長江債權(quán)資產(chǎn)管理辦法一、總則（一）目的與宗旨本辦法旨在規(guī)范長江債權(quán)資產(chǎn)的管理行為，確保債權(quán)資產(chǎn)的安全、完整，提高資產(chǎn)運(yùn)營效率，最大限度地實(shí)現(xiàn)債權(quán)資產(chǎn)的回收價值，維護(hù)公司及相關(guān)利益方的合法權(quán)益，促進(jìn)公司穩(wěn)健發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于長江債權(quán)資產(chǎn)管理公司（以下簡稱“公司”）對各類債權(quán)資產(chǎn)的管理活動，包括但不限于不良貸款債權(quán)、金融機(jī)構(gòu)間債權(quán)、企業(yè)間債權(quán)等。（三）基本原則1.合法性原則：債權(quán)資產(chǎn)管理活動必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保各項(xiàng)操作合法合規(guī)。2.安全性原則：采取有效措施保障債權(quán)資產(chǎn)的安全，防止資產(chǎn)損失和風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。3.效益性原則：在確保債權(quán)資產(chǎn)安全的前提下，通過合理的管理和運(yùn)作，提高資產(chǎn)回收效益，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。4.保密性原則：對涉及債權(quán)資產(chǎn)的信息、資料等嚴(yán)格保密，防止信息泄露給公司及相關(guān)利益方帶來不利影響。二、債權(quán)資產(chǎn)的分類與認(rèn)定（一）分類標(biāo)準(zhǔn)1.按行業(yè)分類：可分為制造業(yè)債權(quán)、服務(wù)業(yè)債權(quán)、金融業(yè)債權(quán)等，以便針對不同行業(yè)特點(diǎn)制定管理策略。2.按債權(quán)形成原因分類：包括信用貸款債權(quán)、擔(dān)保貸款債權(quán)、票據(jù)貼現(xiàn)債權(quán)等，有助于分析債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)形成機(jī)制。3.按債務(wù)企業(yè)經(jīng)營狀況分類：分為正常經(jīng)營企業(yè)債權(quán)、困難企業(yè)債權(quán)、破產(chǎn)清算企業(yè)債權(quán)等，為后續(xù)管理措施提供依據(jù)。（二）認(rèn)定流程1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集、整理債權(quán)資產(chǎn)相關(guān)資料，包括借款合同、擔(dān)保合同、還款記錄等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門依據(jù)分類標(biāo)準(zhǔn)對債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行初步評估和認(rèn)定，并提出分類意見。3.公司內(nèi)部評審機(jī)構(gòu)對風(fēng)險(xiǎn)管理部門的分類意見進(jìn)行審核，最終確定債權(quán)資產(chǎn)的分類結(jié)果。三、債權(quán)資產(chǎn)的管理職責(zé)分工（一）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)債權(quán)資產(chǎn)的日常管理，包括與債務(wù)企業(yè)溝通、催收欠款、跟蹤債務(wù)企業(yè)經(jīng)營狀況等。2.及時收集、反饋債權(quán)資產(chǎn)相關(guān)信息，為風(fēng)險(xiǎn)管理和處置決策提供依據(jù)。3.按照公司要求制定債權(quán)資產(chǎn)清收計(jì)劃，并組織實(shí)施。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.建立健全債權(quán)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)評估體系，對債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行定期風(fēng)險(xiǎn)評估。2.制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)和處置預(yù)案，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.參與債權(quán)資產(chǎn)處置方案的審核，對處置過程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控和評估。（三）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)債權(quán)資產(chǎn)的財(cái)務(wù)核算和資金管理，確保資產(chǎn)賬目清晰、資金安全。2.對債權(quán)資產(chǎn)處置收入和成本進(jìn)行核算，提供財(cái)務(wù)報(bào)表和分析報(bào)告。3.協(xié)助業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估和決策支持。（四）法務(wù)部門1.審查債權(quán)資產(chǎn)相關(guān)合同、協(xié)議等法律文件的合法性和有效性，提供法律意見。2.負(fù)責(zé)處理債權(quán)資產(chǎn)涉及的法律糾紛和訴訟案件，維護(hù)公司合法權(quán)益。3.參與債權(quán)資產(chǎn)處置方案的法律審核，確保處置過程符合法律法規(guī)要求。四、債權(quán)資產(chǎn)的清收管理（一）清收策略制定1.根據(jù)債權(quán)資產(chǎn)的分類和風(fēng)險(xiǎn)狀況，業(yè)務(wù)部門制定個性化的清收策略，包括直接催收、協(xié)商重組、訴訟追償?shù)取?.清收策略應(yīng)明確清收目標(biāo)、措施、責(zé)任人及時間節(jié)點(diǎn)，確保清收工作有序開展。（二）直接催收1.業(yè)務(wù)部門定期與債務(wù)企業(yè)進(jìn)行溝通，了解其經(jīng)營狀況和還款能力，督促其履行還款義務(wù)。2.發(fā)送催款通知書，明確告知債務(wù)企業(yè)欠款金額、還款期限及逾期后果，要求其盡快還款。3.對于有還款意愿但暫時困難的債務(wù)企業(yè)，可與其協(xié)商制定還款計(jì)劃，分期還款。（三）協(xié)商重組1.對于符合條件的債務(wù)企業(yè)，經(jīng)公司批準(zhǔn)后，可與其協(xié)商進(jìn)行債務(wù)重組。2.債務(wù)重組方式包括延長還款期限、調(diào)整利率、減免部分債務(wù)、增加擔(dān)保措施等，以幫助債務(wù)企業(yè)恢復(fù)經(jīng)營能力，提高還款可能性。3.在協(xié)商重組過程中，要充分評估重組方案的可行性和風(fēng)險(xiǎn)，確保公司利益不受損失。（四）訴訟追償1.對于逾期不還且協(xié)商無果的債務(wù)企業(yè)，及時啟動訴訟程序，通過法律手段追討債權(quán)。2.法務(wù)部門負(fù)責(zé)準(zhǔn)備訴訟材料，參與訴訟過程，確保訴訟請求合理合法，維護(hù)公司勝訴權(quán)益。3.執(zhí)行階段，積極配合法院執(zhí)行工作，提供相關(guān)線索和協(xié)助，推動債權(quán)資產(chǎn)的變現(xiàn)。五、債權(quán)資產(chǎn)的處置管理（一）處置方式選擇1.根據(jù)債權(quán)資產(chǎn)的特點(diǎn)和市場情況，選擇合適的處置方式，包括債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)拍賣、債務(wù)重組、資產(chǎn)證券化等。2.在選擇處置方式時，要綜合考慮處置成本、回收價值、市場需求等因素，確保處置方案的最優(yōu)性。（二）債權(quán)轉(zhuǎn)讓1.制定債權(quán)轉(zhuǎn)讓方案，明確轉(zhuǎn)讓債權(quán)的范圍、對象、價格、轉(zhuǎn)讓方式等。2.通過公開招標(biāo)、拍賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式尋找受讓方，確保轉(zhuǎn)讓過程公平、公正、公開。3.對受讓方進(jìn)行盡職調(diào)查，核實(shí)其資質(zhì)和信用狀況，防止出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)。（三）資產(chǎn)拍賣1.委托專業(yè)拍賣機(jī)構(gòu)對債權(quán)資產(chǎn)涉及的抵押物、質(zhì)押物等進(jìn)行拍賣。2.做好拍賣前的準(zhǔn)備工作，包括資產(chǎn)評估、公告發(fā)布、展示等，吸引潛在競買人參與。3.按照拍賣程序組織拍賣活動，確保拍賣過程合法合規(guī)，成交價格合理。（四）債務(wù)重組1.除上述清收階段的協(xié)商重組外，對于一些復(fù)雜的債權(quán)資產(chǎn)，可進(jìn)行更為深入的債務(wù)重組。2.引入戰(zhàn)略投資者、資產(chǎn)管理公司等第三方機(jī)構(gòu)參與債務(wù)重組，整合各方資源，優(yōu)化企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高債權(quán)回收價值。3.債務(wù)重組過程中，要與各方充分溝通協(xié)調(diào)，制定詳細(xì)的重組方案，并嚴(yán)格按照方案執(zhí)行。（五）資產(chǎn)證券化1.對于符合條件的債權(quán)資產(chǎn)，可考慮進(jìn)行資產(chǎn)證券化操作。2.組建資產(chǎn)池，對資產(chǎn)進(jìn)行篩選、分類和打包，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定、現(xiàn)金流可預(yù)測。3.聘請專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行證券化方案設(shè)計(jì)、信用評級、發(fā)行承銷等工作，將債權(quán)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可在市場上交易的證券，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的快速變現(xiàn)和融資。六、債權(quán)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別，分析可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評估模型和方法，對債權(quán)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行量化評估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級。（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)體系，對債權(quán)資產(chǎn)的關(guān)鍵指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控，如債務(wù)企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)、經(jīng)營狀況指標(biāo)、還款進(jìn)度指標(biāo)等。2.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)出現(xiàn)異常波動時，及時發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，提醒相關(guān)部門采取應(yīng)對措施。（三）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果和預(yù)警信號，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施，包括調(diào)整清收策略、加強(qiáng)催收力度、優(yōu)化處置方案等。2.對于高風(fēng)險(xiǎn)債權(quán)資產(chǎn)，要采取特殊的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，如增加擔(dān)保措施、提前處置資產(chǎn)等，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。七、債權(quán)資產(chǎn)的信息管理（一）信息收集與整理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集債權(quán)資產(chǎn)的基礎(chǔ)信息，包括債務(wù)企業(yè)基本情況、債權(quán)形成過程、還款記錄等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門等根據(jù)各自職責(zé)，收集與債權(quán)資產(chǎn)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息、財(cái)務(wù)信息、法律信息等，并進(jìn)行整理和歸檔。（二）信息分析與利用1.建立信息分析機(jī)制，對收集到的債權(quán)資產(chǎn)信息進(jìn)行深入分析，挖掘潛在價值和風(fēng)險(xiǎn)因素。2.利用信息分析結(jié)果為債權(quán)資產(chǎn)管理決策提供支持，如制定清收策略、評估處置方案、調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理措施等。（三）信息保密與披露1.嚴(yán)格遵守信息保密制度，對涉及債權(quán)資產(chǎn)的敏感信息進(jìn)行保密，防止信息泄露給公司及相關(guān)利益方帶來不利影響。2.在符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的前提下，按照規(guī)定程序和范圍對債權(quán)資產(chǎn)信息進(jìn)行披露，確保信息公開透明。八、監(jiān)督與考核（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對債權(quán)資產(chǎn)管理情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查各項(xiàng)管理制度的執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)性等。2.對審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況，確保債權(quán)資產(chǎn)管理工作規(guī)范有序。（二）考核機(jī)制1.建立債權(quán)資產(chǎn)管理考核指標(biāo)體系，對業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門等相關(guān)部門和人員進(jìn)行考核。2.考核指標(biāo)包括清收進(jìn)度、