銀監(jiān)局七不準(zhǔn)管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，維護(hù)金融市場秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)。2.公平公正原則在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，應(yīng)公平對待各類客戶，不得歧視任何一方，確保市場競爭的公平性。3.誠實(shí)守信原則秉持誠實(shí)守信的理念，如實(shí)披露業(yè)務(wù)信息，履行合同約定，維護(hù)金融市場的信用環(huán)境。4.審慎經(jīng)營原則充分評估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)，確保穩(wěn)健經(jīng)營，保障金融體系的安全穩(wěn)定。二、七不準(zhǔn)具體內(nèi)容（一）不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分轉(zhuǎn)為存款。例如，不能在發(fā)放貸款時(shí)，要求企業(yè)接受一定比例的貸款資金轉(zhuǎn)為定期存款等不合理安排。（二）不準(zhǔn)存貸掛鉤嚴(yán)禁在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時(shí)強(qiáng)制設(shè)定條款，或以客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而接受存貸掛鉤、以貸收費(fèi)。不得在發(fā)放貸款時(shí)，要求企業(yè)購買理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品等作為貸款條件。（三）不準(zhǔn)以貸收費(fèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機(jī)，以客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費(fèi)用。如不得在貸款合同中約定客戶必須支付顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)等不合理費(fèi)用。（四）不準(zhǔn)浮利分費(fèi)不得將利息分解為費(fèi)用收取，嚴(yán)禁變相提高利率。不能將貸款利息部分轉(zhuǎn)化為手續(xù)費(fèi)等其他費(fèi)用形式，從而增加企業(yè)融資成本。（五）不準(zhǔn)借貸搭售銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時(shí)不得強(qiáng)制捆綁、搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品。不能要求企業(yè)在申請貸款時(shí)，必須同時(shí)購買指定的金融產(chǎn)品。（六）不準(zhǔn)一浮到頂貸款利率應(yīng)根據(jù)市場利率水平、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況等合理確定，不得一浮到頂。要避免過度提高貸款利率，加重企業(yè)負(fù)擔(dān)。（七）不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中盡職調(diào)查、押品評估等盡職調(diào)查、押品評估等相關(guān)成本，不得將經(jīng)營成本以費(fèi)用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。不能將自身評估費(fèi)用、盡職調(diào)查費(fèi)用等轉(zhuǎn)嫁給貸款客戶。三、監(jiān)督管理措施（一）內(nèi)部監(jiān)督1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動進(jìn)行自查，檢查是否存在違反七不準(zhǔn)管理辦法的行為。2.設(shè)立專門的合規(guī)管理部門或崗位，負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)操作進(jìn)行合規(guī)審查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)問題。（二）外部監(jiān)管1.銀監(jiān)局將通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等方式，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行七不準(zhǔn)管理辦法情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。2.定期收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，分析業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況，評估是否存在違反七不準(zhǔn)規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)。3.對于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，將依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行嚴(yán)肅處理，包括責(zé)令整改、罰款、對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)等。（三）舉報(bào)機(jī)制1.建立健全舉報(bào)渠道，鼓勵金融消費(fèi)者、內(nèi)部員工等對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反七不準(zhǔn)管理辦法的行為進(jìn)行舉報(bào)。2.對舉報(bào)內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，對于經(jīng)查實(shí)的違規(guī)行為，給予舉報(bào)人適當(dāng)獎勵，并嚴(yán)格保密舉報(bào)人信息。四、違規(guī)處理（一）輕微違規(guī)行為對于首次發(fā)現(xiàn)且情節(jié)較輕的違反七不準(zhǔn)管理辦法的行為，銀監(jiān)局將下達(dá)監(jiān)管意見書，責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期整改，并要求提交整改報(bào)告。（二）一般違規(guī)行為1.對于多次出現(xiàn)輕微違規(guī)行為或違規(guī)情節(jié)較為嚴(yán)重的，銀監(jiān)局將視情況采取警告、罰款等處罰措施。2.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對違規(guī)行為進(jìn)行內(nèi)部問責(zé)，追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，并將處理結(jié)果報(bào)送銀監(jiān)局。（三）嚴(yán)重違規(guī)行為1.對于嚴(yán)重違反七不準(zhǔn)管理辦法，造成重大金融風(fēng)險(xiǎn)或損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益的，銀監(jiān)局將依法采取嚴(yán)厲處罰措施，包括吊銷金融許可證、限制業(yè)務(wù)范圍等。2.對相關(guān)責(zé)任人依法追究法律責(zé)任，涉及犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。五、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)1.銀監(jiān)局定期組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員進(jìn)行七不準(zhǔn)管理辦法培訓(xùn)，提高從業(yè)人員對規(guī)定的認(rèn)識和理解。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)解讀、七不準(zhǔn)具體條款釋義、違規(guī)案例分析等，通過培訓(xùn)增強(qiáng)從業(yè)人員合規(guī)意識和業(yè)務(wù)操作能力。（二）宣傳1.銀監(jiān)局通過多種渠道，如官方網(wǎng)站、新聞媒體、金融知識宣傳活動等，向社會公眾宣傳七不準(zhǔn)管理辦法，提高金融消費(fèi)者的認(rèn)知度和自我保護(hù)能力。2.制作宣傳資料，如宣傳手冊、海報(bào)等，向