關(guān)于民間借貸管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范民間借貸行為，維護經(jīng)濟金融秩序，防范金融風險，保護借貸雙方合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《防范和處置非法集資條例》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本地區(qū)實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行政區(qū)域內(nèi)的民間借貸活動及其監(jiān)督管理。本辦法所稱民間借貸，是指自然人、法人和非法人組織之間進行資金融通的行為。經(jīng)金融監(jiān)管部門批準設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)，發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)，不適用本辦法。（三）基本原則民間借貸活動應(yīng)當遵循自愿、平等、公平、誠信的原則。借貸雙方應(yīng)當依法簽訂借貸合同，并按照合同約定履行義務(wù)。民間借貸不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益，不得擾亂金融秩序。二、民間借貸主體規(guī)范（一）出借人資格1.出借人應(yīng)當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或非法人組織。2.法人或非法人組織作為出借人，應(yīng)當依法設(shè)立并具有相應(yīng)的經(jīng)營資質(zhì)和財務(wù)狀況，不得違反法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定對外出借資金。（二）借款人資格1.借款人應(yīng)當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或非法人組織。2.法人或非法人組織作為借款人，應(yīng)當依法設(shè)立并具有良好的信用狀況和還款能力。借款人不得套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸他人。（三）禁止性規(guī)定1.禁止非金融機構(gòu)以任何形式從事或者變相從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)。2.禁止企業(yè)之間為生產(chǎn)經(jīng)營需要，違反國家規(guī)定相互借貸或者變相借貸融資。3.禁止向在校學(xué)生發(fā)放與學(xué)習(xí)、生活等無關(guān)的貸款，不得以任何形式誘導(dǎo)、引導(dǎo)在校學(xué)生參與借貸活動。三、民間借貸合同管理（一）合同形式民間借貸合同可以采用書面形式、口頭形式或者其他形式。但為避免糾紛，建議采用書面形式訂立合同。書面合同應(yīng)當包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。（二）合同內(nèi)容1.借貸雙方的姓名或者名稱、住所、聯(lián)系方式等基本信息應(yīng)當明確。2.借款金額、用途、利息計算、借款期限、還款方式等條款應(yīng)當具體、明確。借款利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。3.違約責任和爭議解決方式等條款應(yīng)當清晰。違約責任應(yīng)當明確約定一方違約時應(yīng)當承擔的責任形式和賠償范圍。爭議解決方式可以約定協(xié)商、仲裁或者訴訟等方式。（三）合同效力1.民間借貸合同自成立時生效，但是法律另有規(guī)定或者當事人另有約定的除外。2.具有下列情形之一的，民間借貸合同無效：套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的；出借人事先知道或者應(yīng)當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的；違背公序良俗的。四、民間借貸利率與利息管理（一）利率規(guī)定1.借貸雙方約定的利率未超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。2.借貸雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過部分利息的，人民法院應(yīng)予支持。（二）利息支付方式1.利息支付方式可以由借貸雙方協(xié)商確定，可以按月支付、按季支付、按年支付或者一次性支付等。2.借款人應(yīng)當按照合同約定的方式和時間支付利息。借款人未按照約定的期限支付利息的，應(yīng)當按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。（三）逾期利息1.借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但是以不超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍為限。2.未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率的，出借人主張借款人自逾期還款之日起參照當時一年期貸款市場報價利率標準計算的利息承擔逾期還款違約責任的，人民法院應(yīng)予支持；約定了借期內(nèi)利率但是未約定逾期利率的，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。五、民間借貸資金來源與用途管理（一）資金來源出借人應(yīng)當向借款人如實告知資金來源。出借人不得通過非法集資、套取銀行貸款等違法違規(guī)方式籌集資金用于民間借貸。（二）資金用途借款人應(yīng)當按照合同約定的用途使用借款。借款人未按照約定的借款用途使用借款的，出借人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。六、民間借貸風險防范與處置（一）風險監(jiān)測1.建立民間借貸風險監(jiān)測機制，通過多種渠道收集民間借貸相關(guān)信息，包括借貸規(guī)模、利率水平、資金流向、涉訴情況等。2.對民間借貸活動進行動態(tài)監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風險隱患，并采取相應(yīng)的措施進行預(yù)警和處置。（二）風險處置1.對于出現(xiàn)風險的民間借貸案件，應(yīng)當根據(jù)案件的具體情況，采取協(xié)商調(diào)解、仲裁、訴訟等方式進行處置。2.在處置過程中，應(yīng)當注重保護借貸雙方的合法權(quán)益，維護社會穩(wěn)定。對于涉及非法集資、非法放貸等違法犯罪行為的，應(yīng)當及時移送公安機關(guān)依法處理。（三）金融消費者保護加強對民間借貸中金融消費者的保護，提高金融消費者的風險意識和自我保護能力。在民間借貸活動中，應(yīng)當向金融消費者充分披露借款信息、風險信息等，保障金融消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)等合法權(quán)益。七、民間借貸監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責1.地方金融監(jiān)管部門負責本行政區(qū)域內(nèi)民間借貸活動的監(jiān)督管理工作。2.地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當依法履行職責，加強對民間借貸活動的日常監(jiān)管，規(guī)范民間借貸行為，防范金融風險。（二）監(jiān)管措施1.地方金融監(jiān)管部門可以通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等方式，對民間借貸活動進行監(jiān)督檢查。2.地方金融監(jiān)管部門有權(quán)要求民間借貸相關(guān)主體提供有關(guān)資料，進行調(diào)查詢問，查閱、復(fù)制有關(guān)文件、資料等。3.對于違反本辦法規(guī)定的民間借貸行為，地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當依法采取責令改正、警告、罰款等措施進行處罰。八、法律責任（一）出借人法律責任1.出借人違反本辦法規(guī)定，從事非法放貸等違法活動的，由地方金融監(jiān)管部門責令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下的罰款。情節(jié)嚴重的，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，并由公安機關(guān)依法追究刑事責任。2.出借人在民間借貸活動中存在其他違法行為的，按照相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定進行處罰。（二）借款人法律責任1.借款人違反本辦法規(guī)定，套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸他人的，由地方金融監(jiān)管部門責令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下的罰款。情節(jié)嚴重的，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，并由公安機關(guān)依法追究刑事責任。2.借款人在民間借貸活動中存在其他違法行為的，按照相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定進行處罰。（三）其他法律責任1.對于為民間借貸提供服務(wù)的機構(gòu)或個人，違反本辦法規(guī)定的，由地方金融監(jiān)管部門責令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下的