中交建集團(tuán)擔(dān)保管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范中國交通建設(shè)集團(tuán)有限公司（以下簡稱“中交建集團(tuán)”）及所屬各單位（以下簡稱“各單位”）的擔(dān)保行為，加強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合集團(tuán)實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于中交建集團(tuán)總部及所屬各級全資、控股子公司、分公司等獨(dú)立法人單位（以下統(tǒng)稱“各單位”）。（三）基本原則1.合法性原則：擔(dān)保行為必須符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：充分評估擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。3.審慎性原則：嚴(yán)格審查擔(dān)保申請人的信用狀況和償債能力，審慎做出擔(dān)保決策。4.統(tǒng)一管理原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一管理，分級負(fù)責(zé)。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)（一）集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.負(fù)責(zé)制定和完善集團(tuán)擔(dān)保管理辦法及相關(guān)制度。2.對各單位擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。3.審核重大擔(dān)保項(xiàng)目，評估擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。（二）各單位風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.負(fù)責(zé)本單位擔(dān)保業(yè)務(wù)的日常管理工作。2.對擔(dān)保申請人進(jìn)行盡職調(diào)查，評估擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。3.審核本單位擔(dān)保項(xiàng)目，提出審核意見。（三）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)核算和資金管理。2.對擔(dān)保業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析和監(jiān)控。（四）法律合規(guī)部門1.對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行法律審查，確保擔(dān)保合同合法有效。2.參與重大擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估和決策。（五）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)提出擔(dān)保申請，提供相關(guān)業(yè)務(wù)資料。2.配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門等對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查和評估。3.負(fù)責(zé)擔(dān)保項(xiàng)目的跟蹤和管理。三、擔(dān)保業(yè)務(wù)審批流程（一）擔(dān)保申請1.業(yè)務(wù)部門向本單位風(fēng)險(xiǎn)管理部門提交擔(dān)保申請，并提供以下資料：擔(dān)保申請書，包括擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式等。被擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照副本、公司章程等相關(guān)資料。被擔(dān)保人近三年財(cái)務(wù)報(bào)表及近期財(cái)務(wù)狀況說明。擔(dān)保項(xiàng)目可行性研究報(bào)告。其他需要提供的資料。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對擔(dān)保申請資料進(jìn)行初審，審核通過后提交本單位財(cái)務(wù)部門、法律合規(guī)部門等相關(guān)部門進(jìn)行會簽。（二）盡職調(diào)查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門會同業(yè)務(wù)部門等對擔(dān)保申請人進(jìn)行盡職調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括：擔(dān)保申請人的基本情況，如經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等。擔(dān)保項(xiàng)目的背景、用途、可行性等。擔(dān)保申請人的反擔(dān)保措施情況。2.盡職調(diào)查結(jié)束后，形成盡職調(diào)查報(bào)告，提出擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)評估意見。（三）審核與審批1.各單位財(cái)務(wù)部門、法律合規(guī)部門等相關(guān)部門根據(jù)各自職責(zé)對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行審核，并簽署審核意見。2.各單位風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)盡職調(diào)查報(bào)告和相關(guān)部門審核意見，對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行綜合評估，提出審批建議。3.各單位按照內(nèi)部審批程序?qū)?dān)保項(xiàng)目進(jìn)行審批。對于重大擔(dān)保項(xiàng)目，需經(jīng)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核后，報(bào)集團(tuán)管理層審批。（四）擔(dān)保合同簽訂1.經(jīng)審批同意的擔(dān)保項(xiàng)目，由業(yè)務(wù)部門與被擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同。擔(dān)保合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、反擔(dān)保措施等。2.擔(dān)保合同簽訂后，送本單位法律合規(guī)部門進(jìn)行法律審查，確保合同合法有效。（五）擔(dān)保登記與備案1.對于需要辦理擔(dān)保登記的項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)辦理相關(guān)登記手續(xù)。2.各單位風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)將擔(dān)保項(xiàng)目相關(guān)資料進(jìn)行整理歸檔，并報(bào)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理部門備案。四、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)評估1.各單位應(yīng)建立健全擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全面、深入的風(fēng)險(xiǎn)評估。2.風(fēng)險(xiǎn)評估應(yīng)包括被擔(dān)保人的信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等，以及擔(dān)保項(xiàng)目的可行性、合法性、反擔(dān)保措施的有效性等。（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控1.各單位應(yīng)加強(qiáng)對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，定期跟蹤被擔(dān)保人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等。2.如發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等可能影響擔(dān)保安全的情況，應(yīng)及時(shí)采取措施，如要求被擔(dān)保人提供補(bǔ)充反擔(dān)保措施、提前收回?fù)?dān)保款項(xiàng)等。（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.各單位應(yīng)建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。2.當(dāng)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時(shí)，應(yīng)及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施。（四）風(fēng)險(xiǎn)處置1.對于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保項(xiàng)目，各單位應(yīng)按照擔(dān)保合同約定和相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如行使反擔(dān)保權(quán)利、通過法律途徑追討擔(dān)保款項(xiàng)等。2.風(fēng)險(xiǎn)處置結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。五、反擔(dān)保管理（一）反擔(dān)保方式1.各單位應(yīng)要求被擔(dān)保人提供有效的反擔(dān)保措施，反擔(dān)保方式可以包括但不限于：保證反擔(dān)保。抵押反擔(dān)保。質(zhì)押反擔(dān)保。2.反擔(dān)保措施應(yīng)具有可操作性和有效性，能夠保障擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。（二）反擔(dān)保評估1.各單位應(yīng)對被擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施進(jìn)行評估，評估內(nèi)容包括：反擔(dān)保人的信用狀況和償債能力。抵押物、質(zhì)押物的價(jià)值、權(quán)屬等情況。2.評估通過后，方可接受反擔(dān)保措施。（三）反擔(dān)保合同簽訂1.對于需要簽訂反擔(dān)保合同的項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部門應(yīng)與反擔(dān)保人簽訂反擔(dān)保合同。反擔(dān)保合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括反擔(dān)保方式、反擔(dān)保金額、反擔(dān)保期限等。2.反擔(dān)保合同簽訂后，送本單位法律合規(guī)部門進(jìn)行法律審查，確保合同合法有效。（四）反擔(dān)保登記與備案1.對于需要辦理反擔(dān)保登記的項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)辦理相關(guān)登記手續(xù)。2.各單位風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)將反擔(dān)保項(xiàng)目相關(guān)資料進(jìn)行整理歸檔，并報(bào)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理部門備案。六、擔(dān)保業(yè)務(wù)信息披露與報(bào)告（一）信息披露1.各單位應(yīng)按照國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時(shí)、準(zhǔn)確地披露擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)信息。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)信息披露內(nèi)容應(yīng)包括擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、被擔(dān)保人基本情況等。（二）報(bào)告制度1.各單位應(yīng)建立擔(dān)保業(yè)務(wù)報(bào)告制度，定期向集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情況。2.報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括擔(dān)保項(xiàng)目的審批情況、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控情況、風(fēng)險(xiǎn)處置情況等。3.對于重大擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)向集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告項(xiàng)目進(jìn)展情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。七、責(zé)任追究（一）責(zé)任界定1.對于因擔(dān)保業(yè)務(wù)管理不善導(dǎo)致集團(tuán)利益受損的，應(yīng)追究相關(guān)單位和人員的責(zé)任。2.責(zé)任界定應(yīng)根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)審批流程、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控情況等進(jìn)行，明確各環(huán)節(jié)相關(guān)人員的責(zé)任。（二）責(zé)任追究方式1.責(zé)任追究方式包括但不限于：責(zé)令改正。通報(bào)批評。經(jīng)濟(jì)處罰。紀(jì)律處分