金融中介規(guī)范管理辦法總則制定目的為規(guī)范金融中介機(jī)構(gòu)行為，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場秩序，促進(jìn)金融行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的從事金融中介服務(wù)的各類機(jī)構(gòu)，包括但不限于融資擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行、投資咨詢公司、資產(chǎn)管理公司等?；驹瓌t金融中介機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循依法合規(guī)、誠實(shí)守信、公平公正、穩(wěn)健經(jīng)營的原則，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和金融消費(fèi)者合法權(quán)益。機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的章程：章程應(yīng)明確規(guī)定機(jī)構(gòu)的宗旨、經(jīng)營范圍、組織架構(gòu)、股東權(quán)利與義務(wù)、內(nèi)部管理制度等內(nèi)容。2.有符合規(guī)定的注冊(cè)資本：不同類型的金融中介機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)其業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)程度，具備相應(yīng)的注冊(cè)資本金。例如，融資擔(dān)保公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于人民幣[X]萬元。3.有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員：高級(jí)管理人員應(yīng)具備金融、經(jīng)濟(jì)、法律等相關(guān)專業(yè)知識(shí)，具有一定年限的金融行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)。4.有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度：包括完善的財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)操作流程等制度。5.有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施：營業(yè)場所應(yīng)具備安全、便利的條件，滿足業(yè)務(wù)開展的需要。設(shè)立程序1.申請(qǐng)：申請(qǐng)人應(yīng)向所在地縣級(jí)以上地方人民政府金融工作管理部門提交設(shè)立申請(qǐng)材料，包括申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、章程草案、股東名單及出資情況、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格證明等。2.受理與審查：金融工作管理部門收到申請(qǐng)材料后，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行受理，并組織對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審查。3.批準(zhǔn)與登記：經(jīng)審查符合條件的，由金融工作管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，并頒發(fā)經(jīng)營許可證。申請(qǐng)人憑經(jīng)營許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。變更事項(xiàng)金融中介機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范圍、法定代表人等重大事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)金融工作管理部門批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。業(yè)務(wù)規(guī)則融資擔(dān)保業(yè)務(wù)1.擔(dān)保范圍：融資擔(dān)保公司可以為借款類融資擔(dān)保、發(fā)行債券擔(dān)保等提供擔(dān)保服務(wù)。擔(dān)保范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。2.擔(dān)保額度：融資擔(dān)保公司為同一被擔(dān)保人的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的[X]%；為同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的[X]%。3.風(fēng)險(xiǎn)控制：融資擔(dān)保公司應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)處置等風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，合理確定擔(dān)保費(fèi)率，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。小額貸款業(yè)務(wù)1.貸款對(duì)象：小額貸款公司應(yīng)主要面向農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)等發(fā)放小額貸款。2.貸款額度：根據(jù)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和客戶需求，合理確定小額貸款額度上限。例如，在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，小額貸款額度一般不超過人民幣[X]萬元；在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，可適當(dāng)提高額度。3.貸款利率：小額貸款公司貸款利率由借貸雙方協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的[X]倍。典當(dāng)業(yè)務(wù)1.典當(dāng)范圍：典當(dāng)行可以經(jīng)營動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)等。2.典當(dāng)期限：典當(dāng)期限由雙方約定，但最長不得超過6個(gè)月。3.當(dāng)金利率：典當(dāng)行的當(dāng)金利率，按中國人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)6個(gè)月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。投資咨詢業(yè)務(wù)1.咨詢范圍：投資咨詢公司可以為客戶提供投資項(xiàng)目可行性研究、投資方案策劃、投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等咨詢服務(wù)。2.信息披露：投資咨詢公司應(yīng)向客戶如實(shí)披露投資咨詢服務(wù)的內(nèi)容、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)因素等信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶。3.禁止行為：投資咨詢公司不得向客戶承諾投資收益，不得代理客戶從事證券、期貨等金融產(chǎn)品交易。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)1.業(yè)務(wù)范圍：資產(chǎn)管理公司可以接受客戶委托，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行投資管理、資產(chǎn)運(yùn)營、資產(chǎn)處置等服務(wù)。2.客戶資產(chǎn)保護(hù)：資產(chǎn)管理公司應(yīng)將客戶資產(chǎn)與自有資產(chǎn)分開管理，確?？蛻糍Y產(chǎn)安全?？蛻糍Y產(chǎn)應(yīng)獨(dú)立核算、?？顚Ｓ?，不得挪用客戶資產(chǎn)。3.投資限制：資產(chǎn)管理公司應(yīng)按照合同約定的投資范圍和投資比例進(jìn)行投資，不得從事法律法規(guī)禁止的投資活動(dòng)。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)1.金融工作管理部門：負(fù)責(zé)對(duì)金融中介機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)進(jìn)行審批和備案，對(duì)金融中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，依法查處違法違規(guī)行為。2.其他相關(guān)部門：人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等部門按照各自職責(zé)，協(xié)同做好金融中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作。監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場檢查：監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)設(shè)立與運(yùn)營情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理情況、財(cái)務(wù)狀況等。2.非現(xiàn)場監(jiān)管：監(jiān)管部門通過收集、分析金融中介機(jī)構(gòu)的報(bào)表、報(bào)告等資料，對(duì)其經(jīng)營狀況進(jìn)行監(jiān)測和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并采取相應(yīng)措施。3.信息披露：金融中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)送年度報(bào)告、中期報(bào)告等信息，及時(shí)披露機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、重大事項(xiàng)等信息，接受社會(huì)公眾監(jiān)督。違規(guī)處罰金融中介機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。從業(yè)人員管理任職資格管理金融中介機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的任職資格條件，經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)后方可任職。任職資格條件包括學(xué)歷、專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)、道德品質(zhì)等方面的要求。培訓(xùn)與教育金融中介機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織從業(yè)人員參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括金融法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的內(nèi)容。行為規(guī)范金融中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范和職業(yè)道德準(zhǔn)則，不得從事?lián)p害金融消費(fèi)者合法權(quán)益、擾亂金融市場秩序的行為。從業(yè)人員應(yīng)誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)信息披露金融中介機(jī)構(gòu)應(yīng)向金融消費(fèi)者如實(shí)披露業(yè)務(wù)信息、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)提示等內(nèi)容，確保金融消費(fèi)者知情權(quán)。信息披露應(yīng)采用通俗易懂的語言，不得隱瞞或誤導(dǎo)金融消費(fèi)者。合同管理金融中介機(jī)構(gòu)與金融消費(fèi)者簽訂的合同應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。合同條款應(yīng)公平合理，不得設(shè)置不合理的