銀河融資融券管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范銀河融資融券業(yè)務(wù)的運作，加強風險管理，保護投資者合法權(quán)益，促進融資融券業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標準制定本辦法。適用范圍本辦法適用于銀河證券開展的融資融券業(yè)務(wù)，包括融資融券業(yè)務(wù)的客戶管理、業(yè)務(wù)操作、風險管理、資金與證券管理等相關(guān)活動?；驹瓌t1.合法合規(guī)原則融資融券業(yè)務(wù)的開展必須嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及證券交易所的相關(guān)規(guī)定，確保業(yè)務(wù)運作合法合規(guī)。2.風險控制原則建立健全風險管理制度，對融資融券業(yè)務(wù)的信用風險、市場風險、流動性風險等進行全面有效的監(jiān)控和管理，確保業(yè)務(wù)風險可控。3.客戶適當性原則根據(jù)客戶的風險承受能力、資產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗等因素，對客戶進行分類管理，為客戶提供適當?shù)娜谫Y融券服務(wù)，確?？蛻袅私獠⒊袚鄳?yīng)的風險。4.獨立運行原則融資融券業(yè)務(wù)應(yīng)與公司其他業(yè)務(wù)相互獨立，在機構(gòu)設(shè)置、人員配備、業(yè)務(wù)操作、風險管理等方面保持獨立，避免利益沖突。業(yè)務(wù)定義與范圍融資融券業(yè)務(wù)定義融資融券業(yè)務(wù)是指銀河證券向客戶出借資金供其買入證券或者出借證券供其賣出，并收取擔保物的經(jīng)營活動。業(yè)務(wù)范圍1.融資業(yè)務(wù)向客戶出借資金，供客戶買入上市證券。2.融券業(yè)務(wù)向客戶出借上市證券，供客戶賣出。客戶管理客戶資格準入1.基本條件客戶應(yīng)符合國家法律法規(guī)規(guī)定的投資者資格條件，具有完全民事行為能力，信譽良好，無重大違約記錄。2.資產(chǎn)與交易經(jīng)驗要求客戶申請融資融券業(yè)務(wù)，其普通證券賬戶內(nèi)的資產(chǎn)價值應(yīng)不低于一定金額（具體金額根據(jù)市場情況和公司規(guī)定確定），且具有一定期限的證券交易經(jīng)驗（如最近20個交易日日均證券類資產(chǎn)不低于50萬元，交易經(jīng)驗滿6個月等）。3.風險承受能力評估對客戶進行風險承受能力評估，確?？蛻艟邆湎鄳?yīng)的風險承受能力。風險承受能力評估應(yīng)定期進行，根據(jù)客戶情況變化及時調(diào)整。客戶征信與授信1.客戶征信對申請融資融券業(yè)務(wù)的客戶進行征信調(diào)查，了解客戶的基本情況、財產(chǎn)與收入狀況、信用狀況、投資經(jīng)驗、風險偏好等信息。征信調(diào)查可以通過多種方式進行，包括但不限于客戶提供的資料、實地走訪、向相關(guān)機構(gòu)查詢等。2.授信額度確定根據(jù)客戶征信情況、資產(chǎn)狀況、風險承受能力等因素，為客戶確定融資融券授信額度。授信額度應(yīng)不超過客戶提交的擔保物價值所能擔保的范圍，且符合公司規(guī)定的授信標準。3.授信期限管理授信期限一般為一定期限（如1年），到期后根據(jù)客戶情況進行重新評估和授信。在授信期限內(nèi)，客戶的授信額度可以根據(jù)其信用狀況、資產(chǎn)變化等情況進行動態(tài)調(diào)整?？蛻艉贤炗?.合同內(nèi)容與客戶簽訂融資融券合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、業(yè)務(wù)規(guī)則、風險揭示、擔保物管理、違約責任等內(nèi)容。融資融券合同應(yīng)符合法律法規(guī)及行業(yè)標準要求，確?？蛻舫浞至私夂贤瑮l款和業(yè)務(wù)風險。2.合同簽訂流程客戶在充分了解融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則和風險后，與公司簽訂融資融券合同。合同簽訂應(yīng)遵循自愿、公平、誠實信用的原則，確保客戶真實意思表示。合同簽訂后，客戶應(yīng)在公司指定的賬戶存入擔保物，并辦理相關(guān)手續(xù)。客戶服務(wù)與教育1.客戶服務(wù)為客戶提供融資融券業(yè)務(wù)咨詢、交易指導、賬戶管理等服務(wù)，及時解答客戶疑問，處理客戶投訴?？蛻舴?wù)人員應(yīng)具備專業(yè)的業(yè)務(wù)知識和良好的服務(wù)態(tài)度，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。2.客戶教育開展融資融券客戶教育活動，向客戶普及融資融券業(yè)務(wù)知識、交易規(guī)則、風險防范等內(nèi)容，提高客戶的風險意識和投資能力?？蛻艚逃顒涌梢酝ㄟ^多種方式進行，包括但不限于舉辦講座、發(fā)放宣傳資料、在線培訓等。業(yè)務(wù)操作融資融券交易申報1.申報方式客戶可以通過公司指定的交易系統(tǒng)進行融資融券交易申報，包括融資買入申報、融券賣出申報、還款申報、還券申報等。交易申報應(yīng)符合證券交易所的相關(guān)規(guī)定，確保申報信息準確、完整。2.申報時間融資融券交易申報時間與證券交易所的交易時間一致，公司在交易時間內(nèi)接受客戶的交易申報，并及時進行處理。融資融券交易成交1.成交原則融資融券交易成交遵循價格優(yōu)先、時間優(yōu)先的原則。在申報價格相同的情況下，按照申報時間先后順序進行成交。2.成交確認交易成交后，公司向客戶發(fā)送成交確認信息，客戶應(yīng)及時查詢成交情況。成交確認信息應(yīng)包括交易品種、交易數(shù)量、成交價格、成交金額、交易費用等內(nèi)容。融資融券交易清算與交收1.清算原則融資融券交易清算遵循凈額清算原則，對客戶的融資融券交易進行軋差清算，計算客戶的應(yīng)收應(yīng)付資金和證券。2.交收流程公司按照證券交易所的交收規(guī)則，與客戶進行資金和證券的交收。在交收日，公司根據(jù)清算結(jié)果，與證券登記結(jié)算機構(gòu)進行資金和證券的交收，同時與客戶進行資金和證券的劃付。客戶應(yīng)確保其資金賬戶和證券賬戶有足夠的資金和證券用于交收。風險管理風險識別與評估1.風險識別對融資融券業(yè)務(wù)面臨的信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等進行全面識別。信用風險主要包括客戶違約風險、擔保物價值波動風險等；市場風險主要包括市場價格波動風險、利率風險等；流動性風險主要包括資金流動性風險、證券流動性風險等；操作風險主要包括交易系統(tǒng)故障風險、內(nèi)部管理失誤風險等。2.風險評估采用科學的風險評估方法，對識別出的風險進行評估，確定風險的大小和影響程度。風險評估應(yīng)定期進行，根據(jù)市場情況和業(yè)務(wù)發(fā)展變化及時調(diào)整評估結(jié)果。風險控制措施1.信用風險控制建立客戶信用評級體系，對客戶的信用狀況進行動態(tài)監(jiān)測和評估。根據(jù)客戶信用評級，調(diào)整授信額度、擔保比例等風險控制指標。加強對擔保物的管理，確保擔保物的價值充足、安全。對信用狀況惡化的客戶，及時采取預警、追保、強制平倉等措施，防范信用風險。2.市場風險控制制定市場風險限額管理制度，對融資融券業(yè)務(wù)的市場風險敞口進行控制。根據(jù)市場情況和業(yè)務(wù)風險狀況，調(diào)整融資融券保證金比例、標的證券范圍等風險控制參數(shù)。加強市場監(jiān)測和分析，及時調(diào)整投資策略，防范市場風險。3.流動性風險控制建立流動性風險監(jiān)測指標體系，對融資融券業(yè)務(wù)的資金流動性和證券流動性進行實時監(jiān)測。制定流動性應(yīng)急預案，在出現(xiàn)流動性風險時，及時采取措施，確保業(yè)務(wù)正常運作。合理安排資金和證券的配置，優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，提高資金使用效率，防范流動性風險。4.操作風險控制完善融資融券業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，加強對交易系統(tǒng)、清算系統(tǒng)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管理和維護。加強員工培訓，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險意識，防范操作風險。建立操作風險監(jiān)測和預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處理操作風險事件。風險監(jiān)控與預警1.風險監(jiān)控指標建立融資融券業(yè)務(wù)風險監(jiān)控指標體系，包括信用風險指標（如客戶信用評級、擔保比例等）、市場風險指標（如市場波動率、融資融券規(guī)模等）、流動性風險指標（如資金周轉(zhuǎn)率、證券周轉(zhuǎn)率等）、操作風險指標（如交易差錯率、系統(tǒng)故障率等）。2.風險預警機制設(shè)定風險預警閾值，當風險監(jiān)控指標達到或超過預警閾值時，及時發(fā)出預警信號。根據(jù)預警信號的級別，采取相應(yīng)的風險控制措施。風險預警機制應(yīng)具備實時監(jiān)測、自動預警、及時反饋等功能，確保風險得到及時有效的控制。資金與證券管理資金管理1.資金賬戶設(shè)置為客戶開立專門的融資融券資金賬戶，用于客戶的融資融券資金收付。資金賬戶應(yīng)與客戶的普通證券賬戶相對應(yīng)，實行獨立核算、封閉管理。2.資金來源與運用融資融券業(yè)務(wù)的資金來源主要包括自有資金和客戶保證金。公司應(yīng)合理運用資金，確保資金安全、高效運作。資金運用應(yīng)符合法律法規(guī)及公司規(guī)定，不得用于違規(guī)用途。3.資金存管與劃轉(zhuǎn)融資融券資金實行第三方存管制度，公司將客戶的融資融券資金存放在指定的商業(yè)銀行，由商業(yè)銀行負責資金的存管和劃轉(zhuǎn)?？蛻舻馁Y金劃轉(zhuǎn)應(yīng)通過商業(yè)銀行的存管系統(tǒng)進行，確保資金劃轉(zhuǎn)的安全、便捷。證券管理1.證券賬戶設(shè)置為客戶開立專門的融資融券證券賬戶，用于客戶的融資融券證券的托管和交易。證券賬戶應(yīng)與客戶的普通證券賬戶相對應(yīng)，實行獨立核算、封閉管理。2.標的證券管理確定融資融券標的證券范圍，并根據(jù)市場情況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要進行動態(tài)調(diào)整。對標的證券進行嚴格的篩選和管理，確保標的證券的質(zhì)量和流動性。加強對標的證券的監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處理標的證券的異常情況。3.證券托管與劃轉(zhuǎn)融資融券證券實行托管制度，公司將客戶的融資融券證券托管在指定的證券登記結(jié)算機構(gòu)?？蛻舻淖C券劃轉(zhuǎn)應(yīng)通過證券登記結(jié)算機構(gòu)的系統(tǒng)進行，確保證券劃轉(zhuǎn)的安全、便捷。信息披露披露內(nèi)容1.業(yè)務(wù)規(guī)則與流程向客戶披露融資融券業(yè)務(wù)的基本規(guī)則、交易流程、風險揭示等內(nèi)容，確保客戶充分了解業(yè)務(wù)情況。2.風險信息定期向客戶披露融資融券業(yè)務(wù)的風險狀況，包括信用風險、市場風險、流動性風險等信息，提示客戶關(guān)注風險變化。3.客戶信息在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，向客戶披露其融資融券賬戶的相關(guān)信息，包括賬戶余額、交易明細、擔保物情況等，確保客戶知情權(quán)。披露方式1.公司官網(wǎng)在公司官網(wǎng)設(shè)立融資融券業(yè)務(wù)專欄，發(fā)布業(yè)務(wù)規(guī)則、風險提示、信息披露等相關(guān)內(nèi)容，方便客戶查詢和了解。2.交易系統(tǒng)在公司交易系統(tǒng)中設(shè)置融資融券業(yè)務(wù)信息查詢功能，客戶可以通過交易系統(tǒng)查詢其融資融券賬戶的相關(guān)信息。3.書面通知定期向客戶發(fā)送融資融券業(yè)務(wù)信息披露書面通知，告知客戶業(yè)務(wù)進展情況、風險狀況等重要信息。監(jiān)督管理與違規(guī)處理內(nèi)部監(jiān)督管理1.監(jiān)督管理部門設(shè)立專門的融資融券業(yè)務(wù)監(jiān)督管理部門，負責對融資融券業(yè)務(wù)的運作進行監(jiān)督檢查。監(jiān)督管理部門應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)部門，確保監(jiān)督檢查的公正性和有效性。2.監(jiān)督檢查內(nèi)容對融資融券業(yè)務(wù)的客戶管理、業(yè)務(wù)操作、風險管理、資金與證券管理、信息披露等方面進行定期和不定期的監(jiān)督檢查，確保業(yè)務(wù)運作符合法律法規(guī)及公司規(guī)定。3.問題整改對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時下達整改通知，要求相關(guān)部門和人員限期整改。整改完成后，對整改情況進行復查，確保問題得到徹底解決。外部監(jiān)管要求1.遵守法律法規(guī)嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及證券交易所的相關(guān)規(guī)定，接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查。2.定期報告按照監(jiān)管部門的要求，定期報送融資融券業(yè)務(wù)相關(guān)報表和資料，及時報告業(yè)務(wù)進展情況、風險狀況等重要信息。3.配合檢查積極配合監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，提供真實、準確、完整的資料和信息。違規(guī)處理1.違規(guī)行為認定對違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求的行為進行認定，明確違規(guī)行為的性質(zhì)