銀行共管賬戶管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范銀行共管賬戶的管理，保障賬戶資金安全，維護(hù)相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及銀行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合本行實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行開立的各類銀行共管賬戶，包括但不限于單位共管賬戶和個人共管賬戶。（三）定義1.銀行共管賬戶：是指由兩個或兩個以上的個人或單位共同管理的銀行賬戶。共管賬戶的資金支出需經(jīng)所有共管人共同授權(quán)，以確保資金使用的安全性和合規(guī)性。2.共管人：是指對銀行共管賬戶享有管理權(quán)限的個人或單位，其對賬戶資金的使用和操作具有共同決策權(quán)。（四）基本原則1.依法合規(guī)原則：銀行共管賬戶的管理應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及銀行業(yè)監(jiān)管要求，確保賬戶運作合法合規(guī)。2.安全保密原則：本行應(yīng)采取必要的安全措施，保障共管賬戶資金的安全，對共管人的信息嚴(yán)格保密。3.共同管理原則：共管賬戶的資金使用和操作需經(jīng)所有共管人共同授權(quán)，任何一方不得擅自單獨進(jìn)行操作。4.便捷高效原則：在確保資金安全和合規(guī)的前提下，本行應(yīng)提供便捷高效的服務(wù)，滿足共管人的業(yè)務(wù)需求。二、賬戶開立（一）開戶申請1.單位共管賬戶：申請開立單位共管賬戶的，應(yīng)由單位法定代表人或授權(quán)代理人提出申請，并提交以下資料：開戶申請書；營業(yè)執(zhí)照副本原件及復(fù)印件；組織機構(gòu)代碼證原件及復(fù)印件；稅務(wù)登記證原件及復(fù)印件；法定代表人或授權(quán)代理人身份證明文件原件及復(fù)印件；共管人身份證明文件原件及復(fù)印件；共管協(xié)議，明確各方的權(quán)利義務(wù)、共管方式、資金使用審批流程等內(nèi)容；本行要求提供的其他資料。2.個人共管賬戶：申請開立個人共管賬戶的，應(yīng)由所有共管人共同提出申請，并提交以下資料：開戶申請書；所有共管人身份證明文件原件及復(fù)印件；共管協(xié)議，明確各方的權(quán)利義務(wù)、共管方式、資金使用審批流程等內(nèi)容；本行要求提供的其他資料。（二）審核與審批1.本行收到開戶申請后，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定對申請資料進(jìn)行審核，重點審核申請資料的真實性、完整性和合規(guī)性。2.對于符合開戶條件的申請，本行應(yīng)按照內(nèi)部審批流程進(jìn)行審批。審批通過后，為申請人開立銀行共管賬戶，并向共管人發(fā)放賬戶介質(zhì)。（三）賬戶信息維護(hù)1.共管賬戶開立后，本行應(yīng)建立完善的賬戶信息檔案，記錄賬戶基本信息、共管人信息、共管協(xié)議等內(nèi)容。2.如共管人信息發(fā)生變更，共管人應(yīng)及時向本行提交變更申請，并提供相關(guān)證明文件。本行審核通過后，對賬戶信息進(jìn)行相應(yīng)變更。三、賬戶使用與管理（一）資金存入1.共管賬戶的資金存入方式可根據(jù)共管人的約定確定，包括現(xiàn)金存入、轉(zhuǎn)賬存入等。2.現(xiàn)金存入時，應(yīng)由共管人共同辦理，并按照本行現(xiàn)金管理規(guī)定進(jìn)行操作。3.轉(zhuǎn)賬存入時，應(yīng)確保資金來源合法合規(guī)，并按照本行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)規(guī)定進(jìn)行操作。（二）資金支出1.共管賬戶的資金支出必須經(jīng)所有共管人共同授權(quán)。授權(quán)方式可采用書面授權(quán)、電子授權(quán)等方式，具體方式由共管人在共管協(xié)議中約定。2.本行應(yīng)嚴(yán)格按照共管人授權(quán)的內(nèi)容和方式辦理資金支出業(yè)務(wù)，對不符合授權(quán)要求的支出申請予以拒絕。3.資金支出業(yè)務(wù)辦理完成后，本行應(yīng)及時向共管人提供交易明細(xì)，以便共管人核對賬戶資金變動情況。（三）賬戶查詢1.共管人有權(quán)查詢共管賬戶的余額、交易明細(xì)等信息。查詢方式可通過本行柜臺、網(wǎng)上銀行、手機銀行等渠道進(jìn)行。2.本行應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定為共管人提供賬戶查詢服務(wù)，并確保查詢信息的準(zhǔn)確性和及時性。（四）賬戶掛失與解掛1.如共管賬戶介質(zhì)遺失、被盜或密碼遺忘等情況，共管人應(yīng)及時向本行申請掛失。掛失方式可通過本行柜臺、電話銀行、網(wǎng)上銀行等渠道進(jìn)行。2.本行受理掛失申請后，應(yīng)按照規(guī)定對賬戶進(jìn)行止付處理，確保賬戶資金安全。3.掛失后，如共管人需要解掛，應(yīng)按照本行規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。解掛時，需所有共管人共同到場，并提供身份證明文件等相關(guān)資料。（五）賬戶銷戶1.共管賬戶銷戶時，應(yīng)由所有共管人共同提出申請，并提交銷戶申請書、賬戶介質(zhì)等資料。2.本行收到銷戶申請后，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定對賬戶進(jìn)行清理，確保賬戶余額為零，無未結(jié)清的交易和費用。3.銷戶申請審核通過后，本行辦理賬戶銷戶手續(xù)，并將銷戶資料歸檔保存。四、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.本行應(yīng)建立健全銀行共管賬戶風(fēng)險識別與評估機制，定期對共管賬戶的風(fēng)險狀況進(jìn)行評估。2.風(fēng)險識別與評估應(yīng)涵蓋賬戶開立、使用、管理等各個環(huán)節(jié)，重點關(guān)注共管人身份真實性、共管協(xié)議有效性、資金來源合法性、資金使用合規(guī)性等風(fēng)險因素。（二）風(fēng)險控制措施1.加強客戶身份識別：本行應(yīng)嚴(yán)格按照反洗錢、反恐怖主義融資等相關(guān)規(guī)定，對共管人身份進(jìn)行認(rèn)真核實，確?？蛻羯矸菡鎸嵱行?。2.完善共管協(xié)議管理：本行應(yīng)加強對共管協(xié)議的審核和管理，確保協(xié)議內(nèi)容合法合規(guī)、權(quán)利義務(wù)明確、資金使用審批流程清晰。3.強化資金監(jiān)控：本行應(yīng)建立健全資金監(jiān)控機制，對共管賬戶的資金流動情況進(jìn)行實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處理異常交易。4.加強內(nèi)部管理與監(jiān)督：本行應(yīng)加強對銀行共管賬戶業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理，明確各部門和崗位的職責(zé)分工，加強員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險意識和業(yè)務(wù)水平。同時，應(yīng)加強內(nèi)部監(jiān)督檢查，確保各項管理制度和風(fēng)險控制措施有效執(zhí)行。（三）應(yīng)急預(yù)案1.本行應(yīng)制定銀行共管賬戶突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.應(yīng)急預(yù)案應(yīng)涵蓋賬戶資金被盜用、共管人糾紛、系統(tǒng)故障等各類突發(fā)事件，確保在突發(fā)事件發(fā)生時能夠迅速、有效地進(jìn)行處置，保障賬戶資金安全和客戶合法權(quán)益。3.本行應(yīng)定期對應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練和修訂，確保應(yīng)急預(yù)案的有效性和可操作性。五、監(jiān)督檢查與責(zé)任追究（一）監(jiān)督檢查1.本行應(yīng)定期對銀行共管賬戶的管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括賬戶開立、使用、管理、風(fēng)險控制等方面。2.監(jiān)督檢查可采用現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式進(jìn)行?，F(xiàn)場檢查時，應(yīng)查閱相關(guān)資料、詢問相關(guān)人員、檢查系統(tǒng)數(shù)據(jù)等；非現(xiàn)場檢查時，應(yīng)通過系統(tǒng)監(jiān)測、數(shù)據(jù)分析等手段對賬戶運行情況進(jìn)行監(jiān)控。3.本行應(yīng)建立監(jiān)督檢查檔案，記錄檢查情況和發(fā)現(xiàn)的問題，并及時跟蹤整改情況。（二）責(zé)任追究1.對于在銀行共管賬戶管理過程中違反本辦法規(guī)定的行為，本行將按照相關(guān)規(guī)定追究有關(guān)人員的責(zé)任。2.責(zé)任追究方式包括但不限于批評教育、警告、罰款、解除勞動合同等。對于涉嫌違法犯罪的行為，本行將依法移送司法機關(guān)處理。3.本行應(yīng)建立責(zé)任追究記錄檔案，記錄責(zé)任追究情況，作為員工績效考核和獎懲的重要依據(jù)。六、