信托計(jì)劃銷售管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范信托計(jì)劃的銷售行為，保護(hù)投資者合法權(quán)益，促進(jìn)信托市場(chǎng)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》《信托公司管理辦法》《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的信托公司銷售信托計(jì)劃的活動(dòng)。（三）基本原則1.合規(guī)性原則信托計(jì)劃銷售活動(dòng)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保銷售行為合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)揭示原則向投資者充分揭示信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)，使投資者在充分了解風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上做出投資決策。3.適當(dāng)性原則根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)等因素，為其推薦合適的信托計(jì)劃。4.公平、公正、公開(kāi)原則銷售過(guò)程應(yīng)公平對(duì)待所有投資者，信息公開(kāi)透明，不得有欺詐、誤導(dǎo)等不正當(dāng)行為。二、銷售機(jī)構(gòu)管理（一）銷售機(jī)構(gòu)資格1.信托公司開(kāi)展信托計(jì)劃銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)選擇具有相應(yīng)銷售資質(zhì)的機(jī)構(gòu)作為合作方。2.銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：具有獨(dú)立法人資格；具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；具備與銷售信托計(jì)劃相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、專業(yè)人員和技術(shù)設(shè)施；最近三年內(nèi)未因重大違法違規(guī)行為受到行政處罰；中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。（二）銷售機(jī)構(gòu)職責(zé)1.銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照信托公司的委托，履行以下職責(zé)：向投資者宣傳推介信托計(jì)劃；對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估；協(xié)助信托公司與投資者簽訂信托合同；按照信托合同約定，辦理信托計(jì)劃的認(rèn)購(gòu)、贖回等手續(xù)；妥善保存與銷售活動(dòng)有關(guān)的記錄和資料；中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他職責(zé)。2.銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投資者適當(dāng)性管理制度，對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行分類評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果向投資者推薦合適的信托計(jì)劃。3.銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照信托公司的要求，對(duì)信托計(jì)劃進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保投資者充分了解信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)特征。4.銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照信托合同約定，辦理信托計(jì)劃的認(rèn)購(gòu)、贖回等手續(xù)，不得擅自變更信托合同條款。（三）銷售機(jī)構(gòu)禁止行為1.銷售機(jī)構(gòu)不得將信托計(jì)劃拆分為份額銷售。2.銷售機(jī)構(gòu)不得承諾信托計(jì)劃的本金不受損失或者保證最低收益。3.銷售機(jī)構(gòu)不得采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售信托計(jì)劃。4.銷售機(jī)構(gòu)不得通過(guò)報(bào)刊、電臺(tái)、電視臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)等公眾媒體進(jìn)行公開(kāi)宣傳推介信托計(jì)劃。5.銷售機(jī)構(gòu)不得委托未通過(guò)資質(zhì)認(rèn)定的個(gè)人從事信托計(jì)劃銷售活動(dòng)。6.銷售機(jī)構(gòu)不得泄露投資者的個(gè)人信息和商業(yè)秘密。三、投資者管理（一）投資者資格1.投資者應(yīng)當(dāng)是符合法律法規(guī)規(guī)定的具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其他組織。2.投資者應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)與信托計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配。（二）投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估1.信托公司和銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估結(jié)果有效期為一年。2.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：投資者的年齡、收入、資產(chǎn)狀況等基本情況；投資者的投資經(jīng)驗(yàn)、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等投資情況；投資者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等風(fēng)險(xiǎn)承受情況。3.信托公司和銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果，為投資者推薦合適的信托計(jì)劃，并在銷售文件中明確提示投資者。（三）投資者教育1.信托公司和銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，提高投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和投資知識(shí)水平。2.投資者教育應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：信托基礎(chǔ)知識(shí)，如信托的概念、特點(diǎn)、種類等；信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)特征，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等；投資決策方法，如如何根據(jù)自身情況選擇合適的信托計(jì)劃等；法律法規(guī)和監(jiān)管要求，如信托計(jì)劃的銷售規(guī)定、投資者的權(quán)利義務(wù)等。3.信托公司和銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)多種方式開(kāi)展投資者教育活動(dòng)，如舉辦講座、發(fā)放宣傳資料、設(shè)立咨詢熱線等。四、銷售文件管理（一）銷售文件內(nèi)容1.信托計(jì)劃銷售文件應(yīng)當(dāng)包括信托計(jì)劃說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū)等。2.信托計(jì)劃說(shuō)明書(shū)應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：信托公司的基本情況；信托計(jì)劃的基本情況，如名稱、類型、規(guī)模、期限等；信托計(jì)劃的投資范圍、投資策略、投資比例等；信托計(jì)劃的收益分配方式、收益預(yù)期等；信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)揭示，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等；信托計(jì)劃的費(fèi)用說(shuō)明，如管理費(fèi)、托管費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)等；信托公司和銷售機(jī)構(gòu)的聯(lián)系方式。3.風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)特征，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等；投資者可能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失；風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、止損等；投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果及適合購(gòu)買的信托計(jì)劃建議。4.認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū)應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：投資者應(yīng)當(dāng)充分了解信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)特征，謹(jǐn)慎做出投資決策；投資者應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，信托公司和銷售機(jī)構(gòu)不承擔(dān)投資損失的賠償責(zé)任；投資者應(yīng)當(dāng)按照信托合同約定及時(shí)足額繳納認(rèn)購(gòu)資金。（二）銷售文件制作與審核1.信托公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，制作信托計(jì)劃銷售文件，并確保銷售文件內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.信托公司應(yīng)當(dāng)對(duì)銷售文件進(jìn)行內(nèi)部審核，審核通過(guò)后報(bào)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)備案。3.銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照信托公司的要求，對(duì)銷售文件進(jìn)行審核，并確保銷售文件內(nèi)容符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。（三）銷售文件保存1.信托公司和銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存與銷售活動(dòng)有關(guān)的記錄和資料，保存期限不得少于十五年。2.銷售文件應(yīng)當(dāng)按照檔案管理的要求進(jìn)行分類、整理、歸檔，確保檔案的完整性和可追溯性。五、銷售流程管理（一）售前準(zhǔn)備1.信托公司和銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定信托計(jì)劃銷售方案，明確銷售目標(biāo)、銷售策略、銷售渠道等。2.信托公司應(yīng)當(dāng)向銷售機(jī)構(gòu)提供信托計(jì)劃的詳細(xì)資料，包括信托計(jì)劃說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū)等。3.銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)信托計(jì)劃進(jìn)行充分了解，熟悉信托計(jì)劃的投資范圍、投資策略、風(fēng)險(xiǎn)特征等，并制定相應(yīng)的銷售話術(shù)和宣傳資料。（二）宣傳推介1.銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照信托公司的要求，對(duì)信托計(jì)劃進(jìn)行宣傳推介。宣傳推介應(yīng)當(dāng)遵循公平、公正、公開(kāi)原則，不得有欺詐、誤導(dǎo)等不正當(dāng)行為。2.宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得含有虛假內(nèi)容，不得欺騙和誤導(dǎo)投資者。宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括信托計(jì)劃說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū)等內(nèi)容，并注明信托公司和銷售機(jī)構(gòu)的名稱、聯(lián)系方式。3.銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)適當(dāng)?shù)姆绞较蛲顿Y者進(jìn)行宣傳推介，如舉辦講座、發(fā)放宣傳資料、設(shè)立咨詢熱線等。宣傳推介活動(dòng)應(yīng)當(dāng)在銷售機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)進(jìn)行，不得在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外進(jìn)行公開(kāi)宣傳推介。4.銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)宣傳推介活動(dòng)進(jìn)行記錄，記錄內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括宣傳推介的時(shí)間、地點(diǎn)、方式、參與人員、宣傳推介材料等。（三）投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估與匹配1.銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估結(jié)果有效期為一年。2.銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果，為投資者推薦合適的信托計(jì)劃，并在銷售文件中明確提示投資者。3.信托計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)當(dāng)與投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)相匹配。信托計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、中高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)五個(gè)等級(jí)。投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型五個(gè)等級(jí)。（四）認(rèn)購(gòu)與簽約1.投資者決定認(rèn)購(gòu)信托計(jì)劃后，銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助信托公司與投資者簽訂信托合同。信托合同應(yīng)當(dāng)明確約定信托當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)、信托計(jì)劃的基本情況、投資范圍、投資策略、收益分配方式、風(fēng)險(xiǎn)揭示等內(nèi)容。2.信托公司應(yīng)當(dāng)按照信托合同約定，為投資者辦理信托計(jì)劃的認(rèn)購(gòu)手續(xù)。投資者應(yīng)當(dāng)按照信托合同約定及時(shí)足額繳納認(rèn)購(gòu)資金。3.銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)信托合同的簽訂過(guò)程進(jìn)行記錄，記錄內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括簽訂時(shí)間、簽訂地點(diǎn)、參與人員、信托合同文本等。（五）售后管理1.信托公司應(yīng)當(dāng)按照信托合同約定，對(duì)信托計(jì)劃進(jìn)行管理和運(yùn)作，并定期向投資者披露信托計(jì)劃的運(yùn)作情況。2.銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助信托公司做好信托計(jì)劃的售后管理工作，如解答投資者的咨詢、處理投資者的投訴等。3.信托公司和銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，妥善處理信托計(jì)劃的終止、清算等事宜，并及時(shí)向投資者披露相關(guān)信息。六、監(jiān)督管理與法律責(zé)任（一）監(jiān)督管理1.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)信托計(jì)劃銷售活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。2.信托公司和銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)送信托計(jì)劃銷售活動(dòng)的有關(guān)資料和信息。3.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)信托公司和銷售機(jī)構(gòu)的信托計(jì)劃銷售活動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)責(zé)令整改。（二）法律責(zé)任1.信托公司和銷售機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，暫停或者停止其相關(guān)業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2.信托公司和銷售機(jī)構(gòu)的工作人員違反本辦法