信用信息管理辦法試行一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)公司信用信息管理，規(guī)范信用信息的收集、整理、存儲、使用和披露等行為，保障公司合法權(quán)益，維護(hù)市場秩序，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部各部門在開展業(yè)務(wù)活動過程中涉及的信用信息管理工作，包括但不限于客戶信用信息、合作伙伴信用信息、員工信用信息等的管理。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：信用信息管理工作必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保信息來源合法、收集程序合規(guī)、使用目的正當(dāng)。2.真實(shí)準(zhǔn)確原則：信用信息應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。3.保密安全原則：對涉及商業(yè)秘密、個人隱私等敏感信息要嚴(yán)格保密，采取必要的安全措施，防止信息泄露、篡改或丟失。4.及時有效原則：及時收集、整理和更新信用信息，確保信息的時效性和有效性，為公司決策提供可靠依據(jù)。二、信用信息的收集（一）收集渠道1.內(nèi)部業(yè)務(wù)記錄：各部門在業(yè)務(wù)開展過程中產(chǎn)生的合同簽訂、履行情況記錄，交易往來明細(xì)，客戶投訴處理記錄等。2.外部公開信息：政府部門網(wǎng)站、信用評級機(jī)構(gòu)發(fā)布的企業(yè)信用報告、行業(yè)協(xié)會公示信息、新聞媒體報道等。3.第三方數(shù)據(jù)供應(yīng)商：與專業(yè)的數(shù)據(jù)供應(yīng)商合作，獲取相關(guān)企業(yè)或個人的信用信息。4.客戶與合作伙伴提供：要求客戶和合作伙伴主動提供自身的信用信息，并對其提供信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。（二）收集內(nèi)容1.客戶信用信息：包括客戶基本信息（如名稱、地址、聯(lián)系方式、法定代表人等）、經(jīng)營狀況（如經(jīng)營范圍、注冊資本、經(jīng)營業(yè)績等）、財(cái)務(wù)狀況（如資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流等）、信用記錄（如銀行貸款還款記錄、合同履行情況、涉訴情況等）。2.合作伙伴信用信息：合作伙伴基本信息、合作項(xiàng)目執(zhí)行情況、商業(yè)信譽(yù)、財(cái)務(wù)狀況、涉訴情況等。3.員工信用信息：員工基本信息、工作表現(xiàn)、職業(yè)道德、違紀(jì)違規(guī)記錄等。（三）收集程序1.明確需求：各部門根據(jù)業(yè)務(wù)需要，確定所需收集的信用信息內(nèi)容和范圍。2.制定計(jì)劃：制定詳細(xì)的信用信息收集計(jì)劃，明確收集方式、時間節(jié)點(diǎn)、責(zé)任人等。3.收集信息：按照收集渠道和程序，通過多種方式收集信用信息，并做好記錄。4.審核驗(yàn)證：對收集到的信用信息進(jìn)行審核驗(yàn)證，確保信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。對于存疑的信息，及時與信息來源方溝通核實(shí)。三、信用信息的整理（一）分類標(biāo)準(zhǔn)1.按照信息主體分類：分為客戶信用信息、合作伙伴信用信息、員工信用信息等。2.按照信息性質(zhì)分類：分為基本信息、經(jīng)營信息、財(cái)務(wù)信息、信用記錄信息等。（二）數(shù)據(jù)錄入將審核驗(yàn)證后的信用信息準(zhǔn)確錄入公司信用信息管理系統(tǒng)，建立電子檔案。錄入過程中要確保數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性，同時對信息進(jìn)行加密處理，保障信息安全。（三）數(shù)據(jù)清洗對錄入的信用信息進(jìn)行清洗，去除重復(fù)、無效或錯誤的數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)質(zhì)量。定期對數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)查，及時發(fā)現(xiàn)并糾正數(shù)據(jù)錄入錯誤。（四）信息整合將分散在不同系統(tǒng)或文件中的信用信息進(jìn)行整合，形成全面、系統(tǒng)的信用信息數(shù)據(jù)庫。通過數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)和分析，挖掘信息之間的內(nèi)在聯(lián)系，為信用評估和決策提供更有力的支持。四、信用信息的存儲（一）存儲方式1.電子存儲：采用安全可靠的數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)，對信用信息進(jìn)行電子存儲。數(shù)據(jù)庫應(yīng)具備數(shù)據(jù)備份、恢復(fù)、加密等功能，確保數(shù)據(jù)的安全性和完整性。2.紙質(zhì)存儲：對于重要的原始信用信息文件，如合同、發(fā)票等，應(yīng)進(jìn)行紙質(zhì)存檔，并建立相應(yīng)的檔案管理制度，便于查閱和保管。（二）存儲期限根據(jù)法律法規(guī)和業(yè)務(wù)需要，確定信用信息的存儲期限。一般情況下，客戶信用信息存儲期限為自業(yè)務(wù)終止之日起[X]年；合作伙伴信用信息存儲期限為合作關(guān)系終止之日起[X]年；員工信用信息存儲期限為員工離職之日起[X]年。存儲期限屆滿后，按照規(guī)定進(jìn)行銷毀或封存處理。（三）存儲安全1.物理安全：確保存儲設(shè)備的物理安全，采取防火、防潮、防盜、防磁等措施，防止存儲設(shè)備損壞或丟失。2.網(wǎng)絡(luò)安全：加強(qiáng)數(shù)據(jù)庫的網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，設(shè)置防火墻、入侵檢測系統(tǒng)等，防止外部網(wǎng)絡(luò)攻擊和數(shù)據(jù)泄露。3.訪問控制：建立嚴(yán)格的用戶訪問權(quán)限管理制度，對不同人員設(shè)置不同的訪問級別，確保只有授權(quán)人員能夠訪問和操作信用信息。五、信用信息的使用（一）使用目的1.信用評估：為公司評估客戶、合作伙伴和員工的信用狀況提供依據(jù)，以便制定合理的信用政策和決策。2.風(fēng)險管理：通過對信用信息的分析，識別潛在的風(fēng)險，采取相應(yīng)的風(fēng)險防范措施，降低公司經(jīng)營風(fēng)險。3.業(yè)務(wù)決策：為公司的業(yè)務(wù)拓展、合作選擇、客戶管理等決策提供參考，提高公司決策的科學(xué)性和合理性。（二）使用范圍1.內(nèi)部使用：公司內(nèi)部各部門在履行職責(zé)過程中，根據(jù)工作需要可以使用信用信息，但必須遵循本辦法的規(guī)定，確保信息的合法使用和安全保密。2.外部共享：在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，經(jīng)信息主體書面同意，公司可以向第三方共享信用信息，但必須明確共享的目的、范圍和方式，并要求第三方承擔(dān)相應(yīng)的保密責(zé)任。（三）使用程序1.申請審批：各部門因工作需要使用信用信息時，應(yīng)填寫《信用信息使用申請表》，詳細(xì)說明使用目的、信息內(nèi)容、使用范圍等，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核后，報公司信用信息管理部門審批。2.授權(quán)使用：信用信息管理部門根據(jù)申請內(nèi)容進(jìn)行審批，對符合規(guī)定的申請予以授權(quán)，并明確使用期限和要求。3.信息獲?。荷暾埐块T按照授權(quán)范圍和方式獲取信用信息，并嚴(yán)格按照規(guī)定使用，不得超出授權(quán)范圍或用于其他目的。4.使用記錄：建立信用信息使用記錄制度，對每次使用信用信息的情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括使用時間、使用部門、使用人員、信息內(nèi)容、使用目的等，以便進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督。六、信用信息的披露（一）披露原則1.合法合規(guī)原則：信用信息披露必須符合國家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，不得侵犯信息主體的合法權(quán)益。2.必要適度原則：披露信用信息應(yīng)基于必要的業(yè)務(wù)需要，遵循適度披露的原則，避免過度披露給信息主體帶來不利影響。3.信息對稱原則：在披露信用信息時，應(yīng)確保信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，同時向信息主體提供必要的解釋和說明，保證信息對稱。（二）披露范圍1.主動披露：根據(jù)法律法規(guī)要求或公司自身需要，主動向社會公眾或特定對象披露部分信用信息，如公司年度信用報告、社會責(zé)任報告等。2.依申請披露：信息主體有權(quán)向公司申請查詢和獲取其自身的信用信息，公司在核實(shí)信息主體身份后，應(yīng)按照規(guī)定及時提供。3.司法協(xié)助披露：在司法機(jī)關(guān)依法要求的情況下，公司應(yīng)協(xié)助提供相關(guān)信用信息，但必須嚴(yán)格按照法律程序進(jìn)行。（三）披露程序1.制定方案：對于主動披露或依申請披露信用信息的情況，公司應(yīng)制定詳細(xì)的披露方案，明確披露內(nèi)容、方式、時間等。2.審核審批：披露方案經(jīng)公司信用信息管理部門審核后，報公司管理層審批。涉及重大信息披露的，還應(yīng)征求相關(guān)部門和法律顧問的意見。3.信息發(fā)布：按照審批后的披露方案，通過公司網(wǎng)站、新聞媒體、公告等方式發(fā)布信用信息，并確保信息發(fā)布的及時、準(zhǔn)確和完整。4.記錄存檔：對信用信息披露的情況進(jìn)行記錄存檔，包括披露時間、內(nèi)容、方式、對象等，以備查閱和追溯。七、信用信息的安全管理（一）安全制度建設(shè)建立健全信用信息安全管理制度，明確安全管理職責(zé)、安全操作規(guī)程、安全監(jiān)督檢查等內(nèi)容，確保信用信息安全管理工作有章可循。（二）人員安全管理1.人員培訓(xùn)：對涉及信用信息管理的人員進(jìn)行定期的安全培訓(xùn)，提高其安全意識和操作技能，使其熟悉信用信息安全管理規(guī)定和流程。2.背景審查：對新入職的信用信息管理人員進(jìn)行嚴(yán)格的背景審查，確保其具備良好的職業(yè)道德和安全意識。3.人員離職管理：人員離職時，及時收回其使用的信用信息管理系統(tǒng)賬號和權(quán)限，并對其保管的信用信息進(jìn)行清理和交接。（三）技術(shù)安全措施1.網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)：采用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，如防火墻、入侵檢測、加密傳輸?shù)?，防止外部網(wǎng)絡(luò)攻擊和數(shù)據(jù)泄露。2.數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)：定期對信用信息進(jìn)行備份，并將備份數(shù)據(jù)存儲在安全的地方。建立數(shù)據(jù)恢復(fù)預(yù)案，確保在數(shù)據(jù)丟失或損壞時能夠及時恢復(fù)。3.訪問控制與審計(jì)：建立嚴(yán)格的用戶訪問控制機(jī)制，對信用信息的訪問進(jìn)行權(quán)限管理和審計(jì)。記錄所有訪問操作，以便及時發(fā)現(xiàn)和處理異常情況。（四）應(yīng)急處置制定信用信息安全應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程、責(zé)任分工、應(yīng)急措施等內(nèi)容。定期對應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練，確保在發(fā)生信息安全事件時能夠迅速響應(yīng)，有效處置，降低損失。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.定期檢查：公司信用信息管理部門定期對各部門信用信息管理工作進(jìn)行檢查，包括信息收集、整理、存儲、使用、披露等環(huán)節(jié)，確保各項(xiàng)工作符合本辦法規(guī)定。2.專項(xiàng)檢查：針對信用信息管理工作中的重點(diǎn)問題或薄弱環(huán)節(jié)，開展專項(xiàng)檢查，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。3.內(nèi)部審計(jì)：公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對信用信息管理工作進(jìn)行審計(jì)，評估內(nèi)部控制的有效性，提出改進(jìn)建議。（二）外部監(jiān)督積極配合政府部門、行業(yè)協(xié)會等外部機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，及時提供相關(guān)信用信息和資料，接受外部監(jiān)督。對于外部監(jiān)督檢查提出的問題，認(rèn)真整改落實(shí)，并將整改情況及時反饋。九、責(zé)任追究（一）違規(guī)行為界定1.信息收集違規(guī)：未按照規(guī)定渠道、程序收集信用信息，或收集虛假、不實(shí)信息的行為。2.信息整理違規(guī)：對信用信息未進(jìn)行分類整理、數(shù)據(jù)錄入錯誤、信息整合不規(guī)范等行為。3.信息存儲違規(guī)：未采取有效安全措施存儲信用信息，導(dǎo)致信息泄露、篡改或丟失的行為。4.信息使用違規(guī)：超出授權(quán)范圍使用信用信息，或用于非法目的的行為。5.信息披露違規(guī)：未按照規(guī)定程序和原則披露信用信息，侵犯信息主體合法權(quán)益的行為。6.安全管理違規(guī)：未履行信用信息安全管理職責(zé)，導(dǎo)致發(fā)生信息安全事件的行為。（二）責(zé)任追究方式1.批評教育：對情節(jié)較輕的違規(guī)行為