銀行與第三方管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范銀行與第三方合作過(guò)程中的各項(xiàng)行為，明確雙方權(quán)利義務(wù)，防范合作風(fēng)險(xiǎn)，保障金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)與第三方合作業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。適用范圍本辦法適用于銀行與各類第三方機(jī)構(gòu)開展的業(yè)務(wù)合作，包括但不限于支付結(jié)算、代收代付、信用卡推廣、金融產(chǎn)品代銷、信息技術(shù)服務(wù)外包、數(shù)據(jù)處理與存儲(chǔ)等相關(guān)領(lǐng)域?；驹瓌t1.合法合規(guī)原則：銀行與第三方合作應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)自律準(zhǔn)則，確保合作業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制機(jī)制，有效防范合作過(guò)程中可能出現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資金安全和業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)。3.利益平衡原則：在保障銀行利益的前提下，充分尊重第三方合法權(quán)益，實(shí)現(xiàn)雙方互利共贏，共同推動(dòng)合作業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。4.信息保密原則：銀行與第三方應(yīng)對(duì)合作過(guò)程中知悉的對(duì)方商業(yè)秘密、客戶信息等予以嚴(yán)格保密，不得泄露或不當(dāng)使用，保護(hù)雙方及客戶的信息安全。合作主體管理第三方機(jī)構(gòu)資質(zhì)要求1.基本資質(zhì)：第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)依法設(shè)立并取得合法有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)許可證等相關(guān)證照，具備從事相關(guān)業(yè)務(wù)的專業(yè)能力和資質(zhì)條件。2.財(cái)務(wù)狀況：具有良好的財(cái)務(wù)狀況，具備一定的資金實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，近[X]年內(nèi)無(wú)重大財(cái)務(wù)違規(guī)記錄。3.信譽(yù)狀況：在業(yè)內(nèi)具有良好的信譽(yù)，無(wú)不良信用記錄和重大違法違規(guī)行為，過(guò)往合作中未出現(xiàn)嚴(yán)重違約或損害銀行利益的情況。4.專業(yè)能力：擁有專業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)、技術(shù)人員和業(yè)務(wù)操作人員，具備與合作業(yè)務(wù)相匹配的專業(yè)知識(shí)和技能，能夠提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。準(zhǔn)入與退出機(jī)制1.準(zhǔn)入流程：銀行應(yīng)建立第三方機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入評(píng)估機(jī)制，對(duì)擬合作的第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面審查和評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括但不限于機(jī)構(gòu)資質(zhì)、業(yè)務(wù)能力、信譽(yù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理水平等。經(jīng)評(píng)估合格的第三方機(jī)構(gòu)，報(bào)銀行內(nèi)部審批通過(guò)后，方可納入合作范圍。2.退出機(jī)制：如第三方機(jī)構(gòu)出現(xiàn)以下情形之一，銀行應(yīng)及時(shí)終止合作關(guān)系：違反法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定或本辦法相關(guān)要求；經(jīng)營(yíng)狀況惡化，出現(xiàn)重大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)；嚴(yán)重違反合作協(xié)議約定，損害銀行利益；因其他原因不再適合繼續(xù)合作。銀行在終止合作關(guān)系時(shí)，應(yīng)妥善處理相關(guān)事宜，確保業(yè)務(wù)平穩(wěn)過(guò)渡，保障客戶合法權(quán)益。合作協(xié)議管理協(xié)議簽訂要求1.協(xié)議內(nèi)容：銀行與第三方簽訂的合作協(xié)議應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、合作事項(xiàng)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、費(fèi)用支付、保密條款、違約責(zé)任、爭(zhēng)議解決方式等主要內(nèi)容，確保協(xié)議條款清晰、準(zhǔn)確、完整，具有可操作性。2.協(xié)議審批：合作協(xié)議應(yīng)經(jīng)銀行內(nèi)部相關(guān)部門審核和法律合規(guī)部門審查，確保協(xié)議符合法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)定要求。未經(jīng)審批通過(guò)的協(xié)議不得簽訂。3.協(xié)議變更：合作過(guò)程中如需對(duì)協(xié)議內(nèi)容進(jìn)行變更，雙方應(yīng)協(xié)商一致，并簽訂書面補(bǔ)充協(xié)議。補(bǔ)充協(xié)議的簽訂流程與原協(xié)議相同。協(xié)議履行與監(jiān)督1.雙方義務(wù)：銀行與第三方應(yīng)按照合作協(xié)議約定全面履行各自義務(wù)，確保合作業(yè)務(wù)順利開展。銀行應(yīng)定期對(duì)第三方協(xié)議履行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。2.信息共享：雙方應(yīng)按照協(xié)議約定建立信息共享機(jī)制，及時(shí)、準(zhǔn)確地交換與合作業(yè)務(wù)相關(guān)的信息，確保信息對(duì)稱，共同做好業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控工作。3.違約處理：如一方違反合作協(xié)議約定，另一方有權(quán)依據(jù)協(xié)議約定追究違約方的違約責(zé)任，并采取相應(yīng)的措施維護(hù)自身合法權(quán)益。業(yè)務(wù)操作規(guī)范支付結(jié)算業(yè)務(wù)1.賬戶管理：銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)第三方支付賬戶的管理，嚴(yán)格審核開戶資料，確保賬戶信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。按照監(jiān)管要求做好賬戶實(shí)名制管理，防范賬戶出租、出借、出售等風(fēng)險(xiǎn)。2.交易流程：規(guī)范支付結(jié)算業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。對(duì)異常交易、大額交易等進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.資金清算：建立健全資金清算管理制度，確保資金清算及時(shí)、準(zhǔn)確、安全。加強(qiáng)與第三方支付機(jī)構(gòu)的資金清算核對(duì)，防范資金清算風(fēng)險(xiǎn)。代收代付業(yè)務(wù)1.業(yè)務(wù)范圍：明確代收代付業(yè)務(wù)的范圍和對(duì)象，嚴(yán)格按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求開展業(yè)務(wù)。不得違規(guī)代收代付未經(jīng)客戶授權(quán)或超出規(guī)定范圍的款項(xiàng)。2.委托協(xié)議：與委托方簽訂詳細(xì)的代收代付委托協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)、業(yè)務(wù)流程、資金結(jié)算方式等內(nèi)容。加強(qiáng)對(duì)委托方的資質(zhì)審查和管理，防范委托方信用風(fēng)險(xiǎn)。3.客戶信息保護(hù)：在代收代付業(yè)務(wù)中，嚴(yán)格保護(hù)客戶信息安全，不得泄露客戶個(gè)人信息和賬戶信息。按照規(guī)定妥善保存客戶交易記錄，以備查詢和監(jiān)管檢查。金融產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)1.產(chǎn)品準(zhǔn)入：銀行應(yīng)建立金融產(chǎn)品代銷準(zhǔn)入機(jī)制，對(duì)擬代銷的金融產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。確保代銷產(chǎn)品符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和銀行內(nèi)部規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配。2.銷售行為規(guī)范：加強(qiáng)金融產(chǎn)品代銷人員管理，規(guī)范銷售行為。銷售人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和資格證書，向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，不得誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的產(chǎn)品。3.客戶服務(wù)：建立健全金融產(chǎn)品代銷客戶服務(wù)體系，及時(shí)處理客戶咨詢、投訴和建議。加強(qiáng)對(duì)代銷產(chǎn)品的售后跟蹤管理，定期向客戶披露產(chǎn)品運(yùn)作情況和收益信息。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：銀行應(yīng)建立與第三方合作業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，全面識(shí)別合作過(guò)程中可能面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：定期對(duì)合作業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，采用定性與定量相結(jié)合的方法，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略和措施。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)控制：對(duì)第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，建立信用檔案。根據(jù)信用評(píng)級(jí)結(jié)果，合理確定合作額度、保證金比例等，防范第三方機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)合作業(yè)務(wù)的授信管理，嚴(yán)格控制信用敞口。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制：密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)對(duì)合作業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素的監(jiān)測(cè)和分析。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)限額管理、套期保值等手段，有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行資金和業(yè)務(wù)的影響。3.操作風(fēng)險(xiǎn)控制：完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)合作業(yè)務(wù)操作流程的規(guī)范和監(jiān)督。建立健全崗位制衡機(jī)制，加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和操作技能，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。4.法律風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)法律合規(guī)管理，定期對(duì)合作協(xié)議、業(yè)務(wù)操作等進(jìn)行法律審查，確保合作業(yè)務(wù)合法合規(guī)。及時(shí)關(guān)注法律法規(guī)和監(jiān)管政策變化，調(diào)整完善相關(guān)制度和流程，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。5.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)與第三方機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，共同做好客戶服務(wù)和投訴處理工作。及時(shí)妥善處理合作過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題和糾紛，避免引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)和管理，對(duì)可能影響銀行聲譽(yù)的負(fù)面信息及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。信息安全管理信息安全責(zé)任劃分1.銀行責(zé)任：銀行應(yīng)承擔(dān)信息安全管理的主體責(zé)任，建立健全信息安全管理制度和技術(shù)體系，保障銀行系統(tǒng)和客戶信息的安全。加強(qiáng)對(duì)第三方機(jī)構(gòu)信息安全管理的監(jiān)督和指導(dǎo)，確保第三方機(jī)構(gòu)履行信息安全保護(hù)義務(wù)。2.第三方責(zé)任：第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)按照合作協(xié)議約定，承擔(dān)相應(yīng)的信息安全責(zé)任。建立健全自身信息安全管理制度和技術(shù)措施，保障所掌握的銀行信息和客戶信息安全。接受銀行的信息安全監(jiān)督檢查，配合銀行做好信息安全事件應(yīng)急處置工作。信息安全技術(shù)措施1.網(wǎng)絡(luò)安全：加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，采用防火墻、入侵檢測(cè)、加密傳輸?shù)燃夹g(shù)手段，防止網(wǎng)絡(luò)攻擊和數(shù)據(jù)泄露。定期進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)安全評(píng)估和漏洞掃描，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和修復(fù)安全隱患。2.數(shù)據(jù)安全：建立完善的數(shù)據(jù)備份、存儲(chǔ)和恢復(fù)機(jī)制，確保數(shù)據(jù)的完整性和可用性。對(duì)涉及銀行和客戶的敏感數(shù)據(jù)進(jìn)行加密處理，防止數(shù)據(jù)在傳輸和存儲(chǔ)過(guò)程中被竊取或篡改。加強(qiáng)數(shù)據(jù)訪問(wèn)控制，嚴(yán)格權(quán)限管理，防止未經(jīng)授權(quán)的人員訪問(wèn)數(shù)據(jù)。3.信息系統(tǒng)安全：加強(qiáng)信息系統(tǒng)的安全管理，定期進(jìn)行系統(tǒng)漏洞掃描和安全評(píng)估。對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行安全加固，安裝安全防護(hù)軟件，防范病毒、木馬等惡意軟件攻擊。建立信息系統(tǒng)應(yīng)急處置預(yù)案，提高應(yīng)對(duì)信息系統(tǒng)突發(fā)事件的能力。信息安全監(jiān)督與檢查1.定期檢查：銀行應(yīng)定期對(duì)第三方機(jī)構(gòu)信息安全管理情況進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括信息安全制度建設(shè)、技術(shù)措施落實(shí)、人員管理等方面。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)要求第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改，并跟蹤整改情況。2.專項(xiàng)檢查：針對(duì)信息安全領(lǐng)域的重大風(fēng)險(xiǎn)和突出問(wèn)題，銀行應(yīng)適時(shí)開展專項(xiàng)檢查。專項(xiàng)檢查可委托專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行，確保檢查結(jié)果客觀、準(zhǔn)確。對(duì)專項(xiàng)檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，依法依規(guī)嚴(yán)肅處理。3.應(yīng)急演練：銀行與第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織信息安全應(yīng)急演練，提高應(yīng)對(duì)信息安全事件的協(xié)同處置能力。演練內(nèi)容應(yīng)包括網(wǎng)絡(luò)攻擊、數(shù)據(jù)泄露、系統(tǒng)故障等場(chǎng)景，通過(guò)演練檢驗(yàn)應(yīng)急預(yù)案的有效性，發(fā)現(xiàn)并改進(jìn)存在的問(wèn)題。監(jiān)督管理與違規(guī)處理監(jiān)督管理職責(zé)1.內(nèi)部監(jiān)督：銀行內(nèi)部應(yīng)建立健全監(jiān)督管理機(jī)制，明確各部門在銀行與第三方合作業(yè)務(wù)監(jiān)督管理中的職責(zé)分工。合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)合作業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審查和監(jiān)督檢查，風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)合作業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)合作業(yè)務(wù)具體操作進(jìn)行日常管理和監(jiān)督。2.外部監(jiān)管配合：積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時(shí)報(bào)送相關(guān)資料和信息。對(duì)監(jiān)管部門提出的整改要求，認(rèn)真落實(shí)整改措施，確保合作業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)行。違規(guī)處理措施1.警告與整改：對(duì)于第三方機(jī)構(gòu)違反本辦法或合作協(xié)議約定的輕微違規(guī)行為，銀行應(yīng)及時(shí)發(fā)出警告，要求其限期整改。第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)提交整改報(bào)告，說(shuō)明整改情況。2.暫停合作與罰款：如第三方機(jī)構(gòu)違規(guī)行為較為嚴(yán)重，銀行可暫停部分或全部合作業(yè)務(wù)，并根據(jù)違規(guī)情節(jié)輕重處以一定金額的罰款。罰款金額應(yīng)在合作協(xié)議中明確約定