信托風(fēng)險處置管理辦法總則制定目的為有效防范、及時化解信托業(yè)務(wù)風(fēng)險，規(guī)范信托風(fēng)險處置行為，保護信托當(dāng)事人合法權(quán)益，維護金融市場穩(wěn)定，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司開展的各類信托業(yè)務(wù)在存續(xù)期間及終止后出現(xiàn)風(fēng)險情形時的處置管理?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：風(fēng)險處置工作應(yīng)嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保處置過程合法合規(guī)。2.及時有效原則：對發(fā)現(xiàn)的信托風(fēng)險要迅速響應(yīng)，采取有效措施，及時控制風(fēng)險蔓延，降低損失。3.全面審慎原則：全面評估信托風(fēng)險狀況，審慎制定處置方案，充分考慮各種可能情況，確保處置措施得當(dāng)、可行。4.利益平衡原則：在風(fēng)險處置過程中，兼顧信托各方當(dāng)事人利益，力求實現(xiàn)公平合理的處置結(jié)果。風(fēng)險識別與評估風(fēng)險識別1.信用風(fēng)險：關(guān)注信托項目交易對手的信用狀況，包括償債能力、信用記錄等，評估其違約可能性。2.市場風(fēng)險：分析宏觀經(jīng)濟環(huán)境、市場波動等因素對信托資產(chǎn)價值的影響，如利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、證券市場風(fēng)險等。3.操作風(fēng)險：排查信托業(yè)務(wù)流程中的內(nèi)部控制缺陷、人員失誤、系統(tǒng)故障等可能引發(fā)的風(fēng)險。4.合規(guī)風(fēng)險：檢查信托業(yè)務(wù)是否符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部合規(guī)政策，防范違規(guī)操作帶來的風(fēng)險。風(fēng)險評估1.風(fēng)險程度評估：根據(jù)風(fēng)險識別結(jié)果，對各類風(fēng)險的嚴重程度進行量化評估，確定風(fēng)險等級。2.風(fēng)險影響范圍評估：分析風(fēng)險可能對信托項目、公司聲譽、投資者利益等方面產(chǎn)生的影響范圍。3.風(fēng)險發(fā)展趨勢評估：預(yù)測風(fēng)險在未來一段時間內(nèi)的發(fā)展變化趨勢，為制定風(fēng)險處置策略提供依據(jù)。風(fēng)險預(yù)警預(yù)警指標(biāo)設(shè)定1.財務(wù)指標(biāo)：如信托項目的資產(chǎn)負債率、流動比率、盈利能力指標(biāo)等。2.業(yè)務(wù)指標(biāo)：包括信托資金運用進度、項目收益實現(xiàn)情況、抵押物價值變動等。3.信用指標(biāo)：交易對手的信用評級變化、逾期還款情況等。預(yù)警閾值確定根據(jù)行業(yè)經(jīng)驗和公司實際情況，為各項預(yù)警指標(biāo)設(shè)定合理的閾值。當(dāng)指標(biāo)值達到或接近閾值時，觸發(fā)風(fēng)險預(yù)警。預(yù)警信息發(fā)布與處理1.預(yù)警信息發(fā)布：通過內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)、郵件、報告等方式及時向相關(guān)部門和人員發(fā)布風(fēng)險預(yù)警信息。2.預(yù)警處理流程：接到預(yù)警信息后，責(zé)任部門應(yīng)立即對預(yù)警事項進行核實分析，制定初步應(yīng)對措施，并及時向上級匯報。風(fēng)險處置措施溝通協(xié)調(diào)1.與交易對手溝通：針對信用風(fēng)險，及時與交易對手協(xié)商，督促其履行還款義務(wù)或采取其他補救措施。2.與投資者溝通：向投資者披露信托項目風(fēng)險狀況，解答投資者疑問，穩(wěn)定投資者情緒。3.與監(jiān)管部門溝通：按照監(jiān)管要求，及時、準(zhǔn)確地向監(jiān)管部門報告風(fēng)險情況，配合監(jiān)管部門開展工作。資產(chǎn)保全1.抵押物處置：對于有抵押物的信托項目，依法依規(guī)及時行使抵押權(quán)，通過拍賣、變賣等方式處置抵押物，以實現(xiàn)債權(quán)。2.質(zhì)押物處置：對質(zhì)押的資產(chǎn)進行妥善管理，在必要時按照合同約定處置質(zhì)押物。3.訴訟追償：對于經(jīng)協(xié)商無法解決的風(fēng)險事項，及時提起訴訟，通過法律手段維護公司合法權(quán)益。重組與清算1.重組：根據(jù)信托項目實際情況，與相關(guān)方協(xié)商進行債務(wù)重組、業(yè)務(wù)重組等，優(yōu)化信托項目結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險。2.清算：對于無法通過重組等方式化解風(fēng)險的信托項目，按照法定程序進行清算，公平分配信托財產(chǎn)。處置流程風(fēng)險事件報告1.報告主體：信托業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門等相關(guān)人員在發(fā)現(xiàn)信托風(fēng)險事件后，應(yīng)及時向公司高級管理層報告。2.報告內(nèi)容：包括風(fēng)險事件發(fā)生的時間、地點、原因、現(xiàn)狀、可能造成的影響等詳細信息。應(yīng)急處置小組組建1.小組成員構(gòu)成：由公司高級管理人員、風(fēng)險管理部門、信托業(yè)務(wù)部門、法務(wù)部門等相關(guān)人員組成應(yīng)急處置小組。2.小組職責(zé)：負責(zé)全面指揮和協(xié)調(diào)信托風(fēng)險處置工作，制定處置方案，監(jiān)督方案執(zhí)行情況等。處置方案制定1.方案內(nèi)容：根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，明確處置目標(biāo)、處置措施、實施步驟、責(zé)任分工、時間節(jié)點等。2.方案審批：處置方案經(jīng)應(yīng)急處置小組討論通過后，報公司董事會審批。處置方案實施1.責(zé)任落實：各責(zé)任部門按照處置方案要求，各司其職，積極推進風(fēng)險處置工作。2.過程監(jiān)控：應(yīng)急處置小組定期對處置工作進展情況進行檢查和評估，及時調(diào)整處置策略。處置結(jié)果評估1.評估指標(biāo)：從風(fēng)險化解效果、資產(chǎn)損失情況、投資者滿意度等方面設(shè)定評估指標(biāo)。2.評估報告：風(fēng)險處置工作結(jié)束后，由應(yīng)急處置小組撰寫處置結(jié)果評估報告，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，為今后的風(fēng)險防范工作提供參考。資源配置與保障人力資源保障1.人員配備：確保風(fēng)險處置工作有足夠的專業(yè)人員參與，包括風(fēng)險管理專家、信托業(yè)務(wù)人員、法務(wù)人員等。2.培訓(xùn)與提升：定期組織相關(guān)人員進行風(fēng)險處置業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高其專業(yè)素養(yǎng)和應(yīng)對能力。財務(wù)資源保障1.資金儲備：公司應(yīng)預(yù)留一定的風(fēng)險處置專項資金，用于應(yīng)對突發(fā)風(fēng)險事件。2.費用預(yù)算：合理安排風(fēng)險處置工作所需的費用預(yù)算，確保處置工作順利開展。信息系統(tǒng)保障1.風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)：建立完善的風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，實時監(jiān)控信托業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況，及時發(fā)出預(yù)警信息。2.信息溝通平臺：搭建高效的信息溝通平臺，確保應(yīng)急處置小組成員之間、與交易對手、投資者、監(jiān)管部門等之間的信息暢通。監(jiān)督與問責(zé)監(jiān)督機制1.內(nèi)部審計監(jiān)督：公司內(nèi)部審計部門定期對信托風(fēng)險處置工作進行審計，檢查處置程序的合規(guī)性、處置措施的有效性等。2.風(fēng)險管理部門監(jiān)督：風(fēng)險管理部門對風(fēng)險處置工作進行全程跟蹤監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出改進建議。問責(zé)制度1.責(zé)任認定：對在信托風(fēng)險處