銀行法人授權(quán)管理辦法一、引言親愛的同事們，銀行作為金融行業(yè)的關(guān)鍵組成部分，日常運(yùn)營涉及眾多業(yè)務(wù)和復(fù)雜流程。咱們銀行每天要處理形形色色的業(yè)務(wù)，從儲蓄貸款到資金交易，從對公業(yè)務(wù)到零售業(yè)務(wù)，每一項(xiàng)都關(guān)乎著客戶的財富和銀行的信譽(yù)。在這個龐大而復(fù)雜的體系中，為了確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)、有序、高效地開展，法人授權(quán)管理顯得尤為重要。今天咱們就一起來制定一份行之有效的銀行法人授權(quán)管理辦法，希望大家仔細(xì)閱讀，共同遵守。二、制定目的1.合規(guī)經(jīng)營：依據(jù)相關(guān)金融法律法規(guī)，如《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等，確保銀行的經(jīng)營活動在法律框架內(nèi)進(jìn)行。我們在日常業(yè)務(wù)操作中，必須嚴(yán)格遵循這些法律法規(guī)，只有這樣，才能維持銀行的穩(wěn)健運(yùn)營，保護(hù)廣大客戶的利益。2.明確職責(zé)權(quán)限：銀行內(nèi)部不同層級、不同部門的職責(zé)和權(quán)限必須清晰明確。這樣可以避免在業(yè)務(wù)辦理過程中出現(xiàn)推諉扯皮、越權(quán)行事等問題。例如，一筆大額貸款的審批，究竟是基層信貸員、部門經(jīng)理還是分行行長有最終決定權(quán)，都需要通過法人授權(quán)管理辦法來明確。3.防控風(fēng)險：金融行業(yè)風(fēng)險無處不在，通過合理的法人授權(quán)管理，可以有效防控各類風(fēng)險，特別是信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等。比如在對外擔(dān)保業(yè)務(wù)中，明確授權(quán)范圍和審批流程，就能避免因違規(guī)擔(dān)保給銀行帶來巨大損失。三、適用范圍本管理辦法適用于咱們銀行總行及下屬所有分支機(jī)構(gòu)，包括各分行、支行，以及總行各部門。無論是在繁華都市的總行大樓，還是偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的基層網(wǎng)點(diǎn)，所有員工在涉及相關(guān)業(yè)務(wù)時，都要遵循本辦法。四、授權(quán)主體與被授權(quán)主體1.授權(quán)主體：銀行的法定代表人，也就是咱們銀行的一把手，作為授權(quán)主體，代表銀行行使授權(quán)職責(zé)。法定代表人肩負(fù)著銀行發(fā)展的重大責(zé)任，其授權(quán)行為直接影響銀行的運(yùn)營方向和風(fēng)險控制。2.被授權(quán)主體：各分行行長、各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等，他們在法定代表人的授權(quán)下，負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的開展和管理。希望各被授權(quán)主體能夠充分認(rèn)識到自己肩負(fù)的責(zé)任，認(rèn)真履行職責(zé)，用好手中的授權(quán)。被授權(quán)主體應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力，熟悉銀行業(yè)務(wù)，具備良好職業(yè)道德和風(fēng)險管理意識的人員。我們在選拔被授權(quán)主體時，一定要嚴(yán)格把關(guān)，確保其能夠勝任工作。五、授權(quán)種類1.基本授權(quán)：是對被授權(quán)主體在日常業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動中的一般性授權(quán)。比如，分行行長在一定額度內(nèi)對常規(guī)貸款的審批權(quán)，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人對本部門日常費(fèi)用的審批權(quán)等。基本授權(quán)的范圍相對固定，主要涵蓋銀行常見的、重復(fù)性的業(yè)務(wù)。2.特別授權(quán)：針對特定業(yè)務(wù)、特定項(xiàng)目或特定時期的授權(quán)。例如，參與重大項(xiàng)目融資、進(jìn)行特殊金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)等，就需要特別授權(quán)。特別授權(quán)通常是根據(jù)具體情況臨時做出的，具有較強(qiáng)的針對性和時效性。六、授權(quán)內(nèi)容與范圍1.業(yè)務(wù)操作類授權(quán)：信貸業(yè)務(wù)：明確不同層級人員對各類貸款（個人貸款、企業(yè)貸款等）的審批額度、審批條件等。比如說，基層信貸員可以對小額個人信用貸款進(jìn)行初步審核推薦，而大額企業(yè)貸款則需要更高層級的審批。我們鼓勵大家在信貸業(yè)務(wù)中嚴(yán)格按照授權(quán)要求進(jìn)行操作，確保每一筆貸款都安全可靠。資金業(yè)務(wù)：包括資金拆借、投資交易等方面的授權(quán)。規(guī)定不同部門、不同人員在資金交易額度、交易品種等方面的權(quán)限。在資金業(yè)務(wù)中，風(fēng)險較高，大家一定要謹(jǐn)慎操作，嚴(yán)格遵守授權(quán)范圍。2.財務(wù)管理類授權(quán)：費(fèi)用審批：各級管理人員對不同額度費(fèi)用的審批權(quán)限。從小額辦公用品采購到大型設(shè)備購置，都要有明確的審批流程和授權(quán)額度。希望大家在費(fèi)用審批過程中，秉持節(jié)約原則，合理使用銀行資金。財務(wù)預(yù)算調(diào)整：在一定條件下，允許相關(guān)部門對財務(wù)預(yù)算進(jìn)行調(diào)整，但要明確調(diào)整的范圍和審批流程。財務(wù)預(yù)算是銀行運(yùn)營的重要依據(jù)，調(diào)整預(yù)算必須謹(jǐn)慎進(jìn)行。3.人事管理類授權(quán)：人員招聘：不同層級對不同崗位人員招聘的決策權(quán)。例如，基層崗位的招聘可以由分行人力資源部門主導(dǎo)，而高級管理人員的招聘則需要總行層面的審批。在人員招聘過程中，要確保公平、公正、公開，選拔出優(yōu)秀的人才加入咱們銀行。員工獎懲：各級管理人員對員工獎勵和處罰的權(quán)限范圍。合理的獎懲機(jī)制可以激勵員工積極工作，提高工作效率。希望大家能夠正確行使人事管理類授權(quán)，營造良好的工作氛圍。七、授權(quán)流程1.申請：被授權(quán)主體根據(jù)業(yè)務(wù)需求，向授權(quán)主體提出書面授權(quán)申請。申請中要詳細(xì)說明授權(quán)事項(xiàng)、授權(quán)理由、擬授權(quán)范圍等內(nèi)容。例如，分行因開展一項(xiàng)新的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，需要申請?zhí)貏e授權(quán)，就應(yīng)當(dāng)在申請中詳細(xì)闡述該業(yè)務(wù)的市場前景、風(fēng)險狀況等。2.審核：授權(quán)主體或其指定的部門對申請進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括申請事項(xiàng)是否符合銀行戰(zhàn)略規(guī)劃、是否存在風(fēng)險隱患、被授權(quán)主體是否具備相應(yīng)能力等。審核過程中，要充分考慮銀行的整體利益和風(fēng)險承受能力。3.審批：授權(quán)主體根據(jù)審核結(jié)果，做出是否批準(zhǔn)授權(quán)的決定。對于重大授權(quán)事項(xiàng)，可能需要經(jīng)過行領(lǐng)導(dǎo)班子集體討論決定。審批過程要嚴(yán)格按照規(guī)定程序進(jìn)行，確保決策的科學(xué)性和公正性。4.授權(quán)書簽訂：經(jīng)審批同意后，授權(quán)主體與被授權(quán)主體簽訂書面授權(quán)書。授權(quán)書要明確授權(quán)事項(xiàng)、授權(quán)范圍、授權(quán)期限等關(guān)鍵內(nèi)容。授權(quán)書是雙方權(quán)利義務(wù)的重要依據(jù)，簽訂時要認(rèn)真仔細(xì)，確保內(nèi)容準(zhǔn)確無誤。5.公布與備案：授權(quán)書簽訂后，要在銀行內(nèi)部進(jìn)行公布，讓相關(guān)人員知曉。同時，要將授權(quán)書進(jìn)行備案，以便日后查詢和監(jiān)督。通過公布與備案，增強(qiáng)授權(quán)管理的透明度和規(guī)范性。八、授權(quán)監(jiān)督與檢查1.內(nèi)部審計監(jiān)督：銀行內(nèi)部審計部門定期對法人授權(quán)管理情況進(jìn)行審計。審計內(nèi)容包括授權(quán)流程是否合規(guī)、被授權(quán)主體是否在授權(quán)范圍內(nèi)行事、授權(quán)事項(xiàng)的風(fēng)險控制情況等。內(nèi)部審計部門要發(fā)揮好監(jiān)督作用，及時發(fā)現(xiàn)問題，提出改進(jìn)建議。2.日常監(jiān)督檢查：各級管理層對下屬的授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行日常監(jiān)督檢查。上級部門要定期了解下級部門的業(yè)務(wù)開展情況，查看是否存在越權(quán)行為。日常監(jiān)督檢查要形成常態(tài)化機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和糾正問題。3.投訴舉報監(jiān)督：建立投訴舉報渠道，鼓勵員工和客戶對發(fā)現(xiàn)的越權(quán)、違規(guī)行為進(jìn)行投訴舉報。對于投訴舉報，要認(rèn)真調(diào)查核實(shí)，對屬實(shí)的情況要嚴(yán)肅處理，并對投訴舉報人進(jìn)行保護(hù)和適當(dāng)獎勵。希望大家積極參與監(jiān)督，共同維護(hù)銀行良好的運(yùn)營秩序。九、授權(quán)變更與終止1.授權(quán)變更：原因：當(dāng)銀行經(jīng)營環(huán)境發(fā)生變化、業(yè)務(wù)調(diào)整、被授權(quán)主體能力提升或出現(xiàn)其他合理原因時，授權(quán)主體可以對授權(quán)內(nèi)容進(jìn)行變更。例如，隨著市場競爭加劇，銀行調(diào)整信貸政策，相應(yīng)地，信貸業(yè)務(wù)的授權(quán)范圍也可能需要變更。流程：被授權(quán)主體提出變更申請，經(jīng)授權(quán)主體審核、審批后，重新簽訂授權(quán)書或出具授權(quán)變更通知書。變更過程要嚴(yán)格按照規(guī)定程序進(jìn)行，確保授權(quán)的合理性和有效性。2.授權(quán)終止：原因：授權(quán)期限屆滿、被授權(quán)主體不再擔(dān)任相應(yīng)職務(wù)、銀行戰(zhàn)略調(diào)整不再需要該項(xiàng)授權(quán)、被授權(quán)主體嚴(yán)重違反授權(quán)管理規(guī)定等情況下，授權(quán)終止。比如，某分行行長因工作調(diào)動，其之前獲得的授權(quán)即應(yīng)終止。流程：授權(quán)主體發(fā)出授權(quán)終止通知，收回相關(guān)授權(quán)書，并在銀行內(nèi)部進(jìn)行公布。授權(quán)終止后，被授權(quán)主體應(yīng)立即停止相關(guān)授權(quán)業(yè)務(wù)的操作。十、違規(guī)處理1.對于越權(quán)行為：情節(jié)較輕的，對責(zé)任人進(jìn)行批評教育，責(zé)令其立即糾正越權(quán)行為，并寫出書面檢討。希望責(zé)任人能夠認(rèn)識到錯誤，從中吸取教訓(xùn)，避免再次發(fā)生類似問題。情節(jié)較重的，給予警告、罰款等處罰，并調(diào)整其授權(quán)范圍或取消部分授權(quán)。對于涉及經(jīng)濟(jì)損失的，要依法追究責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。越權(quán)行為嚴(yán)重?fù)p害銀行利益和形象，必須嚴(yán)肅處理。構(gòu)成違法犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。銀行絕不姑息任何違法犯罪行為，維護(hù)銀行的合法權(quán)益和金融秩序。2.對于授權(quán)管理不善的情況：如授權(quán)主體未按規(guī)定進(jìn)行授權(quán)、監(jiān)督不力等，對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行誡勉談話，要求其限期整改。希望授權(quán)主體能夠認(rèn)真履行職責(zé)，加強(qiáng)授權(quán)管理。因授權(quán)管理不善導(dǎo)致銀行出現(xiàn)重大風(fēng)險或損失的，對相關(guān)責(zé)任人給予降職、撤職等處分，并依法追究相應(yīng)責(zé)任