銀保監(jiān)會(huì)授權(quán)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范銀保監(jiān)會(huì)授權(quán)管理工作，確保銀保監(jiān)會(huì)依法有效履行職責(zé)，促進(jìn)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。本辦法旨在明確授權(quán)的范圍、方式、程序以及監(jiān)督管理等內(nèi)容，保障銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理工作有序開展，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。（二）適用范圍本辦法適用于銀保監(jiān)會(huì)向其派出機(jī)構(gòu)、內(nèi)設(shè)部門及其他相關(guān)單位授予監(jiān)管職權(quán)的活動(dòng)。派出機(jī)構(gòu)包括各銀保監(jiān)局及銀保監(jiān)會(huì)直管的市（州）分局等，它們?cè)阢y保監(jiān)會(huì)的授權(quán)范圍內(nèi)，依法對(duì)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。內(nèi)設(shè)部門如政策法規(guī)部、機(jī)構(gòu)監(jiān)管部、業(yè)務(wù)監(jiān)管部等，依據(jù)本辦法規(guī)定接受銀保監(jiān)會(huì)的授權(quán)，履行相應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)。其他相關(guān)單位指銀保監(jiān)會(huì)指定的參與特定監(jiān)管工作或執(zhí)行特定監(jiān)管任務(wù)的單位，在授權(quán)范圍內(nèi)開展工作。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則授權(quán)管理工作必須嚴(yán)格遵循法律法規(guī)的規(guī)定，確保授權(quán)行為合法有效。所有授權(quán)事項(xiàng)不得與法律法規(guī)相抵觸，各項(xiàng)監(jiān)管職權(quán)的授予、行使和監(jiān)督都要在法律框架內(nèi)進(jìn)行。2.權(quán)責(zé)一致原則被授權(quán)單位在獲得相應(yīng)監(jiān)管職權(quán)的同時(shí)，必須承擔(dān)與之對(duì)應(yīng)的責(zé)任。明確規(guī)定被授權(quán)單位應(yīng)履行的職責(zé)和義務(wù)，以及因不當(dāng)行使職權(quán)或未履行職責(zé)所應(yīng)承擔(dān)的法律后果，使權(quán)力與責(zé)任相匹配。3.合理適度原則根據(jù)監(jiān)管工作的實(shí)際需要，合理確定授權(quán)的范圍和程度。既要保證銀保監(jiān)會(huì)能夠有效實(shí)施宏觀監(jiān)管，又要充分發(fā)揮派出機(jī)構(gòu)和內(nèi)設(shè)部門的積極性、主動(dòng)性，提高監(jiān)管效率，避免過度授權(quán)或授權(quán)不足。4.監(jiān)督制衡原則建立健全監(jiān)督機(jī)制，對(duì)授權(quán)管理工作進(jìn)行全過程監(jiān)督。加強(qiáng)對(duì)被授權(quán)單位行使職權(quán)的監(jiān)督檢查，防止權(quán)力濫用，確保監(jiān)管職權(quán)在正確的軌道上運(yùn)行。同時(shí)，通過內(nèi)部制衡機(jī)制，規(guī)范授權(quán)程序，保障授權(quán)行為的公正性和透明度。二、授權(quán)范圍（一）機(jī)構(gòu)監(jiān)管授權(quán)1.市場(chǎng)準(zhǔn)入審批權(quán)銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)工作需要，可授權(quán)派出機(jī)構(gòu)對(duì)轄區(qū)內(nèi)部分銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)進(jìn)行審批。具體包括：對(duì)符合一定條件的村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的籌建、開業(yè)申請(qǐng)進(jìn)行初審，并提出審核意見；對(duì)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更事項(xiàng)進(jìn)行審批，如分支機(jī)構(gòu)的地址變更、業(yè)務(wù)范圍調(diào)整等；對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的終止事項(xiàng)，如解散、破產(chǎn)等，在規(guī)定權(quán)限內(nèi)進(jìn)行審核并上報(bào)相關(guān)情況。2.機(jī)構(gòu)日常監(jiān)管權(quán)派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管?，F(xiàn)場(chǎng)檢查包括定期檢查、專項(xiàng)檢查和臨時(shí)檢查等，主要檢查金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、內(nèi)部控制有效性等。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管則通過收集、分析金融機(jī)構(gòu)的各類報(bào)表數(shù)據(jù)和信息，及時(shí)掌握其經(jīng)營動(dòng)態(tài)，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)水平。對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的審核與管理。派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)授權(quán)，對(duì)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)擬任高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審核，包括審核其學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)歷、專業(yè)知識(shí)、管理能力等方面是否符合任職要求，并對(duì)已任職高級(jí)管理人員的履職情況進(jìn)行監(jiān)督。（二）業(yè)務(wù)監(jiān)管授權(quán)1.業(yè)務(wù)規(guī)則制定與執(zhí)行權(quán)銀保監(jiān)會(huì)可授權(quán)內(nèi)設(shè)部門或派出機(jī)構(gòu)根據(jù)監(jiān)管政策和實(shí)際情況，制定部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域的監(jiān)管細(xì)則和操作規(guī)程。例如：授權(quán)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部制定轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)某項(xiàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管指引，明確業(yè)務(wù)開展的條件、流程、風(fēng)險(xiǎn)管理要求等，指導(dǎo)派出機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)規(guī)范業(yè)務(wù)操作；授權(quán)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部門制定關(guān)于轄區(qū)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管辦法，加強(qiáng)對(duì)該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控，確保業(yè)務(wù)健康發(fā)展。2.業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管權(quán)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合規(guī)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。檢查內(nèi)容涵蓋各類業(yè)務(wù)的開展是否符合法律法規(guī)、監(jiān)管政策以及內(nèi)部規(guī)章制度的要求，如信貸業(yè)務(wù)是否存在違規(guī)發(fā)放貸款、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是否存在誤導(dǎo)銷售等問題。對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，新的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，派出機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)，要及時(shí)關(guān)注并評(píng)估金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)，確保創(chuàng)新業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的前提下進(jìn)行，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。（三）其他授權(quán)事項(xiàng)1.重大事項(xiàng)報(bào)告與處置權(quán)派出機(jī)構(gòu)在轄區(qū)內(nèi)發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件、突發(fā)事件或違法違規(guī)行為時(shí)，有權(quán)按照規(guī)定程序及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告，并根據(jù)授權(quán)采取相應(yīng)的應(yīng)急處置措施。如在發(fā)生金融機(jī)構(gòu)擠兌事件時(shí)，派出機(jī)構(gòu)可在第一時(shí)間啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，協(xié)調(diào)相關(guān)部門維護(hù)金融秩序，防止事件進(jìn)一步惡化。對(duì)轄區(qū)內(nèi)金融市場(chǎng)出現(xiàn)的異常波動(dòng)或重大輿情，派出機(jī)構(gòu)有權(quán)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析，并及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告，同時(shí)根據(jù)授權(quán)開展相關(guān)的應(yīng)對(duì)工作，引導(dǎo)市場(chǎng)預(yù)期，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定。2.行業(yè)統(tǒng)計(jì)與信息收集權(quán)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織開展轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的統(tǒng)計(jì)工作，按照統(tǒng)一的統(tǒng)計(jì)制度和標(biāo)準(zhǔn)，收集、匯總、分析金融機(jī)構(gòu)的各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息。這些統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和信息是銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行宏觀決策和監(jiān)管分析的重要依據(jù)。有權(quán)要求轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)按時(shí)、準(zhǔn)確報(bào)送各類監(jiān)管報(bào)表和資料，對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性進(jìn)行審核，并及時(shí)反饋審核結(jié)果。同時(shí)，派出機(jī)構(gòu)還應(yīng)做好統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的整理、歸檔和保管工作，確保數(shù)據(jù)安全和可追溯。三、授權(quán)方式（一）書面授權(quán)銀保監(jiān)會(huì)以正式文件的形式向被授權(quán)單位授予監(jiān)管職權(quán)。書面授權(quán)文件應(yīng)明確授權(quán)的事項(xiàng)、范圍、期限、要求等內(nèi)容，具有法律效力。書面授權(quán)文件應(yīng)編號(hào)管理，便于查詢和跟蹤。被授權(quán)單位應(yīng)妥善保管書面授權(quán)文件，嚴(yán)格按照授權(quán)內(nèi)容行使職權(quán)。（二）電子授權(quán)隨著信息技術(shù)的發(fā)展，部分授權(quán)事項(xiàng)可通過電子系統(tǒng)進(jìn)行授予和管理。銀保監(jiān)會(huì)利用信息化手段，開發(fā)專門的授權(quán)管理系統(tǒng)，將授權(quán)信息錄入系統(tǒng)，并通過系統(tǒng)向被授權(quán)單位發(fā)送授權(quán)通知。被授權(quán)單位通過登錄授權(quán)管理系統(tǒng)，獲取授權(quán)信息，并在系統(tǒng)中記錄和執(zhí)行授權(quán)事項(xiàng)。電子授權(quán)系統(tǒng)應(yīng)具備權(quán)限管理、流程跟蹤、信息查詢等功能，確保授權(quán)管理工作的高效、便捷和規(guī)范。（三）臨時(shí)授權(quán)在特殊情況下，銀保監(jiān)會(huì)可對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行臨時(shí)授權(quán)。臨時(shí)授權(quán)通常針對(duì)臨時(shí)性、緊急性的監(jiān)管任務(wù)或突發(fā)事件。臨時(shí)授權(quán)應(yīng)明確授權(quán)的具體事項(xiàng)、期限和要求，被授權(quán)單位應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成臨時(shí)授權(quán)任務(wù)，并及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告執(zhí)行情況。臨時(shí)授權(quán)結(jié)束后，授權(quán)自動(dòng)失效。四、授權(quán)程序（一）申請(qǐng)與受理1.被授權(quán)單位申請(qǐng)派出機(jī)構(gòu)、內(nèi)設(shè)部門及其他相關(guān)單位如需獲得授權(quán)，應(yīng)向銀保監(jiān)會(huì)提出書面申請(qǐng)。申請(qǐng)內(nèi)容包括申請(qǐng)授權(quán)的事項(xiàng)、理由、依據(jù)，以及本單位已具備的條件和能力等。2.銀保監(jiān)會(huì)受理銀保監(jiān)會(huì)收到申請(qǐng)后，對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審查。審查內(nèi)容包括申請(qǐng)事項(xiàng)是否屬于本辦法規(guī)定的授權(quán)范圍，申請(qǐng)材料是否齊全、規(guī)范等。如申請(qǐng)材料不齊全或不符合要求，銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)通知申請(qǐng)單位在規(guī)定期限內(nèi)補(bǔ)正；如申請(qǐng)事項(xiàng)不屬于授權(quán)范圍或不符合相關(guān)規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)作出不予受理的決定，并說明理由。（二）審核與決定1.審核銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)審核。審核內(nèi)容包括申請(qǐng)事項(xiàng)的必要性、可行性，被授權(quán)單位的人員配備、專業(yè)能力、工作經(jīng)驗(yàn)等是否能夠滿足授權(quán)要求，以及授權(quán)后可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和影響等。審核過程中，可通過實(shí)地考察、聽取匯報(bào)、查閱資料等方式，對(duì)申請(qǐng)單位進(jìn)行全面了解。必要時(shí)，可征求相關(guān)部門和單位的意見。2.決定銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)審核結(jié)果，作出是否授予授權(quán)的決定。如審核通過，銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)及時(shí)向申請(qǐng)單位發(fā)出授權(quán)文件，明確授權(quán)的具體內(nèi)容和要求；如審核不通過，銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)向申請(qǐng)單位說明理由，并告知其改進(jìn)方向。（三）公布與備案1.公布銀保監(jiān)會(huì)作出授權(quán)決定后，應(yīng)及時(shí)將授權(quán)事項(xiàng)向社會(huì)公布。公布內(nèi)容包括被授權(quán)單位名稱、授權(quán)事項(xiàng)、授權(quán)期限等，接受社會(huì)監(jiān)督。通過官方網(wǎng)站、新聞媒體等渠道進(jìn)行公布，確保公眾能夠及時(shí)了解授權(quán)管理工作的相關(guān)信息，增強(qiáng)監(jiān)管工作的透明度。2.備案銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)將授權(quán)決定報(bào)上級(jí)主管部門備案，并抄送相關(guān)部門。備案內(nèi)容包括授權(quán)文件、審核過程記錄等，以便上級(jí)主管部門對(duì)授權(quán)管理工作進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)。五、監(jiān)督管理（一）定期檢查1.檢查內(nèi)容銀保監(jiān)會(huì)定期對(duì)被授權(quán)單位的授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。檢查內(nèi)容包括：被授權(quán)單位是否嚴(yán)格按照授權(quán)文件規(guī)定的范圍、方式和程序行使職權(quán)；監(jiān)管工作是否符合法律法規(guī)和監(jiān)管政策的要求，監(jiān)管措施是否有效落實(shí)；對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管效果如何，是否存在監(jiān)管漏洞或風(fēng)險(xiǎn)隱患；被授權(quán)單位內(nèi)部的授權(quán)管理制度是否健全，是否有效執(zhí)行等。2.檢查方式定期檢查可采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方式?，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)深入被授權(quán)單位，查閱相關(guān)文件資料、工作記錄，與工作人員進(jìn)行交流，實(shí)地了解授權(quán)執(zhí)行情況。非現(xiàn)場(chǎng)檢查則通過收集、分析被授權(quán)單位報(bào)送的監(jiān)管報(bào)表、工作報(bào)告等資料，掌握其工作動(dòng)態(tài)和存在的問題。（二）不定期抽查1.抽查情形銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)監(jiān)管工作需要或發(fā)現(xiàn)的問題線索，對(duì)被授權(quán)單位進(jìn)行不定期抽查。不定期抽查的情形包括：金融市場(chǎng)出現(xiàn)重大波動(dòng)或風(fēng)險(xiǎn)事件，需要了解被授權(quán)單位的應(yīng)對(duì)措施和監(jiān)管工作情況；收到對(duì)被授權(quán)單位監(jiān)管工作的投訴舉報(bào)，需要進(jìn)行核實(shí)；對(duì)新開展的授權(quán)事項(xiàng)或重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域進(jìn)行專項(xiàng)抽查等。2.抽查要求不定期抽查應(yīng)注重針對(duì)性和實(shí)效性。抽查前應(yīng)制定詳細(xì)的抽查方案，明確抽查內(nèi)容、方式和時(shí)間安排。抽查過程中，檢查人員應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定程序進(jìn)行操作，確保抽查工作的公正性和嚴(yán)肅性。抽查結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)形成抽查報(bào)告，反饋抽查情況和發(fā)現(xiàn)的問題，并提出整改要求。（三）考核評(píng)價(jià)1.評(píng)價(jià)指標(biāo)建立健全對(duì)被授權(quán)單位的考核評(píng)價(jià)機(jī)制，制定科學(xué)合理的考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系?？己嗽u(píng)價(jià)指標(biāo)包括：監(jiān)管工作質(zhì)量指標(biāo)，如金融機(jī)構(gòu)合規(guī)率、風(fēng)險(xiǎn)控制有效性等；監(jiān)管效率指標(biāo)，如案件查處及時(shí)率、監(jiān)管報(bào)表報(bào)送及時(shí)準(zhǔn)確率等；服務(wù)金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者指標(biāo)，如投訴舉報(bào)處理滿意度、政策宣傳效果等；內(nèi)部管理指標(biāo)，如授權(quán)管理制度執(zhí)行情況、人員培訓(xùn)與隊(duì)伍建設(shè)等。2.評(píng)價(jià)方式考核評(píng)價(jià)采取年度考核與日常評(píng)價(jià)相結(jié)合的方式。年度考核時(shí)，被授權(quán)單位應(yīng)提交年度工作報(bào)告，總結(jié)全年授權(quán)執(zhí)行情況和監(jiān)管工作成效。銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，對(duì)被授權(quán)單位進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，確定考核等級(jí)。日常評(píng)價(jià)則通過定期檢查、不定期抽查、工作匯報(bào)等方式，及時(shí)掌握被授權(quán)單位的工作動(dòng)態(tài)，對(duì)其工作表現(xiàn)進(jìn)行實(shí)時(shí)評(píng)價(jià)。（四）責(zé)任追究1.追究情形被授權(quán)單位在授權(quán)執(zhí)行過程中，如有下列情形之一的，銀保監(jiān)會(huì)將依法追究其責(zé)任：超越授權(quán)范圍行使職權(quán)，造成不良后果的；未按照規(guī)定程序行使職權(quán)，導(dǎo)致監(jiān)管工作出現(xiàn)失誤或風(fēng)險(xiǎn)的；對(duì)金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)、制止或查處，造成重大損失的；違反授權(quán)管理規(guī)定，擅自轉(zhuǎn)讓、下放或放棄監(jiān)管職權(quán)的；其他違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的行為。2.追究方式責(zé)任追究方式包括責(zé)令改正、通報(bào)批評(píng)、暫?；虺蜂N授權(quán)、紀(jì)律處分、法律責(zé)任追究等。根據(jù)問題的嚴(yán)重程度和造成的后果，采取相應(yīng)的責(zé)任追究措施。對(duì)