銀保監(jiān)會案件管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強銀行業(yè)保險業(yè)案件管理，規(guī)范案件查處工作，維護銀行業(yè)保險業(yè)安全穩(wěn)健運行，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，制定本辦法。本辦法旨在通過建立健全案件管理制度體系，提高案件防控能力，有效遏制案件高發(fā)態(tài)勢，保護金融消費者合法權(quán)益，促進銀行業(yè)保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)和保險業(yè)金融機構(gòu)（以下統(tǒng)稱“機構(gòu)”）。機構(gòu)應(yīng)按照本辦法的規(guī)定，做好案件的預(yù)防、報告、調(diào)查、處置及后續(xù)管理工作。（三）定義與分類1.定義本辦法所稱案件是指機構(gòu)從業(yè)人員獨立實施或參與實施的，或外部人員實施的，侵犯機構(gòu)或客戶合法權(quán)益，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關(guān)立案偵查或按規(guī)定應(yīng)移送公安、司法機關(guān)立案查處的刑事犯罪案件。2.分類案件分為銀行業(yè)案件和保險業(yè)案件。銀行業(yè)案件包括商業(yè)銀行案件、農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司等其他銀行業(yè)金融機構(gòu)案件。保險業(yè)案件包括保險公司案件、保險專業(yè)代理機構(gòu)案件、保險兼業(yè)代理機構(gòu)案件、保險經(jīng)紀機構(gòu)案件、保險資產(chǎn)管理公司案件等。（四）基本原則1.依法合規(guī)原則案件管理工作應(yīng)嚴格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保案件查處工作依法依規(guī)進行。2.預(yù)防為主原則機構(gòu)應(yīng)強化內(nèi)部控制，加強風(fēng)險管理，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。3.及時報告原則機構(gòu)發(fā)現(xiàn)案件后應(yīng)及時向銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)報告，不得瞞報、遲報、漏報。4.嚴肅問責(zé)原則對案件相關(guān)責(zé)任人員依法依規(guī)嚴肅問責(zé)，追究其相應(yīng)責(zé)任。二、案件預(yù)防（一）內(nèi)部控制與風(fēng)險管理1.完善內(nèi)部控制制度機構(gòu)應(yīng)建立健全涵蓋各項業(yè)務(wù)、各個環(huán)節(jié)的內(nèi)部控制制度，確保制度的有效性、適應(yīng)性和執(zhí)行的嚴肅性。內(nèi)部控制制度應(yīng)包括但不限于業(yè)務(wù)流程、崗位職責(zé)、授權(quán)審批、監(jiān)督檢查等方面的規(guī)定，明確各部門、各崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范操作風(fēng)險。2.加強風(fēng)險管理機構(gòu)應(yīng)建立全面風(fēng)險管理體系，識別、評估、監(jiān)測和控制各類風(fēng)險。風(fēng)險管理應(yīng)涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等各個方面，通過風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險處置等措施，及時化解風(fēng)險，防止風(fēng)險演變?yōu)榘讣＃ǘ﹩T工管理與教育1.員工招錄與背景審查機構(gòu)應(yīng)嚴格員工招錄標準，加強對新員工的背景審查，確保招錄人員具備良好的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)。背景審查應(yīng)包括但不限于個人信用記錄、犯罪記錄、工作經(jīng)歷等方面的調(diào)查，防止有不良記錄的人員進入機構(gòu)工作。2.員工培訓(xùn)與教育機構(gòu)應(yīng)定期開展員工培訓(xùn)與教育活動，提高員工的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險意識。培訓(xùn)與教育內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、監(jiān)管要求、業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德等方面，通過培訓(xùn)、考試、案例分析等多種形式，增強員工的合規(guī)意識和風(fēng)險防范能力。3.員工行為管理機構(gòu)應(yīng)建立員工行為監(jiān)測機制，加強對員工日常行為的監(jiān)督管理。對發(fā)現(xiàn)的員工異常行為，應(yīng)及時進行調(diào)查核實，采取相應(yīng)的措施加以糾正，防止員工行為失范引發(fā)案件。（三）監(jiān)督檢查與審計1.內(nèi)部監(jiān)督檢查機構(gòu)應(yīng)定期開展內(nèi)部監(jiān)督檢查工作，對各項業(yè)務(wù)、各個環(huán)節(jié)進行全面檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題并督促整改。內(nèi)部監(jiān)督檢查應(yīng)包括但不限于業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查、內(nèi)部控制有效性檢查、風(fēng)險管理狀況檢查等方面，通過檢查發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，堵塞管理漏洞。2.內(nèi)部審計機構(gòu)應(yīng)加強內(nèi)部審計工作，定期對機構(gòu)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果、內(nèi)部控制等進行審計。內(nèi)部審計應(yīng)獨立、客觀、公正，通過審計發(fā)現(xiàn)問題，提出改進建議，促進機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營管理。3.監(jiān)管檢查與外部審計銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)加強對機構(gòu)的監(jiān)管檢查，對發(fā)現(xiàn)的問題及時督促整改。機構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管要求，定期聘請外部審計機構(gòu)對機構(gòu)進行審計，審計結(jié)果應(yīng)及時報送監(jiān)管部門。三、案件報告（一）報告主體與范圍1.報告主體機構(gòu)是案件報告的責(zé)任主體，應(yīng)按照本辦法的規(guī)定及時報告案件。機構(gòu)主要負責(zé)人是案件報告的第一責(zé)任人，對案件報告工作負總責(zé)。2.報告范圍機構(gòu)發(fā)現(xiàn)符合本辦法規(guī)定的案件，應(yīng)立即向銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)報告。報告范圍包括機構(gòu)從業(yè)人員獨立實施或參與實施的，或外部人員實施的，侵犯機構(gòu)或客戶合法權(quán)益，涉嫌觸犯刑法的刑事犯罪案件。（二）報告時限與方式1.報告時限機構(gòu)應(yīng)在發(fā)現(xiàn)案件后的[X]個工作日內(nèi)，向銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)報告。對于重大、緊急案件，應(yīng)在發(fā)現(xiàn)案件后的[X]小時內(nèi)先以電話、傳真等方式報告，隨后在[X]個工作日內(nèi)報送書面報告。2.報告方式機構(gòu)應(yīng)通過案件報送系統(tǒng)向銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)報告案件，并同時報送紙質(zhì)報告。紙質(zhì)報告應(yīng)加蓋機構(gòu)公章，由機構(gòu)主要負責(zé)人或其授權(quán)人簽字。（三）報告內(nèi)容1.案件基本情況包括案件發(fā)生的時間、地點、涉及金額、主要涉案人員等基本信息。2.案件經(jīng)過詳細描述案件發(fā)生的過程，包括案件的起因、經(jīng)過、結(jié)果等情況。3.案件性質(zhì)初步判斷案件的性質(zhì)，如是否為內(nèi)外部勾結(jié)作案、是否為職務(wù)侵占案件等。4.已采取的措施機構(gòu)在發(fā)現(xiàn)案件后已采取的應(yīng)急處置措施，如凍結(jié)賬戶、控制涉案人員等情況。5.其他需要說明的情況如案件對機構(gòu)經(jīng)營的影響、可能引發(fā)的社會穩(wěn)定問題等情況。四、案件調(diào)查（一）調(diào)查主體與職責(zé)1.調(diào)查主體銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)負責(zé)組織開展案件調(diào)查工作。根據(jù)案件情況，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以直接進行調(diào)查，也可以委托相關(guān)機構(gòu)或部門進行調(diào)查。2.調(diào)查職責(zé)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在案件調(diào)查過程中，應(yīng)履行以下職責(zé)：（1）查明案件事實，收集、固定證據(jù)；（2）認定案件性質(zhì)，確定案件責(zé)任；（3）提出整改措施和責(zé)任追究建議；（4）督促機構(gòu)整改落實，跟蹤整改情況；（5）其他與案件調(diào)查相關(guān)的職責(zé)。（二）調(diào)查程序與方法1.調(diào)查程序案件調(diào)查應(yīng)按照以下程序進行：（1）立案。銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對符合立案條件的案件予以立案，并指定專人負責(zé)調(diào)查。（2）調(diào)查取證。調(diào)查人員通過查閱資料、詢問當(dāng)事人、現(xiàn)場勘查、調(diào)查走訪等方式，收集與案件有關(guān)的證據(jù)材料。（3）案件審查。調(diào)查終結(jié)后，調(diào)查人員應(yīng)撰寫案件調(diào)查報告，報銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)案件審查委員會進行審查。（4）作出決定。案件審查委員會根據(jù)審查結(jié)果，作出是否予以結(jié)案、是否需要追究責(zé)任等決定。（5）送達決定。銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)將作出的決定送達相關(guān)機構(gòu)和人員。2.調(diào)查方法調(diào)查人員可以采取以下方法進行調(diào)查：（1）查閱、復(fù)制與案件有關(guān)的文件、資料、合同、憑證等；（2）詢問當(dāng)事人、證人及其他有關(guān)人員；（3）實地勘查、檢查相關(guān)場所、設(shè)施；（4）調(diào)查與案件有關(guān)的其他事項。（三）調(diào)查紀律與要求1.調(diào)查紀律調(diào)查人員在案件調(diào)查過程中應(yīng)遵守以下紀律：（1）依法依規(guī)進行調(diào)查，不得濫用職權(quán)、徇私舞弊；（2）保守調(diào)查秘密，不得泄露調(diào)查情況和相關(guān)證據(jù)；（3）公正、客觀地開展調(diào)查工作，不得偏袒任何一方；（4）遵守回避制度，與案件有利害關(guān)系的調(diào)查人員應(yīng)主動回避。2.調(diào)查要求調(diào)查人員應(yīng)認真履行職責(zé)，全面、深入地開展調(diào)查工作，確保查明案件事實，收集充分、有效的證據(jù)。調(diào)查人員應(yīng)及時整理調(diào)查材料，撰寫案件調(diào)查報告，報告內(nèi)容應(yīng)客觀、準確、完整。五、案件處置（一）整改措施與要求1.整改措施機構(gòu)應(yīng)根據(jù)案件調(diào)查結(jié)果，制定切實可行的整改措施，明確整改責(zé)任人和整改期限。整改措施應(yīng)包括但不限于完善內(nèi)部控制制度、加強風(fēng)險管理、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程、加強員工培訓(xùn)與教育等方面的內(nèi)容。2.整改要求機構(gòu)應(yīng)按照整改措施認真組織整改，確保整改工作取得實效。整改工作應(yīng)做到責(zé)任到位、措施到位、時間到位，整改情況應(yīng)及時向銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)報告。（二）責(zé)任追究1.責(zé)任認定原則根據(jù)案件事實和相關(guān)規(guī)定，對案件責(zé)任人員進行責(zé)任認定。責(zé)任認定應(yīng)遵循實事求是、客觀公正、權(quán)責(zé)對等的原則，確保責(zé)任追究準確、恰當(dāng)。2.責(zé)任追究方式對案件責(zé)任人員的責(zé)任追究方式包括紀律處分、行政處罰、法律責(zé)任追究等。紀律處分包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除等；行政處罰包括罰款、吊銷許可證等；法律責(zé)任追究包括依法追究刑事責(zé)任等。3.責(zé)任追究程序責(zé)任追究應(yīng)按照以下程序進行：（1）提出建議。案件調(diào)查終結(jié)后，調(diào)查人員根據(jù)案件情況，提出對案件責(zé)任人員的責(zé)任追究建議。（2）審核決定。銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對責(zé)任追究建議進行審核，作出責(zé)任追究決定。（3）送達執(zhí)行。將責(zé)任追究決定送達相關(guān)責(zé)任人員，并督促其執(zhí)行。（三）后續(xù)管理1.持續(xù)跟蹤銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)持續(xù)跟蹤機構(gòu)的整改情況，確保整改措施落實到位。對整