公路項(xiàng)目貸款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公路項(xiàng)目貸款管理，確保貸款資金的合理使用和安全回收，提高貸款資金使用效益，促進(jìn)公路事業(yè)健康發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織參與的各類(lèi)公路項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)，包括新建、改建、擴(kuò)建公路項(xiàng)目以及相關(guān)附屬設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目的貸款管理。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：全面評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款安全。3.效益優(yōu)先原則：在確保貸款安全的前提下，追求貸款資金的最大效益，提高公路項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。4.專(zhuān)款專(zhuān)用原則：貸款資金必須專(zhuān)款專(zhuān)用，不得挪作他用，確保資金用于公路項(xiàng)目建設(shè)。二、貸款申請(qǐng)與受理（一）項(xiàng)目立項(xiàng)公路項(xiàng)目應(yīng)具備合法的立項(xiàng)手續(xù)，項(xiàng)目可行性研究報(bào)告應(yīng)通過(guò)相關(guān)部門(mén)審批。項(xiàng)目單位應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，編制項(xiàng)目可行性研究報(bào)告，明確項(xiàng)目建設(shè)的必要性、技術(shù)可行性、經(jīng)濟(jì)合理性等內(nèi)容。（二）貸款申請(qǐng)項(xiàng)目單位向公司/組織提出貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)提交以下資料：1.貸款申請(qǐng)書(shū)：包括項(xiàng)目基本情況、貸款金額、貸款用途、還款來(lái)源等內(nèi)容。2.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告：經(jīng)相關(guān)部門(mén)審批通過(guò)的項(xiàng)目可行性研究報(bào)告。3.項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)文件：包括設(shè)計(jì)圖紙、工程概算等。4.項(xiàng)目資金來(lái)源證明：如項(xiàng)目資本金到位證明、其他資金來(lái)源證明等。5.項(xiàng)目單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證：復(fù)印件加蓋公章。6.法定代表人身份證明書(shū)、授權(quán)委托書(shū)：原件。7.其他相關(guān)資料：根據(jù)具體項(xiàng)目情況要求提供的其他資料。（三）受理審查公司/組織收到項(xiàng)目單位的貸款申請(qǐng)后，應(yīng)進(jìn)行受理審查。審查內(nèi)容包括：1.資料完整性審查：檢查項(xiàng)目單位提交的資料是否齊全、完整。2.項(xiàng)目合規(guī)性審查：審查項(xiàng)目是否符合國(guó)家法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策要求，是否具備合法的立項(xiàng)手續(xù)。3.項(xiàng)目可行性審查：評(píng)估項(xiàng)目的技術(shù)可行性、經(jīng)濟(jì)合理性、環(huán)境影響等，判斷項(xiàng)目是否具備還款能力。4.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。經(jīng)審查符合要求的，公司/組織予以受理；不符合要求的，應(yīng)及時(shí)通知項(xiàng)目單位補(bǔ)充資料或說(shuō)明情況。三、貸款調(diào)查與評(píng)估（一）調(diào)查內(nèi)容1.項(xiàng)目基本情況調(diào)查：包括項(xiàng)目名稱(chēng)、地點(diǎn)、建設(shè)規(guī)模、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、建設(shè)工期等。2.項(xiàng)目資金來(lái)源調(diào)查：核實(shí)項(xiàng)目資本金到位情況、其他資金來(lái)源落實(shí)情況。3.項(xiàng)目市場(chǎng)前景調(diào)查：分析項(xiàng)目建成后的交通流量、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)營(yíng)效益等。4.項(xiàng)目單位情況調(diào)查：了解項(xiàng)目單位的基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等。5.擔(dān)保情況調(diào)查：對(duì)項(xiàng)目提供的擔(dān)保進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)擔(dān)保的合法性、有效性、可靠性等。（二）評(píng)估方法1.財(cái)務(wù)評(píng)估：對(duì)項(xiàng)目單位的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，評(píng)估項(xiàng)目的盈利能力、償債能力、資金流動(dòng)性等。2.經(jīng)濟(jì)評(píng)估：對(duì)項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)行評(píng)估，包括項(xiàng)目的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。（三）評(píng)估報(bào)告貸款調(diào)查與評(píng)估完成后，應(yīng)撰寫(xiě)評(píng)估報(bào)告。評(píng)估報(bào)告應(yīng)包括以下內(nèi)容：1.項(xiàng)目基本情況：介紹項(xiàng)目的基本情況、建設(shè)內(nèi)容、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等。2.項(xiàng)目資金來(lái)源：說(shuō)明項(xiàng)目資本金到位情況、其他資金來(lái)源落實(shí)情況。3.項(xiàng)目市場(chǎng)前景：分析項(xiàng)目建成后的交通流量、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)營(yíng)效益等。4.項(xiàng)目單位情況：介紹項(xiàng)目單位的基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等。5.擔(dān)保情況：說(shuō)明項(xiàng)目提供的擔(dān)保情況，包括擔(dān)保方式、擔(dān)保人基本情況等。6.財(cái)務(wù)評(píng)估：對(duì)項(xiàng)目單位的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，評(píng)估項(xiàng)目的盈利能力、償債能力、資金流動(dòng)性等。7.經(jīng)濟(jì)評(píng)估：對(duì)項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)行評(píng)估，包括項(xiàng)目的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等。8.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。9.評(píng)估結(jié)論：根據(jù)評(píng)估情況，對(duì)項(xiàng)目貸款的可行性提出結(jié)論性意見(jiàn)。四、貸款審批（一）審批流程1.初審：貸款調(diào)查與評(píng)估報(bào)告提交后，由公司/組織相關(guān)部門(mén)進(jìn)行初審。初審部門(mén)應(yīng)根據(jù)評(píng)估報(bào)告，對(duì)項(xiàng)目貸款的可行性、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行審查，提出初審意見(jiàn)。2.復(fù)審：初審意見(jiàn)提交后，由公司/組織風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行復(fù)審。復(fù)審部門(mén)應(yīng)重點(diǎn)對(duì)項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查，提出復(fù)審意見(jiàn)。3.審批：復(fù)審意見(jiàn)提交后，由公司/組織貸款審批委員會(huì)進(jìn)行審批。貸款審批委員會(huì)應(yīng)根據(jù)初審意見(jiàn)、復(fù)審意見(jiàn)，對(duì)項(xiàng)目貸款進(jìn)行全面審議，做出審批決定。（二）審批標(biāo)準(zhǔn)1.項(xiàng)目合規(guī)性：項(xiàng)目符合國(guó)家法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策要求，具備合法的立項(xiàng)手續(xù)。2.項(xiàng)目可行性：項(xiàng)目技術(shù)可行、經(jīng)濟(jì)合理、環(huán)境影響可接受，具備還款能力。3.風(fēng)險(xiǎn)可控性：項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)可控，采取的風(fēng)險(xiǎn)防范措施有效。4.擔(dān)?？煽啃裕喉?xiàng)目提供的擔(dān)保合法、有效、可靠。經(jīng)審批同意的項(xiàng)目，公司/組織應(yīng)與項(xiàng)目單位簽訂貸款合同；審批不同意的項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)通知項(xiàng)目單位。五、貸款發(fā)放與支付（一）貸款合同簽訂貸款審批通過(guò)后，公司/組織應(yīng)與項(xiàng)目單位簽訂貸款合同。貸款合同應(yīng)明確貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式等條款。（二）貸款發(fā)放1.放款條件審核：貸款發(fā)放前，公司/組織應(yīng)審核項(xiàng)目單位是否滿足放款條件。放款條件包括項(xiàng)目資本金足額到位、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度符合要求、擔(dān)保手續(xù)辦理完畢等。2.貸款發(fā)放：經(jīng)審核滿足放款條件的，公司/組織應(yīng)按照貸款合同約定，及時(shí)足額發(fā)放貸款。貸款發(fā)放應(yīng)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行，不得現(xiàn)金支付。（三）貸款支付1.支付方式：貸款資金應(yīng)按照合同約定的用途使用，采用受托支付或自主支付方式。受托支付是指公司/組織根據(jù)項(xiàng)目單位的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象；自主支付是指公司/組織根據(jù)項(xiàng)目單位的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至項(xiàng)目單位賬戶(hù)，并由項(xiàng)目單位自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。2.支付審核：采用受托支付方式的，公司/組織應(yīng)審核項(xiàng)目單位提交的支付申請(qǐng)及相關(guān)證明材料，審核通過(guò)后將貸款資金支付給借款人交易對(duì)象；采用自主支付方式的，公司/組織應(yīng)要求項(xiàng)目單位定期報(bào)告貸款資金支付情況，核查貸款資金支付是否符合合同約定用途。六、貸款使用管理（一）資金監(jiān)管公司/組織應(yīng)建立健全貸款資金監(jiān)管制度，對(duì)貸款資金的使用情況進(jìn)行全程監(jiān)管。監(jiān)管內(nèi)容包括：1.資金流向：監(jiān)控貸款資金是否按照合同約定的用途使用，是否存在挪用、擠占等情況。2.資金使用進(jìn)度：檢查項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度是否與資金使用進(jìn)度相匹配，是否存在資金閑置或浪費(fèi)現(xiàn)象。3.資金支付情況：審核項(xiàng)目單位的資金支付申請(qǐng)，確保支付合規(guī)、合理。（二）項(xiàng)目建設(shè)管理項(xiàng)目單位應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，組織公路項(xiàng)目建設(shè)。項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中應(yīng)嚴(yán)格控制工程質(zhì)量、工程進(jìn)度、工程造價(jià)，確保項(xiàng)目順利實(shí)施。公司/組織應(yīng)定期對(duì)項(xiàng)目建設(shè)情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)督促項(xiàng)目單位整改。（三）項(xiàng)目變更管理公路項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中如需變更，項(xiàng)目單位應(yīng)按照規(guī)定程序辦理變更手續(xù)。變更內(nèi)容涉及項(xiàng)目規(guī)模、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、投資概算等重大事項(xiàng)的，應(yīng)報(bào)原審批部門(mén)批準(zhǔn)。公司/組織應(yīng)參與項(xiàng)目變更的審核，確保變更后的項(xiàng)目符合貸款合同約定和相關(guān)規(guī)定要求。七、貸款回收與管理（一）還款計(jì)劃制定貸款合同簽訂后，公司/組織應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度和還款能力，與項(xiàng)目單位共同制定還款計(jì)劃。還款計(jì)劃應(yīng)明確還款金額、還款期限、還款方式等內(nèi)容。（二）還款資金來(lái)源落實(shí)項(xiàng)目單位應(yīng)按照還款計(jì)劃，落實(shí)還款資金來(lái)源。還款資金來(lái)源包括項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)收入、財(cái)政補(bǔ)貼、其他資金等。公司/組織應(yīng)定期對(duì)項(xiàng)目單位還款資金來(lái)源落實(shí)情況進(jìn)行檢查，確保還款資金按時(shí)足額到位。（三）貸款回收管理1.提前還款：項(xiàng)目單位如需提前還款，應(yīng)按照貸款合同約定提前向公司/組織提出申請(qǐng)。公司/組織應(yīng)根據(jù)提前還款對(duì)自身資金安排的影響，決定是否同意提前還款。2.逾期還款：項(xiàng)目單位未能按照還款計(jì)劃按時(shí)足額還款的，視為逾期還款。公司/組織應(yīng)及時(shí)采取措施催收逾期貸款，包括發(fā)送催款通知、上門(mén)催收、依法起訴等。3.不良貸款管理：對(duì)于形成的不良貸款，公司/組織應(yīng)按照不良貸款管理規(guī)定，采取有效措施進(jìn)行清收處置，降低貸款損失。八、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估公司/組織應(yīng)建立健全貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)公路項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別與評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估內(nèi)容包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。（二）風(fēng)險(xiǎn)防范措施針對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)，公司/組織應(yīng)采取有效措施進(jìn)行防范。風(fēng)險(xiǎn)防范措施包括：1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范：加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研與分析，合理確定貸款金額和貸款期限，采用浮動(dòng)利率等方式規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。2.信用風(fēng)險(xiǎn)防范：嚴(yán)格貸款準(zhǔn)入條件，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目單位信用狀況的調(diào)查與評(píng)估，要求項(xiàng)目提供可靠的擔(dān)保，建立健全貸款后評(píng)價(jià)制度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解信用風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)防范：完善貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)內(nèi)部控制，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警公司/組織應(yīng)建立健全貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警機(jī)制，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況。當(dāng)貸款風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施