金融個人信息管理辦法總則制定目的本辦法旨在加強公司對金融個人信息的保護與管理，規(guī)范信息處理流程，確?？蛻艚鹑趥€人信息的安全性、完整性和保密性，維護客戶合法權益，促進公司業(yè)務健康、合規(guī)發(fā)展。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)涉及金融個人信息收集、存儲、使用、加工、傳輸、提供、公開、刪除等處理活動的所有部門、崗位及人員。基本原則1.合法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)及監(jiān)管要求，依法處理金融個人信息。2.最小必要原則：在滿足業(yè)務需求的前提下，收集、使用最少的金融個人信息，并確保信息的必要性和相關性。3.公開透明原則：向客戶明示金融個人信息處理的目的、方式、范圍等，保障客戶的知情權。4.客戶授權原則：未經(jīng)客戶明確授權，不得擅自處理其金融個人信息。5.安全保障原則：采取有效技術和管理措施，確保金融個人信息安全，防止信息泄露、篡改、丟失。金融個人信息定義與范圍定義金融個人信息是指公司在開展金融業(yè)務活動中收集、獲取的，與個人身份或財務狀況相關的各類信息，包括但不限于個人姓名、性別、年齡、身份證件號碼、聯(lián)系方式、職業(yè)、收入、資產(chǎn)狀況、賬戶信息、交易記錄、信用信息等。范圍涵蓋公司通過線上渠道（如網(wǎng)站、手機應用、客服熱線等）、線下渠道（如營業(yè)網(wǎng)點、營銷活動等）收集的客戶金融個人信息，以及與第三方合作過程中獲取的涉及客戶的金融個人信息。信息收集收集要求1.在收集金融個人信息前，應向客戶明確告知收集信息的目的、方式、范圍、使用規(guī)則等內(nèi)容，并取得客戶的明確授權。2.收集的信息應真實、準確、完整，不得強迫、誘導客戶提供無關或不必要的信息。3.通過多種渠道收集信息時，應確保各渠道信息的一致性和準確性。收集方式1.直接收集：通過公司營業(yè)網(wǎng)點、客服人員、營銷活動等直接向客戶收集金融個人信息。2.間接收集：與第三方合作過程中，從第三方獲取客戶金融個人信息，但應確保第三方具備合法收集、處理信息的資質和能力，并與第三方簽訂相關協(xié)議，明確雙方在信息保護方面的權利和義務?？蛻羰跈喙芾?.建立客戶授權機制，采用書面、電子等形式獲取客戶授權。授權書應明確授權事項、期限、范圍等內(nèi)容。2.對于電子授權，應確保授權過程的可追溯性和安全性，采用符合安全標準的技術手段進行驗證和記錄。3.在客戶授權有效期內(nèi)，如需變更授權范圍或期限，應重新取得客戶授權。信息存儲存儲方式1.根據(jù)信息的敏感程度和重要性，采用不同的存儲方式，如加密存儲、異地備份存儲等。2.對于重要的金融個人信息，應存儲在安全可靠的服務器或存儲設備上，并設置訪問權限控制。存儲安全1.建立健全存儲安全管理制度，定期對存儲設備進行檢查、維護和更新，確保存儲環(huán)境的安全性和穩(wěn)定性。2.采取數(shù)據(jù)加密技術，對存儲的金融個人信息進行加密處理，防止信息在存儲過程中被竊取或篡改。3.制定數(shù)據(jù)備份策略，定期對金融個人信息進行備份，并將備份數(shù)據(jù)存儲在異地，以防止因自然災害、系統(tǒng)故障等原因導致數(shù)據(jù)丟失。信息使用使用目的金融個人信息僅用于公司開展金融業(yè)務活動的必要目的，如客戶身份驗證、風險評估、產(chǎn)品推薦、客戶服務等。使用范圍嚴格按照客戶授權范圍使用金融個人信息，不得超出授權范圍進行其他用途。如需將金融個人信息用于新的目的，應重新取得客戶授權。使用審批1.建立信息使用審批流程，明確不同級別信息使用的審批權限和程序。2.對于涉及重要或敏感金融個人信息的使用，應經(jīng)過嚴格的審批，確保使用目的合法、合規(guī)，使用方式安全、恰當。信息加工加工原則1.在對金融個人信息進行加工時，應遵循合法、正當、必要的原則，確保加工后的信息仍然能夠準確反映客戶的真實情況，且不損害客戶的合法權益。2.加工過程應符合相關法律法規(guī)和行業(yè)標準的要求，采用安全可靠的技術和方法。加工方式1.對收集到的金融個人信息進行分類、整理、匯總等操作，以便更好地進行管理和使用。2.根據(jù)業(yè)務需求，對金融個人信息進行數(shù)據(jù)分析、挖掘等處理，但應確保處理結果不涉及客戶個人隱私的泄露。加工安全1.加強對信息加工過程的安全管理，采取必要的安全防護措施，防止信息在加工過程中被泄露或篡改。2.對參與信息加工的人員進行嚴格的權限管理和監(jiān)督，確保其按照規(guī)定的流程和要求進行操作。信息傳輸傳輸要求1.在金融個人信息傳輸過程中，應采用安全可靠的傳輸方式，如加密傳輸、專線傳輸?shù)?，確保信息傳輸?shù)陌踩浴?.對傳輸?shù)慕鹑趥€人信息進行完整性和準確性校驗，防止信息在傳輸過程中出現(xiàn)丟失、錯誤等情況。傳輸對象管理1.嚴格控制金融個人信息的傳輸對象，僅將信息傳輸給經(jīng)授權的合作機構或部門，并與其簽訂保密協(xié)議，明確雙方在信息傳輸過程中的安全責任。2.對傳輸對象的信息接收和處理能力進行評估，確保其具備相應的安全保障措施，能夠妥善處理接收的金融個人信息。信息提供提供原則1.向第三方提供金融個人信息時，應遵循合法、正當、必要的原則，確保第三方具備合法使用信息的資質和能力，并與第三方簽訂相關協(xié)議，明確雙方在信息保護方面的權利和義務。2.提供的金融個人信息應僅限于實現(xiàn)特定業(yè)務目的所需的必要信息，不得提供超出授權范圍的信息。提供審批1.建立信息提供審批流程，明確不同級別信息提供的審批權限和程序。2.對于涉及重要或敏感金融個人信息的提供，應經(jīng)過嚴格的審批，確保提供目的合法、合規(guī)，提供方式安全、恰當。第三方管理1.對接收金融個人信息的第三方進行定期監(jiān)督和評估，檢查其信息保護措施的執(zhí)行情況，確保第三方按照協(xié)議要求妥善處理信息。2.如發(fā)現(xiàn)第三方存在信息安全問題或違反協(xié)議約定的情況，應及時采取措施，要求第三方整改或終止合作，并采取相應的補救措施，保障客戶金融個人信息安全。信息公開公開原則1.涉及金融個人信息公開時，應遵循合法、正當、必要的原則，確保公開的信息不涉及客戶個人隱私的泄露，且符合相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.在公開金融個人信息前，應向客戶進行充分告知，并取得客戶的明確同意。公開范圍與方式1.根據(jù)業(yè)務需要和客戶授權，確定金融個人信息公開的范圍和方式，如在公司網(wǎng)站上公開部分產(chǎn)品信息、在特定業(yè)務場景下公開必要的客戶信息等。2.公開的信息應進行脫敏處理，確保不直接暴露客戶的敏感信息。信息刪除刪除情形1.當金融個人信息已不再滿足業(yè)務使用需求、客戶要求刪除信息、信息處理期限屆滿等情形下，應及時對相關信息進行刪除。2.如因法律法規(guī)要求、監(jiān)管檢查等原因需要刪除金融個人信息的，應按照規(guī)定執(zhí)行。刪除流程1.建立信息刪除申請與審批流程，明確不同級別信息刪除的審批權限和程序。2.收到信息刪除申請后，應進行核實和審批，確保刪除理由合法、合規(guī)。經(jīng)批準后，按照規(guī)定的流程和方式對相關信息進行徹底刪除，包括存儲設備、備份數(shù)據(jù)等。信息安全管理安全制度建設1.建立健全金融個人信息安全管理制度，明確各部門、崗位在信息安全方面的職責和權限。2.制定信息安全操作規(guī)程、應急處置預案等，確保信息安全管理工作有章可循。人員安全管理1.加強對員工的信息安全培訓，提高員工的信息安全意識和技能，使其熟悉金融個人信息保護的相關法律法規(guī)和公司制度。2.對涉及金融個人信息處理的人員進行背景審查和權限管理，簽訂保密協(xié)議，明確其保密義務和責任。技術安全措施1.采用先進的信息安全技術，如防火墻、入侵檢測系統(tǒng)、加密技術等，對金融個人信息進行保護。2.定期對公司的信息系統(tǒng)進行安全評估和漏洞掃描，及時發(fā)現(xiàn)并修復安全隱患。安全審計與監(jiān)督1.建立信息安全審計機制，定期對金融個人信息處理活動進行審計，檢查信息安全制度的執(zhí)行情況。2.加強對信息安全工作的內(nèi)部監(jiān)督和外部檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題，確保金融個人信息安全管理工作有效落實。客戶權益保護客戶知情權保障1.通過多種渠道向客戶明示金融個人信息處理的相關內(nèi)容，如在公司網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點顯著位置公布信息收集、使用、保護等規(guī)則，在產(chǎn)品說明書中詳細說明信息處理情況等。2.及時解答客戶關于金融個人信息處理的疑問，確保客戶充分了解其權利和義務?？蛻敉对V處理1.建立客戶投訴處理機制，設立專門的投訴渠道，及時受理客戶關于金融個人信息保護方面的投訴。2.對客戶投訴進行認真調(diào)查和處理，在規(guī)定時間內(nèi)給予客戶答復，并采取有效措施解決客戶問題，保障客戶合法權益。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部設立專門的監(jiān)督部門或崗位，定期對各部門金融個人信息管理情況進行檢查，確保信息處理活動符合本辦法及相關法律法規(guī)要求。2.對發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見，督促相關部門限期整改，并跟蹤整改情況。外部檢查配合1.積極配合監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會等開展的金融個人信息保護檢查工作，如實提供相關資料和信息。2.根據(jù)外部檢查意見，及時調(diào)整和完善公司金融個人信息管理工作，不斷提高信息保護水平。法律責任違規(guī)責任界定1.明確公司內(nèi)部各部門、崗位及人員在金融個人信息管理方面的違規(guī)行為界定標準，如未按規(guī)定收集、存儲、使用信息等。2.根據(jù)違規(guī)行