反洗錢保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢工作，有效預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，保護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，保障客戶合法權(quán)益，履行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)等。基本原則1.合法審慎原則保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，依法履行反洗錢義務(wù)，審慎識(shí)別、評估和應(yīng)對洗錢風(fēng)險(xiǎn)。2.全面性原則反洗錢工作應(yīng)涵蓋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等，確保不留死角。3.保密原則保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)對在反洗錢工作中知悉的客戶身份信息、交易信息等予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。4.與司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)作原則保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，及時(shí)提供相關(guān)信息和協(xié)助，共同打擊洗錢犯罪活動(dòng)?？蛻羯矸葑R(shí)別初次識(shí)別1.識(shí)別要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。2.識(shí)別方式對于個(gè)人客戶，應(yīng)通過身份證、護(hù)照等有效證件進(jìn)行識(shí)別，核實(shí)客戶姓名、性別、出生日期、地址、聯(lián)系方式等基本信息，并留存證件復(fù)印件。對于單位客戶，應(yīng)通過營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證等有效證件進(jìn)行識(shí)別，核實(shí)單位名稱、法定代表人、地址、經(jīng)營范圍等基本信息，并留存證件復(fù)印件。同時(shí)，要識(shí)別單位的實(shí)際控制人和交易的實(shí)際受益人。3.特殊情況處理對于客戶身份信息不完整或者有疑問的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步核實(shí)，必要時(shí)可以要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或證明文件。對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取強(qiáng)化的身份識(shí)別措施，如增加身份核實(shí)的頻率、擴(kuò)大信息收集范圍等。持續(xù)識(shí)別1.識(shí)別要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注客戶身份狀況，及時(shí)更新客戶身份信息。2.識(shí)別方式定期對客戶身份信息進(jìn)行重新核實(shí)，如每年對客戶身份信息進(jìn)行一次核對。在客戶辦理某些重要業(yè)務(wù)時(shí)，如大額保險(xiǎn)賠付、保單質(zhì)押貸款等，再次核實(shí)客戶身份。關(guān)注客戶的交易行為、資金來源和去向等，如發(fā)現(xiàn)異常情況，及時(shí)重新識(shí)別客戶身份?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存1.保存要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測分析交易、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。2.保存期限客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。3.保存方式客戶身份資料和交易記錄可以以紙質(zhì)、電子或者其他介質(zhì)形式保存。采用電子介質(zhì)保存的，應(yīng)當(dāng)確保電子數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性和可用性，并能滿足反洗錢調(diào)查的需要。同時(shí)，應(yīng)建立備份機(jī)制，防止數(shù)據(jù)丟失或損壞。大額交易和可疑交易報(bào)告大額交易報(bào)告1.報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定大額交易報(bào)告制度，明確大額交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。對于單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。2.報(bào)告流程保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)符合大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的交易后，應(yīng)在交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過中國反洗錢監(jiān)測分析中心的大額交易報(bào)告系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括客戶的身份信息、交易信息等，確保信息準(zhǔn)確、完整。可疑交易報(bào)告1.識(shí)別要點(diǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全可疑交易監(jiān)測分析機(jī)制，從客戶身份、交易行為、交易特征等方面識(shí)別可疑交易。如客戶身份不明或者拒絕提供有效身份證件、頻繁投保退保且退保金額較大、短期內(nèi)分散投保且總保費(fèi)金額較大等情況，均可能構(gòu)成可疑交易。2.報(bào)告流程保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)立即進(jìn)行分析評估，對于確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)在發(fā)現(xiàn)后的10個(gè)工作日內(nèi)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)詳細(xì)描述可疑交易的特征、涉及的客戶信息、交易金額、交易時(shí)間等，并說明可疑的理由和分析過程。3.后續(xù)處理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在報(bào)告可疑交易后，應(yīng)采取適當(dāng)?shù)拇胧?，如對客戶進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查、加強(qiáng)交易監(jiān)測等，以核實(shí)交易的真實(shí)性和合法性。同時(shí)，應(yīng)配合司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的調(diào)查工作，提供相關(guān)證據(jù)和信息。內(nèi)部管理與監(jiān)督組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.組織架構(gòu)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全反洗錢組織架構(gòu)，明確董事會(huì)、高級管理層、反洗錢管理部門以及其他業(yè)務(wù)部門在反洗錢工作中的職責(zé)。董事會(huì)對反洗錢工作負(fù)最終責(zé)任，高級管理層負(fù)責(zé)組織實(shí)施反洗錢工作，反洗錢管理部門負(fù)責(zé)具體的反洗錢工作協(xié)調(diào)和管理，其他業(yè)務(wù)部門應(yīng)配合反洗錢管理部門開展反洗錢工作。2.職責(zé)分工董事會(huì)職責(zé)：審議批準(zhǔn)反洗錢政策、制度和程序；監(jiān)督高級管理層履行反洗錢職責(zé)；確保反洗錢工作所需的人力、物力和財(cái)力支持等。高級管理層職責(zé)：制定反洗錢工作計(jì)劃和目標(biāo)；組織實(shí)施反洗錢政策、制度和程序；定期向董事會(huì)報(bào)告反洗錢工作情況等。反洗錢管理部門職責(zé)：制定和完善反洗錢內(nèi)控制度；組織開展客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等工作；協(xié)調(diào)與司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與合作等。其他業(yè)務(wù)部門職責(zé)：在業(yè)務(wù)操作過程中落實(shí)反洗錢要求，如在承保、理賠、退保等環(huán)節(jié)識(shí)別客戶身份、監(jiān)測交易等；及時(shí)向反洗錢管理部門報(bào)告發(fā)現(xiàn)的可疑交易線索等。培訓(xùn)與宣傳1.培訓(xùn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織反洗錢培訓(xùn)，提高員工的反洗錢意識(shí)和業(yè)務(wù)能力。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括反洗錢法律法規(guī)、反洗錢內(nèi)控制度、客戶身份識(shí)別技巧、大額交易和可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)等。培訓(xùn)方式可以采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等多種形式。培訓(xùn)記錄應(yīng)妥善保存，以備監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查。2.宣傳保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極開展反洗錢宣傳活動(dòng)，提高社會(huì)公眾的反洗錢意識(shí)。宣傳內(nèi)容可以包括反洗錢基本知識(shí)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢工作措施、洗錢的危害等。宣傳方式可以采用線上宣傳（如網(wǎng)站、微信公眾號(hào)、微博等）、線下宣傳（如舉辦講座、發(fā)放宣傳資料等）等多種形式。內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督檢查1.內(nèi)部審計(jì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)工作，對反洗錢工作的有效性進(jìn)行評估。內(nèi)部審計(jì)內(nèi)容應(yīng)包括反洗錢制度的執(zhí)行情況、客戶身份識(shí)別工作的開展情況、大額交易和可疑交易報(bào)告的質(zhì)量、客戶身份資料和交易記錄的保存情況等。內(nèi)部審計(jì)報(bào)告應(yīng)提交給董事會(huì)和高級管理層，并針對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改建議。2.監(jiān)督檢查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全反洗錢監(jiān)督檢查機(jī)制，定期對反洗錢工作進(jìn)行自查自糾。同時(shí)，應(yīng)配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作，及時(shí)提供相關(guān)資料和信息。對于監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的整改要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，并按時(shí)提交整改報(bào)告。與外部機(jī)構(gòu)合作與金融機(jī)構(gòu)合作1.信息共享保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)與其他金融機(jī)構(gòu)建立信息共享機(jī)制，共同防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。如與銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)共享客戶身份信息、交易信息等，以便更全面地了解客戶的資金流動(dòng)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易線索。2.聯(lián)合培訓(xùn)與宣傳保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以與其他金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳活動(dòng)，整合資源，提高反洗錢宣傳效果和培訓(xùn)質(zhì)量。與司法機(jī)關(guān)合作1.案件協(xié)查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合司法機(jī)關(guān)的反洗錢案件協(xié)查工作，及時(shí)提供相關(guān)客戶身份信息、交易記錄等資料，協(xié)助司法機(jī)關(guān)查明案件事實(shí)。2.線索移送保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在工作中發(fā)現(xiàn)涉及洗錢犯罪的線索，應(yīng)及時(shí)向司法機(jī)關(guān)移送，并配合司法機(jī)關(guān)的調(diào)查工作。與監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作1.信息報(bào)送保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，定期報(bào)送反洗錢工作信息，包括大額交易和可疑交易報(bào)告情況、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況、客戶身份識(shí)別工作開展情況等。2.接受監(jiān)管保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作，對于監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的問題和建議，應(yīng)認(rèn)真整改落實(shí)。法律責(zé)任違規(guī)處罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法予以處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，