信貨資金管理暫行辦法總則目的與依據(jù)為加強(qiáng)信貸資金管理，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，提高信貸資金使用效益，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司/組織實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本公司/組織內(nèi)所有涉及信貸資金管理的部門、崗位及相關(guān)業(yè)務(wù)活動?；驹瓌t1.安全性原則：確保信貸資金的安全，防止出現(xiàn)損失。2.流動性原則：保證信貸資金能夠及時(shí)、足額地滿足客戶合理的資金需求。3.效益性原則：在保證資金安全和流動性的前提下，追求信貸資金的最佳使用效益。信貸資金管理組織架構(gòu)與職責(zé)信貸管理委員會1.組成：由公司/組織高層管理人員、相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等組成。2.職責(zé)審議信貸政策、制度和流程。審批重大信貸項(xiàng)目。監(jiān)督信貸資金的總體運(yùn)行情況。信貸業(yè)務(wù)部門1.職責(zé)負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的拓展與營銷。對借款人進(jìn)行調(diào)查、評估和授信。辦理信貸業(yè)務(wù)的具體操作，包括貸款發(fā)放、管理和回收。風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.職責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度。對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和監(jiān)測。提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議和措施。財(cái)務(wù)部門1.職責(zé)負(fù)責(zé)信貸資金的核算和財(cái)務(wù)管理。監(jiān)控信貸資金的收支情況。配合信貸業(yè)務(wù)部門進(jìn)行成本效益分析。信貸資金來源管理自有資金1.明確公司/組織自有資金的構(gòu)成和來源渠道。2.建立自有資金管理制度，確保自有資金的安全和合理使用。存款資金1.加強(qiáng)與各類金融機(jī)構(gòu)的合作，拓展存款渠道。2.制定存款業(yè)務(wù)操作規(guī)程，規(guī)范存款業(yè)務(wù)辦理流程。3.對存款資金進(jìn)行定期監(jiān)測和分析，確保存款資金的穩(wěn)定性。同業(yè)拆借資金1.嚴(yán)格遵守同業(yè)拆借市場規(guī)則和相關(guān)法律法規(guī)。2.建立同業(yè)拆借業(yè)務(wù)審批機(jī)制，明確拆借額度、期限和利率等。3.加強(qiáng)對同業(yè)拆借資金的風(fēng)險(xiǎn)管理，防范拆借風(fēng)險(xiǎn)。信貸資金運(yùn)用管理貸款業(yè)務(wù)管理1.貸款申請與受理借款人應(yīng)向信貸業(yè)務(wù)部門提交書面貸款申請，并提供相關(guān)資料。信貸業(yè)務(wù)部門對申請資料進(jìn)行初審，符合要求的予以受理。2.貸前調(diào)查信貸業(yè)務(wù)部門對借款人的基本情況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行全面調(diào)查。實(shí)地考察借款人的生產(chǎn)經(jīng)營場所，核實(shí)相關(guān)情況。3.貸款評估與審批風(fēng)險(xiǎn)管理部門對調(diào)查情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，提出風(fēng)險(xiǎn)評估意見。信貸管理委員會根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估意見和相關(guān)規(guī)定，對貸款項(xiàng)目進(jìn)行審批。4.貸款合同簽訂信貸業(yè)務(wù)部門與借款人簽訂貸款合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。合同內(nèi)容應(yīng)符合法律法規(guī)和公司/組織相關(guān)規(guī)定。5.貸款發(fā)放信貸業(yè)務(wù)部門按照貸款合同約定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。確保貸款資金按規(guī)定用途使用，及時(shí)足額劃轉(zhuǎn)到借款人賬戶。6.貸款管理信貸業(yè)務(wù)部門定期對借款人的貸款使用情況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行跟蹤檢查。及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決貸款使用過程中出現(xiàn)的問題，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。7.貸款回收信貸業(yè)務(wù)部門按照貸款合同約定的還款方式和期限，督促借款人按時(shí)足額還款。對逾期貸款及時(shí)進(jìn)行催收，采取有效的催收措施，確保貸款本息的回收。票據(jù)業(yè)務(wù)管理1.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)嚴(yán)格審查承兌申請人的資格和條件。按照規(guī)定收取保證金，并進(jìn)行專戶管理。簽訂承兌協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)。2.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)對貼現(xiàn)票據(jù)的真實(shí)性、合法性進(jìn)行審查。合理確定貼現(xiàn)利率和期限。辦理貼現(xiàn)資金的劃付手續(xù)。其他信貸業(yè)務(wù)管理根據(jù)公司/組織實(shí)際開展的其他信貸業(yè)務(wù)，制定相應(yīng)的管理辦法和操作規(guī)程，確保業(yè)務(wù)規(guī)范有序進(jìn)行。信貸資金風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.建立風(fēng)險(xiǎn)識別機(jī)制，運(yùn)用多種方法和工具，對信貸業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別。2.定期對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級，為風(fēng)險(xiǎn)防控提供依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)防控加強(qiáng)對借款人信用狀況的調(diào)查和評估，建立完善的信用評級體系。要求借款人提供有效的擔(dān)保措施，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。對信用風(fēng)險(xiǎn)較高的借款人，采取嚴(yán)格的信貸管理措施。2.市場風(fēng)險(xiǎn)防控密切關(guān)注市場動態(tài)，及時(shí)調(diào)整信貸政策和業(yè)務(wù)策略。合理確定貸款利率和期限，防范利率風(fēng)險(xiǎn)和市場波動風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)防控完善信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程，明確各環(huán)節(jié)的操作要求和風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)。加強(qiáng)對信貸業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和管理，提高業(yè)務(wù)操作水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識。建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對信貸業(yè)務(wù)全過程的監(jiān)督檢查。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，對信貸資金的運(yùn)行情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測。2.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號。3.對預(yù)警信號進(jìn)行分析和處置，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。信貸資金內(nèi)部控制內(nèi)部控制制度建設(shè)1.建立健全信貸資金內(nèi)部控制制度，涵蓋信貸業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)核算等各個(gè)環(huán)節(jié)。2.明確各部門和崗位在信貸資金管理中的職責(zé)和權(quán)限，確保相互制約、相互監(jiān)督。內(nèi)部控制執(zhí)行與監(jiān)督1.嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部控制制度，確保各項(xiàng)規(guī)定和要求得到有效落實(shí)。2.定期對內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評估，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改。3.內(nèi)部審計(jì)部門加強(qiáng)對信貸資金管理的審計(jì)監(jiān)督，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。信貸資金信息管理信息收集與整理1.信貸業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等應(yīng)及時(shí)收集與信貸資金管理相關(guān)的各類信息。2.對收集到的信息進(jìn)行整理和分析，為信貸決策和管理提供依據(jù)。信息披露與報(bào)告1.按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，定期向相關(guān)部門和社會公眾披露信貸資金管理信息。2.及時(shí)向上級領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管部門報(bào)告信貸資金管理中的重大事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)情況。信貸資金管理監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督檢查1.公司/組織內(nèi)部定期對信貸資金管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括信貸政策執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施落實(shí)情況等。2.對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，下達(dá)整改通知書，要求相關(guān)部門和崗位限期整改。外部監(jiān)督檢查1.積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。2.根據(jù)監(jiān)管部門的要求，及時(shí)整改存在的問題，不斷完善信貸資金管理工作。附則解釋