興業(yè)銀行同業(yè)管理辦法一、總則（一）制定目的本辦法旨在規(guī)范興業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，促進(jìn)同業(yè)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求，維護(hù)金融市場秩序和銀行自身穩(wěn)健運(yùn)營。（二）適用范圍本辦法適用于興業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)開展的同業(yè)業(yè)務(wù)，包括但不限于同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）金融資產(chǎn)、同業(yè)投資等業(yè)務(wù)類型。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則同業(yè)業(yè)務(wù)開展必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策以及興業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則充分識(shí)別、評(píng)估和控制同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保風(fēng)險(xiǎn)在可承受范圍內(nèi)，保障銀行資產(chǎn)安全和穩(wěn)健經(jīng)營。3.審慎經(jīng)營原則秉持審慎態(tài)度開展同業(yè)業(yè)務(wù)，對(duì)業(yè)務(wù)交易對(duì)手進(jìn)行嚴(yán)格盡職調(diào)查，合理定價(jià)，避免過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。4.公平公正原則在同業(yè)業(yè)務(wù)交易中遵循公平公正原則，維護(hù)良好的市場秩序，保障交易雙方合法權(quán)益。二、業(yè)務(wù)管理（一）同業(yè)拆借1.業(yè)務(wù)定義同業(yè)拆借是指興業(yè)銀行與境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的短期資金融通行為。2.交易期限同業(yè)拆借期限由雙方協(xié)商確定，但最長不得超過中國人民銀行規(guī)定的上限。3.交易利率同業(yè)拆借利率根據(jù)市場供求關(guān)系及相關(guān)利率政策確定，采用市場化定價(jià)機(jī)制。4.資金用途同業(yè)拆借資金應(yīng)主要用于彌補(bǔ)短期資金頭寸不足，不得用于固定資產(chǎn)投資、長期股權(quán)投資等不符合規(guī)定的用途。5.管理要求建立健全同業(yè)拆借業(yè)務(wù)審批流程，明確各層級(jí)審批權(quán)限。加強(qiáng)對(duì)同業(yè)拆借交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，定期評(píng)估交易對(duì)手信用狀況。準(zhǔn)確記錄同業(yè)拆借業(yè)務(wù)交易信息，確保交易數(shù)據(jù)真實(shí)、完整、可追溯。（二）同業(yè)存款1.業(yè)務(wù)定義同業(yè)存款是指興業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間開展的資金存放業(yè)務(wù)。2.存款期限同業(yè)存款期限根據(jù)雙方協(xié)商確定，包括活期存款和定期存款等不同形式。3.利率管理同業(yè)存款利率按照市場化原則確定，參考市場利率水平及銀行資金成本等因素進(jìn)行定價(jià)。4.資金來源與運(yùn)用同業(yè)存款資金來源應(yīng)合法合規(guī)，運(yùn)用應(yīng)符合監(jiān)管要求和銀行內(nèi)部規(guī)定，確保資金安全和流動(dòng)性。5.管理要點(diǎn)嚴(yán)格審查同業(yè)存款交易對(duì)手資質(zhì)，確保其具備良好的信用狀況和資金實(shí)力。加強(qiáng)同業(yè)存款賬戶管理，規(guī)范賬戶開立、使用和銷戶流程。定期對(duì)同業(yè)存款業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查和風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決潛在問題。（三）同業(yè)借款1.業(yè)務(wù)定義同業(yè)借款是指興業(yè)銀行向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)借入資金的業(yè)務(wù)活動(dòng)。2.借款期限與利率同業(yè)借款期限和利率由雙方根據(jù)市場情況協(xié)商確定，應(yīng)符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。3.借款用途同業(yè)借款資金主要用于滿足銀行短期資金需求，支持業(yè)務(wù)發(fā)展，但不得用于違法違規(guī)或不符合銀行內(nèi)部規(guī)定的用途。4.風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)同業(yè)借款交易對(duì)手進(jìn)行嚴(yán)格的信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)審查，確保借款安全。合理控制同業(yè)借款規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)，避免過度集中風(fēng)險(xiǎn)。建立同業(yè)借款業(yè)務(wù)跟蹤監(jiān)測機(jī)制，及時(shí)掌握借款資金使用情況和還款能力變化。（四）同業(yè)代付1.業(yè)務(wù)定義同業(yè)代付是指興業(yè)銀行根據(jù)客戶申請(qǐng)，通過境內(nèi)外同業(yè)機(jī)構(gòu)為客戶提供的融資服務(wù)。2.業(yè)務(wù)模式與流程明確同業(yè)代付業(yè)務(wù)的具體操作模式和流程，包括客戶申請(qǐng)、銀行審批、同業(yè)機(jī)構(gòu)融資、資金支付與還款等環(huán)節(jié)。3.風(fēng)險(xiǎn)防控加強(qiáng)對(duì)同業(yè)代付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，關(guān)注交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)、資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。嚴(yán)格審查客戶資質(zhì)和融資需求，確保代付資金用途合法合規(guī)。建立健全同業(yè)代付業(yè)務(wù)擔(dān)保機(jī)制，保障銀行資金安全。（五）買入返售（賣出回購）金融資產(chǎn)1.業(yè)務(wù)定義買入返售金融資產(chǎn)是指興業(yè)銀行按照返售協(xié)議約定，先買入再按固定價(jià)格返售的金融資產(chǎn)；賣出回購金融資產(chǎn)是指興業(yè)銀行按照回購協(xié)議約定，先賣出再按固定價(jià)格買回的金融資產(chǎn)。2.交易標(biāo)的買入返售（賣出回購）金融資產(chǎn)的交易標(biāo)的主要包括債券、票據(jù)、信貸資產(chǎn)等符合監(jiān)管要求的金融資產(chǎn)。3.交易期限與利率交易期限和利率根據(jù)市場情況和交易雙方協(xié)商確定，應(yīng)符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。4.風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)買入返售（賣出回購）金融資產(chǎn)交易對(duì)手進(jìn)行嚴(yán)格盡職調(diào)查，評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)交易標(biāo)的資產(chǎn)的估值管理，確保資產(chǎn)價(jià)值真實(shí)可靠。合理控制買入返售（賣出回購）金融資產(chǎn)規(guī)模，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。（六）同業(yè)投資1.業(yè)務(wù)定義同業(yè)投資是指興業(yè)銀行對(duì)境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)和金融產(chǎn)品進(jìn)行的投資活動(dòng)。2.投資范圍與限制明確同業(yè)投資的范圍，包括但不限于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃等，并嚴(yán)格遵守監(jiān)管部門關(guān)于同業(yè)投資的限制規(guī)定。3.投資決策與風(fēng)險(xiǎn)管理建立健全同業(yè)投資決策機(jī)制，明確投資審批流程和各層級(jí)決策權(quán)限。加強(qiáng)對(duì)同業(yè)投資項(xiàng)目的盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，充分識(shí)別投資項(xiàng)目的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。合理配置同業(yè)投資資產(chǎn)，控制投資集中度，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。三、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.建立全面的同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系，涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。2.定期對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，采用定性與定量相結(jié)合的方法，準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平。（二）信用風(fēng)險(xiǎn)管理1.制定同業(yè)業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程，明確信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)、授信管理要求等。2.加強(qiáng)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)交易對(duì)手的信用調(diào)查和動(dòng)態(tài)監(jiān)測，及時(shí)調(diào)整信用額度和交易策略。3.建立同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)狀況惡化的交易對(duì)手及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（三）市場風(fēng)險(xiǎn)管理1.密切關(guān)注市場利率、匯率等市場因素變化，評(píng)估其對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的影響。2.運(yùn)用適當(dāng)?shù)氖袌鲲L(fēng)險(xiǎn)管理工具，如利率衍生品、匯率衍生品等，對(duì)沖市場風(fēng)險(xiǎn)。3.定期進(jìn)行市場風(fēng)險(xiǎn)壓力測試，評(píng)估極端市場情況下同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理1.合理安排同業(yè)業(yè)務(wù)資金來源與運(yùn)用，確保資金流動(dòng)性匹配。2.建立同業(yè)業(yè)務(wù)流動(dòng)性監(jiān)測指標(biāo)體系，實(shí)時(shí)監(jiān)控資金流動(dòng)性狀況。3.制定同業(yè)業(yè)務(wù)流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)突發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件。（五）操作風(fēng)險(xiǎn)管理1.完善同業(yè)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程，加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范操作失誤和違規(guī)行為。2.加強(qiáng)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的培訓(xùn)和教育，提高操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)水平。3.定期開展同業(yè)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和整改操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。四、內(nèi)部控制（一）組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.明確興業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)管理的組織架構(gòu)，包括業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、合規(guī)部門等各部門職責(zé)。2.確保各部門之間職責(zé)清晰、分工合理、相互制約，形成有效的內(nèi)部控制機(jī)制。（二）業(yè)務(wù)流程控制1.規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)各項(xiàng)操作流程，明確業(yè)務(wù)發(fā)起、審批、交易執(zhí)行、資金清算、后續(xù)管理等環(huán)節(jié)的操作要求和風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)。2.加強(qiáng)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督和檢查，確保流程執(zhí)行的有效性和合規(guī)性。（三）授權(quán)管理1.制定同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理制度，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)和人員的業(yè)務(wù)授權(quán)范圍和審批權(quán)限。2.嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)制度，嚴(yán)禁越權(quán)操作，確保同業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行。（四）監(jiān)督檢查1.內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)檢查，重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等方面。2.合規(guī)部門加強(qiáng)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的日常合規(guī)監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。3.根據(jù)監(jiān)督檢查結(jié)果，及時(shí)完善同業(yè)業(yè)務(wù)管理制度和流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。五、信息披露（一）披露原則興業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)信息披露應(yīng)遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)、公平的原則，確保信息使用者能夠獲取充分、可靠的信息。（二）披露內(nèi)容1.定期披露同業(yè)業(yè)務(wù)總體情況，包括業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。2.按照監(jiān)管要求，詳細(xì)披露各類同業(yè)業(yè)務(wù)的交易對(duì)手、交易金額、交易期限、交易利率等信息。3.披露同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)