第頁銀行從業(yè)相關(guān)知識(shí)考試真題及答案涵蓋金融多方面內(nèi)容1.某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財(cái)產(chǎn)品,導(dǎo)致客戶投資損失,其他客戶對其在該銀行購買理財(cái)產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔(dān)心,該風(fēng)險(xiǎn)是()。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D、市場風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：A解析：

(1)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。(2)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中,不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。(3)法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動(dòng)中,由于無法滿足或違反法律要求,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。(4)市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。故本題選擇聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。2.積極的供給政策可以抑制通貨膨脹,主要是以刺激生產(chǎn)的辦法增加供給,同時(shí)壓縮總需求。下列措施屬于積極的供給政策的是()A、提高貨幣增長率B、提高利率水平C、增加政府支出D、大幅降低稅率【正確答案】：D解析：

積極的供給政策可以抑制通貨膨脹,主要是以積極的刺激生產(chǎn)的辦法增加供給,同時(shí)壓縮需求,積極的供給政策的表現(xiàn)之一是大幅降低稅率。3.下列不屬于通貨緊縮過程中出現(xiàn)的現(xiàn)象是()。A、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降B、社會(huì)總需求小于總供給C、單位貨幣升值D、貨幣供應(yīng)量大于客觀需要量【正確答案】：D解析：

通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量,社會(huì)總需求小于總供給,導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。與通貨膨脹一樣,通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn),對整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長也同樣有著不利的影響。由此可得出選項(xiàng)“貨幣供應(yīng)量大于客觀需要量”符合題意,其他選項(xiàng)均不符合題意,故本題答案選D。4.下列機(jī)構(gòu)中,負(fù)責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)的是()。A、國家財(cái)政部B、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C、中國人民銀行D、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【正確答案】：B解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)的規(guī)定,其負(fù)有指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé):對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng),國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。5.黃某是一家銀行的客戶經(jīng)理,下列行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。A、某企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人向其了解該公司總經(jīng)理在該銀行的私人存款情況,黃某予以拒絕B、在辦公電腦上安裝盜版軟件C、知道其他部門同事有受賄行為,但由于不屬同一部門,因此不予勸阻D、向申請貸款的企業(yè)透露貸審委員會(huì)意見【正確答案】：A解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密,保護(hù)客戶信息和隱私。故黃某拒絕透露“總經(jīng)理的私人存款情況”是符合職業(yè)操守要求的,“透露貸審委員會(huì)意見”不符合要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定,并做到:①按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng),不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全監(jiān)測的軟件;②不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁,下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件;③不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。故“在辦公電腦上安裝盜版軟件”錯(cuò)誤。嚴(yán)禁銀行業(yè)從業(yè)人員利用職務(wù)上的便利索要、收受賄賂,或違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)等。故不勸阻同事的受賄行為,也不符合職業(yè)操守要求。6.下列存款中,()可在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利。A、個(gè)人通知存款B、定活兩便存款C、活期存款D、定期存款【正確答案】：C解析：

除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外,其他存款不論存期多長,一律不計(jì)復(fù)利。7.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的特點(diǎn),()說法是錯(cuò)誤的。A、主要滿足金融機(jī)構(gòu)短期資金融通需要B、信用風(fēng)險(xiǎn)較低C、是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要手段D、是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換【正確答案】：D解析：

同業(yè)拆借市場具有以下特點(diǎn):一是資金融通的期限較短,主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高,因此要求拆借主體具有較高的信用等級。三是同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號,反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況,在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。故選項(xiàng)“是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換”錯(cuò)誤,應(yīng)該是無擔(dān)保。8.劉某在2013年7月8日存入一筆12000元一年期整存整取定期存款,假設(shè)一年期利率3.00%,活期存款利率為0.8%,半年后客戶支取存款,她從銀行取回的全部金額是()元。A、12048B、12360C、12180D、12096【正確答案】：A解析：

未存夠定期的一年支取時(shí),按活期利息支付。半年活期利息=12000×0.8%×180÷360=48元。本息和為12000+48=12048元。9.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述,錯(cuò)誤的是()。A、不可提前支取B、由大型工商企業(yè)發(fā)行C、有固定面額和約定期限D(zhuǎn)、可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證【正確答案】：B解析：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單,簡稱CDs,是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。具有以下特點(diǎn):第一,不記名而且可以轉(zhuǎn)讓,有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。第二,一般面額固定,而且都比較大。第三,不可提前支取,但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。10.股份有限公司申請股票上市,應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括()。A、公司股本總額不少于人民幣三千萬元B、股票經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)已公開發(fā)行C、公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的百分之二十五以上;公司股本總額超過人民幣四億元的,公開發(fā)行股份的比例為百分之十以上D、公司最近三年無重大違法行為【正確答案】：B解析：

股份有限公司申請股票上市,應(yīng)當(dāng)符合下列條件:(一)股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行;(二)公司股本總額不少于人民幣三千萬元;(三)公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的百分之二十五以上;公司股本總額超過人民幣四億元的,公開發(fā)行股份的比例為百分之十以上;(四)公司最近三年無重大違法行為,財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無虛假記載。證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件,并報(bào)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。故B項(xiàng)經(jīng)金融監(jiān)管總局核準(zhǔn)錯(cuò)誤,本題答案選B。11.某銀行銷售人員在向客戶推薦一款理財(cái)產(chǎn)品時(shí),向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)15%,暗示此理財(cái)產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到相同收益目標(biāo),并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)。對該行為評價(jià)正確的是()。A、歷史年收益率達(dá)到過15%,因此他的做法沒有違規(guī)B、該人員為了完成銷售目標(biāo),對銀行有利,因此正確C、沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)D、以上說法都不正確【正確答案】：C解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售產(chǎn)品的過程中,應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)銷售專區(qū)錄音錄像等監(jiān)管要求,按照規(guī)定以明確的、足以讓客戶注意的方式向其充分提示必要信息,對涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分提示。12.王某在甲銀行工作,陳某在乙銀行工作,兩人是多年的好友,陳某向王某提議分享彼此客戶資源,以最大化各自的銷售業(yè)績,拿到更豐厚的提成,這時(shí)王某正確的做法是()。A、大家都是朋友,就算幫忙也要答應(yīng)B、告訴陳某這樣的行為違反了職業(yè)操守予以拒絕C、這是一個(gè)互利雙贏的好辦法可以應(yīng)予D、給陳某看客戶信息可以,但是不能把詳細(xì)資料給陳某【正確答案】：B解析：

銀行業(yè)工作人員的職業(yè)操守要求應(yīng)當(dāng)遵循嚴(yán)守秘密的原則,嚴(yán)格保守工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密、工作秘密和客戶隱私,堅(jiān)決抵制泄密、竊密等違法違規(guī)行為。分享客戶資源屬于泄露客戶隱私的行為,違反了職業(yè)操守,所以應(yīng)該拒絕這種行為,本題選擇“告訴陳某這樣的行為違反了職業(yè)操守予以拒絕”。13.在票據(jù)行為中,()是指匯票付款人的承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。A、出票B、承兌C、保證D、背書【正確答案】：B解析：

票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。14.甲銀行向乙企業(yè)發(fā)放設(shè)備貸款300萬元,期限5年,由丙公司作保證擔(dān)保。3年后,甲商業(yè)銀行將上述貸款轉(zhuǎn)讓給了丁商業(yè)銀行,丁商業(yè)銀行另外還給乙企業(yè)追加了20萬元資金貸款。基于以上材料,下述正確的是()。A、丙公司應(yīng)該對全部320萬元貸款承擔(dān)保證責(zé)任B、丙公司有權(quán)自行決定是否對300萬元設(shè)備貸款繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任C、丙公司繼續(xù)對300萬元設(shè)備貸款承擔(dān)保證責(zé)任,對追加的20萬元不承擔(dān)保證責(zé)任D、丙公司不再承擔(dān)保證責(zé)任,因?yàn)榧着c乙變更債權(quán)主體未得到丙的同意【正確答案】：C解析：

債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意,協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容,減輕債務(wù)的,保證人仍對變更后的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任;加重債務(wù)的,保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。因此,丙公司仍對原保證擔(dān)保的設(shè)備貸款300萬元承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,不對增加的20萬貸款承擔(dān)責(zé)任。15.以下關(guān)于我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的說法,錯(cuò)誤的是()。A、總行作為一級法人對全國各級行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)B、內(nèi)部管理角度,我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以行業(yè)管理為主的投行型組織架構(gòu)C、總行負(fù)責(zé)制定全行的基本政策、戰(zhàn)略導(dǎo)向和經(jīng)營目標(biāo)D、我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)【正確答案】：B解析：

(1)從企業(yè)法人角度來看,我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)(選項(xiàng)D,正確)。總行作為一級法人對全國各級行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)(選項(xiàng)A,正確),負(fù)責(zé)制定全行的基本政策、戰(zhàn)略導(dǎo)向和經(jīng)營目標(biāo)(選項(xiàng)C,正確),負(fù)責(zé)對全行的資產(chǎn)進(jìn)行管理,負(fù)責(zé)對全行進(jìn)行資源優(yōu)化配置。其他各級行在總行的領(lǐng)導(dǎo)下,在授權(quán)范圍內(nèi)展開經(jīng)營。(2)從內(nèi)部管理角度來看,我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)(選項(xiàng)B,錯(cuò)誤)。根據(jù)監(jiān)管部門要求,國內(nèi)銀行可分為總行、分行和支行三個(gè)層級。但在實(shí)際管理中,特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)(二級支行)等相應(yīng)層級。故本題答案選B。16.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是()。A、相匹配原則B、前瞻性原則C、審慎性原則D、全覆蓋原則【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:(1)全覆蓋原則。(2)制衡性原則。(3)審慎性原則。(4)相匹配原則。17.以下關(guān)于銀行監(jiān)管四個(gè)層次的列示,正確的是()。A、銀行自我監(jiān)管、股東監(jiān)管、政府監(jiān)管、國際約束B、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束、國際約束C、員工監(jiān)管、管理層監(jiān)管、股東監(jiān)管、政府監(jiān)管D、銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束【正確答案】：D解析：

我國銀行監(jiān)管的四個(gè)層次是:銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。18.關(guān)于商業(yè)銀行的說法,錯(cuò)誤的是()。A、商業(yè)銀行以履行社會(huì)責(zé)任、維護(hù)金融穩(wěn)定為主要目標(biāo)B、商業(yè)銀行在金融體系中占有重要地位C、商業(yè)銀行在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用D、商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù),以營利為主要經(jīng)營目標(biāo),經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位,在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。故本題答案選A。19.連帶保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期滿之日起()內(nèi)。A、3個(gè)月B、2個(gè)月C、6個(gè)月D、1個(gè)月【正確答案】：C解析：

債權(quán)人與保證人可以約定保證期間,但是約定的保證期間早于主債務(wù)履行期限或者與主債務(wù)履行期限同時(shí)屆滿的,視為沒有約定;沒有約定或者約定不明確的,保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起6個(gè)月。債權(quán)人與債務(wù)人對主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明確的,保證期間自債權(quán)人請求債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期屆滿之日起計(jì)算。20.關(guān)于外匯賬戶的表述,錯(cuò)誤的是()。A、外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取,不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬B、境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開立不超過兩個(gè)(含)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶C、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的管理界限雖然取消,但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率D、個(gè)人外匯賬戶不區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶,對個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理【正確答案】：B解析：

根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定,個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取。不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬,個(gè)人外匯管理不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶,個(gè)人非經(jīng)營性外匯統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理,但由于成本不同,現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔仍執(zhí)行兩種不同的匯率,進(jìn)行獨(dú)立核算;由于成本的不同,商業(yè)銀行經(jīng)營成本上仍然區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯。境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶,故“開立兩個(gè)賬戶”錯(cuò)誤。21.下列關(guān)于合同法律效力的表述,正確的是()。A、無效的合同自始沒有法律效力B、合同部分無效,則整個(gè)合同失去法律效力C、合同部分無效,會(huì)影響其他部分效力D、已成立的合同即具有法律效力【正確答案】：A解析：

無效的合同自始沒有法律約束力。合同部分無效,不影響其他部分效力,其他部分仍然有效。合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束,合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有的法律約束力,合同成立是合同生效的前提。22.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的表述,錯(cuò)誤的是()。A、金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式B、金融機(jī)構(gòu)為了取得資金而轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為C、商業(yè)銀行從中央銀行融通資金的一種方式D、所使用的票據(jù)是未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票【正確答案】：C解析：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期的己貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。C項(xiàng)“商業(yè)銀行從中央銀行”融資表述錯(cuò)誤,故本題選C。23.中央銀行直接信用控制工具不包括()。A、窗口指導(dǎo)B、信用配額管理C、直接干預(yù)D、流動(dòng)性比率管理【正確答案】：A解析：

(1)一般性貨幣政策工具:法定存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)政策和公開市場操作;(2)選擇性貨幣政策工具:證券市場信用控制、消費(fèi)者信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制、優(yōu)惠利率、預(yù)繳進(jìn)口保證金等;(3)直接性貨幣政策工具:利率限制、信用配額、直接干預(yù)、流動(dòng)性比率等;(4)間接性貨幣政策工具:窗口指導(dǎo)、道義勸告、金融檢查、公開宣傳等。24.銀行在計(jì)量客戶違約概率時(shí),通常不考慮的因素是()。A、年度銷售收入B、客戶所屬行業(yè)C、歷史還款記錄D、抵質(zhì)押水平【正確答案】：A解析：

銀行在計(jì)量客戶違約概率時(shí),通常考慮歷史還款記錄、抵質(zhì)押水平和客戶所處行業(yè),不包括“年度銷售收入”。故本題選擇“年度銷售收入”。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款利率表述,正確的是()。A、銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定基準(zhǔn)利率B、中國人民銀行規(guī)定具體利率C、可以在貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)基礎(chǔ)上下浮動(dòng)D、一般短期貸款利率高于長期貸款利率【正確答案】：C解析：

國內(nèi)商業(yè)銀行貸款的利率目前以中國人民銀行的基準(zhǔn)利率為中心,可以有一定幅度的上下浮動(dòng);基準(zhǔn)利率通常是由一個(gè)國家中央銀行制定和調(diào)整;一般長期貸款利率高于短期貸款利率。26.下列行為中,不符合銀行業(yè)從業(yè)人員“保護(hù)客戶隱私和商業(yè)秘密”要求的是()。A、銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定,透露任何客戶資料和交易信息B、不向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息C、銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息D、離職后為繼續(xù)向客戶提供連貫服務(wù),可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)【正確答案】：D解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎負(fù)責(zé),嚴(yán)格保守工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密、工作秘密和客戶隱私,堅(jiān)決抵制泄密、竊密等違法違規(guī)行為。銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用職務(wù)便利實(shí)施竊取、泄露客戶信息、所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密等的違法犯罪行為。不得打聽與自身工作無關(guān)的信息,或是違反規(guī)定委托他人履行保管物品、信息或其他崗位職責(zé)。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后,均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定,違規(guī)泄露任何客戶資料和交易信息。故本題選D。27.匯出行應(yīng)匯款人的要求,采用加押電傳或SWIFT形式,指示匯入行付款給指定收款人的匯款方式是()。A、支票B、票匯C、電匯D、信匯【正確答案】：C解析：

電匯匯款是匯款人(付款人或債務(wù)人)委托銀行以電報(bào)、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)(SWIFT)形式,指示出口地某一銀行(其分行或代理行)作為匯入行,支付一定金額給收款人的匯款方式。信匯匯款是匯出行應(yīng)匯款人申請,將信匯委托書或支付委托書郵寄給匯入行,授權(quán)其解付一定金額給收款人的一種匯款方式。票匯匯款是匯出行應(yīng)匯款人申請,代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票,支付一定金額給收款人的一種匯款方式。28.下列主體中具有法人資格的是()。A、個(gè)體工商戶B、某公司財(cái)務(wù)部C、某銀行董事會(huì)D、一人公司【正確答案】：D解析：

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。法人的成立必須具備以下條件:(1)依法成立;(2)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)、住所、財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。29.當(dāng)商業(yè)銀行面臨危機(jī)時(shí),下列選項(xiàng)對改善銀行資本充足率起到立竿見影的措施是()。A、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B、縮小資產(chǎn)規(guī)模C、采用資本計(jì)量高級方法D、發(fā)行普通股【正確答案】：B解析：

要縮小整體的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),主要采用兩種措施:一是降低規(guī)模,二是調(diào)整結(jié)構(gòu)。就第一種方法而言,就是需要銀行縮小總體的資產(chǎn)規(guī)模,這種方法在提高資本充足率方面能夠起到立竿見影的效果。30.某人被銀行辭退離職后佯裝仍在銀行上班,自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo),很多人信以為真,他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成()。A、吸收客戶資金不入賬罪B、非法吸收公眾存款罪C、集資詐騙罪D、盜竊罪【正確答案】：C解析：

(1)集資詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,非法向社會(huì)公眾公開募集資金,數(shù)額較大的行為。故本題選擇“集資詐騙罪”。(2)吸收客戶資金不入賬罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員,吸收客戶資金不入賬,數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。(3)非法吸收公眾存款罪,是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。31.根據(jù)托賓q理論的資產(chǎn)價(jià)格傳導(dǎo)渠道,當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí),不會(huì)產(chǎn)生的效應(yīng)是()。A、q值減少B、企業(yè)投資意愿增加C、股票價(jià)格上漲D、全社會(huì)總產(chǎn)出增加【正確答案】：A解析：

q是指企業(yè)的市場價(jià)值與資本的重置成本之比,q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系。當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí),貨幣供應(yīng)量增加,股票價(jià)格上漲,q值增大,企業(yè)愿意增加投資,全社會(huì)總產(chǎn)出增加。故A描述錯(cuò)誤,不是減少而是增大。本題答案選A。32.在治理通貨膨脹的措施中,通?？刹捎玫呢?cái)政政策是()。A、減少基礎(chǔ)貨幣投放B、減少政府支出C、減少稅賦D、提高利率【正確答案】：B解析：

治理通貨膨脹,采用緊縮的財(cái)政政策,主要是增收節(jié)支、減少赤字。①增收的措施主要是增加稅賦,抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出,使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少,購買力減弱。②節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支,抑制公共事業(yè)投資,減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。通過控制財(cái)政支出,削弱社會(huì)集團(tuán)購買力,減輕物價(jià)上漲的壓力?！皽p少政府支出”屬于治理通貨膨脹的財(cái)政政策中的“節(jié)支”;選項(xiàng)“減少稅賦”是治理通貨緊縮的措施。減少基礎(chǔ)貨幣投放、提高利率屬于貨幣政策,不屬于財(cái)政政策。故本題答案選B。33.根據(jù)《中華人民共和國公司法》,下列表述正確的是()。A、分公司、子公司都具有法人資格B、分公司不具有法人資格,其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)C、總公司、分公司都具有法人資格D、子公司具有法人資格,其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)【正確答案】：B解析：

根據(jù)《公司法》,分公司不具有法人資格,不具有獨(dú)立的法律地位,不獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任,其民事責(zé)任由公司承擔(dān),故“分公司不具有法人資格,其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)”正確。公司可以設(shè)立子公司,子公司是一個(gè)獨(dú)立的主體,擁有法人資格,依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。故“子公司具有法人資格,其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)”錯(cuò)誤。“分公司、子公司都具有法人資格”、“總公司、分公司都具有法人資格”也錯(cuò)誤,分公司是不具有法人資格的。34.下列對委托貸款業(yè)務(wù)的描述,錯(cuò)誤的是()。A、委托貸款的貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)B、委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金,由貸款人(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并負(fù)責(zé)償還的貸款C、委托貸款屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)D、委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù),商業(yè)銀行不得代表委托人確定借款人,不得參與貸款決策,不得提供各種形式擔(dān)?！菊_答案】：B解析：

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù),包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。委托貸款指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》規(guī)定,明確委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù),商業(yè)銀行作為受托人,按照權(quán)責(zé)利匹配原則提供服務(wù),不得代委托人確定借款人,不得參與貸款決策,不得提供各種形式擔(dān)保;委托人應(yīng)自行確定委托貸款的借款人,對借款人資質(zhì)、貸款項(xiàng)目等進(jìn)行審查,并承擔(dān)委托貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。35.下列關(guān)于公司治理機(jī)構(gòu)的描述,錯(cuò)誤的是()。A、我國目前采取雙層治理模式B、公司治理結(jié)構(gòu)有兩種模式:單層治理和雙層治理C、單層治理是指公司設(shè)董事會(huì)但不設(shè)監(jiān)事會(huì),以英美模式為代表D、雙層治理同時(shí)設(shè)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì),以德國模式和日本模式為代表【正確答案】：A解析：

公司治理結(jié)構(gòu)是指由公司的股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級管理人員構(gòu)成的框架式組織結(jié)構(gòu),是對公司控制權(quán)、決策權(quán)、經(jīng)營權(quán)和監(jiān)督權(quán)有效配置的制度性安排。從全球看,公司治理結(jié)構(gòu)一般有兩種模式:單層治理和雙層治理。單層治理以英美模式為代表,公司設(shè)董事會(huì)但不設(shè)監(jiān)事會(huì);雙層治理以德國模式和日本模式為代表。德國公司和日本公司均同時(shí)設(shè)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。我國原本采取雙層治理模式。原《公司法》規(guī)定,除股東人數(shù)較少或者規(guī)模較小的有限責(zé)任公司外,其余公司均應(yīng)同時(shí)設(shè)立董事會(huì)和監(jiān)事會(huì),由董事會(huì)行使經(jīng)營管理職權(quán),監(jiān)事會(huì)行使監(jiān)督檢查職權(quán)。最新修訂的我國《公司法》允許公司選擇只設(shè)董事會(huì)、不設(shè)監(jiān)事會(huì)的單層治理模式,實(shí)現(xiàn)公司治理結(jié)構(gòu)由“雙層制”到“單雙并行”。故A項(xiàng)描述錯(cuò)誤。本題答案選A。36.通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新,屬于()的金融工具創(chuàng)新。A、信用創(chuàng)造型B、股權(quán)創(chuàng)造型C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型D、流動(dòng)性增強(qiáng)型【正確答案】：A解析：

金融創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來實(shí)現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利等);風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等);流動(dòng)性增強(qiáng)創(chuàng)新(如長期貸款的證券化等);股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認(rèn)購書的債券等)。37.下列行為中,不屬于偽造、變造金融票證的是()。A、偽造銀行承兌匯票B、變造信用證附隨的文件C、支票印鑒與預(yù)留印鑒不一致D、偽造信用卡【正確答案】：C解析：

偽造、變造金融票證罪,是指偽造、變造匯票、本票、支票,偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證,偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件或偽造信用卡的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為,包括:(1)偽造、變造匯票、支票、本票;(2)偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證;(3)偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件;(4)偽造信用卡。故本題答案選C。38.當(dāng)事人訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的()。A、民事權(quán)利能力和民事行為能力B、民事資格C、民事能力D、民事責(zé)任能力【正確答案】：A解析：

根據(jù)《民法典》,當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。故本題選擇“民事權(quán)利能力和民事行為能力”。39.以下關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)銀行的說法,錯(cuò)誤的是()。A、在銀行體系中占重要地位,在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用B、具有信用創(chuàng)造功能C、能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)D、承擔(dān)社會(huì)責(zé)任,追求保本微利【正確答案】：D解析：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù),以營利為主要經(jīng)營目標(biāo),經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位,在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn):一是利息水平適當(dāng),二是信用功能擴(kuò)大,三是具有信用創(chuàng)造功能。選項(xiàng)D追求保本微利描述錯(cuò)誤,故本題答案選D。40.下列業(yè)務(wù)中,屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)是()。A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D、債券投資業(yè)務(wù)【正確答案】：B解析：

存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資金來源,屬于銀行的負(fù)債業(yè)務(wù);貸款是商業(yè)銀行的資金運(yùn)用,貸款業(yè)務(wù)是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)既不構(gòu)成商業(yè)銀行資金來源,也不構(gòu)成商業(yè)銀行資金運(yùn)用。41.王某趁經(jīng)理不在辦公室時(shí),使用經(jīng)理遺忘在辦公桌上的鑰匙偷走3張內(nèi)容已經(jīng)填寫完畢的支票,下列說法正確的是()。A、王某行為不構(gòu)成出票B、王某行為構(gòu)成背書C、經(jīng)理行為構(gòu)成出票D、王某行為構(gòu)成出票【正確答案】：A解析：

出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。所謂“做成”就是出票人按照法定款式制作票據(jù),在票據(jù)上記載法定內(nèi)容并簽名。由于現(xiàn)在各種票據(jù)都由一定機(jī)關(guān)印制,因而所謂“做成”只是填寫有關(guān)內(nèi)容和簽名而已;所謂“交付”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為,不是出于出票人本人意愿的行為如偷竊票據(jù)不能稱做“交付”,因而也不能稱做出票行為。題干中王某是偷走的支票,故王某的行為不構(gòu)成出票。42.信托委托人可以變更受益人的情形不包括()。A、受益人對其他共同受益人有重大侵權(quán)行為B、受益人對委托人有重大侵權(quán)行為C、經(jīng)受益人同意D、信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生【正確答案】：D解析：

設(shè)立信托后,有下列情形之一的,委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán):(1)受益人對委托人有重大侵權(quán)行為;(2)受益人對其他共同受益人有重大侵權(quán)行為;(3)經(jīng)受益人同意;(4)信托文件規(guī)定的其他情形。D項(xiàng)是信托終止的情形。故本題答案選D。43.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的()。A、流量指標(biāo)B、存量指標(biāo)C、動(dòng)態(tài)指標(biāo)D、靜態(tài)指標(biāo)【正確答案】：C解析：

國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP),它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果,即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi),本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。GDP是衡量一國(或地區(qū))整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo),GDP增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。故本題選C。44.《中華人民共和國民法典》確立的兩類質(zhì)押是()。A、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押B、權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押C、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押D、財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押【正確答案】：C解析：

《民法典》確立了兩類質(zhì)押,一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押;二是權(quán)利質(zhì)押。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,是為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。權(quán)利質(zhì)押則是以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利為債權(quán)設(shè)定擔(dān)保。45.銀行客戶經(jīng)理小王在從事柜面業(yè)務(wù)中,與某客戶發(fā)生了爭執(zhí)并辱罵客戶,這違反了銀行業(yè)消費(fèi)者應(yīng)享有的()。A、隱私權(quán)B、受尊重權(quán)C、受教育權(quán)D、安全權(quán)【正確答案】：B解析：

(1)安全權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者在購買、使用銀行產(chǎn)品和接受銀行服務(wù)時(shí)依法享有生命健康和財(cái)產(chǎn)不受威脅、侵害的權(quán)利,包括人身安全權(quán)和財(cái)產(chǎn)安全權(quán)兩個(gè)方面。它是銀行業(yè)消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利,如果人身和財(cái)產(chǎn)安全都得不到保障,其他權(quán)利根本無從談起。(2)受尊重權(quán)。銀行業(yè)消費(fèi)者的受尊重權(quán)是指在銀行消費(fèi)過程中,消費(fèi)者享有人格尊嚴(yán)、民族風(fēng)俗習(xí)慣等受到尊重的權(quán)利。(3)隱私權(quán),又稱信息安全權(quán),是指銀行業(yè)消費(fèi)者對其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉,不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利,除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外,銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。(4)受教育權(quán)。銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類:銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)。故本題答案選B。46.中央銀行要增加貨幣供應(yīng)量時(shí),可以采取的貨幣政策工具是()。A、在公開市場上賣出有價(jià)證券B、提高再貼現(xiàn)率C、降低存款準(zhǔn)備金率D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放【正確答案】：C解析：

①中央銀行在公開市場上賣出有價(jià)證券,商業(yè)銀行需要購買證券,進(jìn)而減少市場貨幣供應(yīng)量;②中央銀行提高再貼現(xiàn)率,會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本,降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿,減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn),如果商業(yè)銀行準(zhǔn)備金不足,商業(yè)銀行只能收縮貸款和投資規(guī)模,進(jìn)而縮減了市場貨幣供應(yīng)量;③當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí),商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加,可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少,商業(yè)銀行的貸款或投資下降,導(dǎo)致市場貨幣供應(yīng)量減少;④通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放會(huì)使商業(yè)銀行貸款規(guī)模減少,導(dǎo)致市場貨幣供應(yīng)量減少。47.金融可以通過提供價(jià)格信息的功能為不同經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)濟(jì)決策提供方便。下列不屬于金融市場的價(jià)格信息的是()。A、日用消費(fèi)品價(jià)格B、匯率C、利率D、股市行情【正確答案】：A解析：

金融市場的交易及定價(jià)功能是指:借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度,以及豐富的可供選擇的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式,為各種期限、內(nèi)容不同的金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件,可以降低交易成本,便利金融工具實(shí)現(xiàn)交易。通過金融交易中買賣雙方相互作用過程所形成的價(jià)格,使金融市場具有決定和發(fā)現(xiàn)利率(C選項(xiàng))、匯率(B選項(xiàng))、證券價(jià)格(D選項(xiàng))等金融資產(chǎn)價(jià)格的功能,為金融資產(chǎn)交易提供價(jià)格依據(jù),并通過調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置。不包括日用消費(fèi)品價(jià)格,故本題選擇A項(xiàng)。48.下列選項(xiàng)中,不屬于清廉金融行為的是()。A、經(jīng)辦業(yè)務(wù)如實(shí)反饋信息B、向客戶索取禮品C、抵制不正當(dāng)交易行為D、履職回避【正確答案】：B解析：

清廉金融中,履職遵紀(jì)要求銀行業(yè)從業(yè)人員要嚴(yán)禁以任何方式索取或收受客戶、供應(yīng)商、競爭對手、下屬機(jī)構(gòu)、下級員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當(dāng)利益?！跋蚩蛻羲魅《Y品”違反了這一要求。故本題選“向客戶索取禮品”。其他選項(xiàng)都是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守的相關(guān)規(guī)則。49.下列關(guān)于信用卡透支操作的表述,正確的是()。A、取現(xiàn)透支有免息期B、信用額度一般不能循環(huán)使用C、消費(fèi)透支有免息期D、所有透支都是免息的【正確答案】：C解析：

信用卡一般是銀行或發(fā)卡機(jī)構(gòu)給予客戶一定的授信額度,客戶可以在額度內(nèi)透支使用,先使用后還款。信用卡一般具有無抵押、無擔(dān)保貸款性質(zhì),通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費(fèi)。發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期,即消費(fèi)透支有免息期,持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi),客戶刷卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度,在客戶還款后額度可恢復(fù),為客戶用卡提供方便。50.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述,正確的是()。A、銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B、經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本C、商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)大于會(huì)計(jì)資本D、銀行資本能夠鼓勵(lì)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)擴(kuò)張【正確答案】：B解析：

從財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部管理等角度來看,資本的含義是不同的,銀行常用的資本概念主要包括賬面資本(也稱會(huì)計(jì)資本)、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本,又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比。經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本,也可能小于賬面資本。賬面資本大于經(jīng)濟(jì)資本說明銀行經(jīng)營的較為穩(wěn)健審慎。資本的作用之一為限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本。51.下列業(yè)務(wù)可以開立臨時(shí)存款賬戶的是()。A、期貨交易保證金B(yǎng)、借款資金C、注冊驗(yàn)資D、基本建設(shè)資金【正確答案】：C解析：

可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、注冊驗(yàn)資。期貨交易保證金和基本建設(shè)資金屬于專用存款賬戶;借款資金屬于一般存款賬戶。52.我國金融資產(chǎn)管理公司的主要經(jīng)營目標(biāo)是()。A、保持金融穩(wěn)定B、最大限度保全資產(chǎn),減少損失C、對商業(yè)銀行提供資金支持D、以盈利為目標(biāo)【正確答案】：B解析：

《金融資產(chǎn)管理公司條例》第三條規(guī)定,金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo),依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。53.下列行為中,沒有構(gòu)成破壞金融管理秩序罪的是()。A、銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明B、銀行根據(jù)客戶的指示,運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資C、收買他人信用卡信息資料D、某公司根據(jù)自身資金需要,吸收社會(huì)公眾存款【正確答案】：B解析：

選項(xiàng)“為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明”屬于違規(guī)出具金融票證罪;選項(xiàng)“收買他人信用卡信息資料”屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪;選項(xiàng)“某公司根據(jù)自身資金需要,吸收社會(huì)公眾存款”屬于非法吸收公眾存款罪。54.下列關(guān)于保證期間的表述錯(cuò)誤的是()。A、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務(wù)履行期滿之日起六個(gè)月B、連帶保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,債權(quán)人有權(quán)利自主債務(wù)履行期滿之日起九個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任C、保證期間是確定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間,不發(fā)生中止、中斷和延長D、主合同對主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明的,保證期間自債權(quán)人要求債務(wù)人履行義務(wù)的寬限期屆滿之日起計(jì)算【正確答案】：B解析：

(1)債權(quán)人與保證人可以約定保證期間,但是約定的保證期間早于主債務(wù)履行期限或者與主債務(wù)履行期限同時(shí)屆滿的,視為沒有約定;沒有約定或者約定不明確的,保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起6個(gè)月。(2)連帶保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行屆滿之日起六個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。選項(xiàng)中描述為“九個(gè)月”,錯(cuò)誤。(3)保證期間是確定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間,不發(fā)生中止、中斷和延長。(4)債權(quán)人與債務(wù)人對主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明確的,保證期間自債權(quán)人請求債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期屆滿之日起計(jì)算。故本題選擇“連帶保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,債權(quán)人有權(quán)利自主債務(wù)履行期滿之日起九個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任”,其他選項(xiàng)均正確。55.關(guān)于貨幣產(chǎn)生問題的說法,錯(cuò)誤的是()。A、貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物B、貨幣是隨著商品交換的發(fā)展由商品世界中分離出來的C、貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品D、貨幣和商品交換同時(shí)出現(xiàn)【正確答案】：D解析：

貨幣是在商品交換出現(xiàn)以后,隨著商品交換的發(fā)展,從商品世界分離出來的、固定作為商品交換媒介的特殊商品,是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。它是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物,是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。貨幣是一般等價(jià)物,是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品,體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。D項(xiàng)“交換同時(shí)出現(xiàn)”錯(cuò)誤,故本題答案選D。56.商業(yè)銀行開展的下列業(yè)務(wù)中,不屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是()。A、買入返售(賣出回購)B、特定目的載體投資C、同業(yè)存款D、同業(yè)拆借【正確答案】：B解析：

同業(yè)融資業(yè)務(wù)包括同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售(賣出回購)等?！疤囟康妮d體投資”不屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)。同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為。(本題選項(xiàng)“特定目的載體投資”也會(huì)用“同業(yè)投資”進(jìn)行混淆。)57.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)客戶群體大,銀行工作人員在辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)需主要防范的風(fēng)險(xiǎn)是()。A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D解析：

儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)客戶群體大,其主要風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)較為明顯,需要切實(shí)防范。故本題選擇“操作風(fēng)險(xiǎn)”。(1)市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)(包括黃金)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。(2)操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。(3)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維風(fēng)險(xiǎn),其他風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生也會(huì)導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,例如當(dāng)銀行信用等級下降,導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生,也會(huì)帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。(4)商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn),即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。58.關(guān)于貸款五級分類法,說法正確的是()。A、貸款五級分類法將貸款依次分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類B、逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益的貸款以及需要重組的貸款,應(yīng)至少歸為可疑類貸款,屬于不良貸款C、盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款應(yīng)歸為次級類D、損失類是指借款人無法足額償還本息,即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保,也肯定要造成較大損失的貸款【正確答案】：A解析：

對貸款進(jìn)行分類時(shí),要以評估借款人的還款能力為核心,把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源,貸款的擔(dān)保作為次要還款來源。借款人的還款能力包括借款人現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)狀況、影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素等。不能用客戶的信用評級代替對貸款的分類,信用評級只能作為貸款分類的參考因素。我國實(shí)施“貸款五級分類法”,將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類,其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款,后三類稱為不良貸款。A正確。(1)正常類:債務(wù)人能夠履行合同,沒有客觀證據(jù)表明本金、利息或收益不能按時(shí)足額償付。(2)關(guān)注類:雖然存在一些可能對履行合同產(chǎn)生不利影響的因素,但債務(wù)人目前有能力償付本金、利息或收益。C錯(cuò)誤,不是次級類,應(yīng)是關(guān)注類。(3)次級類:債務(wù)人無法足額償付本金、利息或收益,或金融資產(chǎn)已經(jīng)發(fā)生信用減值。(4)可疑類:債務(wù)人已經(jīng)無法足額償付本金、利息或收益,金融資產(chǎn)已發(fā)生顯著信用減值。D錯(cuò)誤,不是損失類,應(yīng)是可疑類。(5)損失類:在采取所有可能的措施后,只能收回極少部分金融資產(chǎn),或損失全部金融資產(chǎn)。逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益的貸款以及需要重組的貸款,應(yīng)至少歸為次級類貸款,而不是可疑類貸款。B錯(cuò)誤。故本題選A。59.以下關(guān)于票據(jù)特征的表述,錯(cuò)誤的是()。A、票據(jù)權(quán)利的行使是以持有票據(jù)為必要,持票人需要證明其取得票據(jù)的原因B、票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征之一C、票據(jù)權(quán)利義務(wù)的大小必須完全依據(jù)票據(jù)上所記載的文字內(nèi)容為準(zhǔn)D、不得以票據(jù)以外的任何事項(xiàng)來變更其效力【正確答案】：A解析：

票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí),無須說明其取得票據(jù)的原因,只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因,持票人無說明的義務(wù),債務(wù)人也無審查的權(quán)利,即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效,對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。故“持票人需要證明其取得票據(jù)的原因”錯(cuò)誤,其他項(xiàng)均描述正確。60.票據(jù)轉(zhuǎn)讓的方法是()。A、出票B、交付C、承兌D、背書【正確答案】：D解析：

背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。交付是出票的一部分,是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為,不是出于出票人本人意愿的行為如偷竊票據(jù)不能稱做交付,交付只是單純說明票據(jù)的轉(zhuǎn)移。承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。1.商業(yè)銀行不可以作為下列哪些機(jī)構(gòu)從事相關(guān)市場活動(dòng)()。A、保險(xiǎn)公司B、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)C、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)E、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)【正確答案】：ABCD解析：

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行屬于保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是指國家金融監(jiān)督管理總局,商業(yè)銀行不具備監(jiān)管職能。故本題答案選ABCD。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述,正確的有()。A、基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息B、超過基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息C、超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息D、基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息E、超過基本存款額度的存款按活期存款利率計(jì)付利息【正確答案】：AC解析：

單位協(xié)定存款,是對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。3.有利于治理通貨膨脹的財(cái)政政策措施包括()。A、減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出B、增加稅賦C、抑制公共事業(yè)投資D、增收節(jié)支,減少赤字E、增加政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支【正確答案】：ABCD解析：

治理通貨膨脹需要緊縮的財(cái)政政策,主要是增收節(jié)支,減少赤字(選項(xiàng)D)。增收的措施主要是增加稅賦(選項(xiàng)B),目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出,使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少,購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支(選項(xiàng)E“增加”錯(cuò)誤),抑制公共事業(yè)投資(選項(xiàng)C),減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出(選項(xiàng)A)。通過控制財(cái)政支出,削弱社會(huì)集團(tuán)購買力,減輕物價(jià)上漲的壓力。故本題選ABCD。4.貨幣在與商品交換發(fā)展過程中,逐步形成的職能有()。A、價(jià)值尺度B、支付手段C、價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)D、流通手段E、世界貨幣【正確答案】：ABDE解析：

貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn),貨幣在與商品交換發(fā)展過程中,逐步形成了價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣等職能。不包括價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。5.2023年中央金融工作會(huì)議指出,高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù),金融要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù),強(qiáng)調(diào)做好()這幾方面的大文章。A、綠色金融B、養(yǎng)老金融C、科技金融D、普惠金融E、數(shù)字金融【正確答案】：ABCDE解析：

金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈,是國家核心競爭力的重要組成部分。立足中國實(shí)際,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章,加快建設(shè)金融強(qiáng)國,堅(jiān)定不移走好中國特色金融發(fā)展之路,就能更好地滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。6.下列國際收支項(xiàng)目中,屬于資本與金融賬戶的有()。A、旅游收支B、政府的借款C、匯款D、企業(yè)境外融資E、直接投資【正確答案】：BDE解析：

(1)資本與金融賬戶,是對資產(chǎn)所有權(quán)在國際間流動(dòng)行為進(jìn)行記錄的賬戶,包括資本賬戶和金融賬戶兩部分。①資本賬戶包括資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買或放棄。②金融賬戶是指引起一個(gè)經(jīng)濟(jì)體對外資產(chǎn)和負(fù)債所有權(quán)變更的交易。按功能分為直接投資、證券投資、其他投資。政府的借款、企業(yè)境外融資、直接投資均屬于資本與金融賬戶。(2)經(jīng)常賬戶,是指針對本國對外經(jīng)濟(jì)交易經(jīng)常發(fā)生的和實(shí)際資源在國際間的流動(dòng)行為進(jìn)行記錄的賬戶。它包括貨物、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移。旅游收支和匯款屬于經(jīng)常賬戶的內(nèi)容。7.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有()。A、就業(yè)制度和工作場所安全性有問題B、外部欺詐C、執(zhí)行、交割和流程管理事件D、信息科技系統(tǒng)事件E、內(nèi)部欺詐【正確答案】：ABCDE解析：

根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議,操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件可以分為以下七類:內(nèi)部欺詐事件,外部欺詐事件,就業(yè)制度和工作場所安全事件,客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件,實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件,信息科技系統(tǒng)事件,執(zhí)行、交割和流程管理事件。故本題全選。8.根據(jù)2009年國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)布并施行《貸款公司管理規(guī)定》,貸款公司出資人可以有()。A、境內(nèi)商業(yè)銀行B、中央銀行C、農(nóng)村合作銀行D、境外商業(yè)銀行E、政策性銀行【正確答案】：AC解析：

貸款公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn),由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。故選項(xiàng)“境內(nèi)商業(yè)銀行”和“農(nóng)村合作銀行”符合題意,故本題選擇“境內(nèi)商業(yè)銀行”和“農(nóng)村合作銀行”選項(xiàng)。9.《民法典》規(guī)定,當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形時(shí),質(zhì)權(quán)人可以()。A、放棄質(zhì)權(quán)B、與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)C、獲得質(zhì)物所有權(quán)D、就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償E、有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息【正確答案】：BD解析：

債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形,質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià),也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。10.下列票據(jù)業(yè)務(wù)操作,不符合清廉金融行為規(guī)范的有()。A、無真實(shí)貿(mào)易背景辦理承兌B、先貼現(xiàn)后見票C、跟蹤核查貼現(xiàn)資金使用情況D、在客戶授信額度內(nèi)辦理貼現(xiàn)E、無票據(jù)貼現(xiàn)【正確答案】：ABE解析：

在票據(jù)業(yè)務(wù)方面,嚴(yán)禁對不具有真實(shí)貿(mào)易背景的商業(yè)匯票或不能確認(rèn)具有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)辦理承兌、貼現(xiàn)。嚴(yán)禁以貸款或貼現(xiàn)資金繳存保證金,滾動(dòng)簽發(fā)銀行承兌匯票。嚴(yán)禁放松對貼現(xiàn)資金使用情況的跟蹤檢查,貼現(xiàn)資金直接轉(zhuǎn)回出票人賬戶。嚴(yán)禁無票據(jù)貼現(xiàn)或先貼現(xiàn)后見票,以先轉(zhuǎn)后貼的方式逆程序辦理貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。故“無真實(shí)貿(mào)易背景辦理承兌”“先貼現(xiàn)后見票”和“無票據(jù)貼現(xiàn)”都不符合清廉金融行為規(guī)范。11.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有()。A、提起訴訟B、公示催告C、讓出票人重新補(bǔ)發(fā)D、掛失止付E、向前手追索【正確答案】：ABD解析：

票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括:掛失止付、公示催告、提起訴訟。故本題答案選ABD。12.商業(yè)銀行良好的公司治理應(yīng)包括()。A、合理的激勵(lì)約束機(jī)制B、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價(jià)值準(zhǔn)則與良好的社會(huì)責(zé)任C、健全的組織架構(gòu)D、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制E、清晰的職責(zé)邊界【正確答案】：ABCDE解析：

良好的公司治理應(yīng)包括:健全的組織架構(gòu),清晰的職責(zé)邊界,科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價(jià)值準(zhǔn)則與良好的社會(huì)責(zé)任,有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制,合理的激勵(lì)約束機(jī)制,完善的信息披露制度。故本題全選。13.公示催告期間,票據(jù)不得()。A、轉(zhuǎn)讓B、申報(bào)權(quán)利C、貼現(xiàn)D、承兌E、付款【正確答案】：ACDE解析：

法院受理公示催告后,應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付,并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告,催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報(bào)權(quán)利,公告期間,票據(jù)權(quán)利被凍結(jié),不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓,有關(guān)當(dāng)事人對票據(jù)的任何處分均沒有法律效力。14.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》,下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有()。A、依法接管商業(yè)銀行B、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序,審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行E、依法制定和執(zhí)行貨幣政策【正確答案】：CDE解析：

中國人民銀行的主要職責(zé)有:(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策;(3)發(fā)行人民幣,管理人民幣流通;(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;(5)實(shí)施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場;(6)監(jiān)督管理黃金市場;(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;(8)經(jīng)理國庫;(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測;(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測;(12)作為國家的中央銀行,從事有關(guān)的國際金融活動(dòng);(13)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)?！耙婪ń庸苌虡I(yè)銀行”和“審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍”均屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。15.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本的表述,正確的有()。A、經(jīng)濟(jì)資本的大小與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比B、經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本,也可能小于賬面資本C、經(jīng)濟(jì)資本就是會(huì)計(jì)資本D、經(jīng)濟(jì)資本是銀行持有的可用于抵御風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)資本E、經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域【正確答案】：ABE解析：

賬面資本又被稱為會(huì)計(jì)資本;經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本,不是現(xiàn)實(shí)資本,又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本;經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比。經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本,也可能小于賬面資本。經(jīng)濟(jì)資本小于賬面資本說明銀行經(jīng)營的較為穩(wěn)健審慎。經(jīng)濟(jì)資本可被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域。16.商業(yè)銀行私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,合格投資者是具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額,且符合一定條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織,其中自然人應(yīng)具有兩年以上投資經(jīng)驗(yàn),且滿足下列條件之一的()。A、家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣B、家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣C、家庭金融資產(chǎn)不低于200萬元人民幣D、家庭金融資產(chǎn)不低于600萬元人民幣E、近三年本人年均收入不低于40萬元人民幣【正確答案】：ABE解析：

合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織:具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿足下列條件之一的自然人:家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣,家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣,或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣。故本題選ABE。17.以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間職業(yè)操守的表述中,錯(cuò)誤的選項(xiàng)有()。A、如果是對銀行有利的消息,該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體B、銀行工作人員離職時(shí)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作,不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)和工作資料,可以用個(gè)人的餐費(fèi)發(fā)票沖抵尚未用完的客戶應(yīng)酬預(yù)算C、網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致重大損失,記者找到在該支行的一位朋友欲進(jìn)行采訪,該朋友不應(yīng)自行代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪D、銀行業(yè)從業(yè)人員在離職后,仍應(yīng)保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密E、銀行中如有閑置的手提電腦,從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用,銀行需要時(shí)隨時(shí)還回【正確答案】：ABE解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員崗位變動(dòng)或離職時(shí),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作,遵守脫密和競業(yè)限制約定,不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。E項(xiàng)將銀行的電腦帶回家使用是錯(cuò)誤的行為。銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時(shí)應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠實(shí)記錄,將個(gè)人額外支出與公務(wù)支出進(jìn)行區(qū)分,不能進(jìn)行混淆,不得向所在機(jī)構(gòu)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用。B項(xiàng)中“用個(gè)人的餐費(fèi)發(fā)票沖抵尚未用完的客戶應(yīng)酬預(yù)算”錯(cuò)誤。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后,均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定,不得透露任何客戶資料和交易信息。D項(xiàng)正確。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定,不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪,或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。故A項(xiàng)錯(cuò)誤,C項(xiàng)正確。題目問的是錯(cuò)誤的,故本題選ABE。18.下列選項(xiàng)中,屬于流程銀行特征的有()。A、以客戶為中心B、業(yè)務(wù)流程信息化、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化、智能化C、以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主D、前中后臺(tái)實(shí)現(xiàn)有機(jī)融合、聯(lián)合運(yùn)作E、在分支行基層機(jī)構(gòu)集中運(yùn)作和管理【正確答案】：ABC解析：

現(xiàn)代管理學(xué)研究表明,業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征:(1)以客戶為中心;(2)以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主;(3)前中后臺(tái)相互分離、相互制約,以流程落實(shí)內(nèi)控;故“前中后臺(tái)實(shí)現(xiàn)有機(jī)融合、聯(lián)合運(yùn)作”錯(cuò)誤;(4)實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?(5)中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理;故“在分、支行基層機(jī)構(gòu)集中運(yùn)作和管理”錯(cuò)誤;(6)業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。19.下列金融工具中,屬于間接融資工具的有()。A、可轉(zhuǎn)讓大額存單B、銀行承兌匯票C、企業(yè)債券D、公司股票E、人壽保險(xiǎn)單【正確答案】：ABE解析：

按融資方式劃分,金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票(選項(xiàng)B)、可轉(zhuǎn)讓大額存單(選項(xiàng)A)、人壽保險(xiǎn)單(選項(xiàng)E)等。故本題選擇ABE。20.下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪的表述,正確的有()。A、數(shù)額巨大或者造成重大損失的,處五年以下有期徒刑或者拘役B、向關(guān)系人發(fā)放貸款的,屬于從重處罰的情形C、該罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度D、該罪一般是故意,也可能是過失E、該罪的犯罪主體是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員【正確答案】：ABCE解析：

違法發(fā)放貸款罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員,違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度(選項(xiàng)C)。本罪主體是特殊主體,即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員(選項(xiàng)E)。本罪主觀方面是故意(選項(xiàng)D,其中“也可能是過失”描述錯(cuò)誤),并且不具有非法占有不特定對象資金的目的,否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。根據(jù)《刑法》第一百八十六條第一款規(guī)定,犯本罪的,數(shù)額巨大或者造成重大損失的,處五年以下有期徒刑或者拘役(選項(xiàng)A),并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金?！缎谭ā返谝话侔耸鶙l第二款規(guī)定,銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定,向關(guān)系人發(fā)放貸款的,依照前款的規(guī)定從重處罰(選項(xiàng)B)。題目問的是正確的,故本題答案選擇ABCE1.我國的基礎(chǔ)貨幣是指流通中的現(xiàn)金。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

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