公司貸款合同管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司貸款合同管理，規(guī)范貸款行為，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障公司合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司及所屬各部門(mén)在辦理各類(lèi)貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中涉及的合同管理活動(dòng)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：貸款合同的簽訂、履行、變更、終止等行為應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則：在貸款業(yè)務(wù)操作中，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金安全，維護(hù)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。3.全面管理原則：涵蓋貸款合同從起草、審核、簽訂到執(zhí)行、監(jiān)督、歸檔等全過(guò)程的管理。4.權(quán)責(zé)明確原則：明確各部門(mén)及人員在貸款合同管理中的職責(zé)，做到責(zé)任清晰、分工合理。二、職責(zé)分工（一）業(yè)務(wù)部門(mén)1.負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的前期調(diào)研、可行性分析及申請(qǐng)資料的準(zhǔn)備。2.與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)溝通、洽談，提出貸款額度、期限、利率等初步方案。3.參與貸款合同的起草工作，確保合同條款符合業(yè)務(wù)實(shí)際需求。4.負(fù)責(zé)貸款合同的執(zhí)行，跟蹤貸款資金的使用情況，及時(shí)反饋異常信息。5.配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及其他相關(guān)部門(mén)進(jìn)行貸款合同的風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)督檢查。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)1.對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提出風(fēng)險(xiǎn)防范建議。2.審核貸款合同條款，重點(diǎn)關(guān)注合同中的風(fēng)險(xiǎn)防控措施是否完備。3.監(jiān)督貸款合同的履行情況，定期對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。4.參與貸款合同糾紛的處理，提供法律和風(fēng)險(xiǎn)方面的專(zhuān)業(yè)支持。（三）財(cái)務(wù)部門(mén)1.根據(jù)貸款合同約定，負(fù)責(zé)貸款資金的核算與管理。2.審核貸款利息計(jì)算、還款計(jì)劃等財(cái)務(wù)條款的合理性。3.協(xié)助業(yè)務(wù)部門(mén)做好貸款資金的支付與回收工作，確保資金流轉(zhuǎn)順暢。4.提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持，配合相關(guān)部門(mén)進(jìn)行貸款合同的財(cái)務(wù)分析和決策。（四）法務(wù)部門(mén)1.對(duì)貸款合同進(jìn)行法律審查，確保合同合法合規(guī)，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。2.參與重大貸款合同的談判，提供法律意見(jiàn)和建議。3.負(fù)責(zé)處理貸款合同糾紛的法律事務(wù)，維護(hù)公司合法權(quán)益。（五）綜合管理部門(mén)1.負(fù)責(zé)貸款合同的統(tǒng)一歸檔管理，建立健全合同檔案管理制度。2.協(xié)助各部門(mén)做好貸款合同管理相關(guān)工作，提供必要的行政支持。3.對(duì)貸款合同管理工作進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督，確保管理流程規(guī)范。三、貸款合同的簽訂（一）合同起草1.業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)與金融機(jī)構(gòu)溝通確定的貸款方案，起草貸款合同初稿。合同初稿應(yīng)明確貸款金額、用途、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式等核心條款。2.起草過(guò)程中，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)充分考慮公司實(shí)際需求和可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，確保合同條款具體、明確、可操作性強(qiáng)。（二）合同審核1.業(yè)務(wù)部門(mén)將起草好的貸款合同初稿提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審核。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)防控角度出發(fā)，對(duì)合同條款進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注貸款用途的合規(guī)性、還款來(lái)源的可靠性、擔(dān)保措施的有效性等，提出修改意見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)防控建議。2.財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)合同中的財(cái)務(wù)條款進(jìn)行審核，包括利息計(jì)算、費(fèi)用支付、資金結(jié)算等方面，確保財(cái)務(wù)安排合理、準(zhǔn)確，符合公司財(cái)務(wù)管理要求。3.法務(wù)部門(mén)對(duì)貸款合同進(jìn)行法律審查，審查合同是否符合法律法規(guī)規(guī)定，合同條款是否存在法律風(fēng)險(xiǎn)，合同的簽訂和履行是否存在法律障礙等，并出具法律審查意見(jiàn)。4.各審核部門(mén)應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成審核工作，并將審核意見(jiàn)反饋給業(yè)務(wù)部門(mén)。業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)審核意見(jiàn)對(duì)合同初稿進(jìn)行修改完善，形成送審稿。（三）合同審批1.送審稿經(jīng)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人、法務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核簽字后，提交公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批。2.公司分管領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)各部門(mén)審核意見(jiàn)和公司整體利益，對(duì)貸款合同進(jìn)行最終審批。審批通過(guò)的，方可簽訂合同；審批不通過(guò)的，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)審批意見(jiàn)進(jìn)一步修改完善后重新履行審批程序。（四）合同簽訂1.經(jīng)審批通過(guò)的貸款合同，由業(yè)務(wù)部門(mén)與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行正式簽訂。簽訂合同前，應(yīng)仔細(xì)核對(duì)合同文本與審批通過(guò)的送審稿是否一致，確保合同內(nèi)容準(zhǔn)確無(wú)誤。2.合同簽訂過(guò)程中，雙方應(yīng)嚴(yán)格按照合同條款履行簽字、蓋章等手續(xù)，確保合同簽訂的真實(shí)性、合法性和有效性。3.合同簽訂后，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)將合同副本分送風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)、法務(wù)部門(mén)及綜合管理部門(mén)等相關(guān)部門(mén)備案。四、貸款合同的履行（一）資金支付管理1.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)貸款合同約定，制定詳細(xì)的資金使用計(jì)劃，并按照公司資金審批流程提交資金支付申請(qǐng)。2.財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)資金支付申請(qǐng)進(jìn)行審核，重點(diǎn)審核支付金額是否與合同約定相符、支付用途是否合規(guī)、支付對(duì)象是否準(zhǔn)確等。審核通過(guò)后，按照公司資金管理制度辦理資金支付手續(xù)。3.在資金支付過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守銀行結(jié)算紀(jì)律，確保資金安全、及時(shí)、準(zhǔn)確地支付到合同約定的收款人賬戶(hù)。（二）貸款利息及費(fèi)用管理1.財(cái)務(wù)部門(mén)按照貸款合同約定的利率和計(jì)息方式，定期計(jì)算貸款利息，并及時(shí)與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行核對(duì)確認(rèn)。2.對(duì)于合同約定的其他費(fèi)用，如手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等，財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)嚴(yán)格按照合同規(guī)定進(jìn)行核算和支付，確保費(fèi)用支付準(zhǔn)確無(wú)誤。3.定期對(duì)貸款利息及費(fèi)用支出情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況并采取相應(yīng)措施進(jìn)行處理。（三）還款管理1.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)貸款合同約定的還款計(jì)劃，提前做好還款資金的籌集和安排工作。2.在還款日前，財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)確保還款資金足額到賬，并按照合同約定的還款方式及時(shí)辦理還款手續(xù)。3.如因特殊原因無(wú)法按時(shí)足額還款，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)提前與金融機(jī)構(gòu)溝通協(xié)商，申請(qǐng)辦理展期、續(xù)貸或調(diào)整還款計(jì)劃等手續(xù)，避免逾期還款產(chǎn)生不良信用記錄和額外費(fèi)用。（四）合同執(zhí)行跟蹤與監(jiān)控1.業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)貸款合同的執(zhí)行情況進(jìn)行日常跟蹤，及時(shí)掌握貸款資金的使用進(jìn)度、項(xiàng)目進(jìn)展情況及借款人的經(jīng)營(yíng)狀況等信息。2.定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)等相關(guān)部門(mén)報(bào)送貸款合同執(zhí)行情況報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括貸款資金使用情況、項(xiàng)目進(jìn)展情況、還款情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)部門(mén)報(bào)送的信息，定期對(duì)貸款合同執(zhí)行情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和分析評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并提出預(yù)警和防控措施。4.財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)密切關(guān)注貸款資金的收支情況，確保資金流轉(zhuǎn)順暢，同時(shí)對(duì)貸款合同執(zhí)行情況進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，為公司決策提供支持。五、貸款合同的變更與解除（一）變更情形1.因國(guó)家法律法規(guī)、政策調(diào)整或金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)定變化，導(dǎo)致貸款合同部分條款需要變更的。2.由于公司經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生重大變化，需要對(duì)貸款金額、期限、還款方式等合同條款進(jìn)行調(diào)整的。3.經(jīng)雙方協(xié)商一致，對(duì)貸款合同其他條款進(jìn)行變更的。（二）變更程序1.由業(yè)務(wù)部門(mén)提出貸款合同變更申請(qǐng)，說(shuō)明變更原因、變更內(nèi)容及對(duì)公司的影響等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)變更申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，審核變更內(nèi)容是否會(huì)增加公司風(fēng)險(xiǎn)或?qū)纠娈a(chǎn)生不利影響，并提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。3.財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)變更后的財(cái)務(wù)條款進(jìn)行審核，確保變更后的財(cái)務(wù)安排合理、可行。4.法務(wù)部門(mén)對(duì)變更申請(qǐng)進(jìn)行法律審查，確保變更行為符合法律法規(guī)規(guī)定，變更后的合同條款合法有效。5.各審核部門(mén)審核通過(guò)后，報(bào)公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批。審批通過(guò)后，業(yè)務(wù)部門(mén)與金融機(jī)構(gòu)就變更事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)商，并簽訂相關(guān)變更協(xié)議。變更協(xié)議簽訂后，應(yīng)按照本辦法規(guī)定的合同簽訂流程進(jìn)行備案。（三）解除情形1.貸款已按合同約定全部履行完畢，雙方權(quán)利義務(wù)已終結(jié)的。2.經(jīng)雙方協(xié)商一致，同意解除貸款合同的。3.因不可抗力或其他不可預(yù)見(jiàn)、不可避免的原因，導(dǎo)致貸款合同無(wú)法繼續(xù)履行，雙方協(xié)商一致解除合同的。4.借款人出現(xiàn)嚴(yán)重違約行為，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)合同約定行使解除權(quán)的。（四）解除程序1.由提出解除貸款合同的一方，向?qū)Ψ桨l(fā)出解除合同通知，并說(shuō)明解除合同的原因和依據(jù)。2.雙方就解除合同事宜進(jìn)行協(xié)商，達(dá)成一致意見(jiàn)后簽訂解除合同協(xié)議。解除合同協(xié)議應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系及合同解除后的后續(xù)處理事項(xiàng)。3.業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)辦理與貸款合同解除相關(guān)的手續(xù)，如收回貸款憑證、結(jié)清利息及費(fèi)用、解除擔(dān)保關(guān)系等。4.合同解除后，綜合管理部門(mén)應(yīng)及時(shí)對(duì)合同檔案進(jìn)行整理歸檔，注明合同解除原因及日期等信息。六、貸款合同的風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)定期對(duì)貸款合同進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，重點(diǎn)關(guān)注借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)程度。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施和應(yīng)急預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)責(zé)任人和應(yīng)對(duì)期限。（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警1.建立健全貸款合同風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，通過(guò)對(duì)貸款合同執(zhí)行情況、借款人經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)環(huán)境變化等信息的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)和閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到或接近預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)根據(jù)預(yù)警信號(hào)，及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如要求借款人補(bǔ)充擔(dān)保、調(diào)整還款計(jì)劃、提前收回貸款等，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。（三）風(fēng)險(xiǎn)處置與化解1.對(duì)于出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)會(huì)同業(yè)務(wù)部門(mén)、法務(wù)部門(mén)等相關(guān)部門(mén)進(jìn)行深入調(diào)查分析，制定切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)處置方案。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)處置方案，明確各部門(mén)職責(zé)和工作分工，確保風(fēng)險(xiǎn)處置工作有序進(jìn)行。3.在風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中，積極與金融機(jī)構(gòu)溝通協(xié)商，爭(zhēng)取有利的解決方案，維護(hù)公司合法權(quán)益。4.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處置結(jié)果進(jìn)行跟蹤評(píng)估，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度和防控措施。七、貸款合同的檔案管理（一）檔案收集1.綜合管理部門(mén)負(fù)責(zé)貸款合同檔案的收集工作。在貸款合同簽訂、履行、變更、解除等過(guò)程中，各相關(guān)部門(mén)應(yīng)及時(shí)將涉及的合同文本、審批文件、往來(lái)函件、支付憑證、還款記錄等資料整理齊全后移交綜合管理部門(mén)。2.綜合管理部門(mén)應(yīng)對(duì)收集到的檔案資料進(jìn)行認(rèn)真核對(duì)，確保資料完整、準(zhǔn)確、真實(shí)。（二）檔案整理與歸檔1.綜合管理部門(mén)按照檔案管理的相關(guān)規(guī)定，對(duì)收集到的貸款合同檔案資料進(jìn)行分類(lèi)整理。整理內(nèi)容包括合同文本、附件、審批文件、往來(lái)函件等，并按照一定的順序進(jìn)行編號(hào)和裝訂。2.將整理好的檔案資料進(jìn)行歸檔存儲(chǔ)，建立電子和紙質(zhì)檔案庫(kù)。電子檔案應(yīng)進(jìn)行備份，確保檔案數(shù)據(jù)的安全性和完整性。3.歸檔后的檔案應(yīng)建立詳細(xì)的目錄索引，便于查詢(xún)和檢索。（三）檔案查閱與借閱1.公司內(nèi)部人員因工作需要查閱貸款合同檔案的，應(yīng)填寫(xiě)檔案查閱申請(qǐng)表，注明查閱原因、查閱內(nèi)容等，經(jīng)所在部門(mén)負(fù)責(zé)人審批后，到綜合管理部門(mén)辦理查閱手續(xù)。2.查閱檔案時(shí)，應(yīng)在綜合管理部門(mén)指定的地點(diǎn)進(jìn)行，查閱人員不得擅自涂改、抽取、復(fù)制檔案資料。如需復(fù)制檔案資料，應(yīng)經(jīng)綜合管理部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，并按照規(guī)定進(jìn)行登記。3.因特殊情況需要借閱貸款合同檔案的，借閱人應(yīng)填寫(xiě)檔案借閱申請(qǐng)表，經(jīng)所在部門(mén)負(fù)責(zé)人、綜合管理部門(mén)負(fù)責(zé)人及公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批后，方可辦理借閱手續(xù)。借閱期限一般不得超過(guò)[具體期限]，借閱人應(yīng)按時(shí)歸還檔案。借閱期間，借閱人應(yīng)妥善保管檔案，不得轉(zhuǎn)借他人或用于其他非工作目的。（四）檔案保管與銷(xiāo)毀1.綜合管理部門(mén)應(yīng)定期對(duì)貸款合同檔案進(jìn)行