意圖，但由于最近貸款利率下降，因此想預(yù)先貸款，然后再擇機(jī)購(gòu)買(mǎi)答案：C本題解析：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個(gè)人汽車(chē)貸款的申請(qǐng)人應(yīng)具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實(shí)的購(gòu)車(chē)意圖等。13.影響銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的外部環(huán)境不包括（）。B.社會(huì)、人口與文化環(huán)境C.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略D.銀行資訊資源答案：D本題解析：銀行市場(chǎng)環(huán)境分析分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境。其中，A、B兩項(xiàng)屬于外部環(huán)境的宏觀環(huán)境因素，C項(xiàng)屬于外部環(huán)境的微觀因素。D項(xiàng)屬于影響銀行市場(chǎng)分析的內(nèi)部環(huán)境。14.下列關(guān)于不良貸款管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定并適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析C.對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)D.“賬銷(xiāo)案存”后不保留對(duì)貸款的追索權(quán)答案：D本題解析：貸款損失的核銷(xiāo)要建立嚴(yán)格的審核、審批制度，核銷(xiāo)時(shí)銀行內(nèi)部進(jìn)行賬務(wù)處理，核銷(xiāo)后表內(nèi)不再進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)和計(jì)量，但債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷(xiāo)檔案，即“賬銷(xiāo)案存”，繼續(xù)保留對(duì)貸款的追索權(quán)。15.下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書(shū)制作借款合同C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息D.合同上應(yīng)加蓋專(zhuān)用章和有權(quán)簽字人個(gè)人名章答案：A住房公積金貸款合同簽約過(guò)程中，承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書(shū)審核預(yù)簽合同或制作借款合同；落實(shí)借款人、住房置業(yè)公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字(章)，經(jīng)有權(quán)簽字人審核同意，在合同上加蓋合同專(zhuān)用章及有權(quán)簽字人個(gè)人名章，由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息。七.單選題(共15題)1.商業(yè)銀行正確處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要。據(jù)此，下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評(píng)看作與客戶(hù)／公眾溝通的好時(shí)機(jī)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)從投訴和批評(píng)中積累聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測(cè)投訴／批評(píng)可能造成的風(fēng)險(xiǎn)損失及影響D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過(guò)投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險(xiǎn)答案：C商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，出現(xiàn)某些錯(cuò)誤是不可避免的，但及時(shí)改正并且正確處理投訴和批評(píng)至關(guān)重要，有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品／服務(wù)的質(zhì)量和效率。恰當(dāng)處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問(wèn)題的層面上，通過(guò)接受利益持有者的投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)，才更具價(jià)值。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評(píng)中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警經(jīng)驗(yàn)。選項(xiàng)c，風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)當(dāng)有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢(shì)、規(guī)律與潛在風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性，但無(wú)法做到準(zhǔn)確預(yù)測(cè)。2.A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年答案：C本題解析：久期=[100×(1+2+3+4)+1100×5]÷(4×100+1100)≈4．3(年)。3.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告不包括（）關(guān)鍵要素。B.模型運(yùn)行過(guò)程C.模型運(yùn)行結(jié)果D.重要的模型假設(shè)和參數(shù)本題解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)包括模型輸出概要、模型運(yùn)行結(jié)果、重要的模型假設(shè)和參數(shù)、模型局限性等關(guān)鍵要素，以及定期的敏感性分析、情景分析結(jié)果等補(bǔ)充信息。4.商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶(hù)信息自動(dòng)授予限額，在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)最不可能發(fā)生的情形是（）。A.客戶(hù)歷史信譽(yù)狀況越好，限額越高B.客戶(hù)所有者權(quán)益