2024年11月金華銀行東陽支行招考12名工作人員筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.最普通、最常見的股票是()。A.優(yōu)先股票B.普通股票C.無面額股票答案：B本題解析：B普通股票是最基本、最常見的一種股票，其持有者享有股東的基本權(quán)利和義務(wù)。故選B。2.某公司對外提供擔(dān)保，下列做法正確的是（）。A.可以超過公司章程的限制B.公司總經(jīng)理批準(zhǔn)C.依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議D.由公司監(jiān)事會做出決議答案：C本題解析：根據(jù)《公司法》第十六條，公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議；公司章程對投資或者擔(dān)保的總額及單項投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。3.實踐中，我國商業(yè)銀行最常見的本幣利率違法行為是（）。A.以低于法定基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款B.以低于法定基準(zhǔn)利率吸收存款C.以高于法定基準(zhǔn)利率吸收存款D.以高于法定基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款本題解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條規(guī)定，金融機構(gòu)的利率違規(guī)行為包括：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的實踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。4.在第三級巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標(biāo)是（）。A.流動性缺口比率B.凈穩(wěn)定融資比率C.核心負債比例D.流動性覆蓋比率本題解析：為強化流動性風(fēng)險管理，巴塞爾協(xié)議Ⅲ建立了全球統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)測工具和兩個定量監(jiān)管指標(biāo)，即流動性覆蓋比率（LCR）和凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）。其中，流動性覆蓋比率（高質(zhì)量流動資產(chǎn)/未來30日的現(xiàn)金凈流出量）反映了壓力狀態(tài)下銀行短期流動性水平；凈穩(wěn)定融資比率（可用穩(wěn)定資金來源/業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金需要）反映了銀行長期流動性水平。5.?巴塞爾委員會產(chǎn)生的直接原因是（）。?A.巴林銀行的倒閉C.北海道拓殖銀行的倒閉D.赫斯塔特銀行的倒閉答案：D本題解析：1974年，美國、英國、原聯(lián)邦德國和阿根廷的跨國銀行相繼發(fā)生倒閉事件，尤其是原聯(lián)邦德國擁有8億美元資產(chǎn)的赫斯塔特銀行的倒閉，是巴塞爾委員會產(chǎn)生的直接原因。6.A.建議客戶進行理財產(chǎn)品組合降低風(fēng)險B.建議客戶根據(jù)外匯行情購買外匯C.建議客戶購買國債以減少利息稅D.建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以避免反洗錢報告答案：D本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。此處的規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。7.通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價穩(wěn)定答案：D本題解析：D通貨膨脹率指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。是衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)。故選D。8.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是（）。A.基礎(chǔ)貨幣B.存款準(zhǔn)備金C.貨幣供應(yīng)量D.充分就業(yè)答案：C本題解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。選項A、B屬于操作目標(biāo)，選項D屬于最終目標(biāo)。故本題答案選C。9.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的（）。A.執(zhí)行機構(gòu)C.監(jiān)督機構(gòu)D.管理機構(gòu)答案：C本題解析：監(jiān)事會是由全體監(jiān)事組成的、對銀行業(yè)務(wù)活動及會計事務(wù)等進行監(jiān)督的機構(gòu)。10.A.存折B.存單C.存款憑證D.銀行卡答案：D本題解析：存款機構(gòu)是債務(wù)人，存折、存單或存款憑證是它出具的借據(jù)；存款人是債權(quán)人，存折、存單或存款憑證是債權(quán)證書。11.（）年，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。A.2001B.1948C.1949D.2003答案：D此題暫無解析12.下列不屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的是（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率本題解析：流動性指標(biāo)包括：流動性覆蓋率；凈穩(wěn)定資金比例；流動性比例；流動性匹配率；優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率。D項屬于盈利性指標(biāo)。13.A.15％B.10％C.12％D.8％答案：C本題解析：14.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。A.儲戶可以選擇計息方式B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取本題解析：A項，具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式；B項，除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利；C項，國務(wù)院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實名；D項，提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款答案：C本題解析：C項，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。二.單選題(共15題)1.資本充足指標(biāo)包括（）兩個指標(biāo)。B.資本充足率和核心資產(chǎn)充足率C.資本充足率和核心資本充足率D.資產(chǎn)充足率和核心資本充足率本題解析：資本充足性指標(biāo)包括資本充足率和核心資本充足率兩個指標(biāo)。資本充足率是指資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于10％；核心資本充足率是指核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于5％。2.銀行業(yè)金融機構(gòu)完成整改，經(jīng)驗收符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則時，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起（）內(nèi)解除對其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力。B.15日D.10日答案：C本題解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)完成整改，經(jīng)驗收符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則時，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起3日內(nèi)解除對其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力。3.某銀行的總資本為200億元人民幣，資本扣減項為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。A.10.00%B.8.00%C.6.70%D.3.30%答案：A本題解析：4.金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，以下()不屬于合約的基本種類。A.遠期B.期貨C.期權(quán)D.即期答案：D本題解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。5.（）要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及合規(guī)風(fēng)險報告的要素、格式和頻率等。A.銀行業(yè)協(xié)會B.財政部C.中央人民銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)答案：D銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及合規(guī)風(fēng)險報告的要素、格式和頻率等。6.A.績效考核主要包括對機構(gòu)的考核和對人員的考核兩方面B.績效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核C.績效考核方式為定量考核與定性考核相結(jié)合D.績效考核采用關(guān)鍵績效指標(biāo)和平衡計分卡等績效管理方法答案：D本題解析：選項D表述不當(dāng)，一般一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行才會采用關(guān)鍵績效指標(biāo)、平衡計分卡等指標(biāo)，在二級分行績效考評辦法中比較注重以經(jīng)濟資本指標(biāo)，如經(jīng)濟增加值和風(fēng)險調(diào)整后的資本收益率為導(dǎo)向，兼顧質(zhì)量與風(fēng)險、規(guī)模與效益的相互平衡。7.根據(jù)《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》，以下關(guān)于銀團貸款業(yè)務(wù)收費的說法，不正確的是（）。A.銀團貸款的收費應(yīng)遵循”誰借款、誰付費“的原則，由借款人支付B.銀團貸款禁止收取貸款承諾費、資金管理費C.銀團貸款的代理費可根據(jù)代理行的工作量按年支付D.銀團貸款的安排費一般按銀團貸款總額的一定比例一次性支付答案：B銀團貸款收費應(yīng)當(dāng)按照"自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價相符"的原則由銀團成員和借款人協(xié)商確定，并在銀團貸款合同或費用函中載明。銀團收費的具體項目可包括安排費、承諾費、代理費等。安排費一般按銀團貸款總額的一定比例一次性支付；承諾費一般按未用余額的一定比例每年按銀團貸款協(xié)議約定方式收??；代理費可根據(jù)代理行的工作量按年支付。銀團貸款的收費應(yīng)遵循"誰借款、誰付費"的原則，由借款人支付。8.A.單一性B.復(fù)雜性C.風(fēng)險性D.流動性答案：B本題解析：9.根據(jù)管理需要，貸款計劃可分為（）。B.高級指標(biāo)和中級指標(biāo)C.A級指標(biāo)和B級指標(biāo)D.一級指標(biāo)和二級指標(biāo)答案：D本題解析：根據(jù)管理需要，貸款計劃可分為一級指標(biāo)和二級指標(biāo)。10.下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行開展的負債業(yè)務(wù)的是（）。A.代銷理財B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.結(jié)構(gòu)性存款答案：A本題解析：A項，代銷理財是商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)。11.A.經(jīng)濟資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.核心資本答案：A本題解析：經(jīng)濟資本是用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計的那部分損失，與風(fēng)險有關(guān)，又稱為“風(fēng)險資本”。12.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》，重大聲譽風(fēng)險事件發(fā)生后（）小時內(nèi)要向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。B.6C.8D.24答案：A根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》第六條規(guī)定，重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。13.商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存（）的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。A.50％B.80％C.20％D.100％答案：D本題解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100％的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。14.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的基本管理原則是（）。A.實現(xiàn)“安全性、流動性、盈利性”的三性協(xié)調(diào)B.追求資本回報C.提升銀行盈利能力D.提升銀行的市值答案：A安全性、流動性、盈利性"三性"協(xié)調(diào)是資產(chǎn)負債管理的基本管理原則。15.下列關(guān)于信托的基本分類說法錯誤的是（）。A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B.根據(jù)委托和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托D.根據(jù)受托人是否為公立信托機構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托答案：D本題解析：根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托。根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托。根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托。根據(jù)受托人是否為營業(yè)性信托機構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托。三.單選題(共15題)1.貸款的效益性、安全性和流動性三者間存在矛盾的一面主要體現(xiàn)在（）。A.安全性與流動性成反比，與效益性也成反比B.安全性與流動性成正比，但與效益性成反比C.安全性與流動性成正比，與效益性成也正比D.安全性與流動性成反比，但與效益性成正比答案：B本題解析：安全性與流動性成正比，但與效益性相矛盾。貸款期限越短，風(fēng)險性越小，貸款的安全性和流動性也就越高，但利率相應(yīng)就越低，利息收入也就越少；反之，貸款的期限越長，利潤也就越高，但風(fēng)險也越大，安全性和流動性也就越小。2.銀行在進行貸款項目評估時，需剔除（）。A.通脹率影響B(tài).偶然因素影響C.系統(tǒng)性風(fēng)險因素D.項目可行性研究報告中可能影響評估結(jié)果的各種非客觀因素答案：D3.如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率______，一般就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由______決定。（）A.小于20%或30%；行業(yè)技術(shù)變化比率C.大于60%或70%；資本的周轉(zhuǎn)周期D.大于60%或70%；行業(yè)技術(shù)變化比率答案：D本題解析：固定資產(chǎn)使用率對理解公司資本支出的管理計劃是非常有意義的。如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。4.風(fēng)險預(yù)警程序不包括（）。A.風(fēng)險分析B.事后評價C.風(fēng)險處置D.貸款卡查詢答案：D本題解析：風(fēng)險預(yù)警程序中包括：①信用信息的收集和傳遞；②風(fēng)險分析；③風(fēng)險處置；④事后評價。本題的最佳答案為D選項。5.常用的信貸授權(quán)形式分類不包括()。B.按風(fēng)險評級C.按授信品種D.按受權(quán)機構(gòu)人數(shù)本題解析：常用的授權(quán)形式有以下幾種：①按受權(quán)人劃分；②按授信品種劃分，可按風(fēng)險高低進行授權(quán)；③按擔(dān)保方式授權(quán)，根據(jù)擔(dān)保對風(fēng)險的緩釋作用，對采用不同擔(dān)保方式的授信業(yè)務(wù)分別授予不同的權(quán)限；④按客戶風(fēng)險評級授權(quán)，根據(jù)銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶分別授予受權(quán)人不同的權(quán)限；⑤按行業(yè)進行授權(quán)，根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限。6.測算固定資產(chǎn)貸款需求量時，計算資本金基數(shù)的總投資是（）。A.項目的固定資產(chǎn)貸款投資B.項目的鋪底流動資金D.項目的固定資產(chǎn)貸款投資與鋪底流動資金的比例答案：C本題解析：計算資本金基數(shù)的總投資是指項目的固定資產(chǎn)投資與鋪底流動資金之和7.目前我國商業(yè)銀行資金的主要來源為（），利潤的主要來源為（）。A.存款；貸款B.存款；中間業(yè)務(wù)C.貸款；存款D.貸款；中間業(yè)務(wù)答案：A目前我國商業(yè)銀行資金的主要來源為存款，利潤的主要來源為貸款。8.處于啟動階段的行業(yè)通常年增長率會（）。A.達到100％以上B.超過20％C.達到5％～10％D.下降答案：A本題解析：處于啟動階段的行業(yè)年增長率可以達到100％以上：處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20％；處于成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，一般年增長率為5％～10％。處于衰退階段的行業(yè)的共同點是銷售額在很長時間內(nèi)都是處于下降階段。9.以下關(guān)于借款人提前歸還貸款的說法錯誤的是（）。A.因提前還款而產(chǎn)生的費用應(yīng)由借款人負擔(dān)B.已提前償還的部分不得要求再貸D.對于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，“掛鉤”即銀行向國外貸款行提前還款，是以國內(nèi)借款人向銀行的提前還款為前提，同步進行答案：D本題解析：對于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國內(nèi)借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業(yè)務(wù)模式。“掛鉤”即國內(nèi)借款人向銀行的提前還款，是以銀行向國外貸款行提前還款為前提，同步進行。10.一情況下，不參與信用評級操作的主體是（）。B.公關(guān)部門C.初評部門D.銀行風(fēng)險管理部門答案：B本題解析：11.下列借款需求不合理的是（）。A.公司銷售快速增長，無法按時償還應(yīng)付賬款B.公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率C.公司為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議限制，想要歸還現(xiàn)有借款D.公司上年度嚴重虧損，仍希望按往年慣例發(fā)放高額紅利答案：D本題解析：D項，對于定期支付紅利的公司來說，銀行要判斷其紅利支付率和發(fā)展趨勢。如果公司未來的發(fā)展速度已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平，那么紅利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。12.下列資產(chǎn)中，無法使用市場價值法確定價值的是()。A.股票B.外匯C.期貨D.貸款答案：D本題解析：原則上，有市場價格的資產(chǎn)，如有價證券、外匯等，可使用市場價值法確定價值，但是對于貸款等非市場性金融產(chǎn)品，只能使用其他方法確定價值。13.（）抵押物價值的變動趨勢不包括（）。A.實體性貶值C.技術(shù)性貶值D.經(jīng)濟性貶值答案：C本題解析：抵押物價值的變動趨勢。一般可從下列方面進行分析：①實體性貶值，即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值；②功能性貶值.即由于技術(shù)相對落后造成的貶值；③經(jīng)濟性貶值，即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。14.金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后（）個工作日內(nèi)，向同級財政部門和中國銀保監(jiān)會或其屬地派出機構(gòu)報告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。A.60B.30D.15本題解析：金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后（即金融企業(yè)向受讓資產(chǎn)管理公司完成檔案移交）30個工作日內(nèi)，向同級財政部門和銀保監(jiān)會或其屬地派出機構(gòu)報告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果，其中中央管理的金融企業(yè)報告財政部和銀保監(jiān)會，地方管理的金融企業(yè)報告同級財政部門和其屬地派出機構(gòu)。同一報價日發(fā)生的批量轉(zhuǎn)讓行為作為一個批次。15.由外部環(huán)境變化引起的貶值或增值是指（）。A.實體性貶值B.功能性貶值C.技術(shù)性貶值答案：D本題解析：經(jīng)濟性貶值，即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。故本題選D。四.多選題(共15題)1.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施包括(?)。A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告B.實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C.對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準(zhǔn)D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話E.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明答案：A、B、C、D、E本題解析：ABCDE題中五個選項全是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施。故選ABCDE。2.銀行業(yè)從業(yè)人員在本職工作時間以及兼職工作時，利益輸送的情形有（）。A.利用兼職為本人謀取不當(dāng)利益B.利用兼職為本職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益C.利用本職獲取正當(dāng)勞務(wù)報酬D.利用本職為兼職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益E.在允許的兼職范圍兼職而不要報酬本題解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。但應(yīng)向所在機構(gòu)披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。3.ARROW評級體系風(fēng)險評估的內(nèi)容包括可能影響銀行的外部風(fēng)險，其中外部風(fēng)險主要分析的內(nèi)容有（）。A.政治/法律B.科學(xué)技術(shù)C.經(jīng)濟發(fā)展D.客戶服務(wù)E.操作風(fēng)險本題解析：外部風(fēng)險主要分析以下六個方面：政治/法律、社會人口統(tǒng)計、科學(xué)技術(shù)、經(jīng)濟發(fā)展、同業(yè)競爭及市場架構(gòu)。4.債權(quán)人會議的職權(quán)有（）。A.核查債權(quán)B.監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配C.監(jiān)督管理人D.選任和更換債權(quán)人委員會成員答案：A、C、D、E債權(quán)人會議行使下列職權(quán)：（1）核查債權(quán)；（2）申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬；（3）監(jiān)督管理人；（4）選任和更換債權(quán)人委員會成員；（5）決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)；（6）通過重整計劃；（7）通過和解協(xié)議；（8）通過債務(wù)人財產(chǎn)的管理方案；（9）通過破產(chǎn)財產(chǎn)的變價方案；（10）通過破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案；（11）人民法院認為應(yīng)當(dāng)由債權(quán)人會議行使的其他職權(quán)。B項是債權(quán)人委員會的職權(quán)。5.經(jīng)濟波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要表現(xiàn)在（）。B.在經(jīng)濟高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤也會處于最高水平C.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大，銀行經(jīng)營利潤上升D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營利潤也下降E.在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴大答案：A、B、D、E本題解析：經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定和影響商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況：①在經(jīng)濟繁榮階段，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平。②在經(jīng)濟衰退階段和蕭條階段，商業(yè)銀行的負債規(guī)模嚴重下降，企業(yè)破產(chǎn)倒閉使銀行貸款壞賬增加，導(dǎo)致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減，經(jīng)營利潤也大幅度下降，甚至出現(xiàn)虧損。③在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴大。因此，一般來說，如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好；如果經(jīng)濟處于嚴重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。6.商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險主要包括（）。A.流動性風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.國家風(fēng)險E.操作風(fēng)險答案：A、B、C本題解析：7.洗錢者通過金融機構(gòu)洗錢的技巧包括()。B.匿名存儲C.控制銀行D.購買高額保險，然后低價贖回E.參與賭博答案：A、B、C本題解析：ABC洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。故選ABC。8.《中華人民共和國公司法》的調(diào)整對象為公司的組織和行為，其范圍包括()。A.股份有限公司C.外資公司D.中外合資公司E.中外合作公司答案：A、B本題解析：AB《中華人民共和國公司法》的調(diào)整對象為股份有限公司和有限責(zé)任公司的組織和行為。不包括外資公司、中外合資公司和中外合作公司。故選AB。9.根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有（）A.警告B.罰款C.沒收違法所得、沒收非法財物D.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)答案：A、B、C、D、E本題解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：1、警告；2、罰款；3、沒收違法所得、沒收非法財物；4、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；5、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；6、行政拘留；7、法律、法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。10.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會由國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理()。A.銀行B.金融資產(chǎn)管理公司C.信托投資公司E.保險公司答案：A、B、C、D本題解析：ABCD中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。故選ABCD。11.國際收支平衡表“資本項目”是指因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負債的增減項目。如下項目中屬于資本與金融項目的有()。A.直接投資B.各類貸款C.勞務(wù)收支E.資本轉(zhuǎn)移答案：A、B、E本題解析：ABE勞務(wù)支出和單方面轉(zhuǎn)移都是經(jīng)常項目。直接投資和各類貸款、資本轉(zhuǎn)移屬于資本與金融項目。故選ABE。12.一般而言，商業(yè)銀行配置經(jīng)濟資本可采?。ǎ┗騼烧呦嘟Y(jié)合的方法。A.隨機分配B.平均分配C.自上而下D.自下而上E.參照往年答案：C、D本題解析：13.我國《民法典》規(guī)定的代理種類包括（）。A.法定代理B.無權(quán)代理C.委托代理D.表見代理答案：A、C、E本題解析：《民法典》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。14.貴金屬業(yè)務(wù)，從業(yè)務(wù)類別來看可分為（）。A.實物類貴金屬業(yè)務(wù)B.融券類貴金屬業(yè)務(wù)C.理財類貴金屬業(yè)務(wù)D.交易類貴金屬業(yè)務(wù)E.融資類貴金屬業(yè)務(wù)本題解析：15.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)有（）。A.健全反洗錢內(nèi)控制度B.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.建立客戶身份識別制度D.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度E.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作答案：A、B、C、D、E本題解析：根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有：（1）健全反洗錢內(nèi)控制度。（2）建立客戶身份識別制度。（3）按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。（4）按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。（5）按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。五.單選題(共15題)1.外匯市場中，()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。A.顧客與商業(yè)銀行B.中央銀行與顧客C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行D.商業(yè)銀行與中央銀行答案：C本題解析：在外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占90%以上，它決定外匯匯率的高低2.關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。C.大眾需求是理財服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源D.經(jīng)濟的復(fù)蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場條件答案：A本題解析：在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，個人理財業(yè)務(wù)進入了迅速擴展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。故選項A錯誤。3.A.1～2B.1～3C.3～5D.5～6答案：D本題解析：教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢，因此，在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上5-6個百分點。4.A.由于利率的變動帶來的風(fēng)險就稱為利率風(fēng)險B.浮動利率的債券風(fēng)險比固定利率的債券風(fēng)險要低C.在市場利率升高的時候.債券的價格會下降D.如果再投資利率下降.債券的再投資的收益將上升答案：D本題解析：在計算債券投資總收益的時候，利息的收益也占相當(dāng)一部分比率，而利息的收益的大小取決于再投資利率，如果再投資利率下降，那么債券的再投資的收益就會減少，稱這種風(fēng)險為再投資風(fēng)險。5.在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標(biāo)不包括（）。A.現(xiàn)金與債務(wù)管理B.家庭財務(wù)保障D.職業(yè)規(guī)劃答案：D本題解析：6.養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收人處于巔峰，支出降低，財富積累加快，指的是理財中家庭生命周期的哪一階段?（）B.成長期C.成熟期D.衰老期答案：C理財中家庭生命周期中的成熟期是指養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰。支出降低，財富積累加快。7.下列關(guān)于基金贖回費的歸屬說法，正確的是()。B.全部計入基金資產(chǎn)D.有基金合同規(guī)定，可以全部作為手續(xù)費，也可以全部計人基金資產(chǎn)答案：B本題解析：基金贖回費是指在開放式基金的存續(xù)期間，已持有基金份額的投資者向基金管理人賣出基金份額時所支付的手續(xù)費。贖回費設(shè)計的目的主要是對其他基金持有人安排一種補償機制，通常贖回費計入基金資產(chǎn)。根據(jù)基金合同規(guī)定，基金贖回費可以全部作為手續(xù)費，也可以全部計入基金資產(chǎn)。故D選項正確。8.以下不屬于補償原則相關(guān)規(guī)定的是()。A.以被保險人的實際損失為限B.以投保人的保險金額為限C.以保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失發(fā)生為前提D.不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益保險補償原則包含兩個基本含義：①只有保險事故發(fā)生造成保險標(biāo)的毀損致使被保險人遭受經(jīng)濟損失時，保險人才承擔(dān)損失補償?shù)呢?zé)任；②被保險人可獲得的補償量，僅以其保險標(biāo)的遭受的實際損失為限，即保險人的補償恰好能使保險標(biāo)的在經(jīng)濟上恢復(fù)到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài)，而不能使被保險人獲得多于損失的補償，尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益，這是保險補償原則的量的限定。9.客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，保險公司在解釋這一概念時應(yīng)注意強調(diào)這一原則在保險實踐中主要用于約束()。A.投保人B.被保險人C.保險人答案：C本題解析：禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利。事實上，無論是保險人還是投保人。如果棄權(quán)，將來均不得重新主張。但在保險實踐中，它主要用于約束保險人。10.關(guān)于市場有效性理論，下列表述錯誤的是()。A.市場有效性假定意味著只要市場達到弱有效，技術(shù)分析將毫無可取之處B.如果相信市場有效，投資者將采取被動投資策略C.股價的隨機變化表明了市場是無效的D.如果市場是半強型有效，那么基本面分析將是徒勞的答案：C本題解析：11.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。利用教育儲蓄的最長期限，李先生應(yīng)當(dāng)在他兒子()時開立教育儲蓄賬戶。A.小學(xué)四年級B.小學(xué)五年級C.小學(xué)六年級D.初中一年級教育儲蓄的存期分為1年期、3年期和6年期。為了利用最長期限，李先生應(yīng)在其兒子上大學(xué)一年級的六年前(即初中一年級)開立教育儲蓄賬戶。12.境外人士在境內(nèi)居住滿1年而未超過5年的個人，不向其()征收個人所得稅。A.境內(nèi)所得境內(nèi)支付或負擔(dān)B.境內(nèi)所得境外支付或負擔(dān)D.境外所得境外支付或負擔(dān)答案：D本題解析：境外人士獲取中國境內(nèi)所得是否征收個人所得稅如表6-1所示。表6-1境外人士獲取中國境內(nèi)所得是否征收個人所得稅一覽表?13.基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績答案：A本題解析：暫無解析14.轉(zhuǎn)繼承發(fā)生于（）中，代為繼承發(fā)生在（）中。A.法定繼承，遺囑繼承B.法定繼承也可以遺囑繼承，法定繼承C.遺囑繼承，法定繼承D.法定繼承，法定繼承也可以遺囑繼承答案：B本題解析：轉(zhuǎn)繼承可以發(fā)生于法定繼承中，也可以發(fā)生于遺囑繼承中。而代位繼承只能發(fā)生在法定繼承方式中。15.下列（）不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得B.資產(chǎn)增值C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費所得答案：A本題解析：投資收入通常是指家庭的財產(chǎn)性收入，其中包括特許權(quán)使用費所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財產(chǎn)租賃和財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。六.單選題(共15題)1.為具備連續(xù)的、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，屬于（）。A.非場景化個人貸款B.非強增信基礎(chǔ)的個人貸款C.場景化個人貸款D.有強增信基礎(chǔ)的個人貸款本題解析：2.采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。A.60%B.50%D.65%答案：C本題解析：申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證等方式。采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。3.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。A.浮動利率B.貸款利率C.存款利率D.固定利率答案：B本題解析：4.2005年，人民銀行發(fā)布了（），該辦法規(guī)定：中國人民銀行負責(zé)組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》答案：B本題解析：2005年，人民銀行發(fā)布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，該辦法規(guī)定：中國人民銀行負責(zé)組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。5.A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議C.提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔(dān)保D.當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任。答案：A本題解析：關(guān)于申請商用房貸款，銀行要求借款人必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款，因此A項說法錯誤;BCD說法均是申請商用房貸款需要具備的條件。6.A.合同復(fù)核人員B.其他合同復(fù)核人員C.合同填寫人員D.其他合同填寫人員答案：C本題解析：合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫與合同復(fù)核人不得為同一人。合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認。7.以下不屬于貸前檢查項目調(diào)查的是()。A.項目資金到位情況調(diào)查B.項目的合法性調(diào)查C.開發(fā)商資信調(diào)查D.項目資料的完整性、真實性和有效性答案：C項目審查具體包括：①項目資料的完整性、真實性和有效性調(diào)查：②項目的合法性調(diào)查；④項目資金到位情況調(diào)查。8.信用卡發(fā)卡機構(gòu)可以根據(jù)客戶的（）確定授信額度并發(fā)放信用卡。A.消費水平和工作單位C.家庭背景和工作性質(zhì)D.信用程度和經(jīng)濟實力答案：D本題解析：9.下列關(guān)于個人住房貸款借款期限調(diào)整說法中錯誤的是（）。C.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息多退少補D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行答案：C本題解析：原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息不再調(diào)整。10.A.銀行業(yè)金融機構(gòu)能否勤勉履行盡職調(diào)查是其經(jīng)營管理成敗和服務(wù)水平高低的一個重要標(biāo)志B.銀行要設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門崗位，負責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核C.放款執(zhí)行部門首先應(yīng)獨立于前臺營銷部門，其次應(yīng)獨立于中臺授信審批部門D.對于小型銀行金融機構(gòu)，可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，在風(fēng)險有效控制的前提下，不設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門答案：A本題解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)能否有效管理貸款合同是其經(jīng)營管理成敗和服務(wù)水平高低的一個重要標(biāo)志。11.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進行清收，或者（）。A.協(xié)議重組C.核銷D.起訴答案：A本題解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進行清收，或者協(xié)議重組。12.市場細分是基于（）進行的劃分。A.顧客需求的相似性B.顧客需求的差異性C.顧客自身特點D.銀行經(jīng)營特點本題解析：市場細分是根據(jù)整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的過程。13.銀行進行市場細分的過程是（）。A.設(shè)計產(chǎn)品一將銀行產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置_→依據(jù)產(chǎn)品將市場和客戶分成若干區(qū)域、群體C.把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體一一對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置D.一對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置_把市場和客戶分成若干群體答案：C本題解析：對于銀行來說，由于市場具有不確定性，不同的金融產(chǎn)品也有不同的服務(wù)對象，這就要求銀行必須把市場和客戶再分成若干區(qū)域和群體，一對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合的位置。此過程就是銀行市場細分，所分出的市場稱為細分市場。14.國家助學(xué)貸款的貸款對象不包括（）。A.香港理工大學(xué)中經(jīng)濟確實困難的全日制本科生B.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制研究生C.天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制高職生D.深圳市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生答案：A國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本?？粕ê呗毶⒀芯可偷诙W(xué)士學(xué)位學(xué)生。15.不良個人住房貸款的處置方式不包括（）。B.申請強制執(zhí)行C.向法院提起訴訟D.與借款人協(xié)商變賣答案：A本題解析：不良貸款的抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執(zhí)行依法處分。七.單選題(共15題)1.關(guān)于市場準(zhǔn)入的說法，不正確的是（）。A.市場準(zhǔn)人是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)人是指按照營利性原則，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新的業(yè)務(wù)品種D.高級管理人員的準(zhǔn)人，是指對銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認可答案：C業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新的業(yè)務(wù)品種。2.下列不屬于風(fēng)險限額管理環(huán)節(jié)的是（）。A.風(fēng)險限額預(yù)測B.風(fēng)險限額設(shè)定C.風(fēng)險限額監(jiān)測D.風(fēng)險限額控制答案：A本題解析：風(fēng)險限額管理包括風(fēng)險限額設(shè)定、風(fēng)險限額監(jiān)測和風(fēng)險限額控制三個環(huán)節(jié)。3.如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元資產(chǎn)，700萬美元負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的美元敞口頭寸為（）萬美元。A.300B.500C.700答案：B本題解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=(即期資產(chǎn)-即期負債)+(遠期買入-遠期賣出)+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=(1000-700)+(500-300)=500(萬美元)。4.商業(yè)銀行的決策機構(gòu)是()。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層本題解析：現(xiàn)代公司治理機制下,企業(yè)所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)的分離,董事會受托于公司股東,成為銀行公司治理結(jié)構(gòu)的重要組成部分。董事會向股東大會負責(zé),是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)?？键c董事會及其風(fēng)險管理委員會?5.Y銀行在其2020年年度報告中披露，該行一天中99%的VaR值為5000萬元人民幣，則下列解釋正確的是（）A.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)有99%的概率損失金額為5000萬元B.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)損失超過5000萬元的概率不大于99%C.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)損失超過5000萬元的概率不大于1%D.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)有1%的概率損失金額為5000萬元答案：C本題解析：6.商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于（）策略。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險對沖答案：C本題解析：7.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債幣種結(jié)構(gòu)流動性風(fēng)險管理的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照本外幣合計和重要幣種分別進行流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制，對其他幣種的流動性風(fēng)險可以進行合并管理B.為保持安全的外幣流動性狀況，商業(yè)銀行可根據(jù)其外幣債務(wù)結(jié)構(gòu)，選擇以百分比方式匹配外幣債務(wù)組合C.多幣種的資產(chǎn)與負債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動性風(fēng)險管理的復(fù)雜程度D.商業(yè)銀行如果認為歐元是最重要的對外結(jié)算工具，可以完全持有歐元用來匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量答案：C本題解析：對于從事國際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行而言，多幣種的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)增加了流動性風(fēng)險管理的復(fù)雜程度。在本國或國際市場出現(xiàn)異常狀況時，外幣債權(quán)方通常因為對債務(wù)方缺乏足夠了解并且無法對市場發(fā)展作出正確判斷，而要求債務(wù)方提前償付債務(wù)。在這種不利的市場條件下，商業(yè)銀行如果不能迅速滿足外幣債務(wù)的償付需求，將不可避免地陷入外幣流動性危機，并嚴重