一、方案背景隨著金融市場的快速發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)日益復(fù)雜，各類金融風(fēng)險也隨之增加。為了加強銀行業(yè)監(jiān)管，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融市場的穩(wěn)定，提高銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性，我國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)提出了銀行聯(lián)合監(jiān)督檢查方案。本方案旨在明確監(jiān)督檢查的目的、內(nèi)容、方法、流程和責(zé)任，確保監(jiān)督檢查工作的順利進行。二、監(jiān)督檢查目的1.強化銀行業(yè)務(wù)合規(guī)性，確保銀行業(yè)務(wù)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.提高銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險防范能力，有效識別、評估和防范各類金融風(fēng)險。3.促進銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展，提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。4.強化銀行業(yè)監(jiān)管，提高監(jiān)管效率，維護金融市場秩序。三、監(jiān)督檢查內(nèi)容1.銀行業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查（1）法律法規(guī)執(zhí)行情況（2）業(yè)務(wù)流程規(guī)范性（3）內(nèi)部控制體系建設(shè)（4）風(fēng)險管理措施（5）信息披露情況2.風(fēng)險防范能力檢查（1）信用風(fēng)險控制（2）市場風(fēng)險控制（3）操作風(fēng)險控制（4）流動性風(fēng)險控制（5）聲譽風(fēng)險控制3.業(yè)務(wù)健康發(fā)展檢查（1）業(yè)務(wù)創(chuàng)新情況（2）服務(wù)實體經(jīng)濟情況（3）業(yè)務(wù)拓展情況（4）客戶滿意度（5）社會責(zé)任履行情況4.監(jiān)管效率檢查（1）監(jiān)管制度執(zhí)行情況（2）監(jiān)管隊伍建設(shè)（3）監(jiān)管手段創(chuàng)新（4）監(jiān)管信息化建設(shè)（5）監(jiān)管協(xié)調(diào)合作四、監(jiān)督檢查方法1.文件審查：對銀行業(yè)務(wù)文件、合同、協(xié)議等進行審查，核實業(yè)務(wù)合規(guī)性。2.實地檢查：對銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)場進行實地檢查，了解業(yè)務(wù)開展情況。3.問卷調(diào)查：通過問卷調(diào)查了解銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險防范能力。4.專家評審：邀請專家對銀行業(yè)務(wù)進行檢查和評估。5.數(shù)據(jù)分析：運用數(shù)據(jù)分析方法，對銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行深入分析。五、監(jiān)督檢查流程1.制定監(jiān)督檢查方案：明確監(jiān)督檢查的目的、內(nèi)容、方法、流程和責(zé)任。2.組織實施：成立監(jiān)督檢查小組，開展監(jiān)督檢查工作。3.匯報反饋：監(jiān)督檢查小組向監(jiān)管部門匯報監(jiān)督檢查情況，并提出整改建議。4.整改落實：銀行業(yè)務(wù)機構(gòu)根據(jù)監(jiān)督檢查結(jié)果，制定整改措施并落實。5.后續(xù)跟蹤：監(jiān)管部門對整改情況進行跟蹤檢查，確保整改措施落實到位。六、監(jiān)督檢查責(zé)任1.監(jiān)管部門：負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查方案的制定、組織實施和后續(xù)跟蹤。2.銀行業(yè)務(wù)機構(gòu)：負(fù)責(zé)配合監(jiān)督檢查工作，落實整改措施。3.監(jiān)督檢查小組：負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查工作的具體實施，確保監(jiān)督檢查的全面性和有效性。七、監(jiān)督檢查保障措施1.人員保障：成立由監(jiān)管部門、銀行業(yè)務(wù)機構(gòu)、專家等組成的監(jiān)督檢查小組，確保監(jiān)督檢查工作的專業(yè)性和權(quán)威性。2.資金保障：監(jiān)管部門提供必要的監(jiān)督檢查經(jīng)費，確保監(jiān)督檢查工作的順利開展。3.技術(shù)保障：運用現(xiàn)代信息技術(shù)手段，提高監(jiān)督檢查的效率和準(zhǔn)確性。4.保密保障：對監(jiān)督檢查過程中獲取的銀行業(yè)務(wù)信息進行保密，確保銀行業(yè)務(wù)機構(gòu)的合法權(quán)益。八、監(jiān)督檢查總結(jié)通過銀行聯(lián)合監(jiān)督檢查，可以全面了解銀行業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險防范能力、業(yè)務(wù)健康發(fā)展情況和監(jiān)管效率，為監(jiān)管部門制定監(jiān)管政策、銀行業(yè)務(wù)機構(gòu)改進業(yè)務(wù)提供有力支持。同時，監(jiān)督檢查有助于提高銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范意識，促進銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營，維護金融市場穩(wěn)定。本方案將根據(jù)實際情況進行動態(tài)調(diào)整，以確保監(jiān)督檢查工作的持續(xù)改進和有效性。通過共同努力，為我國銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展貢獻力量。九、附則1.本方案自發(fā)布之日